本書將銀行產(chǎn)品分成六大產(chǎn)品線:銀行賬戶服務(wù)、銀行支付結(jié)算產(chǎn)品,銀行存款產(chǎn)品、銀行貸款產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品、其他中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品,分別從產(chǎn)品的淵源、發(fā)展歷程與現(xiàn)狀、現(xiàn)代制度等層面,探尋銀行產(chǎn)品本質(zhì)。全書共包括12個知識點,分別講述銀行產(chǎn)品的概念,功能和社會意義,并在每個知識點設(shè)立知識拓展及思政項目,幫助讀者在深入理解相關(guān)知識的同時,樹立正確的價值觀。培養(yǎng)良好的職業(yè)道德修養(yǎng)。
本教材可作為高職高專金融類,經(jīng)濟類及其他相關(guān)專業(yè)教材,也可作為高等成人教育、應(yīng)用型本科院校教學用書及社會從業(yè)人員的參考讀物。
目錄
知識點1 貨幣與金融/1
一、貨幣的出現(xiàn)/1
二、貨幣的形式/2
三、金融的目的/5
四、金融的實現(xiàn)/6
知識拓展及思政項目:警惕拜金主義價值觀/8
知識點2 銀行/9
一、商業(yè)銀行的起源/9
二、商業(yè)銀行發(fā)展的三個階段/9
三、商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性/10
四、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則/11
知識拓展及思政項目:中國農(nóng)業(yè)銀行核心價值觀:誠信立業(yè),穩(wěn)健行遠/15
知識點3 產(chǎn)品/17
一、產(chǎn)品整體概念/17
二、市場細分/18
三、產(chǎn)品組合/21
四、銀行客戶分層及產(chǎn)品策略/23
知識拓展及思政項目:警惕消費主義傾向/25
知識點4 銀行支付的性質(zhì)與其基礎(chǔ):賬戶服務(wù)/26
一、支付的性質(zhì)及其實現(xiàn)/26
二、銀行賬戶概念的出現(xiàn)及其功能/28
三、銀行賬戶工具/29
四、我國銀行賬戶的演變歷程/30
知識拓展及思政項目:不得非法出租、出借、出售銀行卡(賬戶)、電話卡/33
知識點5 銀行支付結(jié)算之一:銀行票據(jù)/35
一、票據(jù)簡史/35
二、票據(jù)的法律屬性/37
三、票據(jù)當事人/37
四、票據(jù)行為/38
五、銀行票據(jù)結(jié)算的基本類型/40
知識拓展及思政項目:不得簽發(fā)空頭支票/43
知識點6 銀行支付結(jié)算之二:銀行卡與條碼支付/44
一、銀行卡簡史/44
二、銀行卡技術(shù)的演進/46
三、銀行卡結(jié)算的流程/47
四、銀行卡發(fā)行業(yè)務(wù)/48
五、銀行卡收單業(yè)務(wù)/49
六、銀行卡組織(清算機構(gòu)) /49
七、條碼支付/50
知識拓展及思政項目:警惕銀行卡非授權(quán)交易/51
知識點7 銀行存款的性質(zhì)/53
一、儲蓄的故事/53
二、銀行存款關(guān)系的合同屬性/53
三、存款合同的特征/54
四、存款合同性質(zhì)的相關(guān)學說/55
五、對存款人的特殊保護/56
六、存款功能的演變:從儲蓄到支付/58
知識拓展及思政項目:警惕商業(yè)儲值卡(預(yù)付卡)的風險/59
知識點8 存款產(chǎn)品設(shè)計及存款制度/61
一、存款產(chǎn)品的構(gòu)成要素/61
二、我國銀行存款業(yè)務(wù)開展的總體要求/62
三、取款自由原則/63
四、存款利率定價制度/65
五、存款人信息保密制度/66
六、存款利息稅收制度/68
知識拓展及思政項目:警惕互聯(lián)網(wǎng)存款的不規(guī)范性/68
知識點9 我國銀行存款產(chǎn)品及其創(chuàng)新/70
一、我國銀行存款產(chǎn)品的一般類型/70
二、存取方式創(chuàng)新:通知存款/72
三、存款計結(jié)息方式的創(chuàng)新:智能存款/73
四、收益方式創(chuàng)新:結(jié)構(gòu)性存款/74
五、定期存款創(chuàng)新:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單/75
六、活期存款的替代:貨幣市場基金/76
知識拓展及思政項目:警惕高息攬儲/77
知識點10 借貸的性質(zhì)/79
一、借貸/高利貸簡史/79
二、我國當前民間借貸的發(fā)展與規(guī)范/82
三、我國銀行貸款與非銀行金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展與變遷/85
四、銀行貸款與非銀行貸款的差異/90
五、銀行貸款的理論邏輯/91
知識拓展及思政項目:警惕過度借貸營銷誘導(dǎo)/92
知識點11 銀行貸款的要素/94
一、貸款對象/94
二、貸款用途/96
三、貸款期限與金額/97
四、貸款利率/98
五、還款方式/101
六、擔保方式/102
知識拓展及思政項目:警惕信用卡套現(xiàn)和惡意透支/108
知識點12 銀行貸款的流程及制度/109
一、銀行貸款的一般流程/109
二、審貸分離、分級審批、集體決策/113
三、統(tǒng)一授信制度/114
四、不良貸款責任追究與盡職免責制度/114
五、貸款損失準備制度/115
知識拓展及思政項目:認識征信黑名單制度/116
知識點13 理財?shù)男再|(zhì)/117
一、理財簡史/117
二、資產(chǎn)管理產(chǎn)品的性質(zhì)/118
三、資產(chǎn)管理產(chǎn)品運作的監(jiān)管要求/119
四、對資產(chǎn)管理產(chǎn)品法律性質(zhì)的進一步認識/121
知識拓展及思政項目:警惕非法集資/123
知識點14 我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)展的現(xiàn)狀/125
一、我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展歷程/125
二、銀行理財業(yè)務(wù)(產(chǎn)品)的概念界定/126
三、銀行理財分類管理/126
四、銀行理財產(chǎn)品投資范圍/127
五、銀行理財產(chǎn)品運作方式/127
六、銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求/129
知識拓展及思政項目:警惕銀行理財業(yè)務(wù)飛單/133
知識點15 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)/134
一、銀行中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)/134
二、代理業(yè)務(wù)的特點/135
三、代理業(yè)務(wù)的類型/136
四、或有業(yè)務(wù)的特點/138
五、或有業(yè)務(wù)的主要類型/139
知識拓展及思政項目:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》(中國銀行業(yè)協(xié)會2020年9月) /140
參考書目及拓展閱讀/146