農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,其發(fā)展對我國經(jīng)濟(jì)的影響至關(guān)重要。金融與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān),在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)被關(guān)注的同時,農(nóng)村金融問題也越來越受到關(guān)注。在經(jīng)濟(jì)全球化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的大背景下,中國農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式正發(fā)生巨大變化,農(nóng)村金融發(fā)展仍非常滯后,仍是整個金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié)。三十年的農(nóng)村金融改革發(fā)展,初步建立了以股份制為主導(dǎo)、政策性和合作制為補充,以公有制為主體、多種所有制廣泛參與的多元化、多層次的農(nóng)村金融組織體系。
農(nóng)村信用社是我國眾多金融機構(gòu)中發(fā)展歷史較長、機構(gòu)網(wǎng)點較多、服務(wù)面較廣、具有鮮明特色的農(nóng)村合作金融組織。包括全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的這些農(nóng)村合作金融機構(gòu),實行的不是純粹的合作制,其經(jīng)營管理也基本上是商業(yè)化的,大體上是按照商業(yè)銀行的原則來運作和經(jīng)營的;诖,我們在借鑒商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一般經(jīng)驗并與我國農(nóng)村合作金融具體業(yè)務(wù)相結(jié)合的基礎(chǔ)上,對我國農(nóng)村合作金融機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)與經(jīng)營進(jìn)行了分析。
按照本套叢書的編寫宗旨,本教材的編寫突出了三個特色:第一,重實務(wù)、重應(yīng)用,力求多用圖表等形式加以表述;第二,教材體例的安排突出了學(xué)習(xí)使用的彈性和靈活性,每章都附有案例解析,選擇與本章主要內(nèi)容相關(guān)的案例進(jìn)行分析,做到理論聯(lián)系實際;第三,本著學(xué)用結(jié)合的原則,重視從業(yè)人員的知識更新,針對性強。
本教材共包括八章內(nèi)容,以商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)為基礎(chǔ),兼顧信用社信貸業(yè)務(wù)與經(jīng)營管理的特點。第一章是信貸業(yè)務(wù)管理概述,介紹了信用的相關(guān)概念、信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)識、貸款原則與貸款政策及貸款管理制度;第二章是客戶分析,對客戶品質(zhì)、客戶財務(wù)、非財務(wù)因素、個人征信系統(tǒng)進(jìn)行了分析;第三章是貸款的全程管理,包括貸款的申請與受理、貸前調(diào)查、信貸業(yè)務(wù)審查與審批、發(fā)放以及貸后管理;第四章是貸款擔(dān)保分析,在貸款抵押、質(zhì)押和保證分析的基礎(chǔ)上,重點分析了幾種農(nóng)村信用社常見的擔(dān)保方式;第五章和第六章是信貸業(yè)務(wù)種類,第五章介紹了流動資金貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、固定產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款幾種主要的企業(yè)貸款,第六章介紹了個人住房貸款、個人汽車款、個人教育貸款、個人經(jīng)營類貸款等個人貸款;第七章是貸款風(fēng)險管理,重點介紹了貸款五級分類管理;第八章是不良貸款管理,重點介紹了不良貸款處置方式。
第一章 信貸業(yè)務(wù)管理概述
第一節(jié) 信用的相關(guān)概念
一、信用的概念
二、信用的基本特征
三、信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用
第二節(jié) 信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識
一、公司信貸
二、個人貸款
第三節(jié) 貸款原則與貸款政策
一、貸款原則
二、貸款政策
第四節(jié) 貸款管理制度
一、行長負(fù)責(zé)制與信貸員崗位責(zé)任制度
二、審貸分離、分級審批制度
三、貸款“三查”制度
第一章 信貸業(yè)務(wù)管理概述
第一節(jié) 信用的相關(guān)概念
一、信用的概念
二、信用的基本特征
三、信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用
第二節(jié) 信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識
一、公司信貸
二、個人貸款
第三節(jié) 貸款原則與貸款政策
一、貸款原則
二、貸款政策
第四節(jié) 貸款管理制度
一、行長負(fù)責(zé)制與信貸員崗位責(zé)任制度
二、審貸分離、分級審批制度
三、貸款“三查”制度
四、離任審計制度
第二章 客戶分析
第一節(jié) 客戶品質(zhì)分析
一、客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析
二、客戶經(jīng)營管理狀況分析
第二節(jié) 客戶財務(wù)分析
一、客戶財務(wù)分析概述
二、資產(chǎn)負(fù)債表分析
三、損益表分析
四、資產(chǎn)負(fù)債表與損益表綜合分析
五、現(xiàn)金流量分析
第三節(jié) 非財務(wù)因素分析
一、非財務(wù)分析的作用
二、非財務(wù)分析的主要內(nèi)容
……
第三章 貸款的全程管理
第四章 貸款擔(dān)保分析
第五章 企業(yè)貸款
第六章 個人貸款
第七章 貸款風(fēng)險分類管理
第八章 不良貸款管理