這是一本深入分享銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方法和實(shí)踐的專(zhuān)著。書(shū)中重點(diǎn)剖析了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須要完成的5個(gè)方面的工作——體系化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、智能化、全景化。這是作者根據(jù)自己多年的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)對(duì)銀行體制和運(yùn)營(yíng)機(jī)制的深入理解，再結(jié)合自己領(lǐng)導(dǎo)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的心得得出的一線方法論。這套方法論有效性在交通銀行已經(jīng)得到了證實(shí)。
本書(shū)共分為三個(gè)部分：
第1部分主要介紹銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景、理論基礎(chǔ)和切實(shí)可行的轉(zhuǎn)型模式；
第2部分則從銀行多年形成的特有機(jī)制和運(yùn)作模式角度入手，介紹如何基于這些模式進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。作為傳統(tǒng)企業(yè)的代表，完全打亂重來(lái)是不可行的，只有基于銀行現(xiàn)有情況，以科學(xué)的方法逐層深入才能實(shí)現(xiàn)真正的轉(zhuǎn)型成功。本部分主要包括5個(gè)體系化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、智能化、全景化，這五個(gè)部分囊括了所有銀行整個(gè)運(yùn)營(yíng)體系。
第3部分則從實(shí)踐角度出發(fā)，幫助銀行制定一份可落地的轉(zhuǎn)型解決方案書(shū)，zui后還用一章的篇幅，分析了多家典型銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的實(shí)踐。
前言
第1章 銀行數(shù)字化透視——“五化”方法論1
1.1 數(shù)字化的本質(zhì)特征：“五化”的提出3
1.2 數(shù)字化的深層內(nèi)涵：“五化”的定義5
1.3 數(shù)字化的內(nèi)在邏輯：“五化”的關(guān)系7
1.4 數(shù)字化的實(shí)現(xiàn)路徑：“五化”的脈絡(luò)8
1.5 數(shù)字化的評(píng)價(jià)體系：“五化”的衡量10
第2章 銀行業(yè)務(wù)與組織融合——體系化15
2.1 銀行經(jīng)營(yíng)管理分析框架—理論基礎(chǔ)17
2.1.1 經(jīng)營(yíng)環(huán)境分解19
2.1.2 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分解22
2.1.3 內(nèi)部管理分解24
2.2 由前到后：價(jià)值鏈條與部門(mén)設(shè)置31
2.3 由上到下：集中式總行、組裝式分行、分布式支行32
2.4 由內(nèi)到外：科技創(chuàng)新體系構(gòu)建34
第3章 銀行業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)融合——標(biāo)準(zhǔn)化37
3.1 量子級(jí)產(chǎn)品定義：標(biāo)準(zhǔn)化價(jià)值衡量基點(diǎn)38
3.2 客戶(hù)、產(chǎn)品衍生關(guān)系：價(jià)值傳遞脈絡(luò)梳理40
3.3 基于量子級(jí)產(chǎn)品的綜合凈收益計(jì)量41
3.3.1 量子級(jí)產(chǎn)品綜合凈收益公式解讀41
3.3.2 資金的機(jī)會(huì)成本衡量方式：基于FTP機(jī)制45
3.3.3 資金的風(fēng)險(xiǎn)成本衡量方式：基于KMV和LMI模型48
3.3.4 資金的時(shí)間成本衡量方式：基于利率期限結(jié)構(gòu)模型53
3.4 基于零基預(yù)算的綜合凈收益分配54
3.4.1 分配路徑54
3.4.2 分配方法55
3.4.3 計(jì)算公式57
3.5 基于量子級(jí)產(chǎn)品的綜合利潤(rùn)加總59
3.6 基于財(cái)務(wù)的戰(zhàn)略管理60
3.6.1 戰(zhàn)略目標(biāo)在財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)層面的分解61
3.6.2 戰(zhàn)略目標(biāo)在財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)層面的推進(jìn)63
3.7 基于財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理64
第4章 銀行業(yè)務(wù)與機(jī)制融合——模型化65
4.1 產(chǎn)品模型67
4.1.1 量子級(jí)產(chǎn)品構(gòu)建：五級(jí)分解法67
4.1.2 產(chǎn)品貨架：數(shù)字標(biāo)簽70
4.1.3 產(chǎn)品工廠：個(gè)性化定制與流水線組裝72
4.2 授信模型：信息獲取、特征提煉與邏輯重構(gòu)74
4.3 流程模型（一）：全鏈條概述78
4.3.1 業(yè)務(wù)發(fā)展流程78
4.3.2 風(fēng)險(xiǎn)管理流程79
4.3.3 資源配置流程81
4.3.4 配套支撐流程83
4.3.5 戰(zhàn)略管理流程83
4.3.6 財(cái)務(wù)管理流程85
4.3.7 內(nèi)控、合規(guī)管理流程：從文化到制度86
4.3.8 內(nèi)控、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系：可視化展示87
4.4 流程模型（二）：功能合并、模塊提取與中臺(tái)搭建89
4.4.1 客戶(hù)體驗(yàn)?zāi)K：潛在需求挖掘90
4.4.2 客戶(hù)交互模塊：潛在需求實(shí)現(xiàn)92
4.4.3 場(chǎng)景、生態(tài)模塊：從潛在需求到潛在客戶(hù)92
4.4.4 客戶(hù)動(dòng)態(tài)成長(zhǎng)模塊：全生命周期洞察94
4.4.5 產(chǎn)品供給模塊：研發(fā)與實(shí)施96
4.4.6 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模塊：全面風(fēng)險(xiǎn)管理核心98
第5章 銀行業(yè)務(wù)與技術(shù)融合——智能化101
5.1 銀行的技術(shù)需求：信息管理視角103
5.2 銀行技術(shù)供給：技術(shù)架構(gòu)概覽104
5.2.1 從業(yè)務(wù)架構(gòu)到IT架構(gòu)105
5.2.2 企業(yè)級(jí)理念與分布式架構(gòu)106
5.2.3 敏捷前臺(tái)、復(fù)用中臺(tái)、穩(wěn)健后臺(tái)109
5.3 銀行業(yè)務(wù)與技術(shù)對(duì)接形成的新型銀行112
5.3.1 直銷(xiāo)銀行112
5.3.2 互聯(lián)網(wǎng)銀行116
5.3.3 虛擬銀行118
5.4 銀行業(yè)務(wù)與技術(shù)融合解析121
5.4.1 物聯(lián)網(wǎng)與銀行122
5.4.2 5G與銀行124
5.4.3 區(qū)塊鏈與銀行127
5.4.4 云計(jì)算與銀行131
5.4.5 人工智能與銀行133
5.5 三大未來(lái)銀行新模式136
5.5.1 開(kāi)放銀行137
5.5.2 數(shù)字銀行140
5.5.3 智慧銀行142
第6章 銀行業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)融合——全景化147
6.1 數(shù)據(jù)治理：數(shù)據(jù)管理頂層設(shè)計(jì)150
6.2 數(shù)據(jù)資產(chǎn)：數(shù)據(jù)管理核心151
6.2.1 數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)的7個(gè)基本條件151
6.2.2 數(shù)據(jù)生命周期概覽153
6.2.3 數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與數(shù)據(jù)字典154
6.2.4 價(jià)值衡量與交易市場(chǎng)156
6.2.5 數(shù)據(jù)分析與數(shù)據(jù)挖掘157
6.3 從數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)到數(shù)據(jù)湖164
6.4 全景化：全渠道、全流程、全業(yè)務(wù)、全客戶(hù)166
6.4.1 全景化起步：大數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)融合167
6.4.2 全景化升級(jí)：FSDM與業(yè)務(wù)融合168
6.4.3 全景化高階：數(shù)字孿生與業(yè)務(wù)融合170
第7章 銀行數(shù)字化實(shí)戰(zhàn)：案例分析與評(píng)估173
7.1 工商銀行：步伐較快、效果較好174
7.1.1 體系化：數(shù)字化組織較為完善175
7.1.2 標(biāo)準(zhǔn)化：數(shù)字化財(cái)務(wù)規(guī)則初步建立176
7.1.3 模型化：數(shù)字化機(jī)制逐步升級(jí)177
7.1.4 智能化：數(shù)字化技術(shù)日臻成熟178
7.1.5 全景化：數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值初步顯現(xiàn)183
7.2 建設(shè)銀行：優(yōu)勢(shì)突出、動(dòng)能較強(qiáng)185
7.2.1 體系化：數(shù)字化組織不斷完善185
7.2.2 標(biāo)準(zhǔn)化：數(shù)字化財(cái)務(wù)規(guī)則深入探索 186
7.2.3 模型化：數(shù)字化機(jī)制不斷完善187
7.2.4 智能化：核心系統(tǒng)建設(shè)日臻成熟190
7.2.5 全景化：數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理成效初顯193
7.3 招商銀行：內(nèi)核驅(qū)動(dòng)、特色鮮明195
7.3.1 體系化：數(shù)字化組織較為完備195
7.3.2 標(biāo)準(zhǔn)化：數(shù)字化財(cái)務(wù)規(guī)則引領(lǐng)經(jīng)營(yíng)管理197
7.3.3 模型化：數(shù)字化機(jī)制深入推進(jìn)198
7.3.4 智能化：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善200
7.3.5 全景化：數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理持續(xù)加強(qiáng)201
7.4 平安銀行：依托科技、聚焦零售203
7.4.1 體系化：數(shù)字化組織初步建立203
7.4.2 標(biāo)準(zhǔn)化：探索財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)融合路徑204
7.4.3 模型化：探索業(yè)務(wù)機(jī)制創(chuàng)新模式206
7.4.4 智能化：基礎(chǔ)設(shè)施體系初步建立208
7.4.5 全景化：數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力提升210
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