本書重點(diǎn)介紹了中小銀行戰(zhàn)略績效管理實(shí)施與落地的理論和案例,從兩大領(lǐng)域(戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略落地)、八大模塊(戰(zhàn)略回顧、戰(zhàn)略澄清、戰(zhàn)略分解、戰(zhàn)略審定、戰(zhàn)略宣講、戰(zhàn)略審查、戰(zhàn)略督導(dǎo)和戰(zhàn)略評估)對戰(zhàn)略管理的方法、流程進(jìn)行重點(diǎn)闡述。本書案例豐富,指導(dǎo)性強(qiáng),具有前瞻性、科學(xué)性和可操作性,可為仍在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略落地苦惱的中小銀行提供學(xué)習(xí)參考范例。
本書緊貼中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐,選取全國不同區(qū)域、不同規(guī)模、不同發(fā)展程度的10家中小銀行戰(zhàn)略績效管理案例,具有前瞻性、科學(xué)性和可操作性,可為中小銀行提供學(xué)習(xí)參考范例,為銀行管理決策賦能。
截至2021年6月25日,天維信息服務(wù)的銀行總數(shù)達(dá)567家,對績效考核管理有了更加深入的認(rèn)識,對客戶的期望也了然于心客戶希望績效考核體系能取得效果。簡單來說,這個效果就是打造高效、精準(zhǔn)的戰(zhàn)略指揮棒,指哪兒打哪兒,要什么就有什么,表現(xiàn)在業(yè)務(wù)發(fā)展、業(yè)績提升等方面。天維信息提出業(yè)績增長的三力模型:業(yè)績=能力動力合力。在合力當(dāng)中,重要的因素就是戰(zhàn)略管理。而一些銀行的戰(zhàn)略管理模式乏善可陳,其中包括一些上市銀行和一些規(guī)模較大的銀行,它們的戰(zhàn)略管理往往停留在規(guī)劃層面上,在落地實(shí)施方面則顯得捉襟見肘,被大家戲稱為掛在墻上的戰(zhàn)略。戰(zhàn)略管理的重要性不言而喻,為什么一些銀行的戰(zhàn)略管理僅僅停留在規(guī)劃層面而落不了地呢?以前,對于這個問題我們也很迷茫,在做了20年績效考核工作后,我們才知道,離開績效考核這個總抓手,戰(zhàn)略只能是個擺設(shè)。我們對績效考核的認(rèn)識有一個過程:初,我們認(rèn)為績效考核僅僅是一個工具,是一個系統(tǒng);后來,我們認(rèn)為績效考核是一套科學(xué)的方案;再后來,我們認(rèn)為績效考核是一個科學(xué)的管理體系,由此把績效考核改稱為績效管理;現(xiàn)在,我們認(rèn)為績效考核是一個機(jī)構(gòu)精細(xì)化管理的核心。因?yàn)榭冃Э己耸菣C(jī)構(gòu)精細(xì)化管理的發(fā)動機(jī)系統(tǒng),其重要性顯而易見,但它也僅僅是精細(xì)化管理體系的一部分,只有績效管理體系還是不夠的。通過多年的實(shí)踐摸索,我們提出銀行績效考核四階段的發(fā)展理論:粗放式績效考核階段、精細(xì)化績效考核階段、全面績效管理階段和戰(zhàn)略績效管理階段。本書所分析的,就是戰(zhàn)略績效管理階段的相關(guān)內(nèi)容。我們認(rèn)為,目前多數(shù)銀行仍然處于個發(fā)展階段,這是由我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀所決定的。在此之前,中國的銀行業(yè)因其特殊屬性受到了嚴(yán)格監(jiān)管,實(shí)行嚴(yán)格準(zhǔn)入,銀行業(yè)同質(zhì)化競爭現(xiàn)象較為嚴(yán)重。金融業(yè)開放大趨勢和金融科技突飛猛進(jìn),使銀行業(yè)呈現(xiàn)數(shù)字化、精細(xì)化和差異化三大趨勢。1數(shù)字化轉(zhuǎn)型是手段數(shù)字化已經(jīng)深入銀行內(nèi)部管理的方方面面,從產(chǎn)品管理、渠道管理到內(nèi)部管理,數(shù)字化無處不在,說數(shù)字化顛覆傳統(tǒng)銀行也不為過。但數(shù)字化僅僅是手段,是工具的升級,不是目的。2精細(xì)化管理是核心銀行能活下來,靠的是嚴(yán)監(jiān)管、難準(zhǔn)入帶來的監(jiān)管和準(zhǔn)入紅利,靠的是中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長帶來的紅利。但是,這些紅利不可能永遠(yuǎn)存在,隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力的加大、金融業(yè)開放和互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展,競爭激烈、利差收窄、客戶流失、員工流失、風(fēng)險上升等成為常態(tài),大家紛紛感嘆銀行不好干了,這就需要改變傳統(tǒng)的管理辦法。這個變,就是由粗放式管理到精細(xì)化管理的改變。3差異化經(jīng)營是目標(biāo)銀行就是企業(yè),是企業(yè)就必須遵循企業(yè)管理的一般規(guī)律物競天擇、適者生存,銀行業(yè)一定會從現(xiàn)在的千人一面發(fā)展成未來的千人千面。市場是多元化的,客戶也是多元化的。未來的銀行,需要尋找自己的市場定位,尋找適合自己的客戶群,圍繞客戶群打造產(chǎn)品,搭建服務(wù)渠道,制定營銷策略。將來,既有經(jīng)營燕鮑翅的高端銀行,也有經(jīng)營炒粉、白粥的地攤銀行,盈利能力將是銀行的核心訴求。差異化經(jīng)營局面形成后,融資難、融資貴的問題將得到根本解決,支農(nóng)、支。ㄖС秩r(nóng)、支持小微企業(yè))的問題也不用擔(dān)心;只要有利可圖,所有的客戶都有人來服務(wù);對于無利可圖的客戶和業(yè)務(wù),符合國家政策的,將由政策性銀行來滿足其需要。把握三化大趨勢,靠的就是戰(zhàn)略管理能力。經(jīng)過長期實(shí)踐,天維信息摸索出一套將績效管理融入戰(zhàn)略管理的方法,也就是本書所展現(xiàn)的內(nèi)容。按照三力模型理論,我們整理出一套戰(zhàn)略績效管理的方法論,可以幫助銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略落地和高質(zhì)量發(fā)展,從而使其在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟,活得下去、活得精彩。后,引用兩段重要講話以佐證銀行業(yè)當(dāng)前面臨的宏觀環(huán)境。2017年1月22日,習(xí)近平總書記在中共中央政治局第三十八次集體學(xué)習(xí)時強(qiáng)調(diào):要堅持使市場在資源配置中起決定性作用,完善市場機(jī)制,打破行業(yè)壟斷、進(jìn)入壁壘、地方保護(hù),增強(qiáng)企業(yè)對市場需求變化的反應(yīng)和調(diào)整能力,提高企業(yè)資源要素配置效率和競爭力。2020年8月,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在《求是》刊文指出:按照自主、有序、平等、安全的方針,在確保金融主權(quán)的前提下,努力實(shí)現(xiàn)更高層次的金融開放。加快構(gòu)建公開透明、穩(wěn)定可預(yù)期的監(jiān)管政策環(huán)境,鼓勵中外金融機(jī)構(gòu)平等競爭、深化合作、互相借鑒、促進(jìn)創(chuàng)新!抖Y記·中庸》有言:凡事豫則立,不豫則廢。言前定則不跲,事前定則不困,行前定則不疚,道前定則不窮。浙江青田農(nóng)商行原董事長周章法有句話說得特別好:績效考核的作用就是將戰(zhàn)略動員到銀行的神經(jīng)末梢!在大變革時代,做好戰(zhàn)略管理是必要的,戰(zhàn)略管理決定著銀行的發(fā)展方向,績效管理體系是指揮棒體系,打造好戰(zhàn)略指揮棒體系,戰(zhàn)略管理就成功了一大半。
天維信息·銀行績效考核實(shí)踐研究所(簡稱研究所)于2014年2月28日在廣州天維信息技術(shù)股份有限公司正式掛牌成立,是國內(nèi)首個由企業(yè)領(lǐng)銜并專注于銀行績效考核管理領(lǐng)域的專業(yè)研究機(jī)構(gòu)。研究所本著學(xué)習(xí)、探索、創(chuàng)新和實(shí)踐的宗旨,致力于為各商業(yè)銀行提供具有前瞻性和實(shí)操性的績效管理研究咨詢服務(wù)。研究所依托天維信息眾多的銀行績效考核客戶,結(jié)合中國銀行業(yè)的績效考核管理實(shí)踐,將先進(jìn)的績效管理模式與迅速發(fā)展的信息技術(shù)有機(jī)整合,為行業(yè)提供更加先進(jìn)、有效、一體化的績效管理解決方案。近年來,完成了商業(yè)銀行的模擬利潤考核、EVA價值管理、績效管理效果評估、高質(zhì)量發(fā)展考核體系、績效管理成熟度、IT績效考核等課題的研究,提出了3K績效管理體系、PEM模型、BPM3模型等。
章戰(zhàn)略管理理論1
節(jié)戰(zhàn)略管理1
第二節(jié)戰(zhàn)略管理的實(shí)施與落地10
第二章國內(nèi)中小銀行經(jīng)營與戰(zhàn)略績效管理現(xiàn)狀15
節(jié)經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀15
第二節(jié)戰(zhàn)略管理現(xiàn)狀19
第三節(jié)績效管理現(xiàn)狀21
第四節(jié)戰(zhàn)略績效管理現(xiàn)狀27
第三章中小銀行戰(zhàn)略績效管理理論30
節(jié)戰(zhàn)略績效管理模型30
第二節(jié)戰(zhàn)略管理體系33
第三節(jié)績效管理體系50
第四節(jié)戰(zhàn)略管理體系和績效管理體系的四個結(jié)合點(diǎn)53
第五節(jié)戰(zhàn)略績效管理模型總結(jié)54
第四章戰(zhàn)略績效管理保障體系和落地模式56
節(jié)組織架構(gòu)和分工56
第二節(jié)工作權(quán)限和流程63
第三節(jié)工具保障65
第四節(jié)運(yùn)營落地常見問題及解決思路69
第五章戰(zhàn)略回顧:總結(jié)得失,開啟戰(zhàn)略實(shí)施新篇章72
節(jié)戰(zhàn)略回顧的定義和意義72
第二節(jié)戰(zhàn)略回顧的原則、方法和流程74
第三節(jié)戰(zhàn)略回顧的應(yīng)用77
第四節(jié)案例1:A農(nóng)商銀行戰(zhàn)略回顧79
第五節(jié)戰(zhàn)略回顧常見誤區(qū)84
第六章戰(zhàn)略澄清:聚焦當(dāng)下,明確戰(zhàn)略分解方向86
節(jié)戰(zhàn)略澄清的定義和意義86
第二節(jié)戰(zhàn)略澄清的原則、方法與流程88
第三節(jié)戰(zhàn)略澄清的應(yīng)用91
第四節(jié)案例2:B農(nóng)商銀行戰(zhàn)略澄清93
第五節(jié)戰(zhàn)略澄清常見誤區(qū)97
第七章戰(zhàn)略分解:兩圖一表,細(xì)化戰(zhàn)略路徑任務(wù)99
節(jié)戰(zhàn)略分解的內(nèi)容和意義99
第二節(jié)戰(zhàn)略分解的原則、思路、方法和流程100
第三節(jié)戰(zhàn)略分解的應(yīng)用117
第四節(jié)案例3:C銀行戰(zhàn)略分解122
第五節(jié)戰(zhàn)略分解常見誤區(qū)128
第八章戰(zhàn)略審定:上下同欲,完成戰(zhàn)略實(shí)施工作133
節(jié)戰(zhàn)略審定的定義和意義133
第二節(jié)戰(zhàn)略審定的原則、方法與流程135
第三節(jié)戰(zhàn)略審定的應(yīng)用143
第四節(jié)案例4:D銀行戰(zhàn)略審定145
第五節(jié)戰(zhàn)略審定常見誤區(qū)149
第九章戰(zhàn)略宣講:推廣宣貫,培養(yǎng)戰(zhàn)略意識151
節(jié)戰(zhàn)略宣講的定義和意義151
第二節(jié)戰(zhàn)略宣講的方法153
第三節(jié)戰(zhàn)略宣講的應(yīng)用156
第四節(jié)案例5:E農(nóng)商銀行戰(zhàn)略宣講157
第五節(jié)戰(zhàn)略宣講常見誤區(qū)158
第十章戰(zhàn)略審查:過程把控,確保戰(zhàn)略執(zhí)行不走樣160
節(jié)戰(zhàn)略審查的定義和意義160
第二節(jié)戰(zhàn)略審查原則、方法和流程162
第三節(jié)戰(zhàn)略審查的應(yīng)用167
第四節(jié)案例6:F農(nóng)商銀行戰(zhàn)略審查168
第十一章戰(zhàn)略督導(dǎo):監(jiān)督引導(dǎo),激發(fā)戰(zhàn)略執(zhí)行內(nèi)生力178
節(jié)戰(zhàn)略督導(dǎo)的定義和意義178
第二節(jié)戰(zhàn)略督導(dǎo)的工作原則和流程180
第三節(jié)戰(zhàn)略督導(dǎo)的應(yīng)用182
第四節(jié)案例7:G農(nóng)商銀行戰(zhàn)略督導(dǎo)183
第十二章戰(zhàn)略評估:全面檢驗(yàn),保持戰(zhàn)略實(shí)施有效性187
節(jié)戰(zhàn)略評估的定義和意義187
第二節(jié)戰(zhàn)略評估方法190
第三節(jié)戰(zhàn)略評估的應(yīng)用214
第四節(jié)案例8:H農(nóng)商銀行戰(zhàn)略評估217
第五節(jié)戰(zhàn)略評估常見誤區(qū)與啟示221
第十三章案例9:I銀行戰(zhàn)略績效管理實(shí)踐224
節(jié)背景概述224
第二節(jié)實(shí)施思路226
第三節(jié)戰(zhàn)略實(shí)施工作流程229
第四節(jié)戰(zhàn)略落地工作流程235
第五節(jié)建設(shè)成效244
第六節(jié)總結(jié)啟示247
第十四章案例10:J農(nóng)商銀行戰(zhàn)略績效管理實(shí)踐249
節(jié)背景概述249
第二節(jié)戰(zhàn)略實(shí)施工作流程250
第三節(jié)戰(zhàn)略落地工作流程262
第四節(jié)建設(shè)成效271
第五節(jié)總結(jié)啟示277
參考文獻(xiàn)280
后記