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2018年中國銀行業(yè)發(fā)展報告:監(jiān)管強(qiáng)化推動改革轉(zhuǎn)型
2017年,中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好勢頭更加明顯,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,質(zhì)量效益明顯提高,銀行業(yè)整體經(jīng)營環(huán)境趨于改善,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主線,堅持回歸本源并專注主業(yè),積極推進(jìn)改革創(chuàng)新,進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放,切實加強(qiáng)全面風(fēng)險管控,行業(yè)經(jīng)營總體穩(wěn)健,發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)中向好。
一、內(nèi)外部環(huán)境趨于改善,銀行業(yè)發(fā)展態(tài)勢向好 2017年,中國銀行業(yè)總體經(jīng)營環(huán)境趨于改善,全球經(jīng)濟(jì)增速溫和回升,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)開啟高質(zhì)量發(fā)展,并實現(xiàn)穩(wěn)健增長。在此背景下,中國銀行業(yè)總體經(jīng)營穩(wěn)健,發(fā)展態(tài)勢向好。銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模繼續(xù)保持增長,凈利潤增速明顯回升,2017年,商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤17477億元,同比增長6%,增速較2016年上升2.5個百分點,商業(yè)銀行凈息差從2017年第二季度開始,連續(xù)三個季度出現(xiàn)回升,由第一季度的2.03%升至第四季度的2.10_10,帶動銀行業(yè)績出現(xiàn)改善。2017年,商業(yè)銀行不良貸款率企穩(wěn),資產(chǎn)質(zhì)量邊際上有所改善,風(fēng)險抵御能力有所增強(qiáng)。2017年,監(jiān)管部門加大了銀行業(yè)監(jiān)管力度,大力補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板,深入整治銀行業(yè)市場亂象,著力防范化解銀行業(yè)風(fēng)險,進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革,推動銀行業(yè)提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力,強(qiáng)籃管嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢基本形成。 2018年,全球經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張勢頭有望持續(xù),但國際貿(mào)易爭端及地緣政治風(fēng)險有所上升,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)韌性增強(qiáng),將繼續(xù)通過供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革推動高質(zhì)量發(fā)展。預(yù)計銀行業(yè)將繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢頭,資產(chǎn)質(zhì)量和業(yè)績改善有望延續(xù)。銀行業(yè)的行業(yè)結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化,銀行業(yè)將順應(yīng)國家戰(zhàn)略推進(jìn)、經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、利率市場化改革深化的趨勢,持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、區(qū)域網(wǎng)點結(jié)構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)、盈利結(jié)構(gòu)等,進(jìn)一步實現(xiàn)與實體經(jīng)濟(jì)的良性互動。銀行業(yè)將以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,打好防控金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn),全面推進(jìn)銀行業(yè)改革開放,努力推動行業(yè)由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。 二、資產(chǎn)擴(kuò)張速度放緩,同業(yè)和表外業(yè)務(wù)收縮 2017年,金融監(jiān)管的常態(tài)化,理順了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展邏輯,資產(chǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出三個特點。一是資產(chǎn)增速進(jìn)一步放緩。截至2017年底,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本**資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到252萬億元,同比增長8.7%,增速較2016年末下降7.1個百分點,自2001年以來首次降至個位數(shù),資產(chǎn)增速進(jìn)一步放緩。二是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。隨著原中國銀監(jiān)會“三三四十”等專項治理活動的推進(jìn),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項貸款占總資產(chǎn)的比重穩(wěn)步回升,同業(yè)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)持續(xù)收縮,銀行業(yè)回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。截至2017年末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放各項貸款129萬億元,同比增長12.40/0,高于同期資產(chǎn)增速3.7個百分點。同業(yè)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)則呈收縮態(tài)勢,2017年,同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債自2010年來首次收縮,同業(yè)理財比年初凈減少3.4萬億元。三是資產(chǎn)質(zhì)量趨于穩(wěn)定。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)基本面的改善,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險抵御能力穩(wěn)步提升,資產(chǎn)質(zhì)量趨于穩(wěn)定。截至2017年底,商業(yè)銀行不良貸款余額為1.71萬億元,不良貸款率1.74%,連續(xù)五個季度穩(wěn)定在1.74%的水平,但仍需重點關(guān)注部分區(qū)域和行業(yè)不良風(fēng)險暴露情況。 隨著我國經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段及監(jiān)管部門嚴(yán)監(jiān)管的推進(jìn),未來表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)仍將是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重點和方向。2018年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將圍繞公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)進(jìn)一步做精做細(xì)做實,同業(yè)業(yè)務(wù)、非標(biāo)業(yè)務(wù)則需積極謀取轉(zhuǎn)型,更好地為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。 三、存款業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長,非存款業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展 2017年,受經(jīng)濟(jì)增速放緩、監(jiān)管趨緊、利率市場他提速、金融脫媒等因素影響,銀行業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,增速有所放緩。截至2017年末,商業(yè)銀行總負(fù)債為182.06萬億元,同比增長7.99%,增速較2016年下降8.87個百分點。存款業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長,金融機(jī)構(gòu)本**各項存款余額為169.3萬億元,比年初增加13.8萬億元,增速為8.87%,較2016年下降2.4個百分點。其中,人民幣存款余額為167.1萬億元,比年初增長8.65%。本**各項存款規(guī)模穩(wěn)步增長,存款結(jié)構(gòu)基本穩(wěn)定。對公存款穩(wěn)步增長,非金融企業(yè)存款和個人存款增長放緩。非存款業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展,同業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)存放款項大幅下降,同業(yè)存單余額有所回落,二級債發(fā)行總額大幅上升。 2018年,銀行業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)將持續(xù)適度增長,穩(wěn)定資金來源的爭奪將更加激烈,存款利率將實行更加靈活的差異化定價策略。為抓住發(fā)展機(jī)遇并應(yīng)對挑戰(zhàn),銀行業(yè)將持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和服務(wù)升級,提升金融科技水平,合理運用多元化負(fù)債工具,提升定價能力,加強(qiáng)機(jī)構(gòu)合作,推動負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
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