城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2016)
定 價(jià):70 元
- 作者:中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì) 著
- 出版時(shí)間:2017/2/1
- ISBN:9787504987945
- 出 版 社:中國金融出版社
- 中圖法分類:F832.33
- 頁碼:312
- 紙張:膠版紙
- 版次:1
- 開本:16開
2015年,面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),我國綜合運(yùn)用宏觀調(diào)控政策,金融改革有序推進(jìn),商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債保持穩(wěn)健增長(zhǎng),產(chǎn)品服務(wù)不斷豐富,轉(zhuǎn)型升級(jí)明顯加快,業(yè)務(wù)模式持續(xù)轉(zhuǎn)變。監(jiān)管部門通過簡(jiǎn)政放權(quán)、加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)并推動(dòng)分類監(jiān)管、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控、深化改革引導(dǎo)、支持創(chuàng)新資本融資工具等多項(xiàng)舉措,促進(jìn)城市商業(yè)銀行平穩(wěn)健康發(fā)展。
《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2016)》回顧了2015年城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程,主要包括了發(fā)展環(huán)境回顧、整體發(fā)展?fàn)顩r、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、特色服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理概況、基礎(chǔ)管理、履行社會(huì)責(zé)任、發(fā)展面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)等內(nèi)容,并對(duì)2016年城商行的發(fā)展進(jìn)行了展望。
很高興參加2016年城商行年會(huì)。在此,我代表中國銀監(jiān)會(huì),對(duì)本屆年會(huì)的順利召開表示熱烈祝賀!
大家知道,城商行在已經(jīng)走過的21年歷程中,始終堅(jiān)決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署,一直積極遵循城商行經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)律,堅(jiān)守特色化發(fā)展市場(chǎng)定位,不忘“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的創(chuàng)立初心,總體上經(jīng)歷了從小到大、從弱到強(qiáng)、從問題銀行到城市名片的蛻變,在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、改善公司治理和加強(qiáng)內(nèi)部控制等多方面深化改革轉(zhuǎn)型,取得了積極進(jìn)展。主要體現(xiàn)在以下方面:一是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)步提升,一些城商行通過差異化服務(wù)推進(jìn)特色發(fā)展,通過多種平臺(tái)抱團(tuán)合作推進(jìn)共享發(fā)展,通過治理改革精細(xì)管理推進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展,已經(jīng)成長(zhǎng)為具有一定知名度的專業(yè)化品牌銀行。二是風(fēng)險(xiǎn)管理水平顯著提高,一些高風(fēng)險(xiǎn)城商行通過引入資本和改革管理,化解了歷史包袱,提升了治理水平;不少城商行通過多渠道處置不良資產(chǎn)和加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理,緩解了資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力,夯實(shí)了風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ),目前不良貸款率、撥備覆蓋率等重要監(jiān)管指標(biāo)處于較好水平。三是服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力不斷提高,城商行堅(jiān)持眼睛向下,在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)精耕細(xì)作,目前縣域機(jī)構(gòu)覆蓋率超過60%;堅(jiān)持專業(yè)化服務(wù)導(dǎo)向,持續(xù)聚焦小微企業(yè),連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo),小微企業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款比重高出商業(yè)銀行平均水平近20個(gè)百分點(diǎn);堅(jiān)持從戰(zhàn)略高度狠抓精準(zhǔn)扶貧,大力支持“水電路訊房科教文衛(wèi)保”等貧困地區(qū)重點(diǎn)短板工程,取得了積極成效。四是民營(yíng)銀行常態(tài)化設(shè)立平穩(wěn)推進(jìn),按照黨中央、國務(wù)院指示精神,堅(jiān)持成熟一家設(shè)立一家的基本原則,積極輔導(dǎo)、嚴(yán)格把關(guān),新設(shè)民營(yíng)銀行工作有序推進(jìn),今年民營(yíng)銀行申請(qǐng)已有14家完成論證,其中3家已批復(fù)籌建;堅(jiān)持設(shè)立一家辦好一家的基本導(dǎo)向,鼓勵(lì)創(chuàng)新、審慎監(jiān)管。在推進(jìn)民營(yíng)銀行設(shè)立的初始,即確定了每一家新建的民營(yíng)銀行都要有自己的經(jīng)營(yíng)特色。因?yàn)楫?dāng)前銀行業(yè)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈,找不到適合自己的特色發(fā)展道路,發(fā)展就會(huì)比較困難。目前看,民營(yíng)銀行基本能按照初始設(shè)定的特色經(jīng)營(yíng)模式持續(xù)推進(jìn)。首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額已突破1000億元,業(yè)務(wù)發(fā)展較為穩(wěn)健,錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)。
同時(shí),大家也要清醒地看到,一些城商行在發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、改進(jìn)公司治理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控等方面還存在薄弱環(huán)節(jié),在緩解“融資難、融資貴”問題方面還有一定努力空間,對(duì)一些新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)還存在不足,案件防控的壓力還比較大。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)好“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局和五大發(fā)展理念,更好適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài),切實(shí)有效支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,務(wù)實(shí)創(chuàng)新做好補(bǔ)短板工作,堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線,要求城商行外借助力、內(nèi)挖潛力、保持定力,不忘初心,堅(jiān)守定位,加快改革轉(zhuǎn)型步伐,爭(zhēng)取科學(xué)發(fā)展的新突破。
第1章 發(fā)展環(huán)境
1.1 宏觀形勢(shì)政策
1.1.1 國際經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)疲軟 金融市場(chǎng)波動(dòng)加大
1.1.2 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)緩中趨穩(wěn) 結(jié)構(gòu)調(diào)整有序推進(jìn)
1.1.3 宏觀政策松緊適度 金融改革持續(xù)深化
1.2 銀行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)
1.2.1 發(fā)展實(shí)力持續(xù)壯大 總體風(fēng)險(xiǎn)基本可控
1.2.2 盈利能力保持增長(zhǎng) 金融產(chǎn)品不斷豐富
1.2.3 轉(zhuǎn)型升級(jí)換檔提速 業(yè)務(wù)模式加快轉(zhuǎn)變
1.2.4 競(jìng)爭(zhēng)格局更加多元 監(jiān)管環(huán)境日趨完善
1.3 城商行監(jiān)管導(dǎo)向
1.3.1 科學(xué)謀劃指明方向 引導(dǎo)城商行行穩(wěn)致遠(yuǎn)
1.3.2 突出特色聚焦區(qū)域 促進(jìn)城商行加快轉(zhuǎn)型
1.3.3 強(qiáng)化管理規(guī)范流程 嚴(yán)守城商行風(fēng)險(xiǎn)底線
1.3.4 抓住兩頭帶好中間 推動(dòng)城商行分類監(jiān)管
1.3.5 調(diào)整架構(gòu)強(qiáng)化聯(lián)動(dòng) 最大化增強(qiáng)監(jiān)管合力
1.3.6 拓寬渠道創(chuàng)新工具 多維度支持資本補(bǔ)充
第2章 整體發(fā)展
2.1 經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健 行業(yè)地位繼續(xù)提升
2.1.1 資產(chǎn)負(fù)債 增長(zhǎng)達(dá)到歷史新高
2.1.2 存貸款額 保持中高速增長(zhǎng)
2.1.3 盈利指標(biāo) 增長(zhǎng)放緩仍超同業(yè)
2.1.4 抗風(fēng)險(xiǎn)力 保持定力持續(xù)增強(qiáng)
2.1.5 資產(chǎn)質(zhì)量 位居行業(yè)較好水平
2.2 堅(jiān)守定位 行業(yè)特色更為鮮明
2.2.1 立足本地 服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)
2.2.2 業(yè)務(wù)下沉 補(bǔ)短板深入推進(jìn)
2.2.3 拾遺補(bǔ)缺 扎根社區(qū)拓展服務(wù)
2.3 戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 綜合化發(fā)展步伐加快
2.3.1 科學(xué)謀劃 編制“十三五”規(guī)劃
2.3.2 多措并舉 搭建綜合化平臺(tái)
2.4 “互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略 先行先試努力探索
2.4.1 銀行直連 不斷豐富服務(wù)渠道
2.4.2 銀企合作 探索謀求共贏模式
2.5 充實(shí)資本 多種渠道漸成常態(tài)
2.5.1 上市融資 搶灘進(jìn)入證券市場(chǎng)
2.5.2 定向增發(fā) 有效增加募資渠道
2.5.3 二級(jí)資本債 豐富城商行增資來源
……
第3章 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)
第4章 特色服務(wù)
第5章 風(fēng)險(xiǎn)管理
第6章 基礎(chǔ)管理
第7章 社會(huì)責(zé)任
第8章 機(jī)遇挑戰(zhàn)
第9章 發(fā)展展望
附錄
參考文獻(xiàn)
后記