《農村金融供給與需求協(xié)調研究》由四部分組成,第1部分農村金融基礎篇,介紹了農村金融相關理論和文獻,實證研究了金融對經(jīng)濟增長的促進作用,利用1998年農村金融機構大撤并這一事件,實證研究了農村金融機構和農村貸款對農村經(jīng)濟增長的影響,這是《農村金融供給與需求協(xié)調研究》研究的基礎。第二部分農村金融現(xiàn)狀篇,研究了我國農村金融體系現(xiàn)狀、農村金融市場供給缺口和農村非正規(guī)金融存在的必要性;以河北為例,調查分析了農村金融需求特征和對正規(guī)金融的需求約束。第三部分農村金融供給創(chuàng)新篇,利用博弈論分析農村信貸市場博弈行為,得出了正規(guī)金融與非正規(guī)金融的合作路徑和方式:研究了金融產品創(chuàng)新——小額信貸模式,分析了農村金融機構創(chuàng)新的方向——村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司。第四部分農村金融需求提升篇,提出通過發(fā)展農村經(jīng)濟,推進農村合作組織建設,轉變以農戶為基本單位的生產模式來提升農村金融有效需求的思路:研究通過農村信貸擔保和抵押物的創(chuàng)新來提升農村金融有效需求。
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中國的農業(yè)、農村和農民問題(簡稱“三農”問題)極其重要,同時在世界范圍內又是一個極具特殊性的問題。極其重要是因為農業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎產業(yè),從經(jīng)濟角度看,農業(yè)對國民經(jīng)濟的發(fā)展具有產品、市場、要素和外匯四大貢獻,此外農業(yè)還具有不可替代的生態(tài)保護功能、保護文化多樣性功能和保持社會和政治穩(wěn)定功能。截至2011年底,中國第一產業(yè)GDP僅占全部GDP的10.00-10,但與此同時中國農村人口眾多,有48.73%的人口是農村人口,農業(yè)如何發(fā)展、農民如何增收、農村如何保持活力和穩(wěn)定是事關全局的大問題。特殊性是因為中國是一個大國,目前約有6.53億人(根據(jù)中國第六次人口普查數(shù)據(jù),截至2010年11月1日,中國內地總人口為13.40億人,該數(shù)據(jù)乘以2011年中國鄉(xiāng)村人口比例48.73%,得出上述數(shù)據(jù)),小農經(jīng)濟占主導地位,且正處于從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟、二元經(jīng)濟向一元經(jīng)濟、從傳統(tǒng)向現(xiàn)代轉軌的過程中,城鎮(zhèn)化進程不斷推進,勞動力從農業(yè)向工業(yè)和服務業(yè)加速轉移,在這一經(jīng)濟和社會變革中,其規(guī)模之巨大、內容之復雜在國際上無先例可循,需要中國自己去探討路徑、摸索經(jīng)驗。“倉廩實而知禮節(jié),衣食足而知榮辱”,管仲這一富民強國思想成就了齊桓公的春秋霸主地位,在中國進入21世紀的今天,其思想仍然極具指導意義。如何在中國城鎮(zhèn)化的進程中實現(xiàn)農業(yè)穩(wěn)定增長,農民收入增加,防止農村凋敝,保持農村的社會和政治穩(wěn)定,關系到中國整體經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展,關系到中華民族偉大復興。
中國人多地少,只有18億畝耕地,卻有6.53億的農村人口。理論上講,僅靠10.0%的農業(yè)GDP無論如何不能解決六億多農村人口的收入問題,因此,解決“三農”問題必須跳出農村看農村,跳出農業(yè)看農業(yè)。農村的經(jīng)濟社會發(fā)展必須與我國的城鎮(zhèn)化進程統(tǒng)籌考慮。近年來國家采取了很多措施支持農村經(jīng)濟發(fā)展,如工業(yè)反哺農業(yè)、城市反哺農村、稅收的減免和財政的支農等,這些舉措增加了農村積累,對農村生產力的發(fā)展起到了推動作用。
農村生產力的發(fā)展不能局限于農業(yè)生產力的發(fā)展,而應是農村各業(yè)的發(fā)展,特別是非農產業(yè)生產能力的發(fā)展。發(fā)展農村非農產業(yè)生產能力,主要是發(fā)展縣域經(jīng)濟,涉及農村基礎設施建設和第二產業(yè)、第三產業(yè)發(fā)展。通過縣域經(jīng)濟蓬勃發(fā)展,把農業(yè)剩余勞動力轉移出來,才能逐步實現(xiàn)城鎮(zhèn)化目標;同時,也只有在農村人口大量減少的前提下,才能實現(xiàn)土地經(jīng)營的有序集中,農業(yè)的現(xiàn)代化才具有實施的基礎;最終,“三農”問題才能得到根本解決。
農村經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持,這不僅表現(xiàn)在資金支持方面,更重要的一面是金融的擇優(yōu)機制能優(yōu)化資源配置,對農村市場機制的形成與完善具有促進作用。如果說財政支持和反哺政策對農村經(jīng)濟是一種輸血機制,那么金融支持則是促進了農村經(jīng)濟自身造血機制的形成。我國長期以來形成的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結構,使得城市經(jīng)濟占有了金融資源的絕大部分,這又加劇了我國城鄉(xiāng)發(fā)展的進一步不平衡。因此,建立一種適應農村實體經(jīng)濟發(fā)展的農村金融市場體系,對于農村經(jīng)濟發(fā)展意義重大。
當前,農業(yè)生產家庭承包制下的農戶和以家庭為基礎的小微企業(yè),是我國農村經(jīng)濟的主體,我國以大銀行為主體的金融體系與此并不相適應。小農經(jīng)濟和小微企業(yè)的特征是分散、信息封閉、規(guī)模小、不規(guī)范、抗風險能力差;而我國金融體系是以大銀行為主,機構網(wǎng)點主要集中在城市,由此導致我國農村金融服務信息不對稱、成本高、風險大,銀行不愿選擇農戶和農村的小微企業(yè)作為支持對象。由此,我們可以看到我國農村金融市場供求的不協(xié)調有兩個根本原因:一是農村金融機構、金融產品和金融服務不適合農村經(jīng)濟的特點,缺少和眾多農戶及小微企業(yè)相對應的小型金融機構和對稱的金融服務,需要農村金融供給創(chuàng)新。二是農村小微企業(yè)和農戶由于規(guī)模小、不規(guī)范,其條件與現(xiàn)代金融支持的要求不符合;需要擴大規(guī)模、規(guī)范管理、創(chuàng)造金融支持條件,即提升農村金融需求。因此,解決農村金融供求協(xié)調問題,要從兩方面人手:一方面需要通過創(chuàng)新農村金融服務來增加農村金融供給,促進農村經(jīng)濟發(fā)展;另一方面要提升農村金融需求,以達到金融支持的條件。提升農村金融需求的一個重要方面,就是要逐步改變我國以農戶為基本生產單位的農村生產組織結構。農戶這種以血緣關系為紐帶形成的生產組織,其規(guī)模擴張受到極大限制,已嚴重阻礙了農村生產力的發(fā)展。同時,由于其規(guī)模小、信息不公開,也較難得到金融支持。
本書由四部分組成,第一部分農村金融基礎篇,介紹了農村金融相關理論和文獻,實證研究了金融對經(jīng)濟增長的促進作用,利用1998年農村金融機構大撤并這一事件,實證研究了農村金融機構和農村貸款對農村經(jīng)濟增長的影響,這是本書研究的基礎。第二部分農村金融現(xiàn)狀篇,研究了我國農村金融體系現(xiàn)狀、#村金融市場供給缺口和農村非正規(guī)金融存在的必要性;以河北為例,調查分析了農村金融需求特征和對正規(guī)金融的需求約束。
楊兆廷,男,1964年3月出生,河北滄縣人,漢族,經(jīng)濟學博士,河北金融學院教授,主要研究方向:農村金融、資本市場。近年來在《管理世界》、《經(jīng)濟日報(理論版)》、《農村金融研究》、《上海金融》等報刊發(fā)表論文50余篇,出版《自主創(chuàng)新的金融支持體系研究》等著作6部。承擔國家社科基金項目及省軟科學、省社科基金項目十余項,獲“河北省有突出貢獻的中青年專家”、“河北省勞動模范”稱號,享受河北省政府津貼;入選河北省新世紀“三三三人才”。
馬彥麗,女,1970年11月出生,河北辛集人。河北經(jīng)貿大學教授,博士。近年來主要從事農民經(jīng)濟組織、農產品流通、食品質量安全、農村社會分層與勞動力轉移、農村金融等方面的研究。曾出版專著兩部,先后在《經(jīng)濟學家》、《財貿經(jīng)濟》、《農業(yè)經(jīng)濟問題》、《中國農村觀察》、《農業(yè)技術經(jīng)濟》等刊物發(fā)表論文多篇。主持國家社會科學基金課題一項、教育部人文社會科學課題一項,作為主要參與人參加國家社會科學基金、國家自然科學基金、教育部人文社會科學重點研究基地重大項目、上?萍寂d農軟課題等多項課題研究。
1 緒論
1.1 選題背景
1.1.1 選題背景
1.1.2 選題依據(jù)
1.2 概念界定
1.2.1 農村金融
1.2.2 農村金融(信貸)有效供給
1.2.3 農村金融(信貸)有效需求
1.3 研究目標、內容與方法
1.3.1 研究目標
1.3.2 研究內容
1.3.3 篇章結構
1.3.4 研究方法
1.3.5 創(chuàng)新與不足
農村金融基礎篇
2 農村金融理論與文獻綜述
2.1 現(xiàn)代金融理論的發(fā)展
2.1.1 金融與經(jīng)濟增長
2.1.2 金融抑制與金融深化理論
2.1.3 金融約束理論
2.2 農村金融供給理論
2.2.1 農業(yè)信貸補貼論
2.2.2 農村金融市場理論
2.2.3 不完全競爭市場論
2.2.4 評價
2.3 我國農村金融問題研究
2.3.1 農村金融供給研究
2.3.2 農村金融需求研究
2.3.3 農村金融供求協(xié)調研究
3 農村金融供給促進農村經(jīng)濟增長的實證分析
3.1 金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的實證分析
3.1.1 金融發(fā)展與經(jīng)濟增長相關理論分析
3.1.2 變量選取及數(shù)據(jù)來源
3.1.3 實證分析
3.2 農村金融機構收縮對農村經(jīng)濟影響的實證分析
3.2.1 農村金融機構收縮及研究背景
3.2.2 金融機構與經(jīng)濟增長關系的文獻綜述
3.2.3 農村金融機構與農村經(jīng)濟增長全樣本、跨時、跨區(qū)域
實證分析
3.2.4 結論
農村金融現(xiàn)狀篇
4 中國農村金融市場供給體系
4.1 中國農村金融體制的發(fā)展和改革歷程
4.1.1 第一階段:恢復期(1979-1984年)
4.1.2 第二階段:改革拓展期(1984-1996年)
4.1.3 第三階段:收縮調整期(1996-2002年)
4.1.4 第四階段:改革深化期(2003年至今)
4.1.5 當前中國農村金融供給體系
4.2 農村正規(guī)金融的構成
4.2.1 傳統(tǒng)的銀行類農村金融機構
4.2.2 新型農村金融機構
4.2.3 農業(yè)保險公司
4.3 農村非正規(guī)金融的構成
4.3.1 民間自由借貸
4.3.2 合會
……
農村金融供給創(chuàng)新篇
農村金融需求提升篇
參考文獻