過去幾年,中國中小銀行普遍遭遇了轉(zhuǎn)型的迷茫。銀行去杠桿、金融嚴監(jiān)管、人們的消費和理財習(xí)慣在改變,重要戰(zhàn)略客戶的投融資邏輯也在轉(zhuǎn)變,使其陷入“經(jīng)營困境”與“成長陷阱”,找不到明晰的發(fā)展方向。
美國安快銀行鑄就了小銀行的逆襲傳奇,被譽為“銀行業(yè)的海底撈”,是國內(nèi)中小銀行轉(zhuǎn)型對標(biāo)的不二范本。本書全面剖析了安快銀行的經(jīng)營之道,助力中小銀行開啟第二增長曲線。
怎樣堅持差異化、特色化發(fā)展,抵御利率市場化的沖擊;
怎樣堅持社區(qū)銀行模式,應(yīng)對“網(wǎng)點消亡論”;
怎樣回歸本源,避免陷入金融亂象;
怎樣通過“有機增長+并購”的方式做大做強;
……
這些轉(zhuǎn)型過程中會遇到的問題,都能從本書中找到答案。
王禮
博士,銀行人。歷任柜員、客戶經(jīng)理、支行行長、分行行長、總行部室(董事會下設(shè)機構(gòu),前臺和后臺部門)負責(zé)人等職位,國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心特聘研究員。為十多家金融機構(gòu)做過高管培訓(xùn)。
近著有《富國之道:富國銀行董事長寫給股東的信》(譯)、《打造金融堡壘:摩根大通銀行戰(zhàn)略解碼》、《富國之本:全球標(biāo)桿銀行的得失之道》。
01 醒覺:中小銀行的遠慮近憂
一、大銀行擘畫“第二增長曲線” /003
二、中小銀行的“經(jīng)營困境”與“成長陷阱” /009
三、中小銀行的轉(zhuǎn)型焦慮與迷茫 /021
02 破題:學(xué)習(xí)安快好榜樣
一、美國銀行業(yè)還值得我們學(xué)習(xí)嗎 /029
二、美國銀行業(yè)如何推動零售轉(zhuǎn)型 /034
三、美國銀行業(yè)零售轉(zhuǎn)型的“本”與“道” /039
四、安快銀行獨特的樣本價值 /041
03 守正:堅守本源做銀行
一、安快銀行是一家什么樣的銀行 /053
二、尊重規(guī)律:安快銀行的經(jīng)營地圖 /067
三、基礎(chǔ)為王:把基礎(chǔ)工作做到極致 /069
四、立命之本:對經(jīng)營定位的堅守 /072
04 出奇:安快銀行的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型制勝
一、洞見:未來銀行需要網(wǎng)點嗎 /091
二、改造:安快銀行特色的“網(wǎng)點革命” /094
三、突圍:安快銀行獨特的價值主張 /109
四、重塑:銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型路漫漫 /113
五、思考:“互聯(lián)網(wǎng) +”時代,中小銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的五大方向 /122
05 根基:安快銀行的社區(qū)銀行戰(zhàn)略
一、安快銀行社區(qū)銀行戰(zhàn)略核心 /139
二、國際銀行業(yè)社區(qū)銀行戰(zhàn)略發(fā)展概況 /151
三、中國式社區(qū)銀行是怎樣迷失的 /161
06 指南:中小銀行規(guī)模增長的新路徑
一、中小銀行還需要做大嗎 /177
二、中小銀行還能夠做大嗎 /181
三、安快銀行是怎樣做大的 /186
四、安快銀行等國際先進銀行的并購經(jīng)驗 /193
07 啟示:遠離風(fēng)口,越過山丘
一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的崛起 /203
二、這些年,銀行跟過的“風(fēng)” /204
三、如何看待金融科技熱潮 /205
四、銀行業(yè)面臨的“三座大山” /210
五、中小銀行轉(zhuǎn)型路上的“哀牢山” /212
附錄 解讀:安快銀行董事長、行長寫給股東的信