伊夫·埃奧內(nèi)和埃爾維·芒斯龍在這本書中分享了他們對于金融科技（FinTech）影響下的銀行業(yè)創(chuàng)新的 看法。

其實，銀行還沒到要發(fā)表臨終遺言的那一刻，這一幕也絕不會很快發(fā)生！在兩位作者看來，銀行業(yè)的創(chuàng)新像是一種反擊，而且這種反擊是非常聰明的。若要創(chuàng)新，未必非要與金融科技針鋒相對，也可以通過擁抱它來實現(xiàn)。因此，在這種建設(shè)性合作、雙贏關(guān)系的思路下，金融科技推動著銀行更快地更新迭代，為客戶提供個性化服務(wù)。法國興業(yè)銀行走的正是這條路，與 TagPay（數(shù)字銀行平臺）的合作便是一個絕佳的例子。

如今客戶想要的是暢通無阻的全渠道體驗。他們希望能夠自由選擇與銀行聯(lián)系的時間和方式。在這方面，數(shù)字技術(shù)為我們帶來了新的機遇，讓我們能夠以低成本提供更優(yōu)質(zhì)、更簡單、更流暢、更個性化的服務(wù)，并將一些沒有附加價值的任務(wù)自動化。這樣做的目的是更好地滿足客戶的需求，因為唯一需要我們格外關(guān)注的，就是我們?yōu)榭蛻魩�來的附加價值。在不斷優(yōu)化客戶體驗的過程中，銀行和金融科技更像天然的合作伙伴，而非競爭對手。

毋庸置疑，初創(chuàng)企業(yè)具備革新所需的靈敏度和速度，并擁有創(chuàng)造新產(chǎn)品和提供新服務(wù)的想法與能力，而銀行則與客戶建立了持久的聯(lián)系和信任。盡管絕大

多數(shù)客戶對新型的科技銀行抱有一定的向往，但在大部分時間里，他們?nèi)匀贿x擇和傳統(tǒng)銀行保持聯(lián)系，而不是尋求替代方案。另外，銀行機構(gòu)有多年積累的專

業(yè)能力和資源網(wǎng)絡(luò)，能夠使新產(chǎn)品分銷更加快捷，并產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)。最后，在安全問題和數(shù)據(jù)保護方面，銀行對客戶而言無疑是可信任的第三方。

正當(dāng)歐洲銀行和初創(chuàng)公司的伙伴關(guān)系開始不斷發(fā)展之際，非洲已經(jīng)遵循自己的邏輯，發(fā)明出一種獨特的享受金融服務(wù)的方式。這主要得益于手機的普及：到

2020 年，非洲的智能手機用戶將占非洲人口的 1/2（約6.5 億）。隨著移動銀行的革命浪潮，我們可以看到銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)非洲化。非洲可以把這些本土化的業(yè)務(wù)操作當(dāng)作跳板，迅速接觸到既直觀又安全的銀行服務(wù)。

在我看來，法國興業(yè)銀行等老牌銀行在非洲有長期的戰(zhàn)略性機遇，也有助力非洲迅速發(fā)展的重要責(zé)任和強烈意愿�？偟膩碚f，非洲出現(xiàn)了一些非常值得關(guān)注的創(chuàng)新。為理解這些創(chuàng)新并從中得到啟發(fā)，多年來我們與非洲的創(chuàng)新人才緊密聯(lián)系并保持開放的態(tài)度。例如，兩年前我們在塞內(nèi)加爾的達喀爾設(shè)立了創(chuàng)意實驗室（Lab Innovation）。我們與初創(chuàng)企業(yè)成功建立起信任關(guān)系，并一同開發(fā)既可以簡單上手又可能帶來重大突破的項目。我們正在通過與初創(chuàng)企業(yè)和金融科技公司的合作（特別是與TagPay的合作）全力打造新型手機銀行。這種替代模式將使我們有望解決在非洲面臨的一大難題，即如今銀行在當(dāng)?shù)氐臐B透率依然過低的問題（在撒哈拉以南非洲的很多國家，銀行滲透率都低于 20%）。

在這本書中，伊夫·埃奧內(nèi)和埃爾維·芒斯龍為我們展望了銀行業(yè)的未來，討論了銀行與金融科技密切相關(guān)的命運、銀行在新的行業(yè)環(huán)境下為謀求勝利不得不掙脫的束縛，以及非洲這個真正的創(chuàng)意實驗室如何為銀行在新技術(shù)迭出的未來世界中發(fā)展提供全新思路。他們的分析切中要害，能夠使讀者更加深刻地認識

到：未來的銀行必須利用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化消費者體驗并確保安全性，并強化為需要增值性解決方案的個人和企業(yè)客戶提供咨詢服務(wù)的能力�？傊�，關(guān)鍵在于結(jié)合人與數(shù)字技術(shù)的優(yōu)勢，成功實現(xiàn)創(chuàng)新，盡可能地適應(yīng)客戶的需求并提高他們對銀行服務(wù)的接納程度。

銀行和金融科技比過去任何時候都更加需要彼此。只有這樣，兩者才能成為當(dāng)今世界積極轉(zhuǎn)型、關(guān)系融洽的合作伙伴。

祝您閱讀愉快！

弗雷德里克·烏代亞

法國興業(yè)銀行首席執(zhí)行官