為了能更好地讓讀者了解近幾年來商業(yè)銀行管理理念的變化和管理實(shí)踐的新發(fā)展，我們在本書第五版中增加對了巴賽爾委員會提出的巴塞爾協(xié)議III中關(guān)于資本管理新要求的介紹，吸收了商業(yè)銀行績效評估方面新的方法和模型，增加了銀行績效評估中的風(fēng)險(xiǎn)因素修正方法介紹，還增加了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)介紹以及當(dāng)代國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢的闡述， 包括發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和零售銀行觀念崛起的原因及前景的闡述。
21世紀(jì)初，世界經(jīng)濟(jì)一直處在全球金融大危機(jī)以后的緩慢復(fù)蘇之中，各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，以及包括貨幣政策在內(nèi)的宏觀調(diào)控政策取向不同，給銀行經(jīng)營管理提出了許多新的問題。為了實(shí)現(xiàn)宏觀審慎監(jiān)管的要求，巴塞爾委員會在新頒布的《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中對銀行資本管理提出了新的要求，各國金融管理當(dāng)局對銀行業(yè)的監(jiān)管措施也日趨嚴(yán)厲，從而使銀行業(yè)在后危機(jī)時(shí)期面臨的挑戰(zhàn)和壓力空前增大。為了應(yīng)對這種嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，國際銀行業(yè)大多選擇走綜合經(jīng)營的道路，開展多種業(yè)務(wù)，甚至實(shí)行跨界經(jīng)營，然而銀行綜合經(jīng)營過程中出現(xiàn)的許多新問題，如銀行經(jīng)營成本上升，盈利水平下降，操作風(fēng)險(xiǎn)增大等，也給商業(yè)銀行的管理者帶來困惑。
中國經(jīng)濟(jì)經(jīng)過30多年的快速發(fā)展，到2010年已經(jīng)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，中國的銀行業(yè)也取得了令人矚目的成就，按英國《銀行家》雜志排名，中國的大銀行已經(jīng)躋身全球銀行業(yè)的前列。但與此同時(shí)，中國又恰逢“三期疊加”，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正面臨深度調(diào)整，金融改革出現(xiàn)了許多新的變化，利率市場化以及人民幣匯率制度改革在不斷深入發(fā)展，資本市場改革和人民幣國際化進(jìn)程也加快了步伐。尤其令人矚目的是，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國異軍突起，不斷侵蝕傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使中國銀行業(yè)受到巨大的沖擊，引起了人們廣泛的關(guān)注。
我國銀行業(yè)在面對眾多的挑戰(zhàn)和壓力下，如何把握好自身發(fā)展規(guī)律，更好地適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則，加強(qiáng)自我約束，自我完善，這些都是需要我們從理論和實(shí)踐兩個(gè)方面去進(jìn)行深入的探討和研究的重要課題。
本書第五版就是在這樣的背景下修訂出版的。為了讓讀者能更好地了解銀行業(yè)務(wù)的變化和銀行業(yè)發(fā)展趨勢，本書除了在相關(guān)章節(jié)的闡述方面做了較多的修訂外，還調(diào)整或增加了相關(guān)案例，力求能使讀者更好地認(rèn)識銀行業(yè)發(fā)展變化的內(nèi)在規(guī)律和業(yè)務(wù)變化的意義。
全書編寫分工如下：戴國強(qiáng)教授編寫第一、八、十四章，黃憲教授編寫第六、十一、十二章，陸世敏教授編寫第三、七、九章，史建平教授編寫第四、五章，朱葉教授編寫第二、十、十三章，全書由戴國強(qiáng)教授負(fù)責(zé)總纂。
本書第五版的出版得到高等教育出版社的大力支持和幫助，我們在此表示衷心的感謝。同時(shí)，誠摯地希望讀者對本書存在的不足給予批評與指導(dǎo)。
第一章 導(dǎo)論
第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展
第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及地位
第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)
第四節(jié) 商業(yè)銀行制度
第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)
第六節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境
第二章 商業(yè)銀行資本
第一節(jié) 銀行資本金的構(gòu)成
第二節(jié) 銀行資本充足性及其測定
第三節(jié) 銀行的資本管理與對策：分子對策和分母對策
第四節(jié) 銀行并購決策與管理
第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理
第一節(jié) 銀行負(fù)債的作用和構(gòu)成
第二節(jié) 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)
第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理
第四節(jié) 短期借款的經(jīng)營管理
第五節(jié) 商業(yè)銀行的長期借款
第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成和作用
第二節(jié) 資金頭寸的計(jì)算與預(yù)測
第三節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理
第五章 貸款業(yè)務(wù)
第一節(jié) 貸款種類和政策
第二節(jié) 貸款定價(jià)
第三節(jié) 幾種貸款業(yè)務(wù)的要點(diǎn)
第四節(jié) 貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理
第五節(jié) 貸款管理制度
第六章 銀行證券投資業(yè)務(wù)
第一節(jié) 銀行證券投資的功能和主要類別
第二節(jié) 銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益
第三節(jié) 銀行證券交易賬戶的類別劃分和功能
第四節(jié) 銀行證券投資業(yè)務(wù)
第五節(jié) 銀行證券投資策略
第七章 租賃和信托
第一節(jié) 租賃的基本概念
第二節(jié) 銀行租賃業(yè)務(wù)的種類
第三節(jié) 租賃合同與租金
第四節(jié) 信托業(yè)務(wù)
第八章 表外業(yè)務(wù)
第一節(jié) 銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展
第二節(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)
第三節(jié) 票據(jù)發(fā)行便利
第四節(jié) 遠(yuǎn)期利率協(xié)議
第五節(jié) 互換業(yè)務(wù)
第六節(jié) 期貨與期權(quán)
第七節(jié) 其他主要的表外業(yè)務(wù)
第八節(jié) 表外業(yè)務(wù)的管理
第九章 其他業(yè)務(wù)
第一節(jié) 結(jié)算業(yè)務(wù)
第二節(jié) 代理業(yè)務(wù)
第三節(jié) 咨詢顧問業(yè)務(wù)
第十章 國際業(yè)務(wù)
第一節(jié) 國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo)與組織機(jī)構(gòu)
第二節(jié) 國際業(yè)務(wù)活動及其與國際金融市場的關(guān)系
第三節(jié) 貿(mào)易融資與國際貸款
第四節(jié) 外匯買賣
第五節(jié) 離岸金融業(yè)務(wù)
第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略
第一節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理理論和策略的發(fā)展
第二節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理在商業(yè)銀行的運(yùn)用之一——融資缺口模型及其運(yùn)用
第三節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理在商業(yè)銀行的運(yùn)用之二——持續(xù)期缺口模型及其運(yùn)用
第十二章 商業(yè)銀行績效評估
第一節(jié) 銀行財(cái)務(wù)報(bào)表
第二節(jié) 商業(yè)銀行績效評價(jià)
第三節(jié) 銀行績效評估中的風(fēng)險(xiǎn)因素修正
第四節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)告
第十三章 商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制
第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)
第二節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測
第三節(jié) 內(nèi)部控制
第四節(jié) 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
第十四章 商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢
第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營理念和策略
第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營信息化
第三節(jié) 銀行再造與現(xiàn)代銀行經(jīng)營模式的發(fā)展
參考文獻(xiàn)
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