本書為經(jīng)濟(jì)管理類非金融專業(yè)學(xué)生而編寫, 概述金融學(xué)的基礎(chǔ)概念和知識(shí), 內(nèi)容涵蓋貨幣理論、金融體系與國(guó)際收支。
本書第一版于2005年8月出版,至今已近5年,發(fā)行近兩萬余冊(cè),受到許多高校廣大師生的歡迎。期間,世界金融領(lǐng)域發(fā)生了巨大的變化,尤其是2007年美國(guó)次貸危機(jī)的爆發(fā)引發(fā)了世界性金融危機(jī),對(duì)世界各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)產(chǎn)生了深刻的影響。同時(shí),金融學(xué)的研究、教學(xué)和教材編寫方面都有很多新的進(jìn)展,有必要將這些進(jìn)展反映到我們的教材中。而且,經(jīng)過幾年的教學(xué)實(shí)踐,也發(fā)現(xiàn)了原書的一些不足之處。為此,應(yīng)出版社之邀,我們重新組織相關(guān)高校專家教授,編寫本書。這個(gè)版本充分借鑒了國(guó)內(nèi)外金融學(xué)研究領(lǐng)域的一些新的研究成果,并力求貼近和反映近年來中國(guó)和世界各個(gè)國(guó)家為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)而采取的一些改革實(shí)踐,以滿足金融學(xué)教學(xué)質(zhì)量提高的要求。
本書第二版主要在以下幾方面對(duì)第一版進(jìn)行了調(diào)整和修改:
1.在保留第一版基本框架和內(nèi)容的基礎(chǔ)上,做了一些局部的調(diào)整。主要是根據(jù)世界金融危機(jī)爆發(fā)的現(xiàn)實(shí),在第七章增加了第三節(jié)“中央銀行的業(yè)務(wù)”內(nèi)容;將原第十二章第四節(jié)“金融全球化與金融危機(jī)”,調(diào)整為“金融危機(jī)及其防范”,旨在使相關(guān)內(nèi)容的銜接更加緊湊,全書結(jié)構(gòu)更加合理,并更好地反映世界金融發(fā)展的實(shí)際。
2.適應(yīng)金融學(xué)教學(xué)的需要,根據(jù)世界金融發(fā)展的新形勢(shì),更新、補(bǔ)充了大量案例、背景知識(shí)和專欄知識(shí)等內(nèi)容。其中,第一章增加了“案例實(shí)證:電子貨幣發(fā)展中帶來風(fēng)險(xiǎn)”,“專欄1-1:美元在國(guó)際經(jīng)濟(jì)中地位的變化”,“專欄1-2:我國(guó)的貨幣制度”,“背景知識(shí):信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中含義的延伸及其重要性”,“專欄1-3:銀行信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的主導(dǎo)作用”,“專欄1-4:中國(guó)的汽車消費(fèi)信貸”;第二章在重新編寫例題的同時(shí),將原“專欄2一l:通貨膨脹與保值貼補(bǔ)”更新為“專欄2-1:中外利率體系比較”;第三章主要增加了“專欄3-1:美國(guó)次貸危機(jī)中的金融工具”;第四章增加了“專欄4-1:我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展”;第五章主要增加了“知識(shí)擴(kuò)展:金融機(jī)構(gòu)反洗錢知識(shí)問答”;第六章更新和新增了“專欄6-2:短信引發(fā)的擠兌風(fēng)波——信心和銀行安全性”、“專欄6-3:資產(chǎn)負(fù)債策略和‘北巖’的擠兌事件”、“專欄6-4:德意志銀行的資本管理”等三個(gè)專欄;第七章主要增加了“附錄:美聯(lián)儲(chǔ)及其職能”等內(nèi)容;第八章主要增加了“專欄8-1:正確認(rèn)識(shí)價(jià)格指數(shù)”、“專欄8-2:全球通貨膨脹壓力加大”等內(nèi)容;第九章主要增加了“專欄9-1:我國(guó)的法定存款準(zhǔn)備金政策”和“專欄9-2:我國(guó)再貼現(xiàn)政策的現(xiàn)狀”等內(nèi)容;第十章主要增加了“專欄10-2:旅游外匯風(fēng)險(xiǎn)的重要影響”;第十一章增加了“專欄11-1:馬一勒條件”;第十二章主要增加了“專欄12-1:從次貸危機(jī)到國(guó)際金融危機(jī)”。
第一章 貨幣與信用
第一節(jié) 貨幣的起源與職能
第二節(jié) 貨幣制度
第三節(jié) 信用的產(chǎn)生與發(fā)展
第四節(jié) 現(xiàn)代信用形式
第二章 利息與利息率
第一節(jié) 利息及其計(jì)量
第二節(jié) 利息率及其決定因素
第三節(jié) 利率決定理論
第四節(jié) 利率的期限結(jié)構(gòu)理論
第三章 金融工具
第一節(jié) 金融工具概述
第二節(jié) 基礎(chǔ)性金融工具
第三節(jié) 衍生性金融工具
第四章 金融市場(chǎng)
第一節(jié) 金融市場(chǎng)及其要素
第二節(jié) 信貸市場(chǎng)
第三節(jié) 證券市場(chǎng)
第四節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)
第五章 金融機(jī)構(gòu)體系
第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系概述
第二節(jié) 銀行性金融機(jī)構(gòu)
第三節(jié) 非銀行性金融機(jī)構(gòu)
第四節(jié) 我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系
第六章 商業(yè)銀行
第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展
第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)
第三節(jié) 信用貨幣的創(chuàng)造
第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理
第七章 中央銀行與金融監(jiān)管
第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生與類型
第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能
第三節(jié) 中央銀行的業(yè)務(wù)
第四節(jié) 金融監(jiān)管
附錄美聯(lián)儲(chǔ)及其職能
第八章 貨幣供求及其均衡
第一節(jié) 貨幣需求
第二節(jié) 貨幣供給
第三節(jié) 貨幣均衡
第四節(jié) 通貨膨脹與通貨緊縮
第九章 貨幣政策
第一節(jié) 貨幣政策的目標(biāo)
第二節(jié) 貨幣政策工具
第三節(jié) 貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制與效應(yīng)
第十章 外匯與匯率
第一節(jié) 外匯與匯率概述
第二節(jié) 匯率的影響因素與匯率制度
第三節(jié) 外匯市場(chǎng)
第四節(jié) 外匯風(fēng)險(xiǎn)
第十一章 國(guó)際收支與國(guó)際儲(chǔ)備
第一節(jié) 國(guó)際收支概述
第二節(jié) 國(guó)際收支平衡表
第三節(jié) 國(guó)際收支失衡及其調(diào)節(jié)
第四節(jié) 國(guó)際儲(chǔ)備及其管理
第十二章 金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展
第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)金融化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展
第二節(jié) 金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互關(guān)系
第三節(jié) 金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)發(fā)展
第四節(jié) 金融危機(jī)及其防范
參考文獻(xiàn)
(二)馬克思的貨幣起源說
馬克思對(duì)于貨幣理論的系統(tǒng)研究開始于19世紀(jì)40年代,并且在貨幣理論史上第一次對(duì)貨幣問題作了系統(tǒng)的理論闡明,揭開了“貨幣之謎”。
1.貨幣產(chǎn)生的基礎(chǔ)
按照馬克思的貨幣起源說,貨幣是在商品交換發(fā)展的漫長(zhǎng)歷史過程中自發(fā)產(chǎn)生的,是商品內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果。馬克思的貨幣起源說科學(xué)地闡明了貨幣產(chǎn)生的客觀必然性。他從商品及其價(jià)值二重性與貨幣產(chǎn)生的聯(lián)系出發(fā),論證了貨幣是價(jià)值形態(tài)和商品生產(chǎn)、交換發(fā)展的必然產(chǎn)物。
貨幣是商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物,是為滿足商品交換的需要而產(chǎn)生的,所以自從有了商品交換就有了貨幣的萌芽,貨幣產(chǎn)生的基礎(chǔ)也就是商品產(chǎn)生的前提。
商品是為交換而生產(chǎn)的勞動(dòng)產(chǎn)品,在什么條件下勞動(dòng)產(chǎn)品才能為交換而生產(chǎn)呢?應(yīng)有兩個(gè)前提條件:
(1)社會(huì)分工。該條件下人們的勞動(dòng)產(chǎn)品都不一樣,所以需要交換。
(2)私有制。該條件下勞動(dòng)產(chǎn)品歸勞動(dòng)者個(gè)人所有,才可能用于交換。
這也是貨幣產(chǎn)生的兩個(gè)基礎(chǔ)。
2.價(jià)值形式的發(fā)展與貨幣的產(chǎn)生
貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展和商品交換是分不開的。商品交換的基礎(chǔ)是價(jià)值的等價(jià)交換,但價(jià)值是看不見摸不著的;一種商品的價(jià)值只能通過交換才能表現(xiàn)出來,通過交換價(jià)值找到了看得見摸得著的外衣,這就是價(jià)值形式問題。價(jià)值形式的發(fā)展過程就是貨幣產(chǎn)生的過程。
(1)簡(jiǎn)單或偶然的價(jià)值形式。原始社會(huì)末期,還沒有專門的商品生產(chǎn),只是偶然有了剩余產(chǎn)品而進(jìn)行交換,因此,交換發(fā)生得非常少,帶有偶然的性質(zhì)。那時(shí)的交換可以寫成“A-B”,表示產(chǎn)品A很偶然地和商品B發(fā)生了一次交換。產(chǎn)品A的價(jià)值只是偶然地通過商品B表現(xiàn)出來,所以稱為簡(jiǎn)單或偶然的價(jià)值形式。