前言
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，國內(nèi)利率市場化加速推進、金融脫媒化不斷顯現(xiàn)、企業(yè)機構(gòu)間跨界競爭愈演愈烈、制度改革持續(xù)深入、金融監(jiān)管日趨嚴格、民營銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行蓬勃發(fā)展、全民金融資產(chǎn)配置意識日益覺醒，傳統(tǒng)銀行業(yè)不斷面臨壓力和挑戰(zhàn)。
面對傳統(tǒng)銀行業(yè)所受到的沖擊和挑戰(zhàn)，前有比爾·蓋茨的預(yù)言，所謂銀行會成為21世紀的恐龍；后有馬云的挑戰(zhàn)宣言，如果銀行不改變，我們就改變銀行；全球第一家提供P2P金融信息服務(wù)的Zopa公司甚至宣稱，摒棄銀行，每個人都有很好的交易。一時之間，整個銀行業(yè)似乎站在了變革的風口浪尖上，大有岌岌可危之勢。
顯然，在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的今天，傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的大幕已經(jīng)拉開，但事實真的如公眾所想象的那樣，銀行業(yè)已經(jīng)行將末路、岌岌可危了嗎？
本書從互聯(lián)網(wǎng)金融時代傳統(tǒng)銀行業(yè)所面臨的壓力和挑戰(zhàn)講起，具體列述了國內(nèi)銀行業(yè)在這場互聯(lián)網(wǎng)金融變革浪潮中所作出的積極應(yīng)對和轉(zhuǎn)型布局：積極進行銀行輕型化改造、大力發(fā)展直銷銀行和交易銀行、試水P2P網(wǎng)貸平臺、搭建銀行系電商平臺、深度布局移動支付領(lǐng)域、搶灘消費金融市場，等等。呈現(xiàn)給讀者的是以開放積極的姿態(tài)積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)的銀行業(yè)形象，用事實數(shù)據(jù)和案例證明了國內(nèi)銀行依然堅挺的實力和毋庸置疑的未來發(fā)展?jié)摿Α?/p>
在筆者看來，對于擁有長足發(fā)展時間和歷史的中國銀行業(yè)來說，變革和轉(zhuǎn)型從來就是一個古老而又常新的話題，銀行業(yè)在自身的發(fā)展突破上從未懶惰過。改革開放以來，中國的銀行業(yè)隨著社會主義市場經(jīng)濟的建立，從專業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行，并且逐漸改制引資上市，從國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為公開的上市銀行，很多銀行甚至成為世界級的大銀行，期間的變革與轉(zhuǎn)型之路顯然不是三言兩語就能夠道盡的。管理決策的歷史經(jīng)驗、銀行文化的沉淀和風險資產(chǎn)的把控能力更是不會因為一時的風潮就會被迅速瓦解和摧毀的。正所謂十年樹木、百年樹人，銀行業(yè)亦然。塑造、傳承、積淀和發(fā)展，是一脈相承的。
所以說，互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的影響與其說是沖擊的壓力，不如說是發(fā)展的機遇，它加速了整個傳統(tǒng)銀行業(yè)新一輪的業(yè)務(wù)探索和創(chuàng)新發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)金融風潮下，銀行正在將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)融入金融創(chuàng)新中，互聯(lián)網(wǎng)正成為傳統(tǒng)銀行業(yè)與產(chǎn)業(yè)加速融合的助推器，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，給銀行業(yè)提供的是前所未有的廣闊發(fā)展空間。滄海橫流，方顯英雄本色，相信未來銀行業(yè)會在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，為客戶帶來更加貼心的隨時、隨地和隨心的服務(wù)。
備受沖擊8
第一章 金融脫媒9
一、萬達、綠地等實體企業(yè)在融資上的另立門戶10
（一）萬達集團的穩(wěn)賺1號10
（二）綠地集團的綠地地產(chǎn)寶11
二、第三方支付與銀行的競合博弈12
（一）快捷支付對傳統(tǒng)支付的脫媒13
（二）被擠占的銀行結(jié)算和代理業(yè)務(wù)14
（三）被攫取的客戶資源15
（四）被爭奪的移動金融入口15
第二章 網(wǎng)絡(luò)理財17
一、余額寶等寶寶類理財產(chǎn)品的洶涌來勢17
二、P2P網(wǎng)貸的迅速崛起18
第三章 網(wǎng)絡(luò)銀行20
一、全國第一家民營銀行微眾銀行20
二、馬云的銀行夢歸處網(wǎng)商銀行22
（一）旺農(nóng)貸22
（二）口碑貸23
（三）信任付23
轉(zhuǎn)型與應(yīng)對25
第一章 互聯(lián)網(wǎng) 時代，銀行讓自己輕起來26
一、招商銀行的輕型銀行戰(zhàn)略26
二、興業(yè)銀行的輕資產(chǎn)、輕資本發(fā)展方向27
三、平安銀行的個人網(wǎng)銀2.030
第二章 銀行網(wǎng)點的輕型化改造32
一、智慧網(wǎng)點建設(shè)成銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型利器33
（一）工商銀行的智慧網(wǎng)點34
（二）中國農(nóng)業(yè)銀行的超級柜臺35
（三）中信銀行的別樣智慧網(wǎng)點打造36
（四）廣發(fā)銀行的智慧營業(yè)廳39
（五）招商銀行的ATM刷臉取款業(yè)務(wù)40
二、直銷銀行成銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng) 試水平臺41
（一）直銷銀行的迅猛發(fā)展41
（二）國內(nèi)首家直銷銀行民生直銷銀行43
（三）低調(diào)上線的興業(yè)直銷銀行44
（四）從工銀融e行到工銀直銷銀行45
（五）廣發(fā)銀行的泛金融服務(wù)平臺廣發(fā)有米直銷銀行47
（六）江蘇銀行直銷銀行上線48
（七）平安橙子銀行的年輕人市場戰(zhàn)略50
（八）光大銀行的陽光銀行52
第三章 試水P2P網(wǎng)貸平臺54
一、招商銀行試水P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)54
二、最早涉足P2P資金存管的民生銀行56
三、推出網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管綜合服務(wù)方案的浙商銀行56
四、獨具先天優(yōu)勢的銀行系P2P網(wǎng)貸平臺57
第四章 搭建銀行系電商平臺59
一、國內(nèi)首家由銀行建設(shè)、經(jīng)營的電子商務(wù)金融服務(wù)平臺 善融商務(wù)59
二、中國工商銀行的融e購電商平臺60
三、中國交通銀行開放式金融電商平臺交博匯63
四、中國銀行的中銀易商65
五、中國農(nóng)業(yè)銀行的E商管家66
六、中國光大銀行的購精彩67
七、銀行系電商平臺的優(yōu)勢69
第五章 與運營商合力布局互聯(lián)網(wǎng)金融70
一、招商銀行與中國聯(lián)通合作開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)70
二、浦發(fā)銀行與中國移動的戰(zhàn)略合作布局71
三、積極與運營商合作，搶占移動支付領(lǐng)地73
（一）首家與三大運營商簽約合作的中國光大銀行73
（二）與中國移動首推手機支付銀行卡產(chǎn)品的浦發(fā)銀行74
（三）華夏銀行與運營商的合作布局75
第六章 創(chuàng)新支付手段 深度布局移動支付領(lǐng)域76
一、興業(yè)銀行的移動支付布局77
（一）推出國內(nèi)首款可穿戴移動支付產(chǎn)品77
（二）云閃付將手機秒變信用卡78
（三）企業(yè)移動支付利器興業(yè)管家79
（四）NFC手機錢包業(yè)務(wù)81
（五）聯(lián)手微信為商家提供移動支付服務(wù)81
二、中國建設(shè)銀行的移動支付布局82
（一）聯(lián)合中國銀聯(lián)推出龍卡云支付82
（二）向中國建設(shè)銀行龍卡用戶推出Apple Pay82
三、浦發(fā)銀行的移動支付布局84
（一）推出NFC手機支付產(chǎn)品84
（二）布局近場支付領(lǐng)域85
（三）布局遠程支付領(lǐng)域86
（四）構(gòu)建移動金融生態(tài)圈86
（五）成立國內(nèi)首個定位于移動支付產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)境安全建設(shè)的公益平臺87
（六）推出E-GO虛擬信用卡88
（七）支持Apple Pay支付方式88
四、中國銀行的移動支付布局89
（一）中銀移動支付APP應(yīng)用89
（二）支持Apple Pay服務(wù)90
（三）在移動支付領(lǐng)域積極尋求合作90
五、招商銀行的移動支付布局91
（一）較早布局移動支付領(lǐng)域91
（二）推出移動金融產(chǎn)品一閃通92
（三）以虛擬貨幣入手，進軍移動支付領(lǐng)域92
（四）與滴滴出行達成戰(zhàn)略合作93
（五）在移動支付領(lǐng)域擁有多個國內(nèi)第一的招商銀行94
六、中信銀行的移動支付布局95
（一）攜手順豐推出中信順手付移動支付APP95
（二）攜手華為打造第一款移動支付應(yīng)用96
（三）推出手機云支付97
（四）支持Apple Pay服務(wù)98
（五）支持Samsung Pay服務(wù)99
（六）引領(lǐng)移動支付潮流100
七、中國農(nóng)業(yè)銀行的移動支付布局100
（一）推出手機POS產(chǎn)品100
（二）與微信支付合作推出條碼支付手段101
（三）推出變碼支付服務(wù)102
（四）推出云閃付信用卡產(chǎn)品102
（五）支持Apple Pay服務(wù)105
（六）追求卓越，不斷發(fā)展105
八、銀行移動支付大有可期106
第七章 涉足電商貸業(yè)務(wù)108
一、 率先試水電商貸業(yè)務(wù)的華夏銀行108
二、招商銀行的閃電貸110
三、中國建設(shè)銀行的善融e貸112
四、廣發(fā)銀行的電商流水貸113
五、中國郵政儲蓄銀行的電商貸業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品114
（一）電商貸產(chǎn)品114
（二）郵E貸產(chǎn)品116
第八章 銀行系搶灘消費金融117
一、中國消費增長潛力巨大117
二、政策利好推動消費金融迎來爆發(fā)機遇118
三、BAT三巨頭的消費金融生態(tài)118
四、銀行系搶灘消費金融120
五、光大銀行的消費金融布局121
（一）籌建消費金融公司121
（二）聯(lián)合京東金融發(fā)布光大白條聯(lián)名信用卡小白卡122
六、中國郵政儲蓄銀行的消費金融布局123
（一）大力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)123
（二）成立消費金融公司，實現(xiàn)全方位、多元化發(fā)展126
七、 招商銀行的消費金融布局127
（一）推出針對小微企業(yè)、個體商戶的生意貸127
（二）升級招商銀行消費貸129
（三）與中國聯(lián)通合作成立招聯(lián)消費金融有限公司130
八、 民生銀行的消費金融布局131
（一）重啟消費信貸業(yè)務(wù)131
九、興業(yè)銀行的消費金融布局132
（一）成立興業(yè)消費金融股份有限公司132
十、平安銀行的消費金融布局135
（一）信用卡經(jīng)營上的細分市場 互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新135
（二）量身打造年輕人的專屬信用卡136
第九章 積極探索交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展路徑138
一、招商銀行的交易銀行業(yè)務(wù)實踐140
二、 中信銀行交易銀行的探索之路143
三、浦發(fā)銀行的交易銀行戰(zhàn)略146
四、廣發(fā)銀行交易銀行業(yè)務(wù)的不斷升級148
大有可為151
第一章 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展依然迅猛152
第二章 大有可為銀行業(yè)153
一、 構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的中國工商銀行153
二、沉著布局互聯(lián)網(wǎng) 金融生態(tài)系統(tǒng)的中國建設(shè)銀行155
三、互聯(lián)網(wǎng)金融布局較早的中國農(nóng)業(yè)銀行158
四、不斷進行轉(zhuǎn)型升級的中國銀行160
五、穩(wěn)中提速的中國交通銀行互聯(lián)網(wǎng)金融布局162
六、不斷創(chuàng)造奇跡的招商銀行164
七、走在行業(yè)前列的中國民生銀行168
八、不斷加快網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新步伐的興業(yè)銀行169
九、做互聯(lián)網(wǎng)時代新金融的平安銀行172
十、構(gòu)建立體化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的中國郵政儲蓄銀行175
第三章 未來發(fā)展展望177
一、大數(shù)據(jù)資源得到充分利用177
二、私人銀行業(yè)務(wù)成銀行業(yè)發(fā)展重點177
三、銀行從資產(chǎn)驅(qū)動型向交易驅(qū)動型轉(zhuǎn)變178
四、風潮過后，銀行將更受信賴179
參考文獻180
后記192
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