《美國職業(yè)責(zé)任保險（套裝上下冊）》先介紹職業(yè)責(zé)任保險的一些基本概念，包括風(fēng)險暴露、條款架構(gòu)、保險責(zé)任觸發(fā)機(jī)制、核保、核賠以及損失控制實(shí)務(wù)原則，然后介紹了四種醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險：醫(yī)院職業(yè)責(zé)任、醫(yī)生職業(yè)責(zé)任、管理式醫(yī)療職業(yè)責(zé)任、輔助醫(yī)療人員職業(yè)責(zé)任，以及其他六種非醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險，分別是董事和高管人員責(zé)任、會計(jì)師職業(yè)責(zé)任、律師職業(yè)責(zé)任、建筑師和工程技術(shù)人員職業(yè)責(zé)任、媒體職業(yè)責(zé)任、保險代理人職業(yè)責(zé)任。為了不占用過多的篇幅，《美國職業(yè)責(zé)任保險（套裝上下冊）》僅將醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險以及律師職業(yè)責(zé)任保險的中英文條款作為附件，目的是使讀者通過將這兩種條款制式和表述與國內(nèi)同類條款進(jìn)行比較，來了解中美兩國職業(yè)責(zé)任保險條款的區(qū)別。如果讀者想進(jìn)一步了解本書所介紹的其他職業(yè)責(zé)任保險條款，可以將條款名稱作為關(guān)鍵詞，通過“必應(yīng)”搜索引擎在網(wǎng)上下載類似的保險產(chǎn)品。
近年來，美國各種專業(yè)人員及準(zhǔn)專業(yè)人員愈來愈多地變成訴訟對象，各地法院都裁定這些專業(yè)人員要對他們的過失所造成的他人損害承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。職業(yè)責(zé)任保險就是為專業(yè)人員所造成的損害提供經(jīng)濟(jì)保障，它從責(zé)任保險的一個次要險種迅速變成為一個重要險種，每年的保險費(fèi)收入多達(dá)數(shù)十億美元。
我國職業(yè)責(zé)任保險起源于20世紀(jì)90年代初，迄今只有二十多年的歷史，其保費(fèi)占比還不足財產(chǎn)險保費(fèi)的5‰，而且在險種上也有很大的局限性。一些國外十分普遍的險種，如媒體職業(yè)責(zé)任、雇傭?qū)嵺`責(zé)任、互聯(lián)網(wǎng)責(zé)任、受托人責(zé)任、公共官員責(zé)任以及各類顧問或咨詢師責(zé)任保險，在國內(nèi)都比較罕見。職業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展與市場的需求和法律環(huán)境密切相關(guān)，隨著我國經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和社會文明程度的提高，職業(yè)責(zé)任保險在經(jīng)濟(jì)和社會活動中扮演著越來越重要的角色，各類專業(yè)人員的保障需求將促使職業(yè)責(zé)任險種的多樣化。上述在國內(nèi)尚未形成市場的險種，將逐漸進(jìn)入保險領(lǐng)域，為專業(yè)人員提供更加合適、全面的保障。
此外，目前國內(nèi)采用的職業(yè)責(zé)任保險條款和實(shí)務(wù)，卻與國際標(biāo)準(zhǔn)做法相去甚遠(yuǎn)，如用來解決長尾巴風(fēng)險的期內(nèi)索賠制，由于嫁接了事故發(fā)生制保險的訴訟有效期的表述，造成被保險人延遲向保險人報告索賠，使它失去了解決長尾巴問題的應(yīng)有作用。此外，職業(yè)責(zé)任的保障限制（如會計(jì)師職業(yè)責(zé)任僅保審計(jì)業(yè)務(wù)）、保險合同終止或不續(xù)保時的保障延續(xù)以及保險期間所報告的事故的保障等一系列問題都未得到解決。我國職業(yè)責(zé)任保險不管在險種、條款還是在實(shí)務(wù)上都有許多不足之處，需要進(jìn)行改進(jìn)和完善，以減少條款的不合理性，滿足專業(yè)人員的保障需求，避免出現(xiàn)潛在的責(zé)任糾紛。
英美職業(yè)責(zé)任保險市場歷史悠久，除了有健全的法律法規(guī)，其案例法也極大地推動了職業(yè)責(zé)任保險的日臻完善，其條款表述經(jīng)受住了大量庭審案件的考驗(yàn)。產(chǎn)品設(shè)計(jì)者不斷改進(jìn)條款，使其始終與市場保持同步，任何容易引起糾紛的條款表述，都能及時得到糾正，“創(chuàng)造性”的條款表述極少出現(xiàn)。更重要的是，其條款和實(shí)務(wù)已經(jīng)存在了幾十年，廣為保險業(yè)界所接受，有些是約定俗成，有些成了法律條文，在世界范圍內(nèi)通用。因此，合理地模仿和借鑒英美保險的做法，可以加快我國職業(yè)責(zé)任保險與國際接軌，而任何未經(jīng)市場檢驗(yàn)的所謂創(chuàng)新，都可能對業(yè)界產(chǎn)生誤導(dǎo)，甚至影響整個保險市場的健康發(fā)展。
在英國，除了勞合社有自己的標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)責(zé)任保險產(chǎn)品之外，各家保險公司開發(fā)的同類產(chǎn)品差異性很大。在美國，除了保險服務(wù)局（ISO）開發(fā)了醫(yī)療職業(yè)責(zé)任、律師職業(yè)責(zé)任以及管理人員責(zé)任（類似D&O）保險條款之外，多數(shù)職業(yè)責(zé)任保險產(chǎn)品也都由各家公司自己開發(fā)。但是，總部設(shè)在美國達(dá)拉斯城的國際風(fēng)險管理學(xué)會（IRMI）以及美國職業(yè)責(zé)任核保協(xié)會（PLUS）共同或單獨(dú)出版了職業(yè)責(zé)任保險教材，對美國保險市場常見的各類險種在風(fēng)險分析、條款介紹、核保技術(shù)以及損失控制方面進(jìn)行詳細(xì)的描述，對這些險種在操作上的統(tǒng)一性發(fā)揮了重要作用。
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第一章 職業(yè)責(zé)任風(fēng)險暴露
第一節(jié) 概述
第二節(jié) 職業(yè)責(zé)任的法律基礎(chǔ)
一、職業(yè)責(zé)任的起源和發(fā)展
二、合同責(zé)任訴因
三、過失和專業(yè)注意標(biāo)準(zhǔn)
四、職業(yè)責(zé)任索賠的抗辯
五、職業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)的來源
六、職業(yè)責(zé)任領(lǐng)域的擴(kuò)大
七、錯誤和遺漏責(zé)任
第二章 職業(yè)責(zé)任保險條款
第一節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險條款的共同特點(diǎn)
一、承保協(xié)議
二、責(zé)任限額和免賠額
三、保險條件
四、其他條款
五、責(zé)任免除
第二節(jié) 職業(yè)責(zé)任、普通責(zé)任和傘式責(zé)任保險的契合
一、CCL保險責(zé)任
二、傘式責(zé)任保險
第三章 職業(yè)責(zé)任保險的保險責(zé)任觸發(fā)機(jī)制
第一節(jié) 為什么期內(nèi)索賠條款在職業(yè)責(zé)任保險中使用：案例研究
第二節(jié) 期內(nèi)索賠保險責(zé)任觸發(fā)機(jī)制是如何應(yīng)用的
一、兩種類型的期內(nèi)索賠制保險單
二、“首次索賠”一詞的重要性
三、期內(nèi)索賠制保險單的追溯日期要求
四、將追溯日期提前的影響
五、期內(nèi)索賠保險責(zé)任觸發(fā)機(jī)制的應(yīng)用
六、保險責(zé)任觸發(fā)的先決條件
七、醫(yī)療責(zé)任保險項(xiàng)下保障應(yīng)用的案例
八、發(fā)現(xiàn)條款：對報告潛在索賠的選擇
九、期內(nèi)索賠制在應(yīng)用上的復(fù)雜問題
十、期內(nèi)索賠制潛在的保障的空缺以及如何避免
十一、填補(bǔ)期內(nèi)索賠制保險單的保障空缺
第三節(jié) 期內(nèi)索賠制的合理性
一、提高索賠金額的可預(yù)測性
二、相對容易地確定承擔(dān)賠償責(zé)任的保險人
第四節(jié) 期內(nèi)索賠制的有利和不利之處
一、從保險人的觀點(diǎn)來看：有利之處
二、從保險人的觀點(diǎn)看：不利之處
三、從被保險人的觀點(diǎn)來看：有利之處
四、從被保險人的觀點(diǎn)看：不利之處
第五節(jié) 事故發(fā)生保障機(jī)制是如何應(yīng)用的
一、事故發(fā)生觸發(fā)機(jī)制的應(yīng)用
二、事故發(fā)生制的有利和不利之處
第六節(jié) 期內(nèi)索賠制法律判例
一、什么構(gòu)成索賠
二、報告索賠的要求
三、擴(kuò)展報告期
四、過去行為保障
五、“未通知造成損害”規(guī)則
六、規(guī)范性操作的可能性
第四章 職業(yè)責(zé)任保險實(shí)務(wù)原則
第一節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險核保
一、定費(fèi)基礎(chǔ)
二、定價調(diào)整因子
第二節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險的投保申請
一、投保書中的信息
二、投保書信息的重要性
三、保證和陳述
四、與投保書相關(guān)的其他問題
第三節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險索賠管理
一、損失報告原則
二、特別調(diào)查指引
三、訴訟管理和外部律師的選擇
四、保險責(zé)任的問題
五、與保單持有者的關(guān)系
六、理賠管理效果的量化措施
第四節(jié) 如何管理部分職業(yè)責(zé)任險種的索賠
董事和高管人員職業(yè)責(zé)任索賠
第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任理賠的技術(shù)問題
一、引言
二、職業(yè)責(zé)任理賠管理
三、特定專業(yè)理賠上的考慮
四、期內(nèi)索賠保障問題
五、職業(yè)責(zé)任賠案處理中的保障問題
六、責(zé)任限額收縮的問題
第六節(jié) 醫(yī)療職業(yè)責(zé)任理賠管理
一、綜述
二、文件組織
三、賠案處理和進(jìn)展
第五章 醫(yī)院職業(yè)責(zé)任保險
第一節(jié) 對醫(yī)療責(zé)任保險的介紹
第二節(jié) 醫(yī)院職業(yè)責(zé)任
一、醫(yī)院環(huán)境
二、醫(yī)院職業(yè)責(zé)任風(fēng)險暴露
三、醫(yī)院職業(yè)責(zé)任的焦點(diǎn)問題
第三節(jié) 醫(yī)院職業(yè)責(zé)任保險核保
一、醫(yī)院風(fēng)險分析
二、醫(yī)院職業(yè)責(zé)任保險核保要點(diǎn)
三、醫(yī)院職業(yè)責(zé)任保險定費(fèi)
四、美國賓夕法尼亞州醫(yī)療責(zé)任聯(lián)合核保協(xié)會（自保公司）醫(yī)院職業(yè)責(zé)任保險投保書
五、醫(yī)院職業(yè)責(zé)任保險費(fèi)計(jì)算案例
第四節(jié) 醫(yī)院職業(yè)責(zé)任損失控制
一、針對醫(yī)院索賠的類型
二、控制損失風(fēng)險的理由
三、主要的損失控制領(lǐng)域
第五節(jié) 醫(yī)院職業(yè)責(zé)任保險條款
一、醫(yī)院職業(yè)責(zé)任保險的區(qū)別性特點(diǎn)
二、承保協(xié)議
三、責(zé)任限額和免賠額
四、保險條件
五、責(zé)任免除
六、保險責(zé)任的觸發(fā)
第六章 醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險
第一節(jié) 醫(yī)療職業(yè)
一、醫(yī)學(xué)分類
二、醫(yī)學(xué)教育
三、注冊和執(zhí)業(yè)要求
四、醫(yī)院／員工權(quán)利
五、醫(yī)療協(xié)會成員
六、醫(yī)療專業(yè)協(xié)會
第二節(jié) 醫(yī)生職業(yè)責(zé)任索賠數(shù)據(jù)
一、平均和中值賠償金額趨勢
……
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