西北商業(yè)人口中，本地人口雖然在數(shù)量上占絕對多數(shù)，但在資本規(guī)模上，外地商人的資本卻明顯多于本地商人。以西寧為例：民國初年西寧最大的四家商號泰源涌、世誠和、德合生、德興旺都是山西、陜西籍商人經營的，到抗戰(zhàn)時雖有馬步芳官僚商業(yè)資本的打擊，但西寧較大的四五十家商號仍屬山、陜商人經營。當然，西北本地商業(yè)機構中也有規(guī)模較大、資本較雄厚的，只不過數(shù)量相對較少。例如西道堂的商隊就最具代表性，“堂里的資金約在200萬元以上，有馱牛千余頭……在商業(yè)上的活動，向北在太子寺、河州、貴德、保安、蘭州、寧夏、張家口；向西在拉力關、郎木寺、阿哇；向南在松潘、成都、甘孜、打箭爐，甚至北京、天津等地都有他們的分號或代辦所”。另外，馬步芳的德興海、馬鴻逵的德富寧公司也是當時西北規(guī)模較大的商業(yè)機構。民國時期，西北本地大規(guī)模的商業(yè)機構有一個共同的特點，就是依靠集體的力量來發(fā)展商業(yè)。特別是青馬和寧馬更是依靠政權的力量壟斷經營，這種壟斷經營的方式不僅阻礙了本省商業(yè)的正常發(fā)展，而且對農牧業(yè)生產起了一定的破壞作用。
    民國時期，西北少數(shù)民族中商業(yè)人口在人口總數(shù)中所占的比例相對較高，是有其內在原因的。一方面與商品經濟的發(fā)展及少數(shù)民族歷來重商分不開，但更重要的則是由于民國時期西北少數(shù)民族生存條件惡劣，加上種種壓迫剝削，從而造成其傳統(tǒng)的農牧業(yè)經濟普遍衰敗，在沉重的生存壓力之下，大量的潛在失業(yè)人口被迫離開土地、牧場而從事商業(yè)。所謂“回民住在甘肅省者，大多在窮山干溝，四野不毛，耕地不夠分配，生活至苦。所以在生活逼迫之下，促成回教人經商出外……所以無回不商，無商不苦，人席不暖”，就是這種情況的真實寫照。
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