通常來(lái)說(shuō)，在制訂出具體的投資分配方案之前，理財(cái)規(guī)劃師需要掌握投資者的家庭背景、投資背景、收入情況、支出情況和期待的收益率等方面的情況，根據(jù)手頭上掌握的這些信息和情況作出一份投資計(jì)劃，而這份計(jì)劃中可能包括股票投資、房地產(chǎn)投資、基金等內(nèi)容。
同時(shí)，由于理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)投資者的家庭背景、收入、支出等方面的情況有非常細(xì)致的了解，這種特殊的工作性質(zhì)也決定了他們與投資者之間要達(dá)成一定的信任程度，否則這種合作共贏的關(guān)系是難以為繼的。
此外，理財(cái)規(guī)劃師還需要明確的一點(diǎn)，即他們不是替投資者做決定的人，而是協(xié)助投資者認(rèn)清楚自己，認(rèn)清楚金融產(chǎn)品特性，引導(dǎo)其理性投資并取得最大收益的人。
隨著財(cái)產(chǎn)保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，人們把目光越來(lái)越多地投到了理財(cái)這個(gè)領(lǐng)域，渴望獲得更多的理財(cái)知識(shí)，理財(cái)規(guī)劃師這一行業(yè)也由此應(yīng)運(yùn)而生，那么怎樣才能成為一名真正的、專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師呢？
首先，必須具備廣博的金融知識(shí)。理財(cái)師不僅要熟悉眾多金融產(chǎn)品，還需要熟悉各種投資工具，如證券保險(xiǎn)等，以及對(duì)相關(guān)法規(guī)的掌握、運(yùn)用。只有掌握了豐富的專業(yè)知識(shí)和敏銳的洞察力，并將自己所知所學(xué)不斷更新，才能為投資者提供最具價(jià)值的信息。
其次，必須有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、政策平臺(tái)作為支持，以確保為投資者所制訂的方案能夠規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
最后，要有掌控全局的能力，在熟悉市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的前提下，為投資者提出全方位的投資建議。
不過(guò)，理財(cái)規(guī)劃師因其特殊的工作特性和必須具備的專業(yè)技能等原因，制約了很多人向這一發(fā)展的動(dòng)力，也正是這個(gè)原因才顯示出了這一行業(yè)中人才的稀缺性。由此，我們特意為大家推出了《做一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師》一書。
理財(cái)規(guī)劃師不可或缺的工作指南想要得到客戶的認(rèn)可，就要為客戶理出“財(cái)”來(lái)。倒退幾年，“理財(cái)規(guī)劃師”這個(gè)名詞對(duì)大多數(shù)的中國(guó)老百姓來(lái)說(shuō)還是很陌生的，但隨著我國(guó)居民個(gè)人收入的不斷增多，以及通貨膨脹等情況的出現(xiàn)，老百姓們對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生了巨大的需求，也逐漸把目光轉(zhuǎn)移到了理財(cái)規(guī)劃師這一行業(yè)。本書最大的特點(diǎn)，就是從理財(cái)規(guī)劃師的認(rèn)知、基本能力、技巧三個(gè)方面出發(fā)，結(jié)合理財(cái)規(guī)劃師的具體工作內(nèi)容，從現(xiàn)金管理到消費(fèi)支出，從教育投入到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從投資方案到養(yǎng)老規(guī)劃，從案例分析到實(shí)際操作，手把手教你如何成為一名真正的、專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師。★★★★★最新同類系列圖書推薦：做一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師做一個(gè)專業(yè)的投資人做一個(gè)專業(yè)的公關(guān)人員做一個(gè)專業(yè)的經(jīng)理人
湯煬，金融學(xué)碩士、國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，曾擔(dān)任國(guó)內(nèi)某大型券商資深理財(cái)規(guī)劃師，五年期間完成金融資產(chǎn)配置方案數(shù)百例，對(duì)于營(yíng)銷與維護(hù)金融資產(chǎn)客戶有較深的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與研究心得�，F(xiàn)任新時(shí)代信托財(cái)富中心專職培訓(xùn)講師，負(fù)責(zé)組建專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)體系，致力于推廣研發(fā)“理財(cái)規(guī)劃師營(yíng)銷分級(jí)認(rèn)證體系”，完成全國(guó)巡講近百場(chǎng)。
第一部分你的認(rèn)知夠不夠?qū)I(yè)
第一章 理財(cái)規(guī)劃師的處境
離財(cái)富最近的人
無(wú)比巨大的市場(chǎng)
衡量能力的標(biāo)尺
自身價(jià)值如何體現(xiàn)
理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
大眾理財(cái)?shù)恼`區(qū)
第二章 理財(cái)規(guī)劃師的抉擇
理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容
理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)前景
理財(cái)規(guī)劃師的專業(yè)要求
薪水高，門檻也高
第三章 工作中的問(wèn)題
初入職場(chǎng)必修課
第一部分你的認(rèn)知夠不夠?qū)I(yè)
第一章 理財(cái)規(guī)劃師的處境
離財(cái)富最近的人
無(wú)比巨大的市場(chǎng)
衡量能力的標(biāo)尺
自身價(jià)值如何體現(xiàn)
理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
大眾理財(cái)?shù)恼`區(qū)
第二章 理財(cái)規(guī)劃師的抉擇
理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容
理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)前景
理財(cái)規(guī)劃師的專業(yè)要求
薪水高，門檻也高
第三章 工作中的問(wèn)題
初入職場(chǎng)必修課
客戶為什么不買賬
一道能力測(cè)試題
如何對(duì)待工作
第二部分你的能力夠不夠?qū)I(yè)
第一章 讓錢流淌起來(lái)
翻翻客戶的錢包
為客戶進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃
分析和評(píng)估客戶的特殊需求
了解客戶的目標(biāo)和要求
制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案
第二章 “入”與“出”
了解客戶的消費(fèi)模式
編制家庭預(yù)算
為客戶建立賬本
制訂住房消費(fèi)方案
制訂汽車消費(fèi)方案
制訂消費(fèi)信貸方案
第三章 教育理財(cái)規(guī)劃
制訂教育理財(cái)規(guī)劃方案
制訂國(guó)家助學(xué)貸款方案
制訂商業(yè)性助學(xué)貸款方案
制訂教育基金定投方案
制訂購(gòu)買教育金保險(xiǎn)方案
第四章 保險(xiǎn)理財(cái)方案
保險(xiǎn)意味著什么
保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中的功能
客戶基本保險(xiǎn)需求
人生不同階段保險(xiǎn)需求
家庭保險(xiǎn)規(guī)劃三步走
保險(xiǎn)規(guī)劃“五分法”
影響保險(xiǎn)規(guī)劃的因素
第五章 制訂多種理財(cái)方案
理財(cái)規(guī)劃師的定位
制訂投資私募基金方案
制訂投資型信托方案
制訂外匯投資方案
制訂券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃方案
制訂投資QDII基金方案
制訂投資金融衍生品方案
制訂投資貴金屬方案
第六章 制訂養(yǎng)老規(guī)劃方案
養(yǎng)老規(guī)劃前的問(wèn)題
養(yǎng)老規(guī)劃的工具選擇
養(yǎng)老規(guī)劃的三個(gè)建議
養(yǎng)老規(guī)劃常犯的錯(cuò)誤
養(yǎng)老規(guī)劃的步驟
計(jì)算退休所需費(fèi)用
如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金
第七章 制訂遺產(chǎn)處理方案
哪些財(cái)產(chǎn)可以作為遺產(chǎn)
遺產(chǎn)的分配順序
遺產(chǎn)的分配方法
遺產(chǎn)籌劃的概念
遺產(chǎn)籌劃工具
遺產(chǎn)籌劃的內(nèi)容
遺產(chǎn)籌劃中的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)問(wèn)題
第三部分你的資質(zhì)夠不夠?qū)I(yè)
第一章 專業(yè)，從證書開始
注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證證書
注冊(cè)金融分析師（CFA）認(rèn)證證書
特許理財(cái)顧問(wèn)師（ChFC）認(rèn)證證書
注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（CFC）認(rèn)證證書
特許財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證證書
注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證證書
考取資格認(rèn)證，只是第一步
第二章 強(qiáng)大的營(yíng)銷心態(tài)
專業(yè)理財(cái)師的心態(tài)
理財(cái)規(guī)劃師的三重境界
阻礙理財(cái)規(guī)劃師成長(zhǎng)的因素
未達(dá)成交易時(shí)的注意事項(xiàng)
假定、假定，再假定
第三章 理財(cái)規(guī)劃師所必需的特質(zhì)
基礎(chǔ)準(zhǔn)備
提高演講水平
給自己不斷充電
理財(cái)規(guī)劃師的能力培養(yǎng)
實(shí)踐是唯一的出路
第四章 尋找并影響客戶
客戶在哪兒
掌握客戶擴(kuò)展手段
收集客戶的信息
客戶管理很重要
與客戶接近的技巧
計(jì)劃書的妙用
第五章 如何與客戶溝通
溝通的基本流程
不良溝通的原因
向客戶發(fā)送信息
第四部分專業(yè)，從實(shí)踐中來(lái)
案例一：巧理財(cái)生二胎
案例二：巧用公積金還房貸
案例三：“小康之家”如何理財(cái)
案例四：選擇個(gè)人商業(yè)性助學(xué)貸款的技巧
案例五：退休養(yǎng)老規(guī)劃
案例六：10萬(wàn)元投資方案
案例七：人生成熟期理財(cái)規(guī)劃
第一章理財(cái)規(guī)劃師的處境
在金融理財(cái)熱情日益高漲，銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品受到熱捧的今天，具備良好的專業(yè)知識(shí)和理財(cái)素養(yǎng)的金融理財(cái)人員已成為時(shí)代的弄潮兒，而理財(cái)規(guī)劃師市場(chǎng)可謂方興未艾。那么，怎樣才算是專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師呢？身為理財(cái)規(guī)劃師的你，現(xiàn)在處境如何呢？
離財(cái)富最近的人
眼下，隨著國(guó)內(nèi)人們收入的增加，養(yǎng)老保險(xiǎn)、股票、基金、人民幣及外匯理財(cái)產(chǎn)品的豐富，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的代理人、銀行和證券公司客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)師甚至律師，紛紛將理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)“離財(cái)富最近的人”定為自身職業(yè)發(fā)展的遠(yuǎn)大前程，并朝著這個(gè)目標(biāo)不遺余力地進(jìn)發(fā)著。
剛剛走出大學(xué)校園的李想，面試了三次才被一家人壽保險(xiǎn)公司錄用做代理人。前兩次的失敗可想而知，一個(gè)剛大學(xué)畢業(yè)的人，沒有社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，沒有客戶資源，業(yè)務(wù)量從何而來(lái)？面試三次才成功的李想認(rèn)為是自己堅(jiān)持做理財(cái)規(guī)劃師的信念起了作用，同時(shí)考取的理財(cái)規(guī)劃師證書也幫了忙，于是李想順利地走上了工作崗位。
壽險(xiǎn)代理人的名片上通常都印著“理財(cái)規(guī)劃師”或“財(cái)務(wù)規(guī)劃師”的頭銜，李想正是沖著這個(gè)概念而來(lái)。理財(cái)規(guī)劃師的課程告訴他，美國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售方式經(jīng)歷了5個(gè)階段：關(guān)系網(wǎng)銷售—敲開陌生人的門營(yíng)銷—以理財(cái)規(guī)劃師的名義營(yíng)銷—提供全方位理財(cái)方案—獨(dú)立代理金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品。李想分析，自己供職的公司正處在第二階段和第三階段之間，他要在這個(gè)“二級(jí)半”的銷售階段開始理財(cái)規(guī)劃師理想的征程。
保險(xiǎn)作為投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)產(chǎn)品，代理人能直接和客戶打交道，因此理財(cái)規(guī)劃師大部分出身于壽險(xiǎn)代理人，從壽險(xiǎn)代理人做起，是李想的計(jì)劃。每天，他除了和客戶、潛在的客戶見面、打電話之外，還要更新自己腦子里的金融市場(chǎng)知識(shí)，但他對(duì)客戶的服務(wù)已經(jīng)不局限于賣壽險(xiǎn)產(chǎn)品了。他經(jīng)常問(wèn)客戶一個(gè)問(wèn)題：“假如有1萬(wàn)元現(xiàn)金，有可能隨時(shí)取用，你怎樣存銀行？”十有八九的回答是，開一個(gè)賬戶，存活期。李想讓客戶從錢包取出10元錢扔掉，沒有人愿意照著做。
之后李想解釋說(shuō)，1萬(wàn)元存活期，每年利率損失超過(guò)100元，如果你連10元都不愿意扔掉，那么請(qǐng)選擇存定期。誰(shuí)都知道，定期存款提前支取只能按活期利率算利息，不過(guò)李想提示銀行有部分和全額支取兩種，只要選擇部分支取，剩下的存款依然可以按定期利率計(jì)息。
其實(shí)，同李想一樣年輕的，還有中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍。這支隊(duì)伍，從無(wú)到有也就是最近一兩年的事，大多數(shù)有志人士都從考取一張證書起步。
不過(guò)，有一個(gè)問(wèn)題需要你仔細(xì)考慮，即使你拿到了證書并不意味著你就具有所需的專業(yè)知識(shí)及正確的工作理念，這一點(diǎn)是非常重要的，切忌拿到證書之后就昏了頭，要想成為在實(shí)際工作中的合格者還要走相當(dāng)長(zhǎng)的路。
當(dāng)然，要從某一金融領(lǐng)域的專才變成諳熟各種投資工具的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，并非一朝一夕的事，除了專業(yè)知識(shí)過(guò)關(guān)，還得具備長(zhǎng)期的職場(chǎng)工作經(jīng)驗(yàn)、深厚的人脈資源及準(zhǔn)確的投資感覺，并有賴于金融市場(chǎng)和客戶的成熟，所有的要素都需要一樣?xùn)|西，那就是時(shí)間。
【做一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師】
在踏入理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)行業(yè)之前，有一個(gè)問(wèn)題需要你仔細(xì)考慮，即你拿到了證書并不意味著你就具有所需的專業(yè)知識(shí)及正確的工作理念，這一點(diǎn)是非常重要的，切忌拿到證書之后就昏了頭，要想成為在實(shí)際工作中的合格者還要走相當(dāng)長(zhǎng)的路。
無(wú)比巨大的市場(chǎng)
隨著社會(huì)發(fā)展，越來(lái)越多的財(cái)富新貴出現(xiàn)在我們身邊，他們年齡在25～35歲之間，豐富的知識(shí)和人脈使他們?cè)诼殘?chǎng)上游刃有余，在收入上更是非常豐厚。只是忙碌的工作使他們無(wú)暇關(guān)注變幻莫測(cè)的金融市場(chǎng)，如何打理手中的錢成為困擾他們的難題，尋找一項(xiàng)適合自己的理財(cái)服務(wù)，成為他們的當(dāng)務(wù)之急。
職場(chǎng)“三高”人士，是指擁有高學(xué)歷、高收入、高職位的人群。何先生就是這樣的一位“三高”人士，今年已經(jīng)32歲的他忙于工作，成為一名大齡“剩男”。
何先生研究生畢業(yè)后，選擇了一家手機(jī)代理公司作為事業(yè)的第一站，工作了5年，職位也從基層升至銷售部經(jīng)理，月收入也從最初的3000元漲到了目前的1.2萬(wàn)元，因?yàn)闃I(yè)績(jī)突出，每年還有5萬(wàn)元左右的年終獎(jiǎng)勵(lì)。何先生說(shuō)，與事業(yè)相比起來(lái)，自己的家庭生活卻是父母的心病，經(jīng)常出差，至今還沒有女朋友。
在理財(cái)方面，何先生說(shuō)自己也是個(gè)“文盲”，收入雖然不錯(cuò)，至今卻沒有買房，而是每月花1600元租住，和朋友吃喝玩樂(lè)的費(fèi)用每月也至少3000元。手上的積蓄只有活期存款8萬(wàn)多元、定期存款5萬(wàn)元和股票賬戶中的12萬(wàn)元。
何先生希望通過(guò)理財(cái)讓手中的錢增值，在南昌買下一套住房安個(gè)家。車就不買了，因?yàn)閱挝灰褳樗淞塑嚒?br /> 同樣，現(xiàn)年33歲的吳先生為某外企經(jīng)理，月收入12000多元，有個(gè)小康之家，妻子是公務(wù)員，7歲的兒子現(xiàn)在小學(xué)讀書，計(jì)劃高中畢業(yè)后去國(guó)外讀大學(xué)，預(yù)計(jì)國(guó)外大學(xué)收費(fèi)每年人民幣14萬(wàn)元。家中現(xiàn)有金融性資產(chǎn)如基金、國(guó)債、存款等約120萬(wàn)元。何先生想在能保值的基礎(chǔ)上再有點(diǎn)投資收益，卻不知道手中的錢如何規(guī)劃。
一位理財(cái)規(guī)劃師曾經(jīng)這樣說(shuō)道：“每個(gè)人都會(huì)理財(cái)，只不過(guò)是在什么樣的水平上去理的問(wèn)題�！边^(guò)去，在人們的印象中，理財(cái)規(guī)劃師只是為富裕階層服務(wù)的。其實(shí)，在普通收入的人群中也孕育著理財(cái)規(guī)劃師的巨大市場(chǎng)。不過(guò)，對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，想雇用一個(gè)根據(jù)自家情況量身定做理財(cái)計(jì)劃的高水平理財(cái)規(guī)劃師卻十分困難。
中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)趙良表示，在過(guò)去6年中，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃業(yè)每年的市場(chǎng)增長(zhǎng)率達(dá)到18%。趙良還表示，中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)在中國(guó)大陸及香港、臺(tái)灣地區(qū)共設(shè)有28個(gè)管理中心，會(huì)員規(guī)模達(dá)到5000多名，但仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足市場(chǎng)需求。“國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師缺口至少超過(guò)100萬(wàn)人，而且每年在遞增，目前已被國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部列為緊缺人才。雖然現(xiàn)在人們的理財(cái)意識(shí)已經(jīng)有所加強(qiáng)，但被開發(fā)出的市場(chǎng)依然不到10%，理財(cái)規(guī)劃師要真正進(jìn)入百姓家庭中，還有很長(zhǎng)的一段路要走�！�
【做一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師】
過(guò)去，在人們的印象中，理財(cái)規(guī)劃師只是為富裕階層服務(wù)的。其實(shí)，在普通收入的人群中也孕育著理財(cái)規(guī)劃師的巨大市場(chǎng)。
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