本書作者將從業(yè)多年積累的專業(yè)知識和經(jīng)驗匯聚于此書，希望能夠幫助讀者做好財富傳承的提前規(guī)劃。本書上篇通過30個財富傳承案例，分析財富傳承中的各種"坑”。每個案例后有專業(yè)分析、專家建議、啟示金句，幫助大家深入理解財富傳承的風(fēng)險。本書下篇深入剖析了6種常見的財富傳承工具，幫助大家理解不同工具的優(yōu)缺點和適用情形，以便提前做好財富傳承規(guī)劃，預(yù)防傳承中的風(fēng)險。 通過閱讀本書，金融從業(yè)人員可以提升自身能力，更好地為客戶提供服務(wù)；有財富傳承需求的客戶可以更好地進(jìn)行財富傳承規(guī)劃，守護(hù)家族財富。
張含律師法學(xué)學(xué)士，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士京師律師事務(wù)所聯(lián)合創(chuàng)始人國內(nèi)多家私人銀行、保險集團(tuán)、財富集團(tuán)法律顧問國際金融專業(yè)人士協(xié)會(ISOFP)中國專家中央電視臺證券頻道特邀嘉賓北京電視臺《法治中國60分》特邀嘉賓天津市婦聯(lián)巾幗普法講師中山大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院外聘講師全網(wǎng)百萬粉絲級財富管理律師2018年榮獲金臻獎之優(yōu)秀家族財富規(guī)劃師一等獎(此獎被譽為財富管理行業(yè)的“奧斯卡獎”)2019年榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會第二屆“優(yōu)秀銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)課程共享活動”優(yōu)秀講師獎
目錄
上篇 30 個案例解密財富傳承風(fēng)險
第一講 大錯特錯：法定繼承就得了，那么麻煩干什么？——法定繼承風(fēng)險解析
案例一：半年損失3/8 的房產(chǎn)，遺產(chǎn)竟要分給前妻 / 003
案例二：法定繼承難預(yù)料，死亡順序有玄機(jī) / 009
案例三：人丁興旺大家族，財富傳承惹糾紛 / 013
第二講 夢該醒了：我家只有一個娃，將來財富都給他！——獨生子女面臨的傳承困局
案例四：監(jiān)護(hù)人挪用財產(chǎn)的憂與傷 / 019
案例五：股權(quán)傳承需謹(jǐn)慎，防止身后失了權(quán) / 024
第三講 再婚家庭難念經(jīng)，婚外生子更傷情——復(fù)雜家庭的財富傳承風(fēng)險
案例六：重組家庭繼承難，新繼承人突然出現(xiàn)為哪般 / 028
案例七：婚外生子繼承難，木已成舟早規(guī)劃 / 034
第四講 什么？辦繼承手續(xù)，還得證明我媽是我媽？——財富傳承中的繼承公證難關(guān)
案例八：獨生子女繼承難，繼承公證闖天關(guān) / 039
案例九：繼承手續(xù)莫拖延，代價昂貴難承受 / 046
第五講 天啊，我打下的江山，無關(guān)人員還能分？——法定繼承可能導(dǎo)致的財富外流
案例十：突然冒出的前妻能分遺產(chǎn)嗎 / 051
案例十一：侄子竟然也能分遺產(chǎn) / 054
案例十二：“假結(jié)婚”的后遺癥 / 058
第六講 人死了還得還債？也太悲催了吧！——財富傳承中的債務(wù)問題
案例十三：身后個人債務(wù)，配偶不用還 / 062
案例十四：身后共同債務(wù)，配偶需承擔(dān)連帶責(zé)任 / 067
案例十五：巧用保單隔離身后債務(wù) / 070
第七講 寫了遺囑就一定萬事大吉了嗎？——遺囑繼承的風(fēng)險解析
案例十六：遺囑形式要求高，細(xì)微之處大不同 / 073
案例十七：遺囑有效，就一定能被執(zhí)行嗎 / 080
案例十八：在個人自由之上，還有公序良俗 / 082
第八講 不想給兒只想給孫，隔代傳承要注意——隔代傳承的典型風(fēng)險
案例十九：孫子能繼承爺爺留下的房子嗎 / 088
案例二十：監(jiān)護(hù)人問題導(dǎo)致隔代傳承失敗 / 092
第九講 提前過戶給孩子最省事？沒那么簡單！——生前傳承財富的風(fēng)險
案例二十一：子女意外財外流，理性規(guī)劃保平安 / 096
案例二十二：提前過戶給晚輩，婚姻風(fēng)險分一半 / 100
案例二十三：失去財富控制權(quán)，晚年生活難保障 / 103
第十講 傳承不是結(jié)束，而是新的開始——財富傳承后的管理風(fēng)險
案例二十四：因意外而接班，從興盛到破產(chǎn) / 107
案例二十五：創(chuàng)二代責(zé)任大，奢靡生活損斗志 / 111
案例二十六：分家析產(chǎn)有規(guī)劃，正面案例可借鑒 / 114
第十一講 漂洋過海易，跨境傳承難——跨境傳承的重重困難
案例二十七：境外獲得的保險金，到底該給誰 / 118
案例二十八：中國子女繼承境外遺產(chǎn)的困難 / 122
案例二十九：外籍身份子女繼承中國遺產(chǎn)的困難 / 124
案例三十：境外繼承成本高，遺產(chǎn)稅費砍一刀 / 127
下篇 6 種工具化解財富傳承擔(dān)憂
第十二講 贈與：實現(xiàn)生前財富傳承
一、贈與的定義 / 133
二、通過贈與傳承財富的優(yōu)點和缺點 / 134
三、簽訂了贈與合同可以反悔嗎 / 135
四、適合用贈與傳承財富的五種情形 / 139
五、房產(chǎn)贈與要注意過戶手續(xù)和稅費問題 / 140
第十三講 遺囑：財富傳承的兜底工具
一、遺囑的定義 / 141
二、避免遺囑無效的五個要點 / 141
三、實現(xiàn)傳承心愿的前提：正確認(rèn)識遺囑的利與弊 / 143
四、適合遺囑繼承的三種情形 / 146
五、遺囑繼承中常見的八個問題 / 146
六、遺產(chǎn)管理人制度解析 / 148
第十四講 遺贈和遺贈扶養(yǎng)協(xié)議解析
一、遺贈的定義 / 153
二、贈與和遺贈的三大區(qū)別 / 153
三、遺囑和遺贈的兩大區(qū)別 / 154
四、通過遺贈傳承財富的優(yōu)點和缺點 / 156
五、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議解析 / 157
第十五講 保險：財富傳承的必備工具
一、保險的定義 / 160
二、保險的分類 / 162
三、人身保險的三種類型 / 164
四、保險合同的三大主體及其權(quán)利 / 173
五、保險的五大傳統(tǒng)功能 / 179
六、保險的四大法稅功能 / 181
七、適合用保險做財富傳承規(guī)劃的六類人群 / 208
八、保險傳承財富的三個局限 / 213
第十六講 信托：財富世代傳承的“皇冠明珠”
一、信托的基礎(chǔ)知識 / 216
二、家族信托：功能、設(shè)立和適用人群 / 230
三、保險金信托：版本、設(shè)立和適用人群 / 244
后記 / 273
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