未來(lái)10年中國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展行業(yè)解決方案。
當(dāng)前,我國(guó)銀行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展已邁入新的歷史階段。與此同時(shí),國(guó)內(nèi)領(lǐng)先銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也逐漸步入深水區(qū),面臨更多新挑戰(zhàn)。銀行業(yè)一方面亟待對(duì)過(guò)去幾年的數(shù)字化實(shí)踐進(jìn)行系統(tǒng)總結(jié)和戰(zhàn)略反思;另一方面,面對(duì)新的歷史階段,更需要行業(yè)綜合解決方案。
《數(shù)字原生銀行》一書綜合了大量銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例研究和深入的原創(chuàng)理論研究,建立了關(guān)于“數(shù)字原生銀行”的系統(tǒng)理論體系。該理論意為銀行要消除自身行為與互聯(lián)網(wǎng)的天然隔閡,用互聯(lián)網(wǎng)思維和邏輯去思考和行動(dòng)。但數(shù)字原生銀行并非對(duì)過(guò)去互聯(lián)網(wǎng)科技公司行為的簡(jiǎn)單復(fù)制,而是根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)化方向,在智能化的基礎(chǔ)上,重新強(qiáng)化銀行服務(wù)、銀行運(yùn)行對(duì)“人”的關(guān)注,即要打造人與互聯(lián)網(wǎng)有機(jī)融合的有溫度的數(shù)字化銀行。
這本書內(nèi)容包括四個(gè)部分。第一部分從宏觀角度考察我國(guó)數(shù)字化進(jìn)程及其對(duì)銀行業(yè)的影響;第二部分闡釋“數(shù)字原生銀行”的體系構(gòu)成,包括服務(wù)形態(tài)、組織體系、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)體系以及技術(shù)基礎(chǔ)體系;第三部分闡釋銀行如何通過(guò)戰(zhàn)略新興業(yè)務(wù)的數(shù)字化來(lái)推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)體系以及業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí);第四部分通過(guò)對(duì)人工智能最新發(fā)展的考察,分析其對(duì)未來(lái)銀行的影響。
前言 下一個(gè)十年, 我們?cè)谀睦铮俊獙懺谥袊?guó)銀行業(yè)的“后白銀時(shí)代”
第一部分 總述
第一章 數(shù)字化革命與銀行的數(shù)字原生戰(zhàn)略
數(shù)字化,經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新動(dòng)能
中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的數(shù)字化圖景
重構(gòu)的銀行數(shù)字化邏輯
以數(shù)字原生戰(zhàn)略深化銀行數(shù)字化發(fā)展
第二部分 數(shù)字原生銀行的邏輯架構(gòu)與體系構(gòu)建
第二章 建立具有主動(dòng)獲客能力的客戶觸達(dá)體系
建立、完善銀行的“客戶觸達(dá)”戰(zhàn)略
明晰銀行場(chǎng)景戰(zhàn)略的數(shù)字化視角
把開(kāi)放銀行打造成為與場(chǎng)景和生態(tài)競(jìng)爭(zhēng)相適應(yīng)的銀行體系
在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)場(chǎng)景數(shù)字化進(jìn)程中獲取場(chǎng)景和生態(tài)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
第三章 打造人與互聯(lián)網(wǎng)有機(jī)融合的服務(wù)形態(tài)
從對(duì)立到融合的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型之路
進(jìn)化、重整中的國(guó)內(nèi)銀行App體系
通過(guò)平臺(tái)一體化,推動(dòng)銀行網(wǎng)點(diǎn)和App運(yùn)營(yíng)和服務(wù)升級(jí)
第四章 構(gòu)建與企業(yè)級(jí)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)相適應(yīng)的組織體系
與數(shù)字化相脫離的組織體系
構(gòu)建融入企業(yè)級(jí)運(yùn)營(yíng)的風(fēng)控體系
消除組織內(nèi)部的數(shù)字鴻溝
建立以服務(wù)為導(dǎo)向的組織架構(gòu)
以完善新型組織建設(shè)為突破口,推動(dòng)銀行向生態(tài)型組織轉(zhuǎn)型
第五章 建立以應(yīng)用驅(qū)動(dòng)的大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)體系
超越數(shù)據(jù)治理
融入外部數(shù)據(jù)生態(tài)
建立與大數(shù)據(jù)應(yīng)用相適應(yīng)的數(shù)據(jù)治理與服務(wù)體系
建立與數(shù)據(jù)應(yīng)用相融合的經(jīng)營(yíng)管理體系
第六章 打造數(shù)字化的科技基礎(chǔ)
推進(jìn)銀行科技工作從信息化向數(shù)字化升級(jí)
推動(dòng)IT技術(shù)架構(gòu)向分布式、服務(wù)化架構(gòu)轉(zhuǎn)型
在“一個(gè)銀行”框架下升級(jí)銀行IT系統(tǒng)建設(shè)
構(gòu)建關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用的服務(wù)體系
建立開(kāi)放性的銀行科技創(chuàng)新生態(tài)
第三部分 以戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)數(shù)字化深化數(shù)字原生銀行發(fā)展
第七章 以財(cái)富管理與養(yǎng)老金融的數(shù)字化助力C端突圍
以財(cái)富管理、養(yǎng)老金融進(jìn)一步完善銀行的C端觸達(dá)戰(zhàn)略
推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)與數(shù)字化深度融合
依托數(shù)字化,建立、完善戰(zhàn)略性的銀行養(yǎng)老金融服務(wù)體系
第八章 以科技金融推動(dòng)銀行數(shù)字普惠金融的戰(zhàn)略升級(jí)
科技金融是深化數(shù)字普惠金融發(fā)展的新階段和新方向
以數(shù)字化為依托,賦予科技金融以新動(dòng)能
構(gòu)建深度陪伴、生態(tài)化、專業(yè)化的科技金融經(jīng)營(yíng)體系
建立以大數(shù)據(jù)為依托的科技金融獲客模式與科技企業(yè)評(píng)價(jià)方式
建立和完善適應(yīng)宏觀周期與科創(chuàng)周期的資產(chǎn)負(fù)債管理
第九章 以數(shù)字化重塑農(nóng)村金融格局
農(nóng)村金融既有格局打破,非傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的服務(wù)下沉
傳統(tǒng)農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)的應(yīng)對(duì)與調(diào)整
農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的核心將是數(shù)字化之爭(zhēng)
在經(jīng)濟(jì)社會(huì)急劇變革中重構(gòu)銀行的農(nóng)村金融戰(zhàn)略
第四部分 關(guān)于數(shù)字化的更廣泛討論
第十章 深度數(shù)字化中的未來(lái)銀行展望
以ChatGPT 、GPT-4為代表的新一代人工智能革命
深度數(shù)字化時(shí)代已經(jīng)在路上
深度數(shù)字化時(shí)代銀行的可能圖景
關(guān)注銀行深度數(shù)字化的風(fēng)險(xiǎn)
后記
參考文獻(xiàn)