本系列圖書面向銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的考生。圖書特色模塊包括應(yīng)試分析、思維導(dǎo)圖、知識(shí)精講、章節(jié)練習(xí)等。其中,應(yīng)試分析介紹了整章的主要內(nèi)容,章節(jié)在考試中所占分值、考試重點(diǎn)及學(xué)習(xí)方法等;思維導(dǎo)圖展現(xiàn)整章的脈絡(luò)框架,標(biāo)明知識(shí)點(diǎn)的學(xué)習(xí)要求;知識(shí)精講依據(jù)考試大綱組織知識(shí)點(diǎn),邊欄部分對(duì)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行真考解讀和學(xué)習(xí)提示,知識(shí)點(diǎn)下面緊跟典型考試真題,幫助考生理解運(yùn)用考點(diǎn);每章結(jié)束有章節(jié)題供考生練習(xí),題目配有答案和詳細(xì)解析。圖書還提供增值智能服務(wù),包含視頻課程、智能題庫、公開直播課、實(shí)用備考資料、備考交流群、答疑指導(dǎo)服務(wù)等,滿足考生備考過程中的各種需求。
本套教材是基于最新發(fā)布的相應(yīng)大綱編著而成,教材編寫組老師以自身豐富的經(jīng)驗(yàn)為參加銀行從業(yè)考試的考生編著此教材并配備了相應(yīng)的試題冊(cè)及視頻課程,為各位考生盡可能的提供便利的復(fù)習(xí)資料。
前言
一、考試簡(jiǎn)介銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級(jí))科目包括“銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力”和“銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)”。其中,“銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)”下設(shè)“個(gè)人理財(cái)”“公司信貸”“個(gè)人貸款”“風(fēng)險(xiǎn)管理”“銀行管理”五個(gè)專業(yè)類別。考生須在主辦方舉辦的連續(xù)兩次考試中通過“銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力”與“銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)”科目下任意一個(gè)專業(yè)類別,方可取得“銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書”。為了幫助廣大考生更快、更好地熟悉考試內(nèi)容,把握考試重點(diǎn),并及時(shí)進(jìn)行鞏固和自我檢測(cè),銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試應(yīng)試指導(dǎo)教材編寫組根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2024年3月發(fā)布的《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目〈公司信貸〉初級(jí)考試大綱》,對(duì)真題考點(diǎn)進(jìn)行細(xì)致分析,編寫了本套教材。二、學(xué)習(xí)指導(dǎo)特色模塊學(xué)習(xí)指導(dǎo)應(yīng)試分析通過應(yīng)試分析把握整章的主要內(nèi)容、所占分值、考試重點(diǎn)及學(xué)習(xí)方法等。思維導(dǎo)圖通過思維導(dǎo)圖建立整章的脈絡(luò)框架,明確不同知識(shí)點(diǎn)的學(xué)習(xí)要求。知識(shí)精講★結(jié)合學(xué)習(xí)要求和真考解讀有側(cè)重地學(xué)習(xí)。其中,標(biāo)記藍(lán)色及下劃線的內(nèi)容需要重點(diǎn)記憶(藍(lán)色標(biāo)記為考試重點(diǎn),下劃線標(biāo)記為題眼)。★學(xué)完知識(shí)點(diǎn)做典型真題,了解知識(shí)點(diǎn)考查形式,做到靈活運(yùn)用。章節(jié)練習(xí)學(xué)完一章知識(shí)點(diǎn),進(jìn)行章節(jié)真題練習(xí),做到及時(shí)鞏固和自我檢測(cè)。三、增值服務(wù)
(一)視頻課程本套教材隨書贈(zèng)送視頻課程,為考生提供多元化學(xué)習(xí)方式?忌赏ㄟ^以下兩種方式觀看視頻課程:(1)微信掃描每節(jié)節(jié)名右側(cè)的二維碼即可進(jìn)入觀看。(2)微信掃描下頁圖中的二維碼,根據(jù)提示激活課程之后在網(wǎng)校觀看。
(二)智能題庫本套教材中章節(jié)練習(xí)題數(shù)量有限,智能考試題庫系統(tǒng)為大家提供更多章節(jié)練習(xí)題。此外,智能考試題庫系統(tǒng)中有真題必練、模擬預(yù)測(cè)、錯(cuò)題訓(xùn)練、章節(jié)練習(xí)&測(cè)評(píng)等功能。智能考試題庫系統(tǒng)包括微信版、網(wǎng)頁版及App,考生可根據(jù)自己的實(shí)際情況,在不同的環(huán)境下選擇不同的練習(xí)方式,充分利用自己的時(shí)間。更多增值服務(wù)請(qǐng)使用微信掃描下方圖中二維碼獲取。微 信 掃 碼 領(lǐng) 取 圖 書 增 值 服 務(wù)
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領(lǐng)取增值服務(wù)視頻課程全套名師教材精講課,單科約19課時(shí)智能題庫套題10套/科,章節(jié)題1100+題/科全真機(jī)考網(wǎng)頁端模擬機(jī)考環(huán)境,提前走進(jìn)考場(chǎng)直播互動(dòng)考前每周2~3次直播課,名師在線答疑,帶您科學(xué)備考答疑指導(dǎo)助教邀請(qǐng)進(jìn)入學(xué)習(xí)群,提供報(bào)考指導(dǎo)和產(chǎn)品使用咨詢等備考資料免費(fèi)獲取思維導(dǎo)圖、考試大綱、考試百事通等資料四、聯(lián)系我們盡管編寫組成員本著精益求精的態(tài)度編寫本套教材,但由于時(shí)間所限,書中難免有不足之處,懇請(qǐng)廣大讀者批評(píng)指正。聯(lián)系郵箱:weilaijiaoyucaijing@foxmail.com。預(yù)祝所有考生順利通過考試!
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試應(yīng)試指導(dǎo)教材編寫組
銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試應(yīng)試指導(dǎo)教材編寫組是一支由國(guó)內(nèi)專業(yè)的金融專家及老師組成的團(tuán)隊(duì)。研究組結(jié)合新考試大綱和新真考試題,為考生整理真題試卷和考前摸底試卷;通過分析歷年考試真題命題規(guī)律,總結(jié)高頻考點(diǎn),有效幫助考生熟悉考試題型、鞏固知識(shí)點(diǎn)及考前沖刺。
目錄
開篇考情分析
第一章公司信貸
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識(shí)精講
第一節(jié)公司信貸基礎(chǔ)
第二節(jié)公司信貸管理
第三節(jié)公司信貸主要產(chǎn)品
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第二章貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識(shí)精講
第一節(jié)借款人
第二節(jié)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理
第三節(jié)貸前調(diào)查
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第三章借款需求分析
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識(shí)精講
第一節(jié)借款需求分析的概述
第二節(jié)借款需求分析的內(nèi)容
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第四章貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識(shí)精講
第一節(jié)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析
第二節(jié)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第五章客戶分析與信用評(píng)級(jí)
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識(shí)精講
第一節(jié)客戶品質(zhì)分析
第二節(jié)客戶財(cái)務(wù)分析
第三節(jié)客戶信用評(píng)級(jí)
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第六章?lián)9芾?br />
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識(shí)精講
第一節(jié)貸款擔(dān)保及押品管理
第二節(jié)保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保及質(zhì)押擔(dān)保
第三節(jié)其他增信措施
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第七章信貸審批
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識(shí)精講
第一節(jié)信貸授權(quán)與審貸分離
第二節(jié)授信額度及審批
第三節(jié)信貸審查事項(xiàng)及審批要素
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第八章貸款合同與發(fā)放支付
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識(shí)精講
第一節(jié)貸款合同與管理
第二節(jié)貸款的發(fā)放
第三節(jié)貸款支付
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第九章貸后管理
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識(shí)精講
第一節(jié)貸款用途及還款賬戶監(jiān)控
第二節(jié)對(duì)借款人的貸后監(jiān)控
第三節(jié)信貸業(yè)務(wù)到期處理
第四節(jié)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
第五節(jié)擔(dān)保管理
第六節(jié)檔案管理
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第十章貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識(shí)精講
第一節(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述
第二節(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第十一章不良貸款管理
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識(shí)精講
第一節(jié)不良貸款的概述
第二節(jié)不良貸款的處置方式
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
附錄公司信貸的相關(guān)法律、辦法及指引
·應(yīng)試分析
·思維導(dǎo)圖
·知識(shí)精講
第一節(jié)《貸款通則》
第二節(jié)公司信貸相關(guān)辦法及指引
·章節(jié)練習(xí)
·答案詳解
第二節(jié)借款需求分析的內(nèi)容
一、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)用途(重點(diǎn)掌握)
真考解讀 屬于必考點(diǎn),一般會(huì)考2道題。
(一)產(chǎn)生的原因1.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)
項(xiàng)目?jī)?nèi)容季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道(1)內(nèi)部融資:公司內(nèi)部有價(jià)證券和現(xiàn)金。(2)季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加:應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。(3)銀行貸款。
銀行可獲取的信息(1)決定季節(jié)性銷售模式是否產(chǎn)生季節(jié)性借款需求。(2)評(píng)估營(yíng)運(yùn)資本投資解讀1解讀1公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來滿足營(yíng)運(yùn)資本投資,如果內(nèi)部融資無法滿足其全部融資需求,公司一般會(huì)向銀行申請(qǐng)短期貸款。銀行貸款的還款來源主要是季節(jié)性資產(chǎn)減少所釋放出的現(xiàn)金。需求的時(shí)間與金額。(3)決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。
2.長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)
(1)資產(chǎn)增長(zhǎng)的模式。
項(xiàng)目?jī)?nèi)容運(yùn)營(yíng)資本來源
①內(nèi)部留存收益。②外部長(zhǎng)期融資:核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)必須由長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)。借款需求的判斷方法①判斷持續(xù)的銷售增長(zhǎng)率是否足夠高(簡(jiǎn)單快速的方法)。②銷售收入是否保持快速、穩(wěn)定的增長(zhǎng)。③經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流是否可以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出的增長(zhǎng)。④資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定。
(2)可持續(xù)增長(zhǎng)率。
項(xiàng)目?jī)?nèi)容可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件、決定因素及計(jì)算公式①假設(shè)條件。a.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平。b.公司銷售凈利率維持當(dāng)前水平,并可以涵蓋負(fù)債的利息。c.公司的財(cái)務(wù)杠桿不變。d.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策。項(xiàng)目?jī)?nèi)容可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件、決定因素及計(jì)算公式e.公司未增發(fā)股票,增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源。②決定因素。a.利潤(rùn)率:利潤(rùn)率越高,銷售增長(zhǎng)越快。b.留存利潤(rùn):用于分紅的利潤(rùn)越少,銷售增長(zhǎng)越快。c.資產(chǎn)使用效率:效率越高,銷售增長(zhǎng)越快。d.財(cái)務(wù)杠桿:財(cái)務(wù)杠桿越高,銷售增長(zhǎng)越快。③計(jì)算公式。SGR=ROE×RR1-ROE×RR紅利支付率=股息分紅/凈利潤(rùn)×100%ROE=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益×100%