信用是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求,對于企業(yè)和個人也具有重要意義,隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,信用越來越得到各方主體的重視,一個完善的社會信用體系的建設(shè)也越來越重要,而征信是社會信用體系建設(shè)過程中的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。
本書主要內(nèi)容包括征信基礎(chǔ)概念、征信數(shù)據(jù)庫、企業(yè)征信業(yè)務(wù)、個人征信業(yè)務(wù)、征信產(chǎn)品的應(yīng)用場景、信用風(fēng)險管理和征信業(yè)的發(fā)展與監(jiān)管等。在第一版的基礎(chǔ)上,作者結(jié)合征信業(yè)務(wù)的發(fā)展情況,對大數(shù)據(jù)征信、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)征信等新興的征信模式進(jìn)行了補(bǔ)充,并結(jié)合應(yīng)用實際補(bǔ)充了大量案例。同時,對信用風(fēng)險及其度量和管理進(jìn)行了說明。
本書從普及征信知識入手,從中國當(dāng)前征信發(fā)展的實際出發(fā),結(jié)合高職高專學(xué)生的特點,引入大量的案例與素材,在編寫過程中,參考了眾多文獻(xiàn)與資料,既吸收了一些當(dāng)前征信研究的前沿成果,也選取了一些實際工作部門的案例,深入淺出,具有較好的普及效果和教育。
目錄
第一章 緒論/1
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/1
第一節(jié) 征信的概念/2
一、征信的含義/2
二、征信的作用與功能/4
三、征信的起源與發(fā)展/7
第二節(jié) 征信的特征與原則/10
一、征信的特征/10
二、征信的原則/12
三、征信的行為規(guī)范/13
四、征信的基本流程/15
第三節(jié) 征信產(chǎn)品與服務(wù)/17
一、征信產(chǎn)品與服務(wù)的基礎(chǔ)/17
二、征信產(chǎn)品與服務(wù)的概念和種類/18
三、征信機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)/19
四、征信機(jī)構(gòu)/21
第四節(jié) 征信體系/22
一、征信體系的含義/22
二、征信體系的主要內(nèi)容/23
三、征信體系的模式/25
四、大數(shù)據(jù)與征信/27
【思考練習(xí)】/33
第二章 征信數(shù)據(jù)庫/34
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/34
第一節(jié) 征信數(shù)據(jù)庫概述/35
一、征信數(shù)據(jù)庫概述/35
二、征信數(shù)據(jù)庫的分類/35
三、征信數(shù)據(jù)庫的功能/36
第二節(jié) 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫/36
一、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫概述/36
二、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的功能/37
三、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的意義/40
四、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)歷程/41
第三節(jié) 政府部門信用信息數(shù)據(jù)庫/44
一、政府部門信用信息數(shù)據(jù)庫概述/44
二、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)/49
三、地方政府的征信數(shù)據(jù)庫/49
第四節(jié) 第三方平臺的征信數(shù)據(jù)庫/52
一、第三方平臺征信數(shù)據(jù)庫概述/52
二、第三方平臺征信數(shù)據(jù)庫的模式/54
第五節(jié) 征信數(shù)據(jù)庫的應(yīng)用案例/57
一、個人征信數(shù)據(jù)庫應(yīng)用/57
二、企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫應(yīng)用/58
【思考練習(xí)】/63
第三章 企業(yè)征信業(yè)務(wù)/67
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/67
第一節(jié) 企業(yè)征信產(chǎn)品/68
一、企業(yè)信用盡職調(diào)查/68
二、企業(yè)征信報告與服務(wù)/69
三、商賬管理/70
四、數(shù)據(jù)增值服務(wù)/70
第二節(jié) 企業(yè)征信信息/71
一、企業(yè)征信信息的主要內(nèi)容/71
二、企業(yè)征信信息的來源/72
三、企業(yè)征信信息的采集方式/72
第三節(jié) 企業(yè)信用評價體系/73
一、企業(yè)信用評價體系建立的原則/73
二、企業(yè)信用評級要素/74
三、信用評級指標(biāo)的具體選取/74
第四節(jié) 企業(yè)信用報告的解讀/76
一、企業(yè)信用報告的用途/76
二、信息展示說明/77
第五節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)/80
一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的概念/80
二、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的不同/80
三、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)發(fā)展歷程/80
【思考練習(xí)】/87
第四章 個人征信業(yè)務(wù)/89
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/89
第一節(jié) 個人征信概述/89
一、個人征信的定義/89
二、個人征信的作用/90
三、我國個人征信的發(fā)展/90
四、我國個人征信體系現(xiàn)狀/93
第二節(jié) 個人征信產(chǎn)品/94
一、個人信用調(diào)查服務(wù)/94
二、個人征信報告服務(wù)/94
三、個人信用評分服務(wù)/95
四、其他個人征信服務(wù)/95
第三節(jié) 個人征信信息/96
一、個人征信信息的主要內(nèi)容/96
二、個人征信信息的主要來源/97
三、個人征信信息的采集方式/97
第四節(jié) 個人信用評分/98
一、信用評分的原理/98
二、個人信用評分模型的開發(fā)與檢驗/99
三、個人信用評分模型的類型/99
第五節(jié) 個人征信報告的解讀/100
一、個人基本信息解讀/100
二、個人信用信息解讀/101
【思考練習(xí)】/103
第五章 征信產(chǎn)品的應(yīng)用場景/106
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/106
第一節(jié) 金融領(lǐng)域的應(yīng)用/106
應(yīng)用一: 銀行信貸/106
應(yīng)用二: 發(fā)行債券與股票上市/108
應(yīng)用三: 銀行信貸與個人征信/109
第二節(jié) 經(jīng)濟(jì)交易領(lǐng)域的應(yīng)用/112
第三節(jié) 企業(yè)管理的應(yīng)用/115
應(yīng)用一: 企業(yè)信用管理/115
應(yīng)用二: 提升企業(yè)信用形象/116
第四節(jié) 社會領(lǐng)域的應(yīng)用/116
應(yīng)用一: 信用在社會治理方面的應(yīng)用/116
應(yīng)用二: 信用在行業(yè)監(jiān)管方面的應(yīng)用/118
應(yīng)用三: 信用卡交易與個人征信/120
應(yīng)用四: 求職與報考公務(wù)員/123
應(yīng)用五: 出國留學(xué)與個人征信/126
應(yīng)用六: 其他個人征信產(chǎn)品應(yīng)用/127
【思考練習(xí)】/129
第六章 信用風(fēng)險管理/130
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/130
第一節(jié) 信用與信用風(fēng)險/130
一、信用/130
二、信用風(fēng)險/130
三、信用風(fēng)險的分類/131
四、信用風(fēng)險的特點/132
第二節(jié) 信用風(fēng)險度量/132
一、信用風(fēng)險度量的基本參數(shù)/132
二、適用于單個信用事件的風(fēng)險度量方法/134
三、適用于組合信用風(fēng)險的度量方法/136
第三節(jié) 信用風(fēng)險管理/137
一、信用風(fēng)險監(jiān)測/137
二、信用風(fēng)險預(yù)警/138
三、信用風(fēng)險控制/139
四、信用風(fēng)險的分散與轉(zhuǎn)移/141
五、信用風(fēng)險對沖管理/143
六、信用風(fēng)險自留管理/144
【思考練習(xí)】/144
第七章 征信業(yè)的發(fā)展與監(jiān)管/147
【學(xué)習(xí)目標(biāo)】/147
第一節(jié) 征信業(yè)的發(fā)展模式/147
一、美國模式市場主導(dǎo)型/147
二、歐盟模式央行主導(dǎo)型/149
三、日本模式行業(yè)協(xié)會主導(dǎo)型/150
四、中國征信業(yè)發(fā)展模式/151
第二節(jié) 征信業(yè)發(fā)展監(jiān)管模式/152
一、美國征信相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管/152
二、歐盟征信相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管/160
三、日本征信相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管/166
四、中國征信相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管/169
第三節(jié) 征信業(yè)監(jiān)管體系/177
一、征信業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)/177
二、征信業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容/179
三、我國征信業(yè)監(jiān)管機(jī)制/184
【思考練習(xí)】/185
附錄《征信業(yè)管理條例》內(nèi)容及
解讀/190
參考文獻(xiàn)/198