第　一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理　1

學(xué)習(xí)目標和要點　1

本章知識結(jié)構(gòu)　1

案例引入　1

第　一節(jié) 風(fēng)險概述　2

一、風(fēng)險的含義　2

二、風(fēng)險的構(gòu)成要素　2

三、風(fēng)險的特征　4

四、風(fēng)險的種類　5

第二節(jié)　風(fēng)險管理　7

一、風(fēng)險管理的含義　7

二、風(fēng)險管理的過程　7

三、風(fēng)險管理的技術(shù)　10

本章小結(jié)　12

自我測評　12

復(fù)習(xí)思考題　12

課后閱讀與能力拓展　13



第二章　保險的理論基礎(chǔ)　15

學(xué)習(xí)目標和要點　15

本章知識結(jié)構(gòu)　15

案例引入　16

第　一節(jié) 保險概述　16

一、保險的概念　16

二、保險的要素　17

三、保險的特征　20

四、保險與相似制度的比較　20

第二節(jié)　保險的職能和作用　22

一、保險的職能　22

二、保險的作用　24

第三節(jié)　保險的分類　26

一、以保險的性質(zhì)為標準分類　26

二、以保險標的或事故對象為標準分類　26

三、以實施方式為標準分類　27

四、以風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁形式為標準分類　27

本章小結(jié)　28

自我測評　28

復(fù)習(xí)思考題　28

課后閱讀與能力拓展　29



第三章　保險合同　30

學(xué)習(xí)目標和要點　30

本章知識結(jié)構(gòu)　30

案例引入　30

第　一節(jié) 保險合同概述　31

一、保險合同的含義　31

二、保險合同的特征　31

三、保險合同的種類　32

四、保險合同的形式　34

第二節(jié)　保險合同的要素　35

一、保險合同的主體　35

二、保險合同的客體　38

三、保險合同的內(nèi)容　38

第三節(jié)　保險合同的訂立、生效與履行　41

一、保險合同的訂立　41

二、保險合同的成立與生效　41

三、保險合同的有效與無效　42

四、保險合同的履行　43

第四節(jié)　保險合同的變更、解除、中止與終止　46

一、保險合同的變更　46

二、保險合同的解除　47

三、保險合同的中止　48

四、保險合同的終止　48

第五節(jié)　保險合同的解釋與爭議處理　49

一、保險合同的解釋原則　49

二、保險合同條款的解釋效力　50

三、保險合同的爭議處理　51

本章小結(jié)　52

自我測評　53

復(fù)習(xí)思考題　53

課后閱讀與能力拓展　53



第四章　保險的基本原則　55

學(xué)習(xí)目標和要點　55

本章知識結(jié)構(gòu)　55

案例引入　55

第　一節(jié) 保險利益原則　56

一、保險利益的含義及特點　56

二、保險利益的確立條件　56

三、保險利益原則的含義及意義　57

四、保險利益原則的應(yīng)用　58

第二節(jié)　最大誠信原則　60

一、最大誠信原則的含義及意義　60

二、最大誠信原則的內(nèi)容　61

三、違反最大誠信原則的后果　64

第三節(jié)　近因原則　66

一、近因和近因原則　66

二、確定近因的基本方法　67

三、近因原則的運用　67

第四節(jié)　損失補償原則　69

一、損失補償原則的意義　69

二、損失補償原則的基本內(nèi)容　69

三、損失補償原則的例外　70

四、損失補償原則的派生原則　71

本章小結(jié)　73

自我測評　73

復(fù)習(xí)思考題　74

課后閱讀與能力拓展　75



第五章　財產(chǎn)保險　76

學(xué)習(xí)目標和要點　76

本章知識結(jié)構(gòu)　76

案例引入　77

第　一節(jié) 財產(chǎn)保險概述　77

一、財產(chǎn)保險的特征　77

二、財產(chǎn)保險的種類　78

第二節(jié)　企業(yè)財產(chǎn)保險　79

一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的　79

二、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任與除外責(zé)任　80

三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額和保險價值　83

四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率和保險期限　83

五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理　84

第三節(jié)　家庭財產(chǎn)保險　86

一、家庭財產(chǎn)綜合險　86

二、家庭財產(chǎn)兩全保險　88

三、投資保障型家庭財產(chǎn)保險　88

四、家庭財產(chǎn)保險附加盜搶險　88

第四節(jié)　機動車輛保險　89

一、機動車輛保險的種類　89

二、機動車商業(yè)保險　90

三、機動車輛保險附加險　93

四、機動車交通事故責(zé)任強制保險　95

五、新能源汽車保險　96

第五節(jié)　貨物運輸保險　96

一、海洋貨物運輸保險　96

二、國內(nèi)貨物運輸保險　98

第六節(jié)　工程保險　99

一、建工險/安工險的保險責(zé)任　100

二、建工險/安工險的除外責(zé)任　100

本章小結(jié)　102

自我測評　102

復(fù)習(xí)思考題　102

課后閱讀與能力拓展　103



第六章　責(zé)任保險、信用保險和保證保險　104

學(xué)習(xí)目標和要點　104

本章知識結(jié)構(gòu)　104

案例引入　104

第　一節(jié) 責(zé)任保險　105

一、責(zé)任保險的概念　105

二、責(zé)任保險的特點　105

三、責(zé)任保險的承保方式和承�；�礎(chǔ)　107

四、責(zé)任保險的主要險種　109

第二節(jié)　信用保險和保證保險　111

一、信用保險　111

二、保證保險　113

本章小結(jié)　115

自我測評　115

復(fù)習(xí)思考題　115

課后閱讀與能力拓展　116



第七章　人身保險　118

學(xué)習(xí)目標和要點　118

本章知識結(jié)構(gòu)　118

案例引入　118

第　一節(jié) 人身保險概述　119

一、人身保險的特征　119

二、人身保險的種類　120

第二節(jié)　人壽保險　121

一、人壽保險的種類　121

二、人壽保險合同的常見條款　126

第三節(jié)　健康保險　130

一、健康保險的特征　130

二、健康保險的種類　131

第四節(jié)　人身意外傷害保險　135

一、人身意外傷害保險的條件　135

二、人身意外傷害保險的特征　135

三、人身意外傷害保險的種類　136

四、人身意外傷害保險的內(nèi)容　138

本章小結(jié)　140

自我測評　141

復(fù)習(xí)思考題　141

課后閱讀與能力拓展　142



第八章　保險公司經(jīng)營管理（一）　143

學(xué)習(xí)目標和要點　143

本章知識結(jié)構(gòu)　143

案例引入　144

第　一節(jié) 保險公司經(jīng)營管理概述　144

一、保險公司經(jīng)營管理的特征　144

二、保險公司經(jīng)營管理的原則　145

第二節(jié)　保險產(chǎn)品開發(fā)與保險費率　146

一、保險產(chǎn)品開發(fā)　146

二、保險費與保險費率　147

三、保險費率的計算原則　148

第三節(jié)　保險銷售　148

一、保險銷售的主要環(huán)節(jié)　148

二、保險銷售的渠道　150

第四節(jié)　保險核保與承�！�151

一、保險核�！�151

二、保險承�！�152

第五節(jié)　防災(zāi)防損　154

一、防災(zāi)防損的方法　154

二、防災(zāi)防損的內(nèi)容　155

第六節(jié)　保險理賠　156

一、保險理賠的原則　157

二、保險理賠的內(nèi)容　157

本章小結(jié)　159

自我測評　159

復(fù)習(xí)思考題　160

課后閱讀與能力拓展　161



第九章　保險公司經(jīng)營管理（二）　162

學(xué)習(xí)目標和要點　162

本章知識結(jié)構(gòu)　162

案例引入　163

第　一節(jié) 客戶服務(wù)　163

一、客戶服務(wù)的意義　163

二、客戶服務(wù)的主要內(nèi)容　164

三、財產(chǎn)保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容　166

四、人身保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容　166

第二節(jié)　保險投資　168

一、保險投資的資金來源　168

二、保險投資的原則　169

三、保險投資的方式　169

第三節(jié)　再保險　171

一、再保險與原保險的關(guān)系　171

二、再保險的業(yè)務(wù)種類　171

三、再保險業(yè)務(wù)的安排方式　173

第四節(jié)　數(shù)字保險　175

一、數(shù)字保險的作用　175

二、數(shù)字技術(shù)在保險行業(yè)中的應(yīng)用　175

本章小結(jié)　178

自我測評　178

復(fù)習(xí)思考題　178

課后閱讀與能力拓展　179



第十章　保險市場　180

學(xué)習(xí)目標和要點　180

本章知識結(jié)構(gòu)　180

案例引入　180

第　一節(jié) 保險市場概述　181

一、保險市場的特征　181

二、保險市場的分類　182

三、保險市場的模式　182

四、保險市場的功能　183

第二節(jié)　保險公司的設(shè)立與組織形式　183

一、保險公司的設(shè)立　183

二、保險公司的組織形式　184

第三節(jié)　保險市場的要素　186

一、保險市場供給　186

二、保險市場需求　186

三、保險產(chǎn)品價格　187

四、保險中介　187

本章小結(jié)　187

自我測評　188

復(fù)習(xí)思考題　188

課后閱讀與能力拓展　189



第十一章　保險監(jiān)管　190

學(xué)習(xí)目標和要點　190

本章知識結(jié)構(gòu)　190

案例引入　191

第　一節(jié) 保險監(jiān)管概述　191

一、保險監(jiān)管的意義　191

二、保險監(jiān)管的目標　192

三、保險監(jiān)管的方式　194

四、保險監(jiān)管的基本原則　195

五、保險市場的監(jiān)管機構(gòu)　195



第二節(jié)　保險監(jiān)管的內(nèi)容　196

一、償付能力監(jiān)管　196

二、市場行為監(jiān)管　198

三、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管　200

第三節(jié)　保險監(jiān)管的方法　200

一、現(xiàn)場檢查　201

二、非現(xiàn)場檢查　201

本章小結(jié)　202

自我測評　202

復(fù)習(xí)思考題　203

課后閱讀與能力拓展　203



第十二章　保險規(guī)劃　204

學(xué)習(xí)目標和要點　204

本章知識結(jié)構(gòu)　204

案例引入　204

第　一節(jié) 保險規(guī)劃的功能及影響因素　205

一、保險在家庭財富管理中的功能　205

二、影響人們保險需求的因素　206

第二節(jié)　保險規(guī)劃的原則、步驟及應(yīng)用　207

一、保險規(guī)劃的原則　207

二、保險規(guī)劃的步驟　208

三、保險規(guī)劃的應(yīng)用　211

本章小結(jié)　215

自我測評　216

復(fù)習(xí)思考題　216

課后閱讀與能力拓展　217

附錄　218

中華人民共和國保險法　218

《保險法》的司法解釋　218

學(xué)習(xí)保險知識的常用網(wǎng)站　218

主要參考文獻　219

更新勘誤表和配套資料索取示意圖　220