本書(shū)是全球第一本系統(tǒng)介紹金融社會(huì)工作理論框架、闡釋金融社會(huì)工作實(shí)務(wù)體系的教材,由享譽(yù)世界的金融賦能與資產(chǎn)建設(shè)領(lǐng)域三位學(xué)者、美國(guó)圣路易斯華盛頓大學(xué)金融社會(huì)工作研究團(tuán)隊(duì)合作完成。該書(shū)結(jié)合大量案例來(lái)介紹如何開(kāi)展面向弱勢(shì)個(gè)體和家庭開(kāi)展金融社會(huì)工作,對(duì)中國(guó)金融社會(huì)工作的發(fā)展極具借鑒價(jià)值。通過(guò)本書(shū),讀者可以學(xué)習(xí)金融賦能與資產(chǎn)建設(shè)的基礎(chǔ)概念、基本理論,金融社會(huì)工作的主要領(lǐng)域和實(shí)踐議題(包括收入、稅收、教育、儲(chǔ)蓄等),金融社會(huì)工作實(shí)務(wù)的方法和原則。
近年來(lái),弱勢(shì)家庭的金融困境與金融福祉逐漸得到大眾關(guān)注,而為這些家庭提供咨詢與服務(wù)的“小眾”職業(yè)領(lǐng)域——社會(huì)服務(wù)或人類服務(wù)實(shí)踐,也逐漸走入大眾視野。該領(lǐng)域有著“承上啟下”的作用,既反映了整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的狀況,與財(cái)政政策、金融市場(chǎng)各級(jí)參與者以及學(xué)術(shù)研究息息相關(guān),也聚焦于普羅大眾,關(guān)注個(gè)體的財(cái)務(wù)困境與需求。它從更貼近個(gè)人現(xiàn)實(shí)的視角出發(fā),為讀者提供了系統(tǒng)性分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的框架,并相應(yīng)提出用于提升金融能力和進(jìn)行資產(chǎn)建設(shè)的資源和渠道,例如申報(bào)所得稅與申請(qǐng)稅收抵免、制定支出計(jì)劃與建立應(yīng)急儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)與申請(qǐng)信貸,以及接受高等教育與管理學(xué)生貸款等,內(nèi)容廣泛,更加符合普通人金融生活的現(xiàn)實(shí),兼具理性思考與人文關(guān)切。
在20世紀(jì)初的美國(guó),在社會(huì)工作和家政學(xué)等專業(yè)逐漸興起的“進(jìn)步時(shí)代”,服務(wù)者們經(jīng)常與家庭財(cái)務(wù)打交道(Stuart,2013)。在安置房、家庭服務(wù)機(jī)構(gòu)、學(xué)校和大學(xué),服務(wù)者指導(dǎo)人們管理家庭和財(cái)務(wù),并調(diào)查窮人的財(cái)務(wù)狀況(Stuart,2016)。
社會(huì)工作者和其他專業(yè)人士一道制定了支持貧困家庭的社會(huì)政策并創(chuàng)建了一些組織(Cruce,2001;Skocpol,1995)。在那些贈(zèng)地大學(xué)和家庭經(jīng)濟(jì)局的政府辦公室,研究人員和指導(dǎo)員進(jìn)行了研究,并培訓(xùn)了家庭經(jīng)濟(jì)師,以促進(jìn)家庭的知情消費(fèi)和公共政策中的消費(fèi)者保護(hù)(Goldstein,2012)。家庭經(jīng)濟(jì)福利是當(dāng)時(shí)助人專業(yè)人士們的一個(gè)最基本問(wèn)題。
到20世紀(jì)中葉,社會(huì)工作者在很大程度上放棄了對(duì)金融福利的關(guān)注,反而轉(zhuǎn)向研究心理和心理健康挑戰(zhàn)問(wèn)題(Specht & Courtney,1994)。與此同時(shí),家庭經(jīng)濟(jì)師不再是聯(lián)邦消費(fèi)者機(jī)構(gòu)中的關(guān)鍵角色,在消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)中也失去了發(fā)言權(quán)(Goldstein,2012)。大約在這個(gè)時(shí)候,經(jīng)濟(jì)學(xué)家把注意力轉(zhuǎn)向公司和市場(chǎng),而不再是消費(fèi)者的決定(Tufano,2009)。
然而,到20世紀(jì)末,很多趨勢(shì)日漸趨于一致——重新激發(fā)了人類服務(wù)實(shí)踐者對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)生活的興趣。在20世紀(jì)90年代,福利改革使家庭財(cái)務(wù)管理重新引起世人關(guān)注,并引發(fā)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)責(zé)任和經(jīng)濟(jì)自給自足的呼吁(Hacker,2008)。同時(shí),強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)不平等的研究提出了在經(jīng)濟(jì)階梯最底層的家庭中創(chuàng)造財(cái)富的建議,特別是面向那些歷史上和在當(dāng)下遭受種族主義和歧視的有色人種家庭(Oliver & Shapiro,1996;Sherraden,1991)。由于次貸危機(jī)和2008年的經(jīng)濟(jì)衰退,家庭間收入和財(cái)富不平等的狀況進(jìn)一步惡化(Saez,2017)。服務(wù)者面臨越來(lái)越多的具有金融脆弱問(wèn)題的案主(Garfinkel,McLanahan,& Wimer,2016;Lusardi,Tufano,& Schneider,2011)。今天,面對(duì)持續(xù)存在的金融脆弱性,即使在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的背景下,服務(wù)者們?cè)絹?lái)越意識(shí)到家庭金融在塑造民生福祉方面的關(guān)鍵作用。
瑪格麗特·謝若登,博士,密蘇里大學(xué)圣路易斯分校的名譽(yù)教授和圣路易斯華盛頓大學(xué)的研究教授。朱莉·貝肯麥爾,博士,圣路易斯大學(xué)社會(huì)工作學(xué)院的教授,也是圣路易斯華盛頓大學(xué)社會(huì)發(fā)展中心的財(cái)務(wù)能力項(xiàng)目聯(lián)合主任。邁克爾·柯林斯,博士,威斯康星大學(xué)麥迪遜分校人類生態(tài)學(xué)院和拉福萊特公共事務(wù)學(xué)院的公共事務(wù)和消費(fèi)金融副教授。本書(shū)的三位作者在該領(lǐng)域都有非常豐富的學(xué)術(shù)成果,并在該領(lǐng)域深耕多年,長(zhǎng)期社會(huì)工作專業(yè)領(lǐng)域從事教學(xué)工作。
引 言
第一部分 鋪墊基礎(chǔ):金融脆弱勢(shì)家庭的金融能力與資產(chǎn)建設(shè)
第1章 金融福祉:基本概念
第2章 美國(guó)家庭的金融脆弱性:一個(gè)描繪
第3章 美國(guó)金融能力和資產(chǎn)建設(shè)發(fā)展史
第4章 金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)
第5章 理解家庭財(cái)務(wù):損益表和資產(chǎn)負(fù)債表
第二部分 家庭金融:構(gòu)建金融能力與資產(chǎn)建設(shè)的基礎(chǔ)
第6章 家庭收入
第7章 稅收和金融脆弱家庭
第8章 價(jià)值、目標(biāo)和支出計(jì)劃
第9章 短期和應(yīng)急儲(chǔ)蓄
第10章 長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)積累:建設(shè)一個(gè)未來(lái)
第11章 信貸和信用建設(shè)
第12章 高等教育
第13章 住房和房產(chǎn)
第14章 債務(wù)、問(wèn)題債務(wù)和債務(wù)協(xié)商
第15章 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)
第16章 身份盜用與保護(hù)
第17章 催收、扣押及破產(chǎn)
第18章 為老年期的經(jīng)濟(jì)保障做好準(zhǔn)備
第19章 有序安排財(cái)務(wù):遺產(chǎn)規(guī)劃
第三部分 為人類服務(wù):金融能力和資產(chǎn)建設(shè)實(shí)踐
第20章 社會(huì)環(huán)境中的金融能力——為金融能力與資產(chǎn)建設(shè)實(shí)踐做準(zhǔn)備
第21章 面向個(gè)人和家庭的金融實(shí)踐
第22章 組織、社區(qū)和政策中的金融能力與資產(chǎn)建設(shè)
第23章 在金融能力和資產(chǎn)建設(shè)實(shí)踐中探尋職業(yè)發(fā)展路徑