如何處置不良貸款及不良資產(chǎn)是業(yè)內(nèi)最為基礎(chǔ)的問(wèn)題，也是非常重要的問(wèn)題。
筆者結(jié)合工作中的實(shí)操案例撰寫(xiě)此書(shū)，以期能給讀者帶來(lái)啟發(fā)和幫助。
從內(nèi)容來(lái)看，本書(shū)在實(shí)操案例的基礎(chǔ)上圍繞不良貸款、債務(wù)的催收和處置模式展開(kāi)，對(duì)處置模式以及存在的難點(diǎn)和熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行剖析，以期讀者可以在實(shí)踐和理論兩個(gè)層面均有收獲。
從章節(jié)來(lái)看，本書(shū)第一章至第三章主要講述如何快速、批量地處置不良貸款。其中，第一章介紹債權(quán)轉(zhuǎn)讓的模式。該模式在不良資產(chǎn)處置中最為常見(jiàn)。第二章介紹收益權(quán)轉(zhuǎn)讓。收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的一種特殊模式。狹義上的收益權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)话闶倾y行持不良資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的本金、利息和其他約定款項(xiàng)的權(quán)利作為轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，經(jīng)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀登中心）備案登記后，通過(guò)資金信托計(jì)劃轉(zhuǎn)讓給受讓方的一種不良資產(chǎn)處置模式。第三章重點(diǎn)討論不良資產(chǎn)批量處置的證券化方案。在該章節(jié)中，我們通過(guò)不良資產(chǎn)證券化的案例，詳細(xì)討論不良資產(chǎn)證券化的底層資產(chǎn)類(lèi)型、交易結(jié)構(gòu)、難點(diǎn)、解決辦法、法律盡職調(diào)查及評(píng)級(jí)關(guān)注要點(diǎn)等。
從第四章至第十二章，這九個(gè)章節(jié)重點(diǎn)關(guān)注不良貸款和債務(wù)的司法催收方式。第四章通過(guò)對(duì)比研究的方式討論在債務(wù)有抵押物或強(qiáng)制執(zhí)行公證時(shí)的處置方式，即可通過(guò)最直接的方式實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，強(qiáng)制執(zhí)行債權(quán)文書(shū)直接參與債務(wù)執(zhí)行和司法推拍。
第五章介紹如何通過(guò)訴訟/仲裁方式追回債權(quán)。這里涉及債權(quán)轉(zhuǎn)讓情形下，訴訟主體如何變更？債務(wù)人破產(chǎn)情形下，申報(bào)債權(quán)還是起訴保證人？混合擔(dān)保情形下，擔(dān)保人之間能否互相追償？我們也將引入案例，以達(dá)到讓讀者有更深入了解的效果。
第六章我們將目光聚焦于實(shí)踐中廣泛存在的擔(dān)保債務(wù)催討問(wèn)題，即通過(guò)執(zhí)行推拍擔(dān)保物實(shí)現(xiàn)債權(quán)。在本章節(jié)中，我們除了介紹司法拍賣(mài)的流程，還就司法拍賣(mài)項(xiàng)目核心風(fēng)險(xiǎn)及盡調(diào)重點(diǎn)進(jìn)行了概括。此外，我們還對(duì)司法拍賣(mài)中的一些難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行分析和闡述，包括唯一住房是否可以拍賣(mài)？在建工程抵押與拍賣(mài)中的法律問(wèn)題、一物數(shù)押情況下的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)問(wèn)題、擔(dān)保債權(quán)的范圍，以及流拍后如何以物抵債的問(wèn)題等。
從第七章開(kāi)始，我們將介紹其他相對(duì)非常規(guī)的司法處置途徑，比如如何行使撤銷(xiāo)權(quán)來(lái)增加債務(wù)人的收入？如何通過(guò)代位權(quán)的行使來(lái)保障債權(quán)人利益？如果被執(zhí)行人沒(méi)有財(cái)產(chǎn)的，我們?cè)撛趺崔k？是否追加其他受償主體？哪些主體可以被追加為被執(zhí)行人？如何追究債務(wù)人股東的責(zé)任？被執(zhí)行人及其法定代表人納入失信被執(zhí)行人名單有哪些方式？……
如果上述處置模式都不見(jiàn)效，第十三章我們介紹債轉(zhuǎn)股及其常見(jiàn)模式，該處置方式無(wú)論在破產(chǎn)重整司法程序中還是企業(yè)自行重組中都有不錯(cuò)的
效果。
本書(shū)的最后一個(gè)部分，即從第十四章至第十八章，我們將介紹債務(wù)人陷入困境后，甚至進(jìn)入破產(chǎn)程序后，不良資產(chǎn)和債務(wù)催收如何處理。第十四章聚焦債務(wù)重組，即在企業(yè)流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題但還未破產(chǎn)時(shí)，如何進(jìn)行債務(wù)重組，最終形成債務(wù)人起死回生、債權(quán)人收回債務(wù)皆大歡喜的局面。第十五章我們重點(diǎn)關(guān)注目前司法實(shí)踐中的熱門(mén)處置方式破產(chǎn)預(yù)重整，該章節(jié)從預(yù)重整制度的介紹、制度建設(shè)現(xiàn)狀、實(shí)操現(xiàn)狀以及與債務(wù)重組的區(qū)別等，深入淺出地為讀者進(jìn)行剖析。第十六章是本書(shū)的一大亮點(diǎn)，本章詳細(xì)介紹破產(chǎn)重整和破產(chǎn)和解。本章從投資人的角度介紹破產(chǎn)重整中常見(jiàn)的模式，以及參與重整程序時(shí)面臨的一些疑難問(wèn)題，比如共益?zhèn)谫Y問(wèn)題、房地產(chǎn)企業(yè)破產(chǎn)重整中的商品房消費(fèi)者優(yōu)先權(quán)問(wèn)題、建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)問(wèn)題、職工債權(quán)問(wèn)題等。
當(dāng)然，如果債務(wù)人資不抵債，破產(chǎn)重整也可轉(zhuǎn)為破產(chǎn)清算。本書(shū)第十七章將介紹破產(chǎn)清算情形的處置問(wèn)題。
最后，我們注意到在最近一兩年里，中資企業(yè)海外債違約也越來(lái)越引發(fā)關(guān)注，因此我們?cè)诒緯?shū)第十八章將為讀者介紹有關(guān)中資企業(yè)海外債違約后，債券持有人如何通過(guò)維好協(xié)議救濟(jì)的問(wèn)題。
總之，我們始終認(rèn)為，無(wú)論是不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域的從業(yè)者，還是對(duì)于債務(wù)的催討者，如通讀本書(shū)后，在債務(wù)催討中找到指引，有所收獲，甚至有所啟發(fā)，那么將是我們最大的榮幸和欣慰。最后，也希望并期待各位讀者與我們交流想法、向我們提出寶貴的建議！
第一章債權(quán)轉(zhuǎn)讓
一、債權(quán)轉(zhuǎn)讓快速入門(mén)/ 002
二、實(shí)戰(zhàn)案例：國(guó)內(nèi)AMC向國(guó)際性金融服務(wù)公司涉外債權(quán)轉(zhuǎn)讓/ 007
三、轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)實(shí)務(wù)中的七大注意點(diǎn)/ 011
（一）債權(quán)轉(zhuǎn)讓后是否需要辦理抵押權(quán)變更登記？/ 011
（二）債務(wù)重組時(shí)，是否需要辦理抵押權(quán)變更登記？/ 013
（三）AMC是否需要通過(guò)公開(kāi)方式向第三方轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)？/ 014
（四）受讓人合法取得不良資產(chǎn)債權(quán)后，通過(guò)登報(bào)等方式通知債務(wù)人是否有效？/ 014
（五）受讓人是否依舊可享有利息求償權(quán)？/ 015
（六）《債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》簽署的主體并非原債權(quán)人，是否會(huì)影響債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力？/ 016
（七）《債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》簽署后，未通知債務(wù)人，是否會(huì)影響轉(zhuǎn)讓合同效力？/ 016
第二章收益權(quán)轉(zhuǎn)讓
一、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓快速入門(mén)/ 020
二、實(shí)戰(zhàn)案例：不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓信托計(jì)劃/ 021
三、不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的流程/ 021
四、不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中的5個(gè)實(shí)操要點(diǎn)/ 023
第三章不良資產(chǎn)證券化
一、不良資產(chǎn)證券化快速入門(mén)/ 026
二、實(shí)戰(zhàn)案例：首批城商行不良資產(chǎn)證券化/ 031
三、不良資產(chǎn)證券化底層資產(chǎn)有哪些？/ 034
四、不良資產(chǎn)證券化的交易結(jié)構(gòu)及其設(shè)置目的/ 041
五、不良資產(chǎn)證券化的難點(diǎn)和解決辦法/ 046
六、不良資產(chǎn)證券化的法律盡職調(diào)查/ 049
七、不良資產(chǎn)證券化評(píng)級(jí)關(guān)注要點(diǎn)/ 052
第四章實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)程序和公證債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行制度
一、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)程序快速入門(mén)/ 058
二、公證債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行快速入門(mén)/ 061
三、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)程序、公證債權(quán)文書(shū)強(qiáng)制執(zhí)行在實(shí)踐中的利弊/ 062
四、結(jié)論/ 063
第五章通過(guò)訴訟/仲裁方式追回債權(quán)
一、訴訟/仲裁快速入門(mén)/ 066
二、實(shí)戰(zhàn)案例：承包人不再隱忍，通過(guò)訴訟要回款項(xiàng)/ 066
三、債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，訴訟主體是否可以變更？/ 068
四、債務(wù)人破產(chǎn)，申報(bào)債權(quán)還是起訴保證人？/ 072
五、混合擔(dān)保中，擔(dān)保人之間能否互相追償？/ 075
第六章執(zhí)行推拍，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保
一、司法拍賣(mài)快速入門(mén)/ 080
二、司法拍賣(mài)的常規(guī)流程/ 081
三、遲延履行期間的加倍債務(wù)利息，是否在抵押擔(dān)保優(yōu)先受償?shù)姆秶鷥?nèi)？/ 083
四、司法拍賣(mài)項(xiàng)目的十大核心風(fēng)險(xiǎn)/ 088
五、在一物數(shù)押的情況下，抵押權(quán)如何實(shí)現(xiàn)？/ 093
六、擔(dān)保債權(quán)的范圍是以合同約定為準(zhǔn)，還是以登記為準(zhǔn)？/ 097
七、被執(zhí)行人的唯一住房能拍賣(mài)嗎？/ 099
八、在建工程抵押實(shí)務(wù)問(wèn)題/ 102
（一）為什么要進(jìn)行在建工程抵押，是否有法律依據(jù)？/ 102
（二）什么樣的物業(yè)可以做在建工程抵押？/ 103
（三）在建工程抵押中，抵押物范圍是抵押權(quán)設(shè)立時(shí)已完工的部分還是抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)已完工的部分？/ 104
（四）非金融機(jī)構(gòu)是否可以作為在建工程的抵押權(quán)人？/ 105
（五）在建工程抵押是辦理抵押設(shè)立登記還是預(yù)告登記？/ 107
（六）房屋竣工后，未及時(shí)辦理在建工程抵押轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記，原在建工程抵押登記是否會(huì)失效？/ 109
九、執(zhí)行流拍后的以物抵債/ 110
第七章行使撤銷(xiāo)權(quán)
一、撤銷(xiāo)權(quán)快速入門(mén)/ 116
二、實(shí)戰(zhàn)案例：只付20萬(wàn)元定金轉(zhuǎn)讓42套房，結(jié)果被債權(quán)人撤銷(xiāo)/ 117
三、撤銷(xiāo)權(quán)適用的實(shí)際情形/ 118
第八章行使代位權(quán)
一、代位權(quán)快速入門(mén)/ 126
二、實(shí)戰(zhàn)案例：8年不追債，被債權(quán)人行使代位權(quán)/ 126
三、《民法典》后，代位權(quán)實(shí)務(wù)行使中的四大變化/ 127
第九章追加被執(zhí)行人
一、追加被執(zhí)行人快速入門(mén)/ 132
二、實(shí)戰(zhàn)案例：股東不實(shí)繳，一樣被追繳/ 132
三、實(shí)務(wù)中追加被執(zhí)行人的7種情況/ 133
第十章追究債務(wù)人股東的責(zé)任
一、刺破公司面紗快速入門(mén)/ 140
二、實(shí)戰(zhàn)案例：母公司與子公司人格混同，母公司也脫不了干系/ 141
三、刺破公司面紗的核心：如何證明公司財(cái)產(chǎn)與股東財(cái)產(chǎn)混同？/ 142
第十一章強(qiáng)制清算訴股東
一、強(qiáng)清追股東快速入門(mén)/ 146
二、實(shí)戰(zhàn)案例：清算公司賬冊(cè)丟失，債權(quán)人另案追股東/ 150
三、強(qiáng)制清算案件如何終結(jié)？/ 150
四、強(qiáng)制清算程序中的衍生程序及股東究竟有哪些責(zé)任？/ 151
第十二章納入失信被執(zhí)行人名單，限制高消費(fèi)
一、失信被執(zhí)行人快速入門(mén)/ 158
二、實(shí)戰(zhàn)案例：老賴(lài)被納入失信名單，主動(dòng)還錢(qián)/ 159
三、什么情況下會(huì)進(jìn)入人民法院的失信黑名單？/ 160
四、老賴(lài)的哪些利益會(huì)受到直接影響？/ 162
第十三章債轉(zhuǎn)股
一、債轉(zhuǎn)股快速入門(mén)/ 168
二、實(shí)戰(zhàn)案例：甲鋼集團(tuán)、乙鋼集團(tuán)的債轉(zhuǎn)股/ 169
三、債轉(zhuǎn)股常見(jiàn)的四大模式/ 171
四、債轉(zhuǎn)股退出時(shí)應(yīng)注意的3個(gè)事項(xiàng)/ 174
第十四章債務(wù)重組
一、債務(wù)重組快速入門(mén)/ 176
二、實(shí)戰(zhàn)案例：甲房地產(chǎn)企業(yè)千億元債務(wù)重組案/ 177
三、困境房企債務(wù)重組的常見(jiàn)模式與法律問(wèn)題/ 179
（一）融資 小股操盤(pán)代建/ 179
（二）引入合作開(kāi)發(fā)方/ 180
（三）出售項(xiàng)目公司資產(chǎn)或股權(quán)，帶走或清償債務(wù)/ 181
（四）債務(wù)協(xié)商展期、借新還舊或者清償/ 183
（五）引入紓困基金或AMC進(jìn)行債務(wù)重組/ 183
（六）信托受益權(quán)的使用/ 185
四、資產(chǎn)管理公司（AMC）與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)三大常見(jiàn)合作模式/ 186
五、困境企業(yè)債務(wù)重組中的集中管轄及債權(quán)人如何規(guī)避？/ 188
第十五章破產(chǎn)預(yù)重整
一、破產(chǎn)預(yù)重整快速入門(mén)/ 192
二、實(shí)戰(zhàn)案例：上海典型破產(chǎn)預(yù)重整案例分析/ 196
三、破產(chǎn)預(yù)重整的核心作用/ 197
四、破產(chǎn)預(yù)重整實(shí)踐操作中的常見(jiàn)問(wèn)題/ 199
第十六章破產(chǎn)重整和破產(chǎn)和解
一、破產(chǎn)重整和破產(chǎn)和解快速入門(mén)/ 204
二、實(shí)戰(zhàn)案例：首例特大鋼鐵企業(yè)重整案某鋼廠破繭重生/ 206
三、破產(chǎn)重整的六大模式/ 209
四、共益?zhèn)谫Y及其實(shí)務(wù)問(wèn)題/ 213
五、房企破產(chǎn)中，商品房購(gòu)房者優(yōu)先權(quán)的有關(guān)實(shí)務(wù)問(wèn)題/ 219
六、破產(chǎn)案件中建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)實(shí)務(wù)問(wèn)題/ 223
（一）建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)的性質(zhì)和實(shí)現(xiàn)順位/ 224
（二）勘察、設(shè)計(jì)、監(jiān)理方是否享有建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)？/ 226
（三）裝飾裝修工程中的承包人是否享有建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)？/ 227
（四）實(shí)際施工人是否享有建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)？/ 228
（五）建設(shè)工程價(jià)款債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，受讓人是否享有建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)？/ 229
（六）發(fā)包人與承包人約定事先放棄建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)的效力/ 229
（七）建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)行使的必要條件是什么？/ 230
（八）建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)是否及于承包人的墊資款及其利息？/ 231
（九）建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)是否及于發(fā)包人預(yù)扣質(zhì)保金？/ 231
（十）建設(shè)工程優(yōu)先受償權(quán)的期限/ 232
（十一）工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)能否及于建設(shè)用地使用權(quán)？/ 234
七、破產(chǎn)程序中職工債權(quán)的四大實(shí)務(wù)問(wèn)題/ 235
第十七章破產(chǎn)清算
一、破產(chǎn)清算快速入門(mén)/ 242
二、實(shí)戰(zhàn)案例：債務(wù)人通過(guò)申請(qǐng)破產(chǎn)清算獲得100%受償/ 244
三、破產(chǎn)清算中的實(shí)務(wù)問(wèn)題/ 246
第十八章境外債券之維好協(xié)議如何成為救濟(jì)手段
一、維好協(xié)議產(chǎn)生的背景/ 250
二、維好協(xié)議的法律效力分析/ 252
三、從兩個(gè)不同案例看維好協(xié)議的維權(quán)效果/ 253
四、境外債券處置建議/ 255
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