本書是7分鐘理財(cái)CEO羅元裳的力作,是一本寫給普通人的理財(cái)指南。面對當(dāng)下,大家都知道賺錢越來越難,每個(gè)人都想守好自己的錢袋子,讓辛苦賺來的錢穩(wěn)穩(wěn)增長。
作者發(fā)現(xiàn)想要理好財(cái),不僅需要學(xué)會(huì)好的方法,首先是要破除自己錯(cuò)誤的財(cái)富認(rèn)知和諸多理財(cái)誤區(qū)。經(jīng)濟(jì)不好,就不能理財(cái)嗎?產(chǎn)品不好,就沒有收益嗎?資金不多,就沒必要理財(cái)嗎?高收益率就等于高收益嗎?這些理財(cái)路上遇到的問題,本書一一解答。有時(shí)候不是方法錯(cuò)了,是你理解錯(cuò)了。建立正確的財(cái)富觀念,在配以好的方法,才能事半功倍。
在新書中,作者將自己從業(yè)近20年的理財(cái)方法與心得傾囊相授,從知識(shí)科普到財(cái)富規(guī)劃,再到選產(chǎn)品、買產(chǎn)品和調(diào)節(jié)的方法,教大家如何通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健收入。除此之外,作者還首次公開了自己的獨(dú)門理財(cái)秘籍,你能看到市面看不到的高階理財(cái)方法,還能看到資深從業(yè)者多年的理財(cái)心得分享。讓你從理財(cái)小白,進(jìn)階理財(cái)高手。
如果這本書在2023年出版,算一算,我在理財(cái)這波濤洶涌的大海里已經(jīng)修行了18年。
我出生在北京一個(gè)很普通的家庭,從小媽媽就經(jīng)常教育我要靠自己。兒時(shí)的我理解的靠自己,就是自強(qiáng)自立,把每一份功課都做好,我做到了,也做得還不錯(cuò)。直到大學(xué)畢業(yè)離開校園,那時(shí)我本想去時(shí)尚雜志做一名時(shí)裝編輯,可終陰錯(cuò)陽差去了銀行。走上工作崗位之后,我在工作中從不偷懶,每天都努力多做一點(diǎn)點(diǎn)。正是得益于我努力的態(tài)度,我總想著幫客戶把理財(cái)再做好點(diǎn),從2005年起,我從每個(gè)月5000元的工資中拿出一點(diǎn)錢開始嘗試投資基金,畢竟要自己真金白銀地入場,才能更好地體會(huì)客戶的投資感受,和他們站在一起。也正是那之后賺到的一點(diǎn)點(diǎn)錢,給我?guī)砹丝孔约旱牧硪粋(gè)驚喜原來我不僅可以靠自己的工作獲得收入,我還可以靠自己的投資能力獲得收益。而當(dāng)時(shí)那份看似微薄的收益給我?guī)淼陌踩,甚至比收入帶來的安全感更高。因(yàn)槭找媸强梢圆灰揽吭诼毠,不依靠行業(yè)平臺(tái)或體系,不依靠任何人,只是需要像媽媽說的靠自己,就可以得到的。漸漸地,從個(gè)10萬到50萬,再到500萬,我體會(huì)到了理財(cái)帶來的安全感,這也讓我終有底氣離開光鮮的公司和平臺(tái),開啟創(chuàng)業(yè)之路,開始追求下一個(gè)階段的靠自己。
在銀行工作的那些年,從理財(cái)經(jīng)理到支行行長,我發(fā)現(xiàn)每個(gè)家庭終都逃不過財(cái)富保值這個(gè)話題,也都或深或淺地參與其中。我看著身邊的每個(gè)家庭的財(cái)富變化,過程中的那些喜怒哀樂都深深地印刻在我的腦海里。在金融機(jī)構(gòu)工作的時(shí)候,我對理財(cái)?shù)恼J(rèn)知是,只要有科學(xué)的知識(shí),大家就能理好財(cái)。于是,我在32歲,也就是畢業(yè)后的第10年開始創(chuàng)業(yè),掏心掏肺地和用戶講知識(shí),希望能夠以更中立的視角幫助大家將理財(cái)做得更好。因?yàn)楦鎰e了光鮮的平臺(tái),沒有所謂的金字招牌做背書,我怕大家不信任我。為了讓我分享的買賣方法都有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)據(jù)支撐,我購買專業(yè)金融數(shù)據(jù)、搭建算法模型,以過往20年投資市場的真實(shí)走勢為依據(jù),以概率統(tǒng)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ),研究測算出了在不同市場背景、不同收益階段下,適合中國市場的理財(cái)操作方法和理論,再通過互聯(lián)網(wǎng)打破信息不對稱,做用戶的理財(cái)輔導(dǎo)師,也做行業(yè)里的科普小達(dá)人。2018年,我的本書《7分鐘理財(cái)》出版了,銷量突破10萬冊,公司從幾個(gè)人做到300人,有上百萬用戶認(rèn)可和喜歡我們。用戶們知道我是真心對他們好,他們也用自己的方式表達(dá)感謝和回饋我們的真心,這種正向的循環(huán)不斷地激勵(lì)我和團(tuán)隊(duì),我感覺自己真的很幸運(yùn)。
但創(chuàng)業(yè)之路不可能是一帆風(fēng)順的,尤其是在理財(cái)服務(wù)行業(yè),我們難免會(huì)遇到市場的波動(dòng)。我本以為把實(shí)用的、經(jīng)過無數(shù)次概率統(tǒng)計(jì)學(xué)驗(yàn)證的方法提供給用戶,他們就能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值,但人性在過程中跳了出來,給我上了一課,我有了痛徹的領(lǐng)悟。
我記得那是2018年年底的一天,我在慶豐包子鋪吃早餐,9點(diǎn)30分打開手機(jī),市場又跌了,我的眼淚掉進(jìn)了餛飩湯里……其實(shí)我并不害怕市場下跌,但我擔(dān)心用戶心態(tài)崩潰,導(dǎo)致非理性地賣出,在這種情況下輔導(dǎo)壓力太大了。我們拼盡全力地輔導(dǎo),雖然終結(jié)果做得很好,但在深度追蹤幾萬用戶的投資行為的過程中,我意識(shí)到理財(cái)方法的不足原來只是阻礙財(cái)富增長的冰山一角,知識(shí)的欠缺只是顯而易見的障礙,并不是核心的。我像剝洋蔥一樣一層一層地挖掘真相,終發(fā)現(xiàn),錯(cuò)誤的認(rèn)知和心理偏誤才是人與人之間財(cái)富差異的根源。也就是說,是認(rèn)知的誤區(qū)導(dǎo)致了錯(cuò)誤的投資行為,后帶來了投資收益的損耗。
理財(cái)是反人性的,想要在理財(cái)上獲得成功,背后需要有一套完整而獨(dú)立的認(rèn)知體系。如果你沒有掌握它,哪怕你學(xué)歷再高,是某個(gè)領(lǐng)域的人,在理財(cái)上你同樣是一個(gè)小白,難免淪為被收割的韭菜。這正是我寫第二本的書的重要原因。如果說本書是工具書,面對的是理財(cái)這件事,那么第二本書不同就在于我想講的是理財(cái)中的人。
雖然我不敢說我是業(yè)內(nèi)懂用戶的人,但只要不出差,我每周都會(huì)在線上和我們的用戶做交流。從2015年到2022年第二本書出版,這8年的時(shí)間里一直如此,我的同事負(fù)責(zé)每天輔導(dǎo)用戶,我負(fù)責(zé)每周傾聽用戶的想法。我想將這些年用戶遇到的真實(shí)問題、理財(cái)上踩過的坑歸納總結(jié),找出底層原因,把有效的方法提煉出來。這些問題幾乎是90%的人都會(huì)遇到的。也許你曾經(jīng)聽到的也未必是理財(cái)?shù)恼嫦,而這一次,我來把真相告訴你。
曾經(jīng)有一位投資做得很棒的專家,我和他談起用戶在理財(cái)中的感受時(shí),他說:世界上有一類人,你無法幫助他們,財(cái)富本身就不是每個(gè)人都能享受的。 我聽到這句話,只能對他禮貌地笑笑,他漠視用戶感受的態(tài)度,這讓我心中意難平。但從另外一個(gè)角度,我也能理解他為什么會(huì)持有這樣的態(tài)度畢竟基金經(jīng)理只需要對產(chǎn)品負(fù)責(zé),管好產(chǎn)品凈值是他重要的工作?晌也煌,我是和用戶站在一起的,我們對人負(fù)責(zé)。你的產(chǎn)品再好,如果我的人沒賺到錢,那也是徒勞。所以,讓我的用戶賺到錢,才是對我來說重要的事情。
出版社的編輯對我說:出過書的人有很多,但我們發(fā)現(xiàn),大部分都是巴菲特這樣的投資高手寫的有關(guān)股票的書,可有多少人能成為每天緊盯市場的投資高手呢?所以讀他們的書只能漲知識(shí),在真實(shí)生活中很難運(yùn)用。而研究投資心理的書又偏重理論,很難落地;講攢錢、存錢的書太偏重認(rèn)知,對實(shí)操?zèng)]什么幫助。市場上真正教人如何做好理財(cái)?shù)臅倭恕D愣脩,理解投資心理,又能鉆研方法、落地實(shí)操。能在創(chuàng)業(yè)的8年里堅(jiān)持每周親自給用戶做直播的人,你是的一個(gè)。我們看到了你的不同,也希望你的不同能夠通過這本書,讓更多的人在理財(cái)上有所收獲。
用戶給我們發(fā)來消息說:這些年,你們7分鐘理財(cái)搞的每次直播,我都擠出時(shí)間認(rèn)真地聽。在你們出現(xiàn)之前,市場上幾乎沒有機(jī)構(gòu)或者個(gè)人是把理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品、方法與投資心理和認(rèn)知偏誤結(jié)合在一起講的,所以我之前得到的信息都是碎片的,東一個(gè)、西一個(gè),非常不容易理解,也沒有辦法很好地用于實(shí)踐。而7分鐘理財(cái)是獨(dú)立的輔導(dǎo)機(jī)構(gòu),你們通過打通這些行業(yè)中斷掉的節(jié)點(diǎn),讓我能夠在修煉心法、掌握方法之后,有效地用產(chǎn)品動(dòng)手實(shí)操,在真刀真槍的實(shí)戰(zhàn)中獲得實(shí)實(shí)在在的回報(bào),收獲理財(cái)中的小確幸。非常感謝你們。
說到真刀真槍,我的一位同事曾經(jīng)這樣描述過我們在行業(yè)中的作用。她說,基金公司是造槍的,負(fù)責(zé)把槍做得漂亮,爭取擴(kuò)大銷量;銀行和基金銷售平臺(tái)是賣槍的,負(fù)責(zé)告訴你哪個(gè)牌子、哪批槍更受歡迎;教授、學(xué)者給你講戰(zhàn)略布局,負(fù)責(zé)告訴你戰(zhàn)場殘酷,上戰(zhàn)場后應(yīng)該怎么排兵布陣才能獲得后的勝利。他們都很重要,但關(guān)鍵的是,他們都不會(huì)陪你上戰(zhàn)場,而投資理財(cái)就如同戰(zhàn)場。出發(fā)時(shí),我們懷揣著如生命般寶貴的東西錢,一旦開始沖鋒,前路硝煙彌漫,你什么都看不清,瞬間就忘了上場前的排兵布陣,只能抱著槍憑本能往前沖。過程中偶爾擊中兩個(gè)目標(biāo),但也沒什么成就感,因?yàn)閷Ψ揭灿袠,可能比你的還高級(jí),而你自己受的傷卻讓你真切地感受到了疼。你的內(nèi)心有沒有必勝的信念呢?出發(fā)的時(shí)候可能是有的,但打著打著也就沒了,交戰(zhàn)之中,狼煙四起,內(nèi)心只?謶……那7分鐘理財(cái)是干嗎的呢?我們是和你一起沖鋒陷陣的戰(zhàn)友我們在出發(fā)前和你一起研究布局,看如何提高獲勝的概率;我們陪你去買武器,幫你挑既好用、便宜,又便攜、順手的;我們和你一起上場,24小時(shí)陪伴著你,提醒你跳過腳下的暗坑,掩護(hù)你躲過飛來的子彈;我們懂你出發(fā)時(shí)必勝的信念,更懂你上場后真實(shí)的恐懼;重要的是,這一路我們要護(hù)你周全畢竟,有你,才有我們。
也正因?yàn)槲覀兪菓?zhàn)友,我衷心地希望我們能一起獲得后的勝利獲得更多的財(cái)富,給家人帶去更好的生活。
所以,接下來的路,我會(huì)繼續(xù)陪你前行。
自 序 卷首語 理財(cái)帶給你的收益是安全感
01 擁有多少財(cái)富,是認(rèn)知決定的
1.1 為什么總有人理不好財(cái)? 1.2 框架依賴:你看到的,都是別人想讓你看到的 1.3 易得性偏誤:不要在記憶中擱淺真相 1.4 羊群效應(yīng):害怕失去才會(huì)真的失去 1.5 短視效應(yīng):點(diǎn)與點(diǎn)之間美的不是直線,而是有價(jià)值的曲線 1.6 稟賦效應(yīng):你是否認(rèn)真地錯(cuò)過?
02 理財(cái)中,左右你收益的偏見
2.1 經(jīng)濟(jì)不好,能賺到錢嗎?能。 2.2 產(chǎn)品不好,會(huì)有收益嗎?會(huì)。 2.3 資金不多,理財(cái)有用嗎?非常! 2.4 理財(cái)拖延癥,要不要治?要!
03 這些理財(cái)產(chǎn)品,去掉包裝誰可愛?
3.1 債券基金:低風(fēng)險(xiǎn)B備 3.2 可轉(zhuǎn)債:拼收益利器 3.3 股票基金:性價(jià)比之王 3.4 股票基金分類,一次講透
04 理財(cái)收益高低,80%由資產(chǎn)配置決定
4.1 四個(gè)不可不知的經(jīng)典資產(chǎn)配置模型 4.2 為自己定制資產(chǎn)配置方案 4.3 我從業(yè)近20 年的配置心法 4.4 保值賬戶買什么? 4.5 增值賬戶買什么?
05 買入理財(cái)產(chǎn)品的奧秘
5.1 如何選產(chǎn)品? 5.2 每個(gè)產(chǎn)品買多少錢? 5.3 多長時(shí)間買完? 5.4 日定投、周定投、月定投哪個(gè)好? 5.5 手把手基金操作指南
06 用對買賣方法,助推收益翻倍
6.1 方法比產(chǎn)品更重要 6.2 基金應(yīng)該什么時(shí)候買? 6.3 基金虧了怎么辦? 6.4 賺了,要不要賣出? 6.5 八種止盈方法 6.6 資產(chǎn)再平衡:讓風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)可控
07 我的獨(dú)門理財(cái)心法
7.1 理財(cái)和投資不一樣 7.2 未來一定會(huì)漲嗎? 7.3 我補(bǔ)倉的方法 7.4 我的止盈心法 7.5 膽識(shí)= 收益 7.6 理財(cái)是反人性的嗎? 7.7 收益終將獎(jiǎng)勵(lì)給理性的樂觀主義者
結(jié) 語 理財(cái)是一次次收益的得失, 也是一生的修行