金融數(shù)據(jù)風(fēng)控：數(shù)據(jù)合規(guī)與應(yīng)用邏輯
定 價(jià)：99 元
叢書名：金融科技
- 作者：李可順著
- 出版時(shí)間：2023/5/1
- ISBN：9787111724957
- 出 版 社：機(jī)械工業(yè)出版社
- 中圖法分類：F830
- 頁(yè)碼：
- 紙張：膠版紙
- 版次：
- 開本：16開
這是一本建設(shè)數(shù)字中國(guó)的實(shí)戰(zhàn)性著作，講解了如何從合規(guī)數(shù)據(jù)源獲取公共數(shù)據(jù)、個(gè)人數(shù)據(jù)和企業(yè)數(shù)據(jù)，并將這些數(shù)據(jù)合規(guī)地應(yīng)用到各種金融風(fēng)控場(chǎng)景。本書圍繞公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、個(gè)人數(shù)據(jù)的分類分級(jí)授權(quán)應(yīng)用場(chǎng)景要點(diǎn)，通過分享公安、運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)、工商、央行征信、百行征信、司法、航旅、鐵路、稅務(wù)、交通、電力、保險(xiǎn)等十幾種主流數(shù)據(jù)資源的開放背景、數(shù)據(jù)能力及現(xiàn)有的數(shù)據(jù)產(chǎn)品應(yīng)用邏輯，幫助大數(shù)據(jù)行業(yè)從業(yè)者更好地了解數(shù)據(jù)資源持有權(quán)、數(shù)據(jù)加工使用權(quán)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)權(quán)三類數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)運(yùn)行機(jī)制。書中凝聚了大量數(shù)據(jù)流通交易及應(yīng)用方面的有價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)、方法論、規(guī)范、解決方案和案例，不僅能讓讀者即學(xué)即用，還能讓讀者了解大數(shù)據(jù)行業(yè)及數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。通過本書，你將掌握以下內(nèi)容：?合規(guī)數(shù)據(jù)源的特點(diǎn)?金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)采購(gòu)評(píng)估的要點(diǎn)?各類公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)及個(gè)人數(shù)據(jù)資源的開放背景、產(chǎn)品形態(tài)及應(yīng)用場(chǎng)景?反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控等十幾種主流數(shù)據(jù)源的深度剖析?消費(fèi)金融反欺詐路徑的設(shè)計(jì)?車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控的策略?小微企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的邏輯?物流金融風(fēng)險(xiǎn)防控的機(jī)制?車聯(lián)網(wǎng)及工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)應(yīng)用情況?數(shù)據(jù)交易所對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)采購(gòu)及應(yīng)用的影響及合作思路
（1）服務(wù)數(shù)字中國(guó)：數(shù)據(jù)合規(guī)是數(shù)據(jù)要素流通的關(guān)鍵，數(shù)據(jù)要素是數(shù)字中國(guó)的基礎(chǔ)制度，本書圍繞數(shù)據(jù)合規(guī)及其應(yīng)用為數(shù)字中國(guó)建設(shè)提供實(shí)踐指導(dǎo)。（2）作者背景資深：作者在數(shù)據(jù)要素和金融數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域有10余年經(jīng)驗(yàn)，是資深的數(shù)據(jù)要素流通應(yīng)用專家和金融風(fēng)控專家。（3）內(nèi)容極度稀缺：迄今鮮有系統(tǒng)講解如何從合規(guī)的數(shù)據(jù)源獲取公共數(shù)據(jù)、個(gè)人數(shù)據(jù)和企業(yè)數(shù)據(jù)的資料。（4）全面指導(dǎo)實(shí)踐：本書能為數(shù)據(jù)使用方提高數(shù)據(jù)素養(yǎng)、數(shù)據(jù)所有方提升數(shù)據(jù)服務(wù)能力提供全面的實(shí)踐指導(dǎo)。（5）16位專家力薦：16位來自金融和數(shù)據(jù)領(lǐng)域的專家和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)高度評(píng)價(jià)并推薦。
為什么要寫這本書
作為一位資深的金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用專家，我深知大部分金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者至今依然不懂如何在市場(chǎng)上找到有效、合規(guī)的數(shù)據(jù)源，這無(wú)疑極大地阻礙了金融行業(yè)全業(yè)務(wù)流程的反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控體系的建設(shè)。
即使到了2022年，《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》等已落地多時(shí)，各地?cái)?shù)據(jù)交易場(chǎng)所積極成立并開始對(duì)外提供服務(wù)，數(shù)據(jù)供需雙方信息不對(duì)稱導(dǎo)致的數(shù)據(jù)信息孤島現(xiàn)象也依然普遍。
數(shù)據(jù)信息孤島現(xiàn)象存在的主要原因有：一是金融機(jī)構(gòu)反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)部門（如技術(shù)、產(chǎn)品、策略及數(shù)據(jù)采購(gòu)部門）人員的金融數(shù)據(jù)素質(zhì)，與現(xiàn)今數(shù)據(jù)要素開放流通的速度不匹配。二是合規(guī)數(shù)據(jù)源方，如政府機(jī)構(gòu)、國(guó)企等，因無(wú)專門的數(shù)據(jù)服務(wù)綜合團(tuán)隊(duì)，不能充分滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)據(jù)需求，導(dǎo)致各機(jī)構(gòu)、企業(yè)均采取保守的數(shù)據(jù)開放策略。僅部分機(jī)構(gòu)、企業(yè)在國(guó)家政策的引導(dǎo)下，陸續(xù)為金融等多行業(yè)提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)，并不斷挖掘數(shù)據(jù)要素潛能，研發(fā)更有競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)據(jù)產(chǎn)品。
多年來，我通過“大數(shù)據(jù)獵人”訂閱號(hào)陸續(xù)發(fā)布了數(shù)十篇與權(quán)威數(shù)據(jù)源、反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)的原創(chuàng)分析文章，得到了保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技等行業(yè)機(jī)構(gòu)和人員的關(guān)注與認(rèn)可。
但我之前分享的系列文章，內(nèi)容體系還不夠完善，更多與金融業(yè)務(wù)需求及數(shù)據(jù)應(yīng)用邏輯相關(guān)的核心內(nèi)容并未對(duì)外公開。另外，我發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上只有與技術(shù)模型相關(guān)的智能風(fēng)控類書籍，缺少以合規(guī)數(shù)據(jù)源視角切入的智能風(fēng)控類書籍。因此，我結(jié)合近幾年的實(shí)際數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，編寫了本書。我期望本書可以給金融機(jī)構(gòu)供需雙方人員提供一點(diǎn)參考和啟示。
本書內(nèi)容
本書分為四篇：
第一篇從政策及行業(yè)發(fā)展背景角度分享數(shù)據(jù)合規(guī)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的意義，以及合規(guī)數(shù)據(jù)源的選擇要點(diǎn)和合規(guī)數(shù)據(jù)采購(gòu)的要點(diǎn)。
第二篇主要介紹14類權(quán)威數(shù)據(jù)來源情況，包括機(jī)構(gòu)情況、開放背景及現(xiàn)有產(chǎn)品形態(tài)。
第三篇從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)踐角度出發(fā)，介紹消費(fèi)金融、車險(xiǎn)、物流金融及小微企業(yè)金融四大主流金融場(chǎng)景，目的是讓讀者了解各類合規(guī)數(shù)據(jù)源在不同場(chǎng)景下的反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控應(yīng)用邏輯。
第四篇從新數(shù)據(jù)和新邏輯兩個(gè)方面展開講解。新數(shù)據(jù)方面主要分享車聯(lián)網(wǎng)及工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)兩類新型數(shù)據(jù)源的情況；新邏輯方面主要圍繞合規(guī)數(shù)據(jù)流通交易，對(duì)市場(chǎng)背景、政策背景、技術(shù)要求及交易場(chǎng)所進(jìn)行介紹。
讀者對(duì)象
本書適用于以下讀者：
金融行業(yè)從業(yè)者及與金融行業(yè)相關(guān)的其他人員
各級(jí)數(shù)據(jù)管理部門中從事數(shù)據(jù)產(chǎn)品研發(fā)的人員
關(guān)注數(shù)據(jù)交易應(yīng)用業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、產(chǎn)學(xué)研機(jī)構(gòu)人員
勘誤和支持
由于我的水平有限，書中難免會(huì)出現(xiàn)一些錯(cuò)誤或者不準(zhǔn)確的地方，懇請(qǐng)各領(lǐng)域?qū)＜液蛷V大讀者批評(píng)指正。大家可以通過訂閱號(hào)“大數(shù)據(jù)獵人”或郵箱305673669@qq.com將發(fā)現(xiàn)的問題反饋給我，期待得到你們的真摯反饋。
致謝
感謝我的領(lǐng)導(dǎo)及同事，感謝湯寒林、張培、譚坤、葉玉婷、朱晨君、盧燁、江翔宇、蘇子芳等數(shù)據(jù)交易行業(yè)中的大咖，是你們?cè)谌粘＝涣髦薪o予我指導(dǎo)和支持。感謝公眾號(hào)“數(shù)據(jù)交易網(wǎng)”負(fù)責(zé)人張瑤對(duì)本書的大力支持，感謝各數(shù)據(jù)源相關(guān)方的無(wú)私奉獻(xiàn)及支持。
謹(jǐn)以此書獻(xiàn)給我最親愛的家人，以及關(guān)注金融行業(yè)發(fā)展的朋友們！
本書贊譽(yù)
前言
第一篇 金融風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)源
合規(guī)的重要性
第1章 數(shù)據(jù)源合規(guī)的推動(dòng)力及效能 3
1.1 數(shù)據(jù)源合規(guī)的五大推動(dòng)力 3
1.2 金融風(fēng)控的最大紅利—權(quán)威
數(shù)據(jù)領(lǐng)先效能 8
第2章 合規(guī)數(shù)據(jù)源的選擇與
采購(gòu)要點(diǎn) 9
2.1 選擇合規(guī)數(shù)據(jù)源的三大要點(diǎn) 9
2.1.1 主體合規(guī) 10
2.1.2 類型匹配 11
2.1.3 場(chǎng)景豐富 12
2.2 數(shù)據(jù)采購(gòu)價(jià)值評(píng)估四大要點(diǎn) 13
2.2.1 匹配度 14
2.2.2 性能 16
2.2.3 效果 18
2.2.4 計(jì)費(fèi)模式 28
第二篇 權(quán)威合規(guī)數(shù)據(jù)來源解密
第3章 四大身份驗(yàn)證數(shù)據(jù)源 31
3.1 身份證驗(yàn)證數(shù)據(jù)源 31
3.1.1 全國(guó)公民身份證號(hào)碼查詢
服務(wù)中心 33
3.1.2 中盾安信 35
3.1.3 公民網(wǎng)絡(luò)身份識(shí)別系統(tǒng) 43
3.1.4 銀行專屬身份驗(yàn)證平臺(tái) 46
3.1.5 主流身份驗(yàn)證產(chǎn)品 49
3.1.6 實(shí)名制與公安體系數(shù)據(jù)
開放 55
3.1.7 公安體系風(fēng)險(xiǎn)名單 57
3.2 銀行卡驗(yàn)證數(shù)據(jù)源 57
3.2.1 銀聯(lián) 58
3.2.2 實(shí)卡制與銀聯(lián)數(shù)據(jù)開放 60
3.2.3 銀聯(lián)數(shù)據(jù)標(biāo)簽?zāi)芰Α?1
3.3 手機(jī)號(hào)驗(yàn)證數(shù)據(jù)源 63
3.3.1 運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)平臺(tái) 64
3.3.2 實(shí)名制與運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)開放 66
3.3.3 運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)服務(wù) 66
3.4 企業(yè)驗(yàn)證數(shù)據(jù)源 71
3.4.1 全國(guó)組織機(jī)構(gòu)統(tǒng)一社會(huì)
信用代碼數(shù)據(jù)服務(wù)中心 72
3.4.2 國(guó)家企業(yè)信用信息公示
系統(tǒng) 74
第4章 反欺詐及風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)
數(shù)據(jù)源 77
4.1 央行征信 77
4.1.1 成立背景 77
4.1.2 二代征信的特點(diǎn) 80
4.1.3 個(gè)人征信服務(wù) 81
4.1.4 企業(yè)征信服務(wù) 89
4.1.5 服務(wù)情況 92
4.2 持牌征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)（以百行
征信為例） 92
4.2.1 數(shù)據(jù)維度 93
4.2.2 個(gè)人征信產(chǎn)品服務(wù) 95
4.2.3 小微企業(yè)征信產(chǎn)品服務(wù) 97
4.2.4 服務(wù)情況 99
4.3 司法大數(shù)據(jù)：中國(guó)法研 99
4.3.1 開放背景 100
4.3.2 數(shù)據(jù)維度 100
4.3.3 產(chǎn)品服務(wù) 101
4.4 航旅大數(shù)據(jù)：中航信 103
4.4.1 成立背景 104
4.4.2 數(shù)據(jù)維度 105
4.4.3 產(chǎn)品服務(wù) 106
4.5 鐵路大數(shù)據(jù)：12306網(wǎng)站 107
4.5.1 開放背景 107
4.5.2 數(shù)據(jù)維度 108
4.5.3 產(chǎn)品服務(wù) 110
4.6 稅務(wù)大數(shù)據(jù)：航天信息 114
4.6.1 成立背景 114
4.6.2 數(shù)據(jù)維度 116
4.6.3 產(chǎn)品服務(wù) 117
4.7 交通大數(shù)據(jù) 119
4.7.1 數(shù)據(jù)寶 119
4.7.2 中交興路 125
4.8 電力大數(shù)據(jù) 128
4.8.1 國(guó)家電網(wǎng) 128
4.8.2 南方電網(wǎng) 129
4.8.3 數(shù)據(jù)維度 130
4.8.4 產(chǎn)品服務(wù) 130
4.9 保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)：中國(guó)銀保信 135
4.9.1 成立背景 135
4.9.2 數(shù)據(jù)維度 136
4.9.3 車輛貸款反欺詐產(chǎn)品
服務(wù) 141
4.10 人社大數(shù)據(jù)：金保信 144
4.10.1 成立背景 144
4.10.2 數(shù)據(jù)維度 144
4.10.3 產(chǎn)品服務(wù) 145
4.11 其他渠道可用數(shù)據(jù) 147
第三篇 金融風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)應(yīng)用邏輯
第5章 消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防控 151
5.1 消費(fèi)金融欺詐 151
5.2 金融欺詐圖譜 152
5.2.1 欺詐主體類型 152
5.2.2 欺詐持續(xù)及普遍存在的
主要原因 154
5.2.3 黑產(chǎn)團(tuán)伙欺詐的主要防控點(diǎn) 155
5.3 反欺詐路徑 162
5.3.1 設(shè)備反欺詐 162
5.3.2 身份信息驗(yàn)證 164
5.3.3 信息核驗(yàn) 164
5.3.4 歷史行為核驗(yàn) 169
5.3.5 反欺詐評(píng)分 170
5.3.6 團(tuán)伙排查 171
5.3.7 人工核查 172
第6章 車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控 173
6.1 4.5噸以下非營(yíng)業(yè)貨車車險(xiǎn)
防控 174
6.2 貨車車險(xiǎn)防控 175
6.2.1 軌跡欺詐行為分析 175
6.2.2 掛靠行為分析 176
6.3 理賠反欺詐策略 177
6.3.1 七個(gè)基本防范策略 177
6.3.2 六類主要欺詐行為 178
第7章 物流金融風(fēng)險(xiǎn)防控 181
7.1 行業(yè)需求及發(fā)展難點(diǎn) 181
7.1.1 資金需求及難點(diǎn) 181
7.1.2 小微物流貨車司機(jī)畫像 182
7.2 風(fēng)險(xiǎn)防控邏輯 186
7.2.1 常用數(shù)據(jù)類型 186
7.2.2 通用數(shù)據(jù)應(yīng)用邏輯 187
第8章 小微企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控 192
8.1 小微企業(yè)定義 192
8.2 準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)防控 193
8.2.1 禁入強(qiáng)規(guī)則 194
8.2.2 準(zhǔn)入評(píng)分卡六大規(guī)則 195
8.3 反欺詐邏輯 197
8.3.1 身份識(shí)別 197
8.3.2 黑名單識(shí)別 198
8.3.3 空殼企業(yè)防控 201
8.4 授信邏輯 204
8.4.1 基本情況 204
8.4.2 行業(yè)情況 204
8.4.3 財(cái)務(wù)情況 205
8.4.4 負(fù)債情況 206
第四篇 金融數(shù)據(jù)要素發(fā)展展望
第9章 新數(shù)據(jù) 211
9.1 車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù) 211
9.1.1 基礎(chǔ)屬性類數(shù)據(jù) 212
9.1.2 車輛工況類數(shù)據(jù) 213
9.1
書單推薦
