第一章金融基礎(chǔ)知識(shí)


第一節(jié)金融概述


一金融的概念及演變


當(dāng)今社會(huì)，金融活動(dòng)滲透到我們生活的方方面面。任何一個(gè)社會(huì)成員，小到個(gè)人、家庭、企業(yè)，大到國(guó)家、政府與國(guó)際社會(huì)，都離不開(kāi)金融活動(dòng)，都會(huì)與金融打交道。那么，什么是金融呢？從字面意思上理解，“金”表示資金，“融”表示融通，金融是指資金的融通，是與貨幣、信用、銀行有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)稱(chēng)。


狹義的金融，僅指貨幣融通、資本市場(chǎng)及資本市場(chǎng)的微觀運(yùn)行機(jī)制。廣義的金融是指與物價(jià)有緊密聯(lián)系的貨幣流通、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)體系括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)系統(tǒng)以及國(guó)際金融等領(lǐng)域，它是由諸多部分構(gòu)成的大系統(tǒng)，括微觀運(yùn)行機(jī)制，括宏觀運(yùn)行機(jī)制。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，金融的內(nèi)涵不斷深化，在現(xiàn)代社會(huì)，金融是一個(gè)多維性、多層次的立體系統(tǒng)，凡是有關(guān)資金的籌集、分配、融通、運(yùn)用及其管理的各種活動(dòng)，都是金融活動(dòng)。


在我國(guó)，“金”與“融”組成的詞語(yǔ)“金融”始于何時(shí)，無(wú)確切考證，但并非古而有之。早列入“金融”條目的工具書(shū)有如下兩本：1908年開(kāi)始編纂、1915年初出版的《辭源》；1905年醞釀編纂、1937年發(fā)行的《辭�！��！掇o源》中關(guān)于金融的釋文為：“今謂金錢(qián)之融通狀態(tài)日金融，舊稱(chēng)銀根。各種銀行、票號(hào)、錢(qián)莊，曰金融機(jī)構(gòu)�！薄掇o�！芬粫�(shū)對(duì)金融的釋文為：“謂資金融通之形態(tài)也，舊稱(chēng)銀根�！睋�(jù)此可以認(rèn)為，“金融”一詞在我國(guó)的使用出現(xiàn)在世紀(jì)前，是在1紀(jì)后半葉伴隨著西方文化在我國(guó)的傳播而逐步定型，在現(xiàn)代工具書(shū)中，“金融”與“finance”對(duì)應(yīng)，簡(jiǎn)單互譯。


二金融體能


金融體系主括金融制度、金融機(jī)構(gòu)、金融工具、金融市場(chǎng)及金融調(diào)控和監(jiān)管，其中金融機(jī)構(gòu)、金融工具、金融市場(chǎng)是現(xiàn)代金融的三大構(gòu)成要素，金融體系各部分緊密聯(lián)系，構(gòu)成了不可分割的整體。雖然不同的國(guó)家或地區(qū)，在不同的發(fā)展階段，其金融體系發(fā)能有所差別，但其主要職能都是在一個(gè)不確定的環(huán)境中，幫助不同國(guó)家或地區(qū)在不同的時(shí)間配置和使用經(jīng)濟(jì)資源。


金融能如下：


一是清算和支付結(jié)算。金融提供了完成商品、服務(wù)和資產(chǎn)交易的清算和支付結(jié)算的方式，傳統(tǒng)的金融支付和各種金融創(chuàng)新都有清算和支付結(jié)能。


二是聚集和分配資源。金融可以為個(gè)人、家庭、企業(yè)、組織機(jī)構(gòu)和政府通過(guò)直接或間接方式實(shí)現(xiàn)資金的籌集行有效的資源重新分配。


三是管理風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)金融活動(dòng)可以有效地管理和配置風(fēng)險(xiǎn)，可根據(jù)企業(yè)、個(gè)人和家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的能力和風(fēng)險(xiǎn)喜好程度，在利率、匯率和商品價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理和配置，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高潛在收益。


四是提供信息。充分的信息是協(xié)調(diào)金融活動(dòng)中各個(gè)參與主體分散決策的重要條件。金融市場(chǎng)上交易的金融工具越多越完善，可以從交易價(jià)格中獲取的信息就越多；信息越充分，就越有利于資源配置的決策，而金融則是一個(gè)重要的信息來(lái)源。