金融科技經(jīng)過20年的發(fā)展，已經(jīng)到了一個(gè)新的階段。之所以說是新的階段，首先，是金融科技面對(duì)的環(huán)境發(fā)生了根本的變化。當(dāng)前，可以說已經(jīng)進(jìn)入了數(shù)字化時(shí)代，雖然數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字生活、數(shù)字社會(huì)還在深化發(fā)展的過程當(dāng)中，但數(shù)字化已經(jīng)實(shí)實(shí)在在地展開了，這與前20年是完全不同的。其次，在經(jīng)歷過狂飆突進(jìn)式的創(chuàng)新試錯(cuò)洗禮之后，金融科技無論是在應(yīng)用創(chuàng)新，還是制度建設(shè)、監(jiān)管機(jī)制上，都進(jìn)入了理性、有序的發(fā)展階段。此時(shí)的金融行業(yè)對(duì)金融科技和數(shù)字技術(shù)都有了更加深入的認(rèn)識(shí)，更加理解技術(shù)的可能與局限，對(duì)技術(shù)的未來發(fā)展也有更加美好的展望，也逐步認(rèn)識(shí)到不同金融領(lǐng)域的特殊性和社會(huì)性。

技術(shù)的創(chuàng)新與技術(shù)應(yīng)用的創(chuàng)新，是兩件完全不同的事。對(duì)于應(yīng)用來說，在乎的是技術(shù)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的可用性，而不是技術(shù)創(chuàng)新。作為銀行管理人員，關(guān)心的是新技術(shù)是否有助于更好地創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)、是否有助于降低成本、是否有助于贏得客戶、是否有助于提高效率、是否有助于管理風(fēng)險(xiǎn)等。所以，所謂試錯(cuò)，是試新業(yè)務(wù)的錯(cuò)，而不是試新技術(shù)的錯(cuò)。既然是應(yīng)用數(shù)字技術(shù)對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，我們就必須真正理解金融業(yè)務(wù)，理解目前發(fā)展形勢(shì)下金融所面臨的種種問題，分析和總結(jié)前 20 年金融科技發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)與失敗教訓(xùn)，暢想未來可能創(chuàng)新發(fā)展的金融新領(lǐng)域。數(shù)字技術(shù)要真正在金融創(chuàng)新中落地，而不能就技術(shù)論技術(shù)。

我們對(duì)科學(xué)技術(shù)的未來、應(yīng)用，可以有無限的想象，但只有在技術(shù)被真正地應(yīng)用以后，人們才會(huì)發(fā)現(xiàn)，完全超乎想象。一方面是許多想象中的應(yīng)用并沒有實(shí)現(xiàn)，或并不被人們接受；另一方面是更多的應(yīng)用并沒有出現(xiàn)在當(dāng)初浪漫的想象中。最終，人們發(fā)現(xiàn)再怎么超乎想象的應(yīng)用，實(shí)際上也不是不可想象，因?yàn)樗鼈兌挤�合一定的�?guī)律。新技術(shù)的應(yīng)用，會(huì)帶來新產(chǎn)品替代老產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)模式顛覆舊業(yè)務(wù)模式，新行業(yè)沖垮舊行業(yè)的現(xiàn)象，但這些都只是產(chǎn)品、模式、行業(yè)的形式變化，至少在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和金融領(lǐng)域，技術(shù)不可能改變經(jīng)濟(jì)規(guī)律和金融邏輯。

當(dāng)你認(rèn)識(shí)到金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的許多問題不是金融科技能解決的時(shí)候，你才會(huì)發(fā)現(xiàn)更多金融科技可以真正發(fā)揮作用的領(lǐng)域。

在本書出版之際，我要特別感謝中國(guó)金融四十人論壇資深研究員、中國(guó)證監(jiān)會(huì)原主席肖鋼先生。肖主席對(duì)金融科技和智能金融的建設(shè)有著非常全面、深入的研究，給了我很多啟發(fā)，這次撥冗作序，更是對(duì)我的極大鼓勵(lì)。

此外，我還要特別感謝中國(guó)金融四十人論壇秘書處的廉薇女士和孟凡鈺女士，她們?cè)O(shè)計(jì)了本書的框架結(jié)構(gòu)，參與了本書所有稿件的編輯，并負(fù)責(zé)出版的協(xié)調(diào)與溝通。尤其是廉薇女士，不僅用心確立了本書的定位，策劃了選題，更重要的是，一年多來，她對(duì)我的不懈催促和耐心交流促進(jìn)了本書的完成。沒有她們的努力與堅(jiān)持，出這本書，對(duì)我來說是不可想象的。我相信，她們的這些工作，技術(shù)是不可替代的。

劉曉春

2022年6月9日星期四