《保險公司風(fēng)險處置及市場退出制度研究》是中國保險監(jiān)督管理委員會所委托同名課題的研究成果,主要由基本理論問題、美國的立法概覽及評述、日本的立法概覽及評述、中國的立法現(xiàn)狀及制度構(gòu)建、風(fēng)險處置及市場退出的保障制度、附錄等六部分構(gòu)成,涵蓋了保險公司日常監(jiān)管、問題(包括出現(xiàn)重大風(fēng)險)保險公司風(fēng)險處置、保險公司市場退出等保險監(jiān)管的內(nèi)容,通過全面地介紹、評述美國、日本保險公司風(fēng)險處置及市場退出的法律制度和實踐做法,剖析中國現(xiàn)行法相關(guān)制度實然法層面的不足之處,探索可行于中國的、應(yīng)然的保險監(jiān)管法律制度。
本研究立足于超越現(xiàn)有文獻資料成果和占有一手外文立法及文獻之基礎(chǔ),擇取典型國家的立法例、個案、文獻進行全面的翻譯、整理與分析,嘗試性地對中國保險監(jiān)管提出管窺主見,為制定相關(guān)法律提供理論儲備,為保險監(jiān)管實踐提供外國法的參考,是填補保險監(jiān)管理論空白并可解決實踐難題的上佳之作。
薄燕娜,女,漢族。研究生學(xué)歷,法學(xué)博士學(xué)位,副教授,碩士生導(dǎo)師,F(xiàn)任職于中國政法大學(xué)比較法學(xué)研究院。曾榮獲首屆澳門人文社會科學(xué)優(yōu)秀成果獎、北京市第九屆哲學(xué)社會科學(xué)優(yōu)秀成果獎等。
前言
第一章 基本理論問題研究
第一節(jié) 保險公司風(fēng)險處置及市場退出制度的基本問題
第二節(jié) 保險公司風(fēng)險處置程序與司法破產(chǎn)程序的銜接
第二章 美國保險公司風(fēng)險處置及市場退出的立法概覽及評述
第一節(jié) 美國保險公司風(fēng)險處置及市場退出制度概要與評述
第二節(jié) 美國州保險監(jiān)管機構(gòu)對保險公司財務(wù)狀況定期檢查
概況
第三節(jié) 美國保險保障基金法律制度概述
第三章 日本保險公司風(fēng)險處置及市場退出的立法概覽及評述
第一節(jié) 日本保險公司風(fēng)險處置及市場退出制度概要與評述
第二節(jié) 日本保險監(jiān)管中的檢查制度概況
第四章 中國保險公司風(fēng)險處置及市場退出的立法現(xiàn)狀及制度
構(gòu)建
第一節(jié) 中國保險公司風(fēng)險處置及市場退出的立法現(xiàn)狀與
反思
第二節(jié) 保險公司破產(chǎn)中的幾個法律問題
第三節(jié) 保險公司破產(chǎn)實施辦法制定中的基本問題
第五章 保險公司風(fēng)險處置及市場退出的保障制度研究
第一節(jié) 保險公司破產(chǎn)時對投保人等的法律保護
第二節(jié) 保險保障基金救助法律制度研究
結(jié)語
附錄一 中日個案整理
中國保險公司風(fēng)險處置個案的整理
日本破綻保險公司個案的整理
附錄二 中美日立法例
中國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章目錄
美國保險監(jiān)管官協(xié)會示范法第三卷節(jié)選
日本《保險業(yè)法》節(jié)選
確定《保險業(yè)法》第132條第2款所述類別等的命令〔節(jié)選〕
附錄三 文獻整理
中國保險公司風(fēng)險處置及市場退出制度研究文獻綜述
中文參考文獻
后記
(四)保險公司風(fēng)險處置的措施
保險公司風(fēng)險處置措施(也可稱之為方式、手段、辦法等),是保險公司風(fēng)險處置制度的核心內(nèi)容。在保險公司發(fā)生重大風(fēng)險時,何種情況采取何種風(fēng)險處置措施,以及風(fēng)險處置的具體程序及不同處置措施如何轉(zhuǎn)換和銜接是研究保險公司風(fēng)險處置的核心和重點。從現(xiàn)有文獻來看,關(guān)于金融機構(gòu)風(fēng)險處置措施的研究主要集中在銀行風(fēng)險處置方面,有不少學(xué)者介紹了國外銀行風(fēng)險處置措施的經(jīng)驗,同時,也有學(xué)者對國內(nèi)銀行和證券公司風(fēng)險處置措施進行了研究,而對保險公司風(fēng)險處置措施的研究主要是借鑒證券公司風(fēng)險處置的經(jīng)驗和相關(guān)規(guī)定。②
保險公司風(fēng)險處置是具體行政行為,法律法規(guī)可以根據(jù)發(fā)生重大風(fēng)險保險公司不同的情況,而設(shè)置相應(yīng)的處置措施。這些處置措施應(yīng)以控制和化解風(fēng)險為目標(biāo),以適度有效為原則,應(yīng)分級遞進地設(shè)置多種處置措施并明確規(guī)定每種措施適用的條件(觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn))。
需要強調(diào)的是,風(fēng)險處置措施是保險公司風(fēng)險處置制度的核心內(nèi)容,其實質(zhì)是對監(jiān)管權(quán)力的限制。設(shè)置多層次的處置措施并明確適用條件,可以防止監(jiān)管權(quán)力的自由裁量區(qū)間過寬,造成干預(yù)不當(dāng)(包括干預(yù)時機不當(dāng)和干預(yù)強度不當(dāng))。
保險公司風(fēng)險處置制度的構(gòu)成,除了上述四項要素之外,還應(yīng)包括風(fēng)險處置的程序、對風(fēng)險處置對象的救濟機制以及保險公司風(fēng)險處置中投保方的保護機制,這是在保險公司風(fēng)險處置的定義表述范圍之外,基于風(fēng)險處置的行政行為性質(zhì)以及保險業(yè)的金融業(yè)屬性推演出的要素,也是我們?nèi)菀缀鲆暤?br /> ……