數(shù)字金融革命：中國經(jīng)驗及啟示
從移動支付到在線投資，從科技巨頭金融服務到數(shù)字保險，從開放銀行到數(shù)字貨幣，中國在許多業(yè)務領域都處于數(shù)字金融這場新革命的前沿。中國數(shù)字金融發(fā)展最顯著的特點之一是普惠性——在人類歷史上第一次，數(shù)億人可以同時獲得金融服務，而不管他們身在何處。數(shù)字金融發(fā)展對就業(yè)、收入分配、消費者福利等方面產(chǎn)生了積極的影響。但幾乎所有的數(shù)字金融商業(yè)模式都還相當年輕，效率和可靠性需要通過經(jīng)濟和金融周期以及在不同的商業(yè)環(huán)境中進行測試。同時，它還帶來了一些新的風險，還需要對此采取新的金融監(jiān)管方式。本書主要圍繞中國的數(shù)字金融實踐，總結經(jīng)驗、分析挑戰(zhàn)并給出建議，向讀者展示了這場由中國引領的普惠金融創(chuàng)新浪潮。
黃益平，北京大學國家發(fā)展研究院金光講席教授、副院長，北京大學數(shù)字金融研究中心主任，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究專業(yè)委員會主任委員，“中國金融四十人論壇”學術委員會主席，“中國經(jīng)濟50人論壇”成員。
〔美〕杜大偉（David Dollar），布魯金斯學會（Brookings Institution）中國中心高級研究員，中國經(jīng)濟及中美經(jīng)濟關系研究領域專家。
第一章 理解中國的數(shù)字金融創(chuàng)新和監(jiān)管
黃益平 杜大偉(David Dollar) / 001
1. 進行中的數(shù)字金融革命 / 002
2. 普惠金融新模式 / 004
3. 創(chuàng)新數(shù)字金融業(yè)務 / 007
4. 經(jīng)濟影響初步評估 / 009
5. 數(shù)字金融監(jiān)管重構 / 011
第二章 中國數(shù)字普惠金融的測度與分析
郭峰 王靖一 / 015
1. 引 言 / 016
2. 中國數(shù)字普惠金融發(fā)展總體趨勢 / 018
3. 中國數(shù)字普惠金融空間結構 / 020
4. 數(shù)字普惠金融與區(qū)域經(jīng)濟平衡發(fā)展 / 027
5. 結 論 / 029
附錄：指標體系與指數(shù)計算方法 / 030
第三章 中國支付系統(tǒng) 阿倫??克萊因(Aaron Klein) / 037
1. 引言 / 038
2. 中國移動支付革命的起點 / 040
3. 新支付系統(tǒng)形成 / 041
4. 微信支付與支付寶是如何運作的 / 042
5. 微信支付和支付寶的發(fā)展起源 / 045
6. 如何使用數(shù)字錢包中的資金 / 047
7. 信貸的差異 / 048
8. 誰來承擔系統(tǒng)成本？ / 049
9. 銀行與支付系統(tǒng)的歷史淵源 / 050
10. 中國人民銀行與數(shù)字貨幣 / 051
11. 中國支付系統(tǒng)在美國的應用 / 052
12. 為什么美國居民不太可能放棄銀行卡 / 053
13. 中國支付系統(tǒng)的全球化 / 057
14. 總 結 / 058
第四章 中國數(shù)字金融基礎設施 王勛 / 061
1. 引 言 / 062
2. 中國數(shù)字金融基礎設施背景 / 063
3. 數(shù)字金融基礎設施建設 / 067
4. 數(shù)字金融基礎設施的影響 / 073
5. 中國數(shù)字金融生態(tài)系統(tǒng)的演變 / 077
6. 結論與啟發(fā) / 079
第五章 個體對個體(P2P)網(wǎng)絡借貸的興衰 沈艷 / 083
1. P2P 網(wǎng)絡借貸的發(fā)展歷程 / 085
2. P2P 網(wǎng)絡借貸的興起與異化 / 089
3. 為什么 P2P 網(wǎng)絡借貸會在中國衰落 / 094
4. 經(jīng)驗和教訓 / 100
第六章 中國的數(shù)字信貸：三種不同的業(yè)務模式 黃益平 / 105
1. 前 言 / 106
2. 為什么個人和中小企業(yè)貸款困難？ / 108
3. P2P 借貸的失敗 / 110
4. 通過大科技信貸為中小企業(yè)提供貸款 / 112
5. 正在崛起的數(shù)字供應鏈金融 / 116
6. 三種模式的評估和對比 / 118
7. 政策啟示 / 121
第七章 中國的智能投顧和數(shù)字化財富管理 黃卓 / 127
1. 中國智能投顧市場的發(fā)展 / 128
2. 驅動因素 / 134
3. 財富管理中的人工智能和數(shù)字技術 / 137
4. 智能投顧改變投資者行為 / 140
5. 中國財富管理數(shù)字化的趨勢 / 143
6. 挑 戰(zhàn) / 145
第八章 商業(yè)銀行的數(shù)字化 謝絢麗 / 149
1. 中國商業(yè)銀行業(yè)概況 / 150
2. 金融科技的出現(xiàn)及其對商業(yè)銀行的影響 / 152
3. 商業(yè)銀行的數(shù)字化轉型 / 154
4. 商業(yè)銀行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略 / 159
5. 商業(yè)銀行數(shù)字化的障礙與挑戰(zhàn) / 168
6. 商業(yè)銀行業(yè)的未來及政策啟示 / 171
第九章 數(shù)字鴻溝和涓滴效應 張勛 / 175
1. 信息和通信技術的發(fā)展 / 176
2. 數(shù)字鴻溝及其影響 / 179
3. 數(shù)字金融發(fā)展的涓滴效應 / 186
4. 涓滴效應的前提和局限性 / 189
5. 結論與政策建議 / 190
第十章 中國的央行數(shù)字貨幣：發(fā)展路徑與可能影響 徐遠 / 193
1. 引 言 / 194
2. 中國央行數(shù)字貨幣的研發(fā)歷程：一個簡要回顧 / 195
3. 數(shù)字人民幣的特征 / 197
4. 數(shù)字人民幣與其他電子支付工具的比較 / 200
5. 數(shù)字人民幣的潛在影響 / 202
6. 小 結 / 204
第十一章 中國金融科技監(jiān)管演進 龔強 / 207
1. 引 言 / 208
2. 互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管：從 P2P 到助貸 / 210
3. 虛擬貨幣與金融欺詐 / 216
4. 大數(shù)據(jù)征信與隱私保護 / 220
5. 監(jiān)管沙盒 / 224
6. 總結與展望 / 228
第十二章 數(shù)字金融對國際貨幣體系的影響
艾斯瓦??普拉薩德(Eswar Prasad) / 231
1. 引 言 / 232
2. 跨境支付 / 233
3. 國際儲備貨幣 / 234
4. 全球金融資本市場 / 235
5. 貨幣競爭 / 237
6. 數(shù)字人民幣會促進人民幣國際化嗎？ / 238
7. 結 論 / 240
第十三章 數(shù)字金融發(fā)展的國際合作與監(jiān)管 杜大偉(David Dollar) / 243
1. 引 言 / 244
2. 國際經(jīng)驗的分享 / 244
3. 跨境數(shù)據(jù)流動的監(jiān)管 / 250
4. 跨境支付的挑戰(zhàn) / 253
5. 結 論 / 257
致 謝 / 261
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