本書全面、系統(tǒng)地講解了個人理財?shù)南嚓P(guān)知識,涵蓋了個人(家庭)整個生命周期的投資行為和理財規(guī)劃等內(nèi)容。全書共12章,具體內(nèi)容包括個人理財概述、經(jīng)濟金融基礎(chǔ)知識、個人財務(wù)分析、銀行理財、證券投資理財、其他理財產(chǎn)品理財、個人風(fēng)險管理與保險理財、子女教育金規(guī)劃、個人房地產(chǎn)理財、個人稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等。
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本書既可以作為高等院校個人理財?shù)认嚓P(guān)專業(yè)課程的教材,也可以作為我國銀行業(yè)從業(yè)人員、理財規(guī)劃師,以及國際金融理財師等資格認證考試的參考用書。
1.理論與實踐并重。本書緊扣應(yīng)用型金融人才的培養(yǎng)目標,通過案例等內(nèi)容,系統(tǒng)地介紹個人理財內(nèi)容,可操作性較強。
2.內(nèi)容新穎,案例豐富。本書內(nèi)容及案例緊跟學(xué)科發(fā)展的前沿動態(tài),吸收了個人理財方面的最新成果;每章都配有豐富的案例,利于讀者理解個人理財?shù)膬?nèi)容。
3.立德樹人,培養(yǎng)正確的理財觀念。本書每章都提供了課程思政案例,幫助讀者樹立正確的理財觀念。
劉亮,經(jīng)濟學(xué)博士、蘇州大學(xué)副教授。主要研究金融機構(gòu)與市場、貨幣銀行學(xué)、個人理財;承擔(dān)的科研項目有國家社科基金項目(17CJY066)、江蘇省軟科學(xué)(BR2016016)、江蘇省高等教育教改研究課題(2015JSJG524)、中國博士后科學(xué)基金(2014M550940)等。
第 1章 個人理財概述
1.1 個人理財?shù)谋匾?1
1.1.1 什么是個人理財 1
1.1.2 個人理財?shù)哪繕撕托Ч?3
1.1.3 財富積累途徑 5
1.1.4 個人理財規(guī)劃 7
1.2 基本原則和相關(guān)理論 9
1.2.1 個人理財?shù)幕驹瓌t 9
1.2.2 個人理財?shù)南嚓P(guān)理論 10
思考與練習(xí) 12
案例分析 12
第 2章 經(jīng)濟金融基礎(chǔ)知識
2.1 貨幣與信用 14
2.1.1 貨幣的基礎(chǔ)知識 14
2.1.2 信用和利率的基礎(chǔ)知識 15
2.1.3 外匯和匯率的基礎(chǔ)知識 18
2.2 金融市場與金融機構(gòu) 20
2.2.1 金融市場概述 20
2.2.2 金融機構(gòu)概述 23
2.3 宏觀經(jīng)濟 25
2.3.1 經(jīng)濟增長 25
2.3.2 經(jīng)濟周期 26
2.3.3 通貨膨脹 26
2.4 宏觀經(jīng)濟政策 28
2.4.1 財政政策 28
2.4.2 貨幣政策 29
2.4.3 產(chǎn)業(yè)政策 30
思考與練習(xí) 30
案例分析 31
第3章 個人財務(wù)分析
3.1 了解個人財務(wù)分析 32
3.1.1 個人財務(wù)分析的相關(guān)概念 32
3.1.2 個人財務(wù)分析的步驟 34
3.1.3 個人財務(wù)分析的方法 36
3.2 編制個人財務(wù)報表 36
3.2.1 個人資產(chǎn)負債表 37
3.2.2 個人現(xiàn)金流量表 44
3.3 財務(wù)預(yù)算與報表分析 47
3.3.1 個人財務(wù)預(yù)算 47
3.3.2 個人財務(wù)報表分析 50
思考與練習(xí) 52
案例分析 52
第4章 銀行理財
4.1 儲蓄類銀行理財產(chǎn)品 54
4.1.1 儲蓄的品種 54
4.1.2 儲蓄產(chǎn)品的期限 57
4.1.3 儲蓄理財?shù)囊?guī)劃 57
4.2 其他銀行理財產(chǎn)品 58
4.2.1 銀行理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識 59
4.2.2 合理規(guī)劃銀行理財?shù)囊?61
思考與練習(xí) 62
案例分析 62
第5章 證券投資理財
5.1 證券投資理財概述 63
5.2 證券投資理財工具 63
5.2.1 債券投資 64
5.2.2 股票投資 65
5.2.3 基金投資 69
5.2.4 券商集合理財 71
5.3 證券投資理財規(guī)劃 72
思考與練習(xí) 75
案例分析 76
第6章 其他理財產(chǎn)品理財
6.1 期貨理財 77
6.1.1 期貨理財?shù)幕A(chǔ)知識 77
6.1.2 期貨投資策略 79
6.2 黃金理財 81
6.2.1 黃金的基礎(chǔ)知識 81
6.2.2 黃金理財?shù)钠贩N 82
6.2.3 黃金投資策略 84
6.3 外匯投資 85
6.3.1 外匯的基礎(chǔ)知識 86
6.3.2 外匯理財產(chǎn)品的分類 86
6.3.3 外匯理財策略 88
6.4 信托理財 89
6.4.1 信托理財?shù)幕A(chǔ)知識 89
6.4.2 信托理財產(chǎn)品的分類 90
6.4.3 信托理財策略 90
6.5 私募股權(quán)基金 91
6.5.1 私募股權(quán)基金的基礎(chǔ)知識 91
6.5.2 私募股權(quán)基金的分類 92
6.5.3 私募股權(quán)基金投資策略 92
思考與練習(xí) 94
案例分析 94
第7章 個人風(fēng)險管理與保險理財
7.1 個人風(fēng)險管理導(dǎo)論 96
7.1.1 風(fēng)險及其分類 96
7.1.2 個人風(fēng)險管理 97
7.2 保險的基礎(chǔ)知識 99
7.2.1 保險的概念 99
7.2.2 保險的功能 99
7.2.3 保險的種類 100
7.2.4 保險合同條款 102
7.2.5 買保險的渠道 104
7.3 常見的保險品種 104
7.3.1 車險 104
7.3.2 健康保險 106
7.3.3 人壽保險 108
7.3.4 意外傷害保險 111
7.4 投資型保險 111
7.5 保險規(guī)劃 113
7.5.1 保險規(guī)劃的基本原則 113
7.5.2 生命周期與保險需求 114
7.5.3 保險規(guī)劃步驟 116
思考與練習(xí) 118
案例分析 119
第8章 子女教育金規(guī)劃
8.1 子女教育金規(guī)劃概述 120
8.1.1 子女教育金規(guī)劃的意義 120
8.1.2 子女教育金規(guī)劃的特點 122
8.1.3 子女教育金規(guī)劃的原則 123
8.2 子女教育金規(guī)劃步驟 123
8.3 子女教育金規(guī)劃工具 125
8.3.1 專項教育投資工具 125
8.3.2 其他工具 126
8.4 子女教育金規(guī)劃方案的制定 128
8.4.1 子女教育的預(yù)期成本 128
8.4.2 子女教育的投資收益 130
8.4.3 子女教育金規(guī)劃方法 131
思考與練習(xí) 132
案例分析 132
第9章 個人房地產(chǎn)理財
9.1 房地產(chǎn)理財?shù)幕A(chǔ)知識 134
9.1.1 房地產(chǎn)的內(nèi)涵 134
9.1.2 房地產(chǎn)理財?shù)膬?nèi)涵 137
9.2 房地產(chǎn)規(guī)劃 139
9.2.1 房地產(chǎn)規(guī)劃的重要性 139
9.2.2 房地產(chǎn)規(guī)劃流程 139
9.3 房地產(chǎn)估價及影響因素 140
9.3.1 房地產(chǎn)的價格構(gòu)成 140
9.3.2 房地產(chǎn)價格的影響因素 141
9.3.3 房地產(chǎn)估價 144
9.4 租房與購房決策 149
9.4.1 租房與購房決策分析 149
9.4.2 租房與購房的選擇 151
9.5 房地產(chǎn)的購買和銷售 151
9.5.1 購房規(guī)劃 151
9.5.2 個人銷售住房 153
9.6 住房貸款規(guī)劃 154
9.7 個人支付能力評估 155
思考與練習(xí) 157
案例分析 157
第 10章 個人稅收籌劃
10.1 個人稅收籌劃概述 159
10.1.1 稅收籌劃的概念 159
10.1.2 稅收籌劃的特點 160
10.1.3 稅收籌劃的內(nèi)容 160
10.2 個人稅收制度 161
10.2.1 稅收的種類 161
10.2.2 個人所得稅 162
10.3 個人稅收籌劃步驟 167
10.4 個人稅收籌劃方法 169
10.4.1 稅收籌劃的基本方法 169
10.4.2 房產(chǎn)稅稅收籌劃策略 173
思考與練習(xí) 174
案例分析 174
第 11章 退休養(yǎng)老規(guī)劃
11.1 退休養(yǎng)老規(guī)劃的基礎(chǔ)知識 175
11.1.1 退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念 175
11.1.2 退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要性 175
11.1.3 退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則 177
11.1.4 退休養(yǎng)老規(guī)劃的考慮因素 178
11.1.5 退休養(yǎng)老規(guī)劃的步驟 179
11.2 退休養(yǎng)老規(guī)劃的資金供需分析 181
11.2.1 退休養(yǎng)老資金需求 181
11.2.2 退休養(yǎng)老資金來源 182
11.2.3 退休養(yǎng)老金缺口分析與應(yīng)對 190
思考與練習(xí) 191
案例分析 191
第 12章 遺產(chǎn)規(guī)劃
12.1 遺產(chǎn)規(guī)劃的基礎(chǔ)知識 193
12.1.1 遺產(chǎn)的概念 193
12.1.2 遺產(chǎn)規(guī)劃的內(nèi)涵 194
12.1.3 遺產(chǎn)規(guī)劃的意義 194
12.1.4 遺產(chǎn)稅 195
12.2 遺產(chǎn)規(guī)劃工具 196
12.2.1 遺囑 196
12.2.2 遺產(chǎn)委任書 198
12.2.3 遺產(chǎn)信托 198
12.2.4 遺囑保險 201
12.2.5 贈予和捐贈 203
12.3 遺產(chǎn)規(guī)劃策略 203
12.3.1 遺產(chǎn)規(guī)劃的基本思想 203
12.3.2 遺產(chǎn)規(guī)劃的步驟 203
思考與練習(xí) 205
案例分析 205
參考文獻