改革開放以來(lái),隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國(guó)支付體系在法律制度、組織建設(shè)、和技術(shù)體系等方面都發(fā)生了巨大變化。我國(guó)目前已形成以中國(guó)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心、商業(yè)銀行和銀行間支付清算系統(tǒng)為基礎(chǔ)、社會(huì)化支付系統(tǒng)為補(bǔ)充的支付體系架構(gòu)。本書是作者在多年實(shí)踐的基礎(chǔ)上,借鑒國(guó)內(nèi)外理論和技術(shù)編寫的,旨在更好地傳播支付清算專業(yè)知識(shí),推廣支付清算行業(yè)發(fā)展的研究成果和創(chuàng)新實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),從理論和操作兩個(gè)層面提高從業(yè)人員的專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng),促進(jìn)行業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè),保障行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。本書既可用作高等院校金融學(xué)類和管理學(xué)類專業(yè)教材,也可用作支付清算系統(tǒng)廣大員工培訓(xùn)用書,同時(shí)也可以作為經(jīng)濟(jì)、管理等相關(guān)行業(yè)人員學(xué)習(xí)支付清算專業(yè)知識(shí)的基礎(chǔ)讀物。全書共分8章,每章都附有小結(jié)和思考題,可供讀者學(xué)習(xí)參考。
改革開放以來(lái),隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展,我國(guó)支付體系在法律制度、組織建設(shè)和技術(shù)體系等方面都發(fā)生了巨大變化。中國(guó)人民銀行不再經(jīng)營(yíng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù),商業(yè)銀行和專業(yè)清算機(jī)構(gòu)的支付清算系統(tǒng)紛紛成立,已成為支付服務(wù)的主要提供者。國(guó)家相繼頒布一系列的法律法規(guī)、支付制度,包括《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《銀行卡管理辦法》等。的支付清算網(wǎng)絡(luò)和各個(gè)市場(chǎng)主體的支付清算網(wǎng)絡(luò)相互融合,構(gòu)成我國(guó)現(xiàn)代支付體系的物理架構(gòu),包括中國(guó)人民銀行大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)、大型商業(yè)銀行數(shù)據(jù)大集中工程、中國(guó)銀聯(lián)銀行卡轉(zhuǎn)接和清算系統(tǒng)、城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)、農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)、網(wǎng)聯(lián)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)等,形成了以中國(guó)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心、商業(yè)銀行和銀行間支付清算系統(tǒng)為基礎(chǔ)、社會(huì)化支付系統(tǒng)為補(bǔ)充的支付體系架構(gòu)。 《支付清算導(dǎo)論》是作者在多年實(shí)踐的基礎(chǔ)上,借鑒國(guó)內(nèi)外理論和技術(shù)編寫的,旨在更好地傳播支付清算專業(yè)知識(shí),推廣支付清算行業(yè)發(fā)展的研究成果和創(chuàng)新實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),從理論和操作兩個(gè)層面提高從業(yè)人員的專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng),促進(jìn)行業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè),保障行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。本書既可用作高等院校金融專業(yè)本科和研究生教材,也可用作支付清算系統(tǒng)廣大員工的培訓(xùn)用書,同時(shí)也可以作為經(jīng)濟(jì)、管理等相關(guān)從業(yè)人員學(xué)習(xí)支付清算專業(yè)知識(shí)的基礎(chǔ)讀物。 全書共分8章,章導(dǎo)論,第二章清算業(yè)務(wù)種類,第三章支付工具種類,第四章支付清算系統(tǒng),第五章支付清算費(fèi)用,第六章支付風(fēng)險(xiǎn)管理,第七章跨國(guó)支付清算,第八章發(fā)展趨勢(shì)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新。每章均附有小結(jié)和思考題,可供讀者學(xué)習(xí)參考。 本書寫作參考了國(guó)內(nèi)外學(xué)者的研究成果,得到了中國(guó)人民銀行清算總中心和廣州商學(xué)院的大力支持,上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社的江玉編輯和中國(guó)社會(huì)科學(xué)院的楊濤研究員對(duì)本書編寫給予了具體指導(dǎo)和幫助,在此一并表示感謝。 由于作者水平所限,不足之處在所難免,敬請(qǐng)廣大讀者批評(píng)指正。
張留祿,經(jīng)濟(jì)學(xué)博士,教授,博士生導(dǎo)師,愛爾蘭科克大學(xué)訪問(wèn)學(xué)者,廣東省金融科技學(xué)會(huì)秘書長(zhǎng),廣州歐美同學(xué)會(huì)常務(wù)理事,廣州市金融高級(jí)管理人才,中山大學(xué)、暨南大學(xué)碩士研究生導(dǎo)師。主要從事金融理論與金融科技的研究與推廣,發(fā)表論文百余篇,出版著作十多部,主持完成國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目和地方政府決策咨詢項(xiàng)目三十多項(xiàng),先后獲得多項(xiàng)省部級(jí)以上科研成果獎(jiǎng)。
前言 / 1 章 導(dǎo)論 / 1 節(jié) 支付清算的產(chǎn)生及內(nèi)涵 / 1 第二節(jié) 中國(guó)支付發(fā)展的歷史沿革 / 5 第三節(jié) 中國(guó)支付清算的組織架構(gòu)與功能 / 17 第四節(jié) 組織主體 / 34 本章小結(jié) / 42 思考題 / 43 第二章 清算業(yè)務(wù)種類 / 44 節(jié) 匯兌 / 44 第二節(jié) 消費(fèi) / 48 第三節(jié) 證券及期貨交易 / 52 第四節(jié) 外匯交易 / 62 第五節(jié) 其他清算業(yè)務(wù) / 65 本章小結(jié) / 68 思考題 / 69 第三章 支付工具種類 / 70 節(jié) 現(xiàn)金 / 70 第二節(jié) 銀行卡 / 74 第三節(jié) 支票 / 78 第四節(jié) 第三方支付工具 / 85 本章小結(jié) / 105 思考題 / 106 第四章 支付清算系統(tǒng) / 107 節(jié) 支付清算系統(tǒng)概述 / 107 第二節(jié) 中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng) / 108 第三節(jié) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng) / 122 第四節(jié) 票據(jù)支付系統(tǒng) / 126 第五節(jié) 銀行卡支付清算系統(tǒng) / 138 第六節(jié) 其他重要的支付清算系統(tǒng) / 143 本章小結(jié) / 165 思考題 / 167 第五章 支付清算費(fèi)用 / 168 節(jié) 計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) / 168 第二節(jié) 收費(fèi)方式 / 183 本章小結(jié) / 193 思考題 / 193 第六章 支付風(fēng)險(xiǎn)管理 / 194 節(jié) 支付風(fēng)險(xiǎn)概述 / 194 第二節(jié) 我國(guó)支付風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn) / 195 第三節(jié) 支付風(fēng)險(xiǎn)的成因 / 196 第四節(jié) 支付風(fēng)險(xiǎn)類型 / 197 第五節(jié) 支付風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施 / 200 第六節(jié) 三道防線建設(shè) / 205 本章小結(jié) / 207 思考題 / 208 第七章 跨國(guó)支付清算 / 209 節(jié) 跨國(guó)交往與跨國(guó)支付清算 / 209 第二節(jié) 主要國(guó)際性支付系統(tǒng) / 225 本章小結(jié) / 233 思考題 / 234 第八章 發(fā)展趨勢(shì)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新 / 235 節(jié) 支付清算行業(yè)的監(jiān)管趨勢(shì) / 235 第二節(jié) 支付清算主體的發(fā)展趨勢(shì) / 236 第三節(jié) 支付清算的創(chuàng)新發(fā)展 / 237 本章小結(jié) / 259 思考題 / 259 參考文獻(xiàn) / 260