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財(cái)富管理全球經(jīng)驗(yàn)
本書分六大篇章介紹了全球財(cái)富管理先進(jìn)國家和地區(qū)的管理經(jīng)驗(yàn)。從行業(yè)發(fā)展歷史和現(xiàn)狀、行業(yè)監(jiān)管框架及對行業(yè)的影響、理財(cái)師職業(yè)化發(fā)展歷程、理財(cái)師職業(yè)化生態(tài)、經(jīng)驗(yàn)與啟示等方面,對這些國家和地區(qū)的財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)行全面研究,總結(jié)出促進(jìn)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的必要環(huán)境和決定性因素,以此幫助我國理財(cái)師群體探索出一條適合自身發(fā)展的路徑。
前言
?財(cái)富管理全球經(jīng)驗(yàn)?是中國理財(cái)師職業(yè)化發(fā)展聯(lián)合論壇(以下簡稱“中理職聯(lián)”)繼?中國理財(cái)師職業(yè)生態(tài)??2018?后的又一力作。 中理職聯(lián)是由我國當(dāng)前線的理財(cái)師自發(fā)形成的一個專業(yè)論壇。該論壇希望集全行業(yè)之力,自下而上地研究討論理財(cái)師行為規(guī)范和專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)服務(wù)模式;借鑒不同國家、地區(qū)的發(fā)展模式,集行業(yè)領(lǐng)先從業(yè)者之經(jīng)驗(yàn)和思維方式;結(jié)合監(jiān)管環(huán)境的變化,以行業(yè)自律推動我國金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù),加強(qiáng)社會公眾對理財(cái)師職業(yè)價值的認(rèn)同;提升理財(cái)師職業(yè)認(rèn)知度和榮譽(yù)感,幫助理財(cái)師明確專業(yè)化發(fā)展的方向和專業(yè)能力的提升。 本著上述宗旨,中理職聯(lián)于2017年開展了對全行業(yè)理財(cái)師和理財(cái)人群的問卷調(diào)查活動。2018年在機(jī)械工業(yè)出版社出版了?中國理財(cái)師職業(yè)生態(tài)??2018?一書,分別就“當(dāng)前理財(cái)師基本情況概覽”“當(dāng)前中國理財(cái)人群的基本特征”“理財(cái)師對自身職業(yè)的主觀認(rèn)知和客觀環(huán)境的差異性比較”“理財(cái)師職業(yè)生涯發(fā)展展望”“行業(yè)發(fā)展展望和期待”5個方面展開分析和陳述。?中國理財(cái)師職業(yè)生態(tài)??2018?通過對全國性的理財(cái)師職業(yè)生態(tài)樣本進(jìn)行交叉比較,梳理了不同年資、不同服務(wù)機(jī)構(gòu)、不同地域的理財(cái)從業(yè)人員對行業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢的感知,為成功理財(cái)師群體“畫像”,進(jìn)一步展現(xiàn)了我國財(cái)富管理行業(yè)的現(xiàn)狀。該書出版后,獲得了行業(yè)內(nèi)外的高度評價,被稱為“當(dāng)代中國財(cái)富管理行業(yè)的?清明上河圖?”。 對當(dāng)前國內(nèi)理財(cái)師職業(yè)化生態(tài)的調(diào)研,使我們發(fā)現(xiàn)行業(yè)潛在的諸多問題。例如,絕大多數(shù)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)及理財(cái)師還是以“賣產(chǎn)品、拿傭金”的商業(yè)模式展業(yè);個別板塊的理財(cái)師士氣相對低落,理財(cái)師的工作方式有待改進(jìn),客戶黏性尚待進(jìn)一步增強(qiáng)。同時,希望能為客戶提供綜合財(cái)富管理服務(wù)的理財(cái)師對進(jìn)一步加強(qiáng)和完善行業(yè)監(jiān)管措施提出了自己的期待。 2018年,在外有資本市場系統(tǒng)性風(fēng)險、內(nèi)有資管新規(guī)所帶來的短期陣痛中,不少財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和個體理財(cái)師都面臨困難,相當(dāng)一部分理財(cái)師對行業(yè)發(fā)展方向和自身職業(yè)生涯發(fā)展前景產(chǎn)生了困惑和焦慮。 正是在這樣的大背景下,中理職聯(lián)行業(yè)發(fā)展研究小組展開了“境外財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展”調(diào)研工作,并對主要研究成果進(jìn)行梳理,終形成本書。我們希望,通過對部分發(fā)達(dá)國家和地區(qū)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展歷程的研究,了解促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的必要元素、外部環(huán)境、經(jīng)驗(yàn)及教訓(xùn),以此幫助我國理財(cái)師群體發(fā)現(xiàn)行業(yè)發(fā)展路徑的線索,重新點(diǎn)燃對行業(yè)發(fā)展的希望,并為此做好充分的準(zhǔn)備。 在本次調(diào)研工作中,我們認(rèn)為有幾個比較重要的發(fā)現(xiàn)值得深思。例如,對比行業(yè)發(fā)展的歷程,我國財(cái)富管理行業(yè)當(dāng)前所處的發(fā)展階段;在行業(yè)發(fā)展過程中,行業(yè)先進(jìn)力量迸發(fā)出的巨大力量;政府監(jiān)管對財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的引領(lǐng)作用,以及行業(yè)組織在人才培養(yǎng)、職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)方面的作用。 在本次調(diào)研中,“理財(cái)規(guī)劃行業(yè)”(FinancialPlanningIndustry)是一個出現(xiàn)頻率非常高的關(guān)鍵詞。在理財(cái)規(guī)劃行業(yè)出現(xiàn)之前,客戶普遍從銀行職員、投資顧問、保險從業(yè)人員和稅務(wù)會計(jì)師等傳統(tǒng)財(cái)務(wù)顧問處獲得咨詢服務(wù)和建議,而傳統(tǒng)財(cái)務(wù)顧問在產(chǎn)品銷售和服務(wù)營銷過程中獲得了巨大的利益,成為既得利益者,并出于自身的發(fā)展需求和利益忽視了客戶體驗(yàn)和權(quán)益等。這與我國財(cái)富管理行業(yè)當(dāng)前的特點(diǎn)相似。由此可以判斷,我國財(cái)富管理行業(yè)正處于早期發(fā)展階段。 正如我們在?中國理財(cái)師職業(yè)生態(tài)??2018?一書中所談到的一些行業(yè)現(xiàn)象,當(dāng)前我國財(cái)富管理行業(yè)主要還是作為金融產(chǎn)品的銷售渠道而存在的,而絕大多數(shù)市場參與者也以“賣產(chǎn)品、拿傭金”作為主要的商業(yè)模式。而在此過程中,金融機(jī)構(gòu)更為看重的可能不是客戶的需求和權(quán)益,而是自身發(fā)展的需求和利益。在以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)模式中,不僅客戶的權(quán)益無法得到充分保障,理財(cái)從業(yè)人員也被視為產(chǎn)品銷售人員。在越來越大的業(yè)績指標(biāo)壓力面前,理財(cái)從業(yè)人員往往“動作變形”,將工作重心放在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié),而不是放在為客戶提供綜合財(cái)富管理服務(wù)環(huán)節(jié),終導(dǎo)致專業(yè)能力的不足和專業(yè)價值的缺失。 以上這種情況在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展過程中也都曾出現(xiàn)。在這樣的環(huán)境中,無論是客戶,還是從業(yè)人員,都對市場機(jī)制感到失望,從業(yè)人員更是對行業(yè)發(fā)展充滿了疑惑和焦慮。但在這種困境中挺身而出、發(fā)出變革吶喊的,恰恰是來自行業(yè)一線的從業(yè)人員。本調(diào)研報(bào)告的美國篇介紹了業(yè)內(nèi)被認(rèn)為促成了美國(乃至全球)現(xiàn)代財(cái)富管理行業(yè)誕生的“芝加哥十三人會議”,以及由這場會議引發(fā)的一場行業(yè)革命。 “芝加哥十三人會議”不僅提出了“金融服務(wù)專業(yè)化”的行業(yè)發(fā)展命題,還成立了向符合專業(yè)和道德規(guī)范資質(zhì)的理財(cái)顧問提供認(rèn)證的行業(yè)協(xié)會,并建立了一個提供該認(rèn)證的教育機(jī)構(gòu)———國際金融咨詢學(xué)院,該機(jī)構(gòu)是目前全球重要的理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證之一的國際金融理財(cái)師(CertifiedFi ̄nancialPlanner?,CFP?)的前身。 隨著理財(cái)師專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)的制定以及CFP認(rèn)證制度在全球范圍內(nèi)的快速推廣,綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的概念異軍突起,各國的傳統(tǒng)財(cái)務(wù)顧問也逐步轉(zhuǎn)型,從為客戶提供單個領(lǐng)域產(chǎn)品或服務(wù)延伸到綜合型的理財(cái)規(guī)劃服務(wù),形成了各國的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)。 這一行業(yè)發(fā)展過程中的巨大變化起始于扎根一線的行業(yè)先進(jìn)力量,這說明任何一個從業(yè)者都不應(yīng)該妄自菲薄。在尋求行業(yè)發(fā)展方向的道路上,其實(shí)從來都不是一個人在踽踽獨(dú)行,把每一個不愿隨波逐流、有獨(dú)立思考能力的人和每一份對行業(yè)發(fā)展的情懷匯聚起來,就會迸發(fā)出巨大的力量。 今時今日,我國財(cái)富管理行業(yè)正需要這樣的行業(yè)先進(jìn)力量!在本次調(diào)研中,我們既看到了行業(yè)組織(包括專業(yè)認(rèn)證機(jī)構(gòu))在行業(yè)發(fā)展過程中的積極作用,也看到了當(dāng)行業(yè)組織成為既得利益者的時候有可能把自身的利益放在行業(yè)發(fā)展需求之前的現(xiàn)象。本書澳大利亞篇提到了澳大利亞的理財(cái)師自律組織———澳大利亞理財(cái)規(guī)劃協(xié)會(FPA)在行業(yè) 出現(xiàn)大量負(fù)面事件情況下的反應(yīng),以及和澳大利亞兩個主要財(cái)務(wù)會計(jì)師機(jī)構(gòu)因理財(cái)師認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)方面的異見而各據(jù)山頭的情況,后由立法機(jī)構(gòu)和政府出面。一方面,通過立法進(jìn)一步加強(qiáng)了對金融服務(wù)體系的監(jiān)管;另一方面,成立了澳大利亞財(cái)務(wù)顧問標(biāo)準(zhǔn)和道德操守管理局,統(tǒng)一負(fù)責(zé)制定理財(cái)師教育和培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn),并監(jiān)督道德操守準(zhǔn)則執(zhí)行情況。 鑒于我國目前分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管模式,以及行業(yè)自律組織和民間組織的管理模式,雖然已經(jīng)存在幾家在業(yè)內(nèi)有一定影響力的理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證機(jī)構(gòu),但并不存在財(cái)富管理的行業(yè)組織。隨著財(cái)富管理行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,理財(cái)師認(rèn)證機(jī)構(gòu)的增量發(fā)展是必然趨勢。由此我們認(rèn)為,由政府成立專門機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定理財(cái)師教育和培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn),并監(jiān)督理財(cái)師道德操守準(zhǔn)則和行為規(guī)范的執(zhí)行情況,是未來我國財(cái)富管理行業(yè)監(jiān)管的一個重要環(huán)節(jié)。 政府對財(cái)富管理行業(yè)的監(jiān)管,是本次調(diào)研活動的重中之重。從本調(diào)研中發(fā)現(xiàn),在對行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的同時,大多數(shù)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的政府監(jiān)管對財(cái)富管理行業(yè)更加健康有序的發(fā)展起到了引領(lǐng)作用。 本書英國篇中還提到,英國金融行為監(jiān)管局(FinancialConductAu ̄thority,FCA)的成立,并以“在消費(fèi)者的利益基礎(chǔ)上促進(jìn)有效競爭”為監(jiān)管目標(biāo),相較于傳統(tǒng)上一直將“風(fēng)險”作為金融監(jiān)管核心目標(biāo)的做法,是一次重大的進(jìn)步。因?yàn)椤霸谙M(fèi)者的利益基礎(chǔ)上促進(jìn)有效競爭”的宗旨明確了金融消費(fèi)者的信心才是金融體系長期健康發(fā)展重要的基礎(chǔ),并從消費(fèi)者使用金融服務(wù)的需求和便捷性、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的替代性、進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域的便捷性以及競爭是否有助于創(chuàng)新來考量“競爭”這一目標(biāo)。 無獨(dú)有偶,澳大利亞篇對澳大利亞聯(lián)邦政府和立法機(jī)構(gòu)對金融服務(wù)行業(yè)的兩次重大改革進(jìn)行了介紹。這也讓我們深感,在行業(yè)參與者(無論是金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織,還是從業(yè)人員)深陷既得利益的泥沼不能自拔、廣大金融消費(fèi)者權(quán)益無法得到保障、行業(yè)聲譽(yù)面臨危機(jī)的情況下,政府和監(jiān)管單位是行業(yè)健康發(fā)展過程中不可或缺的保障。尤其是在20世紀(jì)90年代以后,澳大利亞聯(lián)邦政府始終以金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為準(zhǔn)繩,對市場和行 業(yè)的發(fā)展保持高度敏感:當(dāng)發(fā)現(xiàn)次金融服務(wù)改革的效果不如預(yù)期時,及時進(jìn)行了第二次大規(guī)模改革,提出了新的、更高的要求,并將此次改革命名為“金融服務(wù)的未來”。這些在本次調(diào)研過程中的發(fā)現(xiàn)讓我們深感“目標(biāo)決定方向”“綱舉目張”的樸實(shí)道理,只有真正保障了金融消費(fèi)者的權(quán)益,財(cái)富管理行業(yè)才有未來。 本書介紹了英國、美國、澳大利亞、瑞士、新加坡以及我國香港地區(qū)的金融業(yè),列舉了這些國家和地區(qū)金融監(jiān)管的特點(diǎn)及在財(cái)富管理領(lǐng)域的監(jiān)管措施,并探討了財(cái)富管理行業(yè)和理財(cái)師的職業(yè)生態(tài)。 受限于我們自身的水平和能獲得的資料,本書所展現(xiàn)的僅僅是這些國家和地區(qū)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展歷程的“九牛一毫”,但我們還是抱以極大的熱忱完成了這項(xiàng)在開始時看起來“不可能完成的任務(wù)”。這里傾注了中理職聯(lián)全體執(zhí)行委員、核心群成員(尤其是中理職聯(lián)行業(yè)發(fā)展研究小組全體成員)的巨大熱情和對行業(yè)健康發(fā)展的殷切希望。在本書即將出版之際,感謝參與撰寫工作的中理職聯(lián)行業(yè)發(fā)展研究小組的成員劉技學(xué)、王偉強(qiáng)、林瑩琬、張智怡、林盛俊,特別感謝此次應(yīng)邀參與美國篇撰寫工作的Dr??RachelBi(畢倩雯博士)和參與瑞士篇撰寫工作的Dr??FelixHoriacher(費(fèi)利克斯??霍拉赫博士),同時感謝在本書編寫過程中提供了無私支持的南京石榴詢財(cái)?shù)哪闲※i,蘇州經(jīng)緯仁合的陳方、李倞,上海融義財(cái)富的陸曉暉,資深理財(cái)師龔惠風(fēng),杭州麥策金融,鑫管家理財(cái)師平臺以及以極高的專業(yè)度參與本書編輯工作的機(jī)械工業(yè)出版社的編輯們。向所有為這項(xiàng)工作付出心血和努力的理財(cái)師致敬! 我們希望這份努力能為我國財(cái)富管理行業(yè)監(jiān)管政策的制定做出也許是微不足道的貢獻(xiàn)。隨著客戶綜合財(cái)富管理需求的日漸旺盛,以及理財(cái)師出于自身職業(yè)生涯發(fā)展的需求以更加綜合、優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理服務(wù)提升對客戶的影響力,我國財(cái)富管理行業(yè)必將迎來新的發(fā)展篇章。正所謂“他山之石,可以攻玉”,發(fā)達(dá)國家和地區(qū)財(cái)富管理行業(yè)在發(fā)展過程中曾經(jīng)遇到的問題,我國財(cái)富管理行業(yè)也可能會遇到,而他們?yōu)榻鉀Q這些問題所付出的努力和制定的法律、政策,也會給我們帶來啟發(fā)和思考。 我們更希望這份努力能為迷茫中的一線理財(cái)師帶來啟發(fā)。眼前的一些行業(yè)現(xiàn)象,也許不是我們想要的,但不符合客觀規(guī)
夏文慶
中國理財(cái)師職業(yè)化發(fā)展聯(lián)合論壇主席,上海鑫舟投資咨詢有限公司創(chuàng)始人、CEO。 20余年財(cái)富管理實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。歸國創(chuàng)業(yè)15年,先后創(chuàng)辦“理財(cái)88網(wǎng)”和“鑫管家理財(cái)師平臺”。出版專著《理財(cái)師實(shí)務(wù)手冊》《財(cái)富管理核心能力》,主編圖書《中國理財(cái)師職業(yè)生態(tài)?2018》,主講音視頻課程《夏文慶的綜合理財(cái)課》,參編銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)考試輔導(dǎo)教材《個人理財(cái)(2015年)》。
前言
英國:老牌金融帝國的財(cái)富管理春天/1 一、英國財(cái)富管理行業(yè)概述/3 。??1 全球財(cái)富管理行業(yè)重地/4 。??2 英國財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展概況/6 二、英國金融監(jiān)管發(fā)展沿革/10 。??1。玻埃埃改陣H金融危機(jī)前的金融監(jiān)管/10 。??2。玻埃埃改旰蟮南到y(tǒng)性金融監(jiān)管改革/12 三、金融行為監(jiān)管體系/17 。??1 對經(jīng)營主體分類監(jiān)管/17 。??2 金融行為監(jiān)管的內(nèi)容/19 。??3 英國對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的沙盒監(jiān)管/22 四、行業(yè)自律體系/28 五、英國對從業(yè)人員的管理/30 六、英國財(cái)富管理行業(yè)的新變化/32 6??1 “脫歐”后的英國金融監(jiān)管/32 。??2 財(cái)富管理機(jī)構(gòu)更加注重客戶關(guān)系/33 。??3 金融科技的發(fā)展促進(jìn)服務(wù)機(jī)構(gòu)聚焦客戶的服務(wù)價值/34 。??4 獨(dú)立理財(cái)顧問面臨零售分銷審查監(jiān)管制度的深刻影響/35 Ⅺ 七、結(jié)語/38 美國:全球財(cái)富管理行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定者/41 一、美國理財(cái)行業(yè)發(fā)展概述/43 1??1 美國理財(cái)行業(yè)崛起的背景/43 。??2 從一個行業(yè)協(xié)會的發(fā)展看美國財(cái)富管理行業(yè)/44 二、理財(cái)師職業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展/49 2??1 教育層面/49 。??2 考試層面/50 。??3 職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和約束/51 。??4 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的定義/54 。??5 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的流程/55 三、美國政府對金融理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管和影響/56 。??1 美國金融監(jiān)管的大背景/56 3??2 美國對理財(cái)師的監(jiān)管框架/59 四、美國理財(cái)師職業(yè)化生態(tài)/62 。??1 美國理財(cái)師職業(yè)化生態(tài)概述/62 。??2 美國金融科技對財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的影響/64 澳大利亞:金融服務(wù)業(yè)制度建設(shè)的領(lǐng)跑者/71 一、澳大利亞理財(cái)行業(yè)發(fā)展簡述/73 二、提供金融服務(wù)的監(jiān)管環(huán)境/79 。??1 被監(jiān)管金融產(chǎn)品范圍/79 。??2 金融服務(wù)和金融產(chǎn)品建議/80 Ⅻ 財(cái)富管理全球經(jīng)驗(yàn) 2??3 金融服務(wù)和金融產(chǎn)品建議的提供方/80 。??4 金融產(chǎn)品建議的形式和法律義務(wù)/81 。??5 一般建議和個性化建議及其信息披露形式和要求/83 。??6 所有建議(服務(wù))必須提供《金融服務(wù)指南》/84 。??7 定義“有質(zhì)量的金融服務(wù)建議”/86 2??8 體現(xiàn)“客戶利益”準(zhǔn)則的實(shí)操步驟/87 三、對AFS持牌人(機(jī)構(gòu))的監(jiān)管/89 四、澳大利亞理財(cái)師職業(yè)化生態(tài)/93 。??1 對理財(cái)師在教育、培訓(xùn)和道德方面的要求進(jìn)一步提升/93 。??2 成立統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和道德操守管理部門/95 。??3 不同板塊理財(cái)師的競爭環(huán)境/97 。??4 金融科技和理財(cái)師平臺的發(fā)展/99 。??5 深度改革帶來的行業(yè)影響/101 五、結(jié)語/103 瑞士:從避難中心到全球財(cái)富中心/107 一、瑞士金融服務(wù)業(yè)發(fā)展簡述/109 二、瑞士銀行保密法與全球反洗錢、稅收透明化的博弈/114 三、瑞士金融服務(wù)機(jī)構(gòu)當(dāng)前面臨的變化/117 3??1 綠色金融/117 。??2 貨幣和匯率政策/118 。??3 內(nèi)外部監(jiān)管環(huán)境變化/118 3??4 銀行業(yè)的整合和并購/121 。??5 獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的整合/124 ?? 目 錄 四、瑞士金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管演變/126 。??1。玻埃埃改陣H金融危機(jī)前的監(jiān)管機(jī)構(gòu)/126 。??2 2008年國際金融危機(jī)后的瑞士金融監(jiān)管框架和單位/129 。??3 瑞士行業(yè)自律組織的發(fā)展/131 五、瑞士財(cái)富管理從業(yè)者監(jiān)管及培訓(xùn)/133 新加坡:致力成為全球私人財(cái)富集散地/141 一、新加坡金融服務(wù)業(yè)的歷史和現(xiàn)狀/143 1??1 聚攏外來財(cái)富,使財(cái)富管理成為核心優(yōu)勢/144 。??2 大力發(fā)展金融基礎(chǔ)建設(shè),從“轉(zhuǎn)口貿(mào)易”到“轉(zhuǎn)口 金融”/148 。??3 新興國際金融中心當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn)/153 1??4 重整平臺優(yōu)勢,行業(yè)整合進(jìn)行時/155 二、金融監(jiān)管體制設(shè)計(jì)和監(jiān)管思路/158 。??1 監(jiān)管體制設(shè)計(jì)/158 。??2 新加坡對私人銀行和財(cái)富管理業(yè)務(wù)的監(jiān)管/160 三、財(cái)富管理人才的培訓(xùn)和培養(yǎng)/166 四、來自新加坡私人銀行戰(zhàn)略的啟發(fā)/169 中國:香港理財(cái)業(yè)務(wù)的曲折與輝煌/173 一、香港金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀/175 。??1 金融服務(wù)業(yè)的全球地位/175 。??2 個人理財(cái)業(yè)務(wù)/177 1??3 第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)/179 ?? 財(cái)富管理全球經(jīng)驗(yàn) 。??4 資產(chǎn)管理業(yè)/181 二、香港金融監(jiān)管框架及其發(fā)展沿革/185 。??1 金融監(jiān)管框架及其在風(fēng)險事件中出現(xiàn)的問題/185 2??2 雷曼迷你債券事件對行業(yè)監(jiān)管的影響/188 。??3 監(jiān)管部門在風(fēng)險事件發(fā)生后的選擇/192 。??4 金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制的建立/195 三、香港理財(cái)從業(yè)人員職業(yè)生態(tài)現(xiàn)狀/197 。??1 理財(cái)師從業(yè)人員職業(yè)資格考試/198 3??2 理財(cái)師收入及職業(yè)發(fā)展/201 四、香港理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)與啟示/202 參考文獻(xiàn)/206
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