區(qū)塊鏈是支撐比特幣和其他加密貨幣的底層技術,這項技術可以改變游戲規(guī)則,每年都有可能為企業(yè)節(jié)省巨大的成本,同時簡化全球貨幣交易過程。根據(jù)桑坦德銀行的預測,從2022年起,它可以每年為金融機構節(jié)省150億—200億美元。區(qū)塊鏈創(chuàng)造了一種淘金熱。大多數(shù)專家看到了前所未有的潛力,但許多銀行、支付服務提供商和信用卡公司都擔心區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司會為其核心業(yè)務蒙上陰影。無論區(qū)塊鏈的地位如何,許多聲音都從不同的角度大喊大叫,造成了不同領域的混亂。目前,眾多科技巨頭、技術布道者、自由主義企業(yè)家和金融機構,都爭相成為未來無現(xiàn)金世界的主要金融服務提供商,但同時眾多傳統(tǒng)銀行和金融服務公司都在擔心區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)浪潮會給其核心業(yè)務帶來負面沖擊。
《區(qū)塊鏈巴別塔》著眼于區(qū)塊鏈技術及其創(chuàng)新擴散、應用場景、競爭動態(tài)和管理戰(zhàn)略,對區(qū)塊鏈技術進行了權威性說明,解釋了眾人對它的誤解,同時也說明了區(qū)塊鏈的實際應用、如何影響傳統(tǒng)機構及其未來場景。佩吉克巧妙地解釋了區(qū)塊鏈背后的邏輯和協(xié)議,并打破了先驅(qū)者的熱情和傳統(tǒng)從業(yè)者的焦慮之間的障礙,為當今應用這項頗具顛覆性的技術提供了一個冷靜、可行的操作指南。
對于希望掌握區(qū)塊鏈技術及應用,并了解其可能帶來的實際意義的商業(yè)領袖和有抱負的領導者來說,這本書值得一讀。
1.根據(jù)《圣經(jīng)》記載,巴別塔是當時人類聯(lián)合起來興建希望能通往天堂的高塔,希望人神之前建立某種聯(lián)系。區(qū)塊鏈技術的去中心化、公開透明等特點,使得人人均可參與數(shù)據(jù)庫記錄,從一定意義上來說,區(qū)塊鏈可能是繼巴別塔之后,人類重新建造“通天塔”的一次嘗試。
故事中的巴別塔最終無法建成,也象征著遠古人們思維方式的轉(zhuǎn)變。被一些人“神化”的區(qū)塊鏈技術確實對傳統(tǒng)金融領域產(chǎn)生了沖擊,但對于區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司、支付服務提供商以及銀行等,在面對挑戰(zhàn)的同時,應該正確理解技術的發(fā)展,發(fā)掘新技術所帶來的新的商業(yè)模式等機遇。
2.該書是對區(qū)塊鏈技術的系統(tǒng)研究和戰(zhàn)略分析,從創(chuàng)新擴散、競爭動態(tài)和管理戰(zhàn)略的角度著眼于區(qū)塊鏈。書中概述了區(qū)塊鏈技術,并提出了對未來的暢想,著重闡述了區(qū)塊鏈對于金融業(yè)尤其是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型所帶來的顛覆作用,提示人們?nèi)绾巫プ^(qū)塊鏈技術的機遇。
3.該書內(nèi)容豐富,覆蓋面廣,介紹了貨幣制度、金融科技等內(nèi)容,對傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型方向做出了深度思考。書中引用顛覆式創(chuàng)新、破壞性技術、藍海戰(zhàn)略等管理戰(zhàn)略,為科技巨頭、技術公司、金融科技公司及銀行與非銀行機構,提供新商業(yè)模式思路。
4.作者是法國巴黎銀行市場總監(jiān),并做過商業(yè)記者,本書曾入圍布拉肯•鮑爾圖書獎。
譯者前言
自從中本聰在2009年推出比特幣概念以后,人們對于支撐比特幣的底層技術區(qū)塊鏈的理解經(jīng)歷了一個曲折的過程。比特幣區(qū)塊鏈在歷經(jīng)各種風雨考驗之后,人們對于比特幣區(qū)塊鏈思維的升華,從初互聯(lián)網(wǎng)暗網(wǎng)中的洗錢陰謀上升到構建社會信用的工具,這些變化猶如思想與技術碰撞出的一次核反應,這一過程也印證了中本聰最初的預言:人們對區(qū)塊鏈的態(tài)度會逐漸由漠視和對抗轉(zhuǎn)向理解與合作。目前全球已經(jīng)有眾多區(qū)塊鏈從業(yè)者,他們正在推進著大量實驗項目,挖掘著由其帶來的能夠改變世界的巨大潛力。
區(qū)塊鏈不同于以往的技術進步,它從根本上改變了人類社會的組織形式,改變了生產(chǎn)關系,同時建立了一個新的范式。區(qū)塊鏈思維是一種新的文化,它帶給這個世界一個全新商業(yè)模式。區(qū)塊鏈的潛力諸多,但它也有局限性,只有理解了區(qū)塊鏈的實質(zhì),我們才能理解這項技術最終能把我們帶向何方,才能在技術革命的浪潮中掌握自身的發(fā)展方向。
這本書的英文原名為“Blockchain Babel”,翻譯過來是《區(qū)塊鏈巴別塔》。根據(jù)《圣經(jīng)》記載,巴別塔是當時人類聯(lián)合起來興建希望能通往天堂的高塔,希望人與神之間建立某種聯(lián)系。區(qū)塊鏈技術的去中心化、公開透明等特點,使得人人均可參與數(shù)據(jù)庫記錄,從一定意義上來說,區(qū)塊鏈可能是繼巴別塔之后,人類重新建造“通天塔”的一次嘗試!妒ソ(jīng)》中的巴別塔最終無法建成,也象征著遠古人們思維方式的轉(zhuǎn)變。類似地,被一些人神化的區(qū)塊鏈技術確實對傳統(tǒng)金融領域產(chǎn)生了沖擊,但對于區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司、支付服務提供商以及銀行等,在面對挑戰(zhàn)的同時,應該正確理解技術的發(fā)展,發(fā)掘新技術所帶來的新的商業(yè)模式等機遇。
該書作者伊戈爾·佩吉克是一位集記者、銀行高管和大學教師于一身的行業(yè)專家,他的文本流暢,思路清晰,非常明智并且也非常大膽地澄清了區(qū)塊鏈領域的許多神話和誤解,該書能為從業(yè)者在區(qū)塊鏈狂熱發(fā)展浪潮中指點方向,從根本上幫助從業(yè)者,幫助他們正確認識區(qū)塊鏈的真正商業(yè)潛力。
在過去幾年,區(qū)塊鏈浪潮已經(jīng)沖擊到了各個行業(yè),區(qū)塊鏈技術的集成應用,在新的技術革新和產(chǎn)業(yè)變革中逐漸起到了非常重要的作用,深入學習和應用區(qū)塊鏈,是社會賦予每個從業(yè)者的社會責任!秴^(qū)塊鏈巴別塔》一書對于從業(yè)者更好地理解區(qū)塊鏈的實質(zhì),掌握行業(yè)發(fā)展趨勢將大有裨益,作為該書的翻譯,能為業(yè)界帶來更為理性的聲音,我們深感欣慰。
在該書的翻譯過程中,加拿大皇家銀行的董方鵬博士給予我們大力協(xié)助,他精讀了翻譯稿并提出了很多珍貴建議,我們在此表示感謝!
王勇 陳秋雨
2020年12月31日
伊格爾•佩吉(Igor Pejic)是歐洲**銀行集團法國巴黎銀行的營銷主管。作為一名前商業(yè)記者,他經(jīng)常在媒體上評論支付、交易和區(qū)塊鏈。2016年,他憑借對區(qū)塊鏈的研究,被麥肯錫和英國《金融時報》評選為布拉肯•鮑爾獎的三個最終入圍者之一
譯者前言
引言
歡迎加入加密貨幣浪潮_3
我們信任計算機代碼_7
運作機制——克服雙花問題_14
釋放鏈條——好到無須安全防護嗎?_19
第1章 區(qū)塊鏈、比特幣和分布式賬本——解開迷霧看真相
為什么要停止銀行業(yè)務?區(qū)塊鏈20的夢想_29
這是電子貨幣的第二次嘗試,為什么這次它可能會成功_35
顛覆那些顛覆者——區(qū)塊鏈本身也可能會變得過時_40
仍然不是一個新的互聯(lián)網(wǎng)_44
第2章 管制嚴苛行業(yè)里的自由主義幻想
在技術舞臺上進行的政治斗爭_55
從牧師到支付指令——貨幣制度要求的短暫歷史_61
龐然大物的強力推手——為什么監(jiān)管機構最終會選擇技術形式_69
版式戰(zhàn)如火如荼_74
第3章 可怖的劇變不會來臨——為什么銀行業(yè)不會是另一個柯達公司
將價值鏈切割成一定規(guī)模_83
海洋中的新鯊魚_88
現(xiàn)有市場參與者的困境_96
克服慣性——自動柜員機示例_101
只說不干還是戰(zhàn)略優(yōu)先——銀行目前的行動夠嗎?_106
第4章 數(shù)據(jù)巨頭悄然而至
那些讓銀行瑟瑟發(fā)抖的金融科技公司是誰?_115
數(shù)據(jù)巨頭——真正的挑戰(zhàn)者反而沒有被關注_121
支付是競爭的前線以及為什么移動錢包會改變游戲規(guī)則_127
為了生存,銀行應該避免音樂行業(yè)的錯誤——也要避免自己的錯誤_132
第5章 尋找新的競爭優(yōu)勢
企業(yè)資源的力量_143
銀行被低估的核心競爭力_146
價格戰(zhàn)及銀行應如何應對_155
駛向新的大洋,這是一段危險航程_158
第6章 商業(yè)模式演進——科技范式的到來
為什么安全爭論是一場鬧劇_167
信息技術范式的市場規(guī)則_173
“免費”商業(yè)模式_181
品牌世界中的全球化競爭_188
第7章 對某些人的絕妙承諾
通過解開資本約束從而釋放市場自由_195
史上最大規(guī)模的市場擴張——將面對20億未開戶用戶_198
銀行業(yè)沙漠化和地方分化的威脅_202
希望之光_205
參考文獻_211
歡迎加入加密貨幣浪潮
摩根大通首席執(zhí)行官杰米·戴蒙(Jamie Dimon,2015)曾告誡該行股東:“硅谷時代即將到來!北M管他在這里沒有提到比特幣的名字,但他暗指比特幣背后的區(qū)塊鏈技術。這項技術有可能讓金融業(yè)發(fā)生在過去百年來從未有過的變化。
區(qū)塊鏈是一種計算機協(xié)議,該協(xié)議支持分布式賬本,并有望實現(xiàn)幾乎即時和免費的交易,資金和資產(chǎn)可以在沒有中央授權的情況下進行轉(zhuǎn)移,而交易驗證是通過點對點網(wǎng)絡來執(zhí)行的,交易過程無須強大的中介機構來驗證或進行交易結算。
這項突破性的技術不再只是獵奇的商人追逐的曇花一現(xiàn)的時尚。雖然比特幣仍然是第一個最著名的區(qū)塊鏈應用,但業(yè)界對于相關殺手級應用的追尋卻是如火如荼。在過去5年,金融科技初創(chuàng)企業(yè)數(shù)量激增,業(yè)界如今已經(jīng)有數(shù)千家初創(chuàng)企業(yè)在全球領域推動相關經(jīng)濟發(fā)展。投資者以前所未有的速度注入資本,在金融科技和支付主題的會議上,身穿牛仔褲的硅谷技術人員已經(jīng)讓位于身著西裝的華爾街銀行家。很多初創(chuàng)企業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)由有大銀行管理經(jīng)驗的人員來掌舵,比如R3 CEV區(qū)塊鏈聯(lián)盟(R3 CEV Consortium,簡稱R3聯(lián)盟),其背后列滿了著名的金融機構,該聯(lián)盟是由領先金融機構合作創(chuàng)立,其目的是確定成員之間共同的區(qū)塊鏈標準。超級賬本(Hyperledger)項目也有類似的商業(yè)應用目標。早在2015年,格林尼治協(xié)會(Greenwich Associates)的一項研究發(fā)現(xiàn),有94%的華爾街銀行家認為區(qū)塊鏈具有永久性重塑金融業(yè)的潛力(Leising,2015)。我們看到一個新的行業(yè)正在崛起,以應對時代浪潮在它們各自領域上的威脅,銀行家及其同伴正爭先恐后,努力成為未來無現(xiàn)金世界的主要參與者。
銀行并不是唯一迸發(fā)出想象力的行業(yè)。IT巨頭、媒體記者、企業(yè)家和風險投資家也紛紛投入淘金熱潮中。關于比特幣的學術研究正在飛速發(fā)展。根據(jù)加密貨幣新聞門戶CoinDesk的數(shù)據(jù),在兩年內(nèi),關于該項技術的期刊論文數(shù)量增長了267%(Hileman,2016)。致力于這項新技術的雜志和研究機構遍布全球,這其中包括麻省理工學院媒體實驗室的“數(shù)字貨幣倡議”(Digital Currency Initiative)等全球領先機構。這種浪潮的起因很明顯:根據(jù)西班牙桑坦德銀行(Bank Santander)的說法,即使在不改變商業(yè)模式的情況下,該項技術從2022年開始,每年均可為銀行節(jié)省150億~200億美元(Santander InnoVentures、Oliver Wyman和Anthemis,2015)。如果此項技術的潛力被完全釋放,那就更難以估量它的影響力。雖然許多人認為區(qū)塊鏈有著前所未有的潛力,但支付服務提供商、電匯服務提供商和信用卡公司等,卻免不了為自己的核心業(yè)務而苦惱。這些機構的擔心也是有根據(jù)的。即將登場的攪局者不僅僅是另一個貝寶(PayPal)。貝寶隨時間以創(chuàng)紀錄的速度增長,它吞下了支付利潤大蛋糕的一大部分,但它只是在現(xiàn)有金融體系的基礎上增加了一層。但區(qū)塊鏈正相反,它將能夠從底層顛覆整個支付系統(tǒng)。誠然,銀行業(yè)和其他行業(yè)都意識到挑戰(zhàn)已經(jīng)迫在眉睫,但最終結果還未明朗。畢竟,歷史已經(jīng)表明,如果企業(yè)不與時俱進,那么其發(fā)展很容易會陷入癱瘓。慣性阻礙了它們,遺留系統(tǒng)拖累了它們。但是,初創(chuàng)企業(yè)真的能延續(xù)它們猛烈的進攻勢頭,并擊敗資金充足的巨頭構建的森嚴的企業(yè)聯(lián)盟嗎?云技術巨人和數(shù)據(jù)獨角獸將扮演什么角色?畢竟只有谷歌、蘋果和亞馬遜是與金融巨頭處于同一實力水平的公司。
區(qū)塊鏈評論者——包括許多技術布道者、無政府自由主義者和行業(yè)專家——往往對技術的未來走向都會各持己見。然而,雖然信息技術和銀行業(yè)的從業(yè)者似乎都對區(qū)塊鏈有著不同的看法,但針對這個領域的系統(tǒng)性的研究或戰(zhàn)略層面的分析卻鳳毛麟角。本書旨在填補這一空白。本書將區(qū)塊鏈技術、金融歷史、創(chuàng)新理論、競爭動態(tài)和管理戰(zhàn)略的研究交織在一起,形成了一個展現(xiàn)全局的觀點。即使是最好的歷史學家也無法預測未來,也沒有管理大師會給你需要他擔負責任的建議。他們都會用官方術語和管理術語進行分析,但你可以依據(jù)他們觀點中的有力部分做出明智決定。創(chuàng)新模式會不斷重復,不管時間和地理區(qū)域怎么變,市場機制都是可靠的。盡管區(qū)塊鏈可以改變游戲規(guī)則,但它并不是第一個沖擊世界的新鮮事物!秴^(qū)塊鏈巴別塔》的目標是打破先鋒者的熱情和學術研究的冷靜之間的障礙,同時提供一套可操作的、具體的戰(zhàn)略指南。
這本書將揭示幾乎每次關于區(qū)塊鏈的討論都關聯(lián)的7個常見的神話。這些神話不僅持續(xù)存在,而且還綁架了眾多媒體和專家的觀點。它們遵循一致的內(nèi)部邏輯,有選擇地指出與知名案例的相似之處,似乎都符合時代精神,并迎合著全球反銀行情緒,但經(jīng)驗證據(jù)勝于雄辯。本書指出,邏輯上的缺陷和差異,對于決策者更真實地了解未來的機遇和挑戰(zhàn)至關重要。如果我們能在普通讀者甚至是在區(qū)塊鏈專家的心目中把技術要點闡述得更為清晰,那么我們的這種努力就是值得的。
這些神話也有助于促成本書的結構——書中每一章都著重反駁一個誤解。我將首先澄清社會影響和技術原則,接著將討論關于尋找新的競爭優(yōu)勢和創(chuàng)新的商業(yè)模式,最后再討論區(qū)塊鏈是否真的有潛力推動經(jīng)濟發(fā)展和消除不平等的問題。
區(qū)塊鏈技術的變革力量絕不僅僅局限于金融領域,這種力量也可以涉及如下領域:從安全身份識別和電子投票、藝術家和媒體專業(yè)人士的新薪酬模式,到智能合約和產(chǎn)權鑒定。各國政府已經(jīng)參與到這項新技術研發(fā)中,英國推出的D5國際集團(D5 Group of Nations)在尋找法定貨幣的數(shù)字替代品,而美國五角大樓則在開發(fā)基于區(qū)塊鏈的信息系統(tǒng)。專家們一致認為,我們再次目睹了互聯(lián)網(wǎng)的誕生。然而,本書關注點將局限于區(qū)塊鏈協(xié)議的核心,即銀行業(yè)。金融體系是我們經(jīng)濟的命脈,其他行業(yè)都能受到金融體系的變化的影響。例如,小額支付和智能合約(指被編碼到區(qū)塊鏈上,并由算法自動執(zhí)行的合約)依賴于支付區(qū)塊鏈協(xié)議。最重要的一點在于,如果資本變得更便宜、更容易獲得,這可以釋放巨大的經(jīng)濟增長力,將為全球創(chuàng)新提供巨大潛力。
我們信任計算機代碼
如果你問一下一般的商業(yè)媒體讀者對于區(qū)塊鏈的理解,他們會告訴你它與比特幣和支付有關,從他們的認知中最終可以得出結論,這項技術要么將是一個泡沫,要么將會徹底改變金融業(yè)。而區(qū)塊鏈的狂熱追求者會糾正這一說法:“這項技術將徹底改變每一個行業(yè)。”說到這里,他們也許會眉飛色舞,熱情地打著手勢補充道,“我們可以為每一個行業(yè)制造一枚加密硬幣!比欢,當被追問到它是如何運作的時候,大多數(shù)人要么會給出一個非常膚淺的答案,要么淹沒在技術細節(jié)中。確實,將技術的細節(jié)打包到給高管的摘要中是非常困難的。因此,狡猾的評論者會采用類比來說明問題,區(qū)塊鏈會被稱為“貨幣的互聯(lián)網(wǎng)”(Swan,2015)和“貨幣電子郵件”(Blythe Masters,引用自Wild、Arnold和Stafford,2015)。它也會被比作Windows或安卓(Android)等操作系統(tǒng)(The Economist,2016),甚至被比作互聯(lián)網(wǎng)本身,關鍵區(qū)別在于它傳遞的不是信息,而是價值(Tapscott和Tapscott,2016)。這些類比為理解區(qū)塊鏈提供了一個重要的起點,它們都將區(qū)塊鏈視為一個基礎設施,即一個貨幣交易應用程序可以運行的新的網(wǎng)絡。
我們可以這么說,區(qū)塊鏈是一個由應用程序組成的平臺。但是,是什么因素使它與當前的支付和交易系統(tǒng)如此不同呢?重點在于一直被重復的像是永不停歇的那個短語,即分布式賬本技術。
通常區(qū)塊鏈等同于分布式賬本,但這一觀點并不完全正確。實際上,分布式賬本是位于區(qū)塊鏈頂部的協(xié)議,區(qū)塊鏈本身不是賬本,而是交易驗證機制(即保證不同節(jié)點之間達成共識)。
交易記錄集并不是由中央權威機構或信用卡公司或交易處理商等特權中介機構保存和更新的,而是分布在全球不同的計算機節(jié)點上,它是一種基于點對點(P2P)技術的網(wǎng)絡。因此,這就產(chǎn)生了區(qū)別當前銀行網(wǎng)絡和區(qū)塊鏈系統(tǒng)的主要特征。首先,它消除了任何形式的中間人。我們可以用另一個比喻來解釋這一點,我們可以將區(qū)塊鏈應用程序視為一個在線的、協(xié)作的微軟Excel文檔,我們把網(wǎng)絡中的每個人用增加行的形式來填充該文檔當作一個交易,交易過程中無須管理員驗證交易,也無須在其系統(tǒng)中存儲主副本。相反,該文件存儲在網(wǎng)絡中的每臺計算機上。當新的輸入行被其他參與者確認后,它將被保存,同時網(wǎng)絡中的每臺計算機更新自己的副本。內(nèi)容保存后就不能再被刪除或修改——這是區(qū)塊鏈的另一個顯著特征。除非一種噩夢般的情況發(fā)生,即超過50%的節(jié)點合謀改變賬本的歷史。稍后我們將看到,盡管這種情況不太可能發(fā)生,但其發(fā)生的可能性比任何比特幣擁護者都愿意承認的可能性都要大。這里的不可逆轉(zhuǎn)性也為區(qū)塊鏈贏得了“無懈可擊的紀錄保持者”的聲譽(Umeh,2016)。
一個系統(tǒng)沒有中央授權,這也意味著沒有人檢查節(jié)點的真實身份,盡管參與者可以在賬本上看到交易歷史,但只能看到交易方的元數(shù)據(jù)和化名。自比特幣誕生以來,它就與犯罪和暗網(wǎng)聯(lián)系在一起,對它常見的指控是該技術可被用于逃稅和販毒。這種被聯(lián)想為帶有犯罪成分的負面形象自然而然和比特幣技術關聯(lián)起來。這是另一種常見的誤解,因為區(qū)塊鏈確實可以在受控環(huán)境中使用。第一個P2P音樂共享平臺納普斯特(Napster)的運作超出了其法律允許的范圍,最終沒有逃過被關閉的命運,但它也催生了許多其他P2P文件共享平臺的出現(xiàn),這其中包括聲田(Spotify)等合法平臺(The Economist,2015)。
比特幣和區(qū)塊鏈的誕生
2008年,中本聰(Satoshi Nakamoto)在一篇著名的論文中首次描述了區(qū)塊鏈技術,該論文名氣雖大,但頗具爭議。比特幣、區(qū)塊鏈或其背后的機制此前從未被描述或被世人聽說過。然而,至今也沒有人知道作者的真實身份。中本聰向世界解釋了比特幣(第一種加密貨幣)的工作原理,沒有人知道這位匿名發(fā)明家的動機是什么,沒有人知道他還擁有多少比特幣,沒有人知道在今后若干年內(nèi)該文章可能對區(qū)塊鏈社區(qū)仍有什么樣的影響。一直有謠言說,中本聰可能是某個國家的特工、某位著名的密碼學家、當前的某位加密資產(chǎn)大亨,甚至也可能是某位名人[如埃隆·馬斯克(Elon Musk)]。
區(qū)塊鏈最初只是作為比特幣的一種賦能技術而發(fā)展起來的,現(xiàn)在仍然經(jīng)常被用來代指比特幣。區(qū)分比特幣、比特幣區(qū)塊鏈和區(qū)塊鏈理念是很重要的,比特幣是一種虛擬貨幣,它有特定的區(qū)塊鏈,而以太坊等其他加密貨幣也有其自身的區(qū)塊鏈。這些區(qū)塊鏈中背后都有充當記錄虛擬貨幣交易的賬本。因此,雖然沒有區(qū)塊鏈,比特幣是不可能實現(xiàn)的;但沒有比特幣,區(qū)塊鏈卻是可能實現(xiàn)的。
以比特幣來展示區(qū)塊鏈的工作機制
如果你感覺這些說法讓你摸不著頭腦,不必擔心,很多人都有類似的感覺。比特幣和區(qū)塊鏈機制的抽象性和復雜度可能會令人不快,但如果該應用程序想要成為主流,其抽象性和復雜度還需要被最小化。為了讓用戶將自己的真金白銀委托給比特幣系統(tǒng),首先需要讓他們了解比特幣系統(tǒng)的基本原理,并且理解這些原理是如何保證其能夠像其他系統(tǒng)一樣安全。當然,這也是難點所在,因此我們有必要更詳細地看一下比特幣系統(tǒng),并以此來說明區(qū)塊鏈的工作機制。
在開始時,網(wǎng)絡中的每個參與者都必須將比特幣程序下載到他的計算機上,然后將比特幣區(qū)塊鏈的副本保存到自己的硬盤上。之后,通過將程序加載到新網(wǎng)絡成員的設備上使之變成一個新的節(jié)點。與志愿者網(wǎng)絡BitTorrent類似的是,該節(jié)點也成為共享數(shù)據(jù)庫的一部分。數(shù)據(jù)庫的這種分布式特性使得監(jiān)管機構很難控制此類網(wǎng)絡。
要持有和使用比特幣和其他虛擬貨幣,用戶還需要錢包!板X包”這個詞聽起來可能有誤導性,這里的錢包并不是一個存放紙鈔和卡片的實物,而是一個允許你在區(qū)塊鏈上獲取價值的軟件。與其采用錢包的說法,也許采用密鑰(Key)這個詞匯更合適。想象一下,我們通過一個瀏覽器可以進入網(wǎng)絡,而錢包的工作原理是類似的。唯一的區(qū)別是,在基于區(qū)塊鏈的交易中,系統(tǒng)不會通過IP地址識別用戶,而是通過一個沒有人能記住的代碼。當你把錢轉(zhuǎn)給某人時,你的錢包會發(fā)出一個請求,你的錢包控制的虛擬貨幣數(shù)量減少,同時另一方的錢包控制的虛擬貨幣數(shù)量增加。接下來,區(qū)塊鏈網(wǎng)絡中的節(jié)點(在比特幣網(wǎng)絡中稱為礦工)會檢查各自的賬目副本,看看交易發(fā)起人是否擁有這些必需的貨幣金額。他們將這筆交易與其他規(guī)范的交易捆綁在一起,創(chuàng)建一個新的區(qū)塊,該區(qū)塊將被附加到過去交易生成的區(qū)塊鏈上,區(qū)塊鏈就是因此而得名。
現(xiàn)在我們將要說明比特幣的聰明之處,比特幣的匿名性和安全性令人嘆服,這一點也是比特幣區(qū)塊鏈技術上較為復雜的地方,請大家耐心聽我講述。通過另一個程序,每個交易都被加密成一個所謂的“哈!保╤ash)值,這一取值具有一定的唯一性,并且具有統(tǒng)一的長度,哈希運算意味著將原始信息通過數(shù)學加密算法轉(zhuǎn)換為代碼,這一運算是通過單向加密完成的。因此,如果某人只有哈希值,他則無法找到初始輸入變量。如前所述,每個哈希值都是唯一的,可以將其分配給特定交易。然后,從多個交易生成的多個哈希值被綁定到一個稱為默克爾樹(Merkle Tree)的系統(tǒng)中,將區(qū)塊綁定在一起后,區(qū)塊頭也會被創(chuàng)立出來。區(qū)塊頭也是一個值,它還包括鏈上前一個區(qū)塊的哈希,這是區(qū)塊鏈能夠防篡改的關鍵。由于一個區(qū)塊頭引用上一個區(qū)塊,因此在不改變所有后續(xù)區(qū)塊的情況下改變前一個區(qū)塊是不可能的(Franco,2015)。每個區(qū)塊上還印有確切的日期和時間,這意味著沒有一個比特幣可以被使用兩次(Nakamoto,2008)。
不過,這時交易尚未完成,針對新生成的區(qū)塊頭的一道數(shù)學謎題需要用哈希函數(shù)來解開。為了驗證交易并將區(qū)塊添加到區(qū)塊鏈中,網(wǎng)絡中的節(jié)點必須解決這個數(shù)學難題。在這里,節(jié)點的主要服務不是交易驗證,實際上網(wǎng)絡的每個節(jié)點都可以這樣做。節(jié)點的主要服務是礦工們在解決謎題和投入計算能力時決定每個區(qū)塊中要包含哪一個交易,他們有“對真相投票的權力”(Tapscott和Tapscott,2016)。
那么這個難題是怎么解決的呢?這取決于特定的區(qū)塊鏈。在比特幣系統(tǒng)中,節(jié)點解題是通過使用暴力解法來達到目的的,也就是說,他們試圖通過反復試錯來找到正確的結果,也就是一個接一個地嘗試答案。每次猜對正確答案的可能性只有數(shù)萬億分之一。因此,計算能力越高,第一個找到答案的可能性就越高,因為節(jié)點可以更快地植入試用值,所以回報也很高。首先找到正確答案的節(jié)點會將新鑄造的比特幣納入囊中。然而,在獲勝節(jié)點取得信任之前,其他礦工必須驗證獲勝節(jié)點所提出的解決方案。難題正解一旦被求得,就可以快速執(zhí)行驗證。驗證節(jié)點只需將正解值插入方程中,就可以立即檢驗其正確性。然后,賬本會隨著新區(qū)塊中的所有交易相應地更新;趨^(qū)塊頭生成的哈希值被保存為賬本的一部分,并被下一個將要鏈接到區(qū)塊鏈的區(qū)塊引用(Franco,2015)。在圖02中,我們可以看到區(qū)塊生成和驗證過程的精簡版本。在這一點上必須記住,區(qū)塊鏈不是賬戶存儲,而是記錄其歷史中所有交易的列表。
這一部分被歸納為“我們信任計算機代碼”,這與美鈔上的“我們信仰上帝”形成對比。然而,加密貨幣的信仰并不依托于上帝,也不依賴于中央銀行或任何形式的金融機構。采用專用的機制來確定真相,這一做法會產(chǎn)生去中心化的共識——這是中本聰在2008年開創(chuàng)性的創(chuàng)新,也是一個完整的概念轉(zhuǎn)變。然而,如果區(qū)塊鏈要成為主流,那么無論在商業(yè)上還是技術上,權威的缺席都是一個不可持續(xù)的概念。比如銀行,要將這項技術灌輸?shù)酱蟊娛袌,否則它將永遠被關在籠子里。因為從技術上講,沒有一個絕對分布式系統(tǒng)能夠有效地控制每個支付系統(tǒng)所面臨的關鍵挑戰(zhàn),那就是確保貨幣不被重復花費,即雙花。