信用風險是商業(yè)銀行的主要風險之一。信貸客戶調查的主要目的和作用是消除商業(yè)銀行與信貸客戶之間信息不對稱問題，最大限度降低商業(yè)銀行信貸風險，提高商業(yè)銀行信貸資產的安全性。本書主要從財務因素和非財務因素兩個方面闡述商業(yè)銀行信貸客戶調查的內容和要點，著重介紹對企業(yè)客戶授信前的盡職調查和分析，包括財務報表分析與真假識別、客戶行業(yè)風險分析、經(jīng)營風險分析和管理風險分析、貸款擔保分析，以及貸后管理和問題貸款的識別和防范等。本書同時也用一定的篇幅介紹對小微客戶的調查和分析。為提高本書的可讀性和實用性，每一章節(jié)都有針對性地列舉相應案例。
基礎知識篇
第1章 客戶經(jīng)理認知基礎
楔子：信用——一個古老而又現(xiàn)代的話題
核心知識
1.1 信貸客戶調查的內容
1.2 信貸客戶調查的功能
1.3 信貸客戶調查的流程
學以致用
問題與解答
練習與思考
案例與評析
財務調查篇
第2章 以信貸風險視角認識財務報表
楔子：洞察報表蘊藏的玄機
核心知識
2.1 財務報表輸出的基本信息
2.2 客戶經(jīng)營活動對財務報表的影響
2.3 基于信貸風險防范的財務報表調查
學以致用
問題與解答
練習與思考
案例與評析
第3章 資產負債表信息調查
楔子：家底定格的照片
核心知識
3.1 資產負債表信息調查的主要內容
3.2 財務結構分析
3.3 客戶信貸額度測算
學以致用
問題與解答
練習與思考
案例與評析
第4章 利潤表信息調查
楔子：精彩播放的錄像
核心知識
4.1 利潤結構分析
4.2 利潤質量查證
4.3 利潤率指標剖析
學以致用
問題與解答
練習與思考
案例與評析
第5章 現(xiàn)金流量表信息調查
楔子：照片與錄像展播的紐帶
核心知識
5.1 現(xiàn)金流量表信息調查的內容
5.2 現(xiàn)金流量質量查證
5.3 現(xiàn)金流量與貸款風險分類
學以致用
問題與解答
練習與思考
案例與評析
第6章 財務危機預警
楔子：征兆與線索
核心知識
6.1 財務比率預警
6.2 財務危機診斷
6.3 財務危機預警系統(tǒng)
學以致用
問題與解答
練習與思考
案例與評析
第7章 財務信息真假識別
楔子：會計魔術
核心知識
7.1 虛假財務信息識別基本方法
7.2 常見財務信息造假手段
7.3 財務報表粉飾識別技巧
學以致用
問題與解答
練習與思考
案例與評析
非財務調查篇
第8章 非財務因素信息調查
楔子：信貸客戶調查的左膀與右臂
核心知識
8.1 非財務因素調查的功能
8.2 客戶還款能力調查
8.3 客戶還款意愿調查
學以致用
問題與解答
練習與思考
案例與評析
第9章 貸款擔保信息調查
楔子：銀行為自己買保險
核心知識
9.1 貸款抵押調查
9.2 貸款質押分析
9.3 貸款保證調查
學以致用
問題與解答
練習與思考
案例與評析
小微貸調查篇
第10章 小微客戶貸款調查
楔子：交叉檢驗——軟硬信息驗證
核心知識
10.1 小微客戶貸款調查關鍵問題
10.2 貸款額度測算與風險度揭示
10.3 交叉檢驗技術的應用
10.4 常用交叉檢驗的方法
學以致用
問題與解答
練習與思考
案例與評析
“練習與思考”參考答案
參考書目
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