本書作者曾擔(dān)任股份制銀行分行行長(zhǎng)助理和副行長(zhǎng)，并兼任紀(jì)委書記，分管風(fēng)險(xiǎn)管理、紀(jì)檢監(jiān)察等板塊。其時(shí)，該分行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化，操作風(fēng)險(xiǎn)也交織發(fā)生。面對(duì)這種局面，作者以“功成不必在我，擔(dān)當(dāng)自我而起”的勇氣和擔(dān)當(dāng)，積極落實(shí)總行戰(zhàn)略方針和管理要求，通過采取“大刀闊斧壓降不良資產(chǎn)、剛?cè)岵?jì)處置外部事件、亂世重典打擊違規(guī)行為、強(qiáng)制高壓重塑合規(guī)文化”的管控舉措，經(jīng)過幾年的煎熬與努力，基本把分行的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)進(jìn)了籠子，各類風(fēng)險(xiǎn)事件都得到妥善處置，并推動(dòng)了分行重回良性發(fā)展軌道。本書正是作者在清收處置銀行不良資產(chǎn)時(shí)的所思所想。
本書有三個(gè)特點(diǎn)：一是角度不同。這本書更多的是從管理上，而不僅僅是從技術(shù)上，系統(tǒng)思考不良資產(chǎn)的清收處置。二是素材不同。這本書的內(nèi)容來源于實(shí)踐，但又抽象于實(shí)踐。本書的核心思想都來源于作者個(gè)人的實(shí)踐，但卻并不是從一個(gè)個(gè)點(diǎn)，而是從點(diǎn)抽象到面，來系統(tǒng)思考和描述不良資產(chǎn)的清收處置。三是文風(fēng)不同。本書是作者的經(jīng)歷總結(jié)，飽含了作者個(gè)人的感情，因而文字簡(jiǎn)練、語句通暢、一氣呵成，帶有文學(xué)色彩。
第一章 不良資產(chǎn)清收處置概述／１
第一節(jié) 不良資產(chǎn)概述 ／１
一、不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀／１
二、不良資產(chǎn)的產(chǎn)生原因／１５
第二節(jié) 不良資產(chǎn)清收處置概述 ／２５
一、不良資產(chǎn)清收處置的作用與意義／２５
二、不良資產(chǎn)清收處置的特點(diǎn)／２７
三、不良資產(chǎn)清收處置中的問題與困難／３０
第二章 不良資產(chǎn)清收處置管理體系／４１
第一節(jié) 不良資產(chǎn)清收處置的思路 ／４１
一、管理架構(gòu)：好銀行與壞銀行相互分離／４１
二、清收目標(biāo)：完成限額、壓降余額、回補(bǔ)利潤(rùn)／４７
三、管控要求：壓降問題資產(chǎn)、控制新增逾期、現(xiàn)金收回不良／４９
四、管控策略：集中清收、處置換核銷、獎(jiǎng)勵(lì)全額兌付／５１
五、清收策略：分類分層、突出重點(diǎn)、一戶一策／５６
六、其他具體清收思路／５９
第二節(jié) 不良資產(chǎn)清收處置的組織體系 ／６０
一、組織架構(gòu)／６１
二、清收隊(duì)伍／６７
三、組織精神／７４
第三章 不良資產(chǎn)清收處置方式／７９
第一節(jié) 盤活類清收處置方式 ／７９
一、債務(wù)重組／７９
二、債務(wù)人重組／８６
三、債轉(zhuǎn)股／１０２
第二節(jié) 出表類清收處置方式／１１５
一、核銷／１１５
二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓／１２２
三、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓／１３８
第三節(jié) 收回類清收處置方式／１５１
一、自催自收／１５２
二、委外清收／１５４
三、訴訟清收／１５７
四、刑事報(bào)案清收／１６７
五、以物抵債／１６９
六、資產(chǎn)處置／１８５
第四章 次生風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)處置／１９５
第一節(jié) 外部風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)處置／１９５
一、外部風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵／１９５ ３
二、外部風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因／２０９
三、外部風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處置的策略／２１５
第二節(jié) 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)處置／２２１
一、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵／２２１
二、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)處置策略／２２６
第五章 資產(chǎn)質(zhì)量管理的重點(diǎn)問題／２３３
第一節(jié) 資產(chǎn)質(zhì)量管理的原則與思路／２３３
一、資產(chǎn)質(zhì)量管理的基本原則／２３３
二、資產(chǎn)質(zhì)量管理的主要思路／２４３
第二節(jié) 資產(chǎn)質(zhì)量管理的幾個(gè)重點(diǎn)／２４６
一、貸款集中度管理／２４６
二、授信審批管理／２４９
三、貸后管理／２５４
參考文獻(xiàn)／２６３
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