《零售金融風(fēng)險(xiǎn)管理概論》總結(jié)作者多年在國(guó)際、國(guó)內(nèi)零售金融行業(yè)包括傳統(tǒng)銀行中信用卡、個(gè)人信貸、和新型互聯(lián)網(wǎng)金融中消費(fèi)金融公司、小額貸款公司、電商金融等從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，結(jié)合先進(jìn)的量化分析技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，揭示零售金融風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)及其遵循的核心邏輯，使在風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)上時(shí)間、實(shí)踐、思考的投入惠及更多的人，為中國(guó)零售金融行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高盡一絲綿薄之力。揭示風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)及其遵循的內(nèi)在邏輯，以求讓讀者達(dá)到知其然，也知其所以然，使更多的人“頓悟”得“道”，在中國(guó)金融市場(chǎng)上施展其風(fēng)險(xiǎn)管理才華。 讀者將充分領(lǐng)會(huì)國(guó)際先進(jìn)的科學(xué)量化分析方法在零售金融風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用，同時(shí)，又能感受到中華博大精深的文化和貫通天地的古老智慧在風(fēng)險(xiǎn)管理上的指導(dǎo)意義。
引言 金融為何物? 風(fēng)險(xiǎn)為何物? / 1
第一章 零售金融簡(jiǎn)述/ 14
一、零售金融的定義和形態(tài)/ 14
二、零售金融業(yè)務(wù)運(yùn)作和度量/ 21
三、零售金融的盈利能力、發(fā)展目標(biāo)和取勝之道/ 29
第二章 零售金融風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)述/ 45
一、風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知/ 45
二、金融風(fēng)險(xiǎn)/ 49
三、零售金融風(fēng)險(xiǎn)/ 53
四、零售金融風(fēng)險(xiǎn)的基本度量指標(biāo)/ 59
第三章 零售金融風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)/ 64
一、零售金融風(fēng)險(xiǎn)劃分/ 65
二、各類風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和基本管理原則/ 71
三、風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)要求/ 77
第四章 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)/ 98
一、信貸和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理核心邏輯/ 99
二、信貸產(chǎn)品生命周期介紹/ 107
三、產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)/ 113
四、貸前環(huán)節(jié)/ 117
五、審查審批環(huán)節(jié)/ 126
六、客戶管理環(huán)節(jié)/ 136
七、催收和不良資產(chǎn)處置/ 145
八、案例剖析——流通領(lǐng)域小微企業(yè)信貸/ 154
第五章 零售金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)/ 169
一、量化科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用是風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在需求/ 170
二、《巴塞爾協(xié)議》簡(jiǎn)介及其發(fā)展歷程/ 174
三、《巴塞爾協(xié)議》的核心邏輯及RWA 參數(shù)K 和R 的確定/ 180
四、量化科學(xué)技術(shù)推動(dòng)零售風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展/ 188
五、決策分析技術(shù)在信貸授信環(huán)節(jié)的應(yīng)用/ 202
六、決策分析技術(shù)在信貸客戶管理環(huán)節(jié)的應(yīng)用/ 226
七、決策分析技術(shù)在催收管理環(huán)節(jié)的應(yīng)用/ 248
第六章 零售金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)全流程管理/ 256
一、零售金融欺詐的分類/ 257
二、零售金融常見欺詐手段/ 267
三、內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理/ 272
四、零售信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系/ 280
第七章 零售金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系/ 294
一、零售金融風(fēng)險(xiǎn)管理的必由之路——體系化管理/ 295
二、零售金融風(fēng)險(xiǎn)體系化管理的內(nèi)在邏輯/ 296
三、“道、天、地、將、法”“五位一體”風(fēng)險(xiǎn)管理體系介紹/ 303
四、“道、將”的詳解/ 311
五、“天、地”的詳解/ 324
六、“法”的詳解/ 331
第八章 信用卡業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用簡(jiǎn)述/ 375
一、信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展簡(jiǎn)史/ 375
二、信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)/ 378
三、動(dòng)因分析法/ 381
四、風(fēng)險(xiǎn)管理助力業(yè)務(wù)發(fā)展/ 385
第九章 新零售金融及風(fēng)險(xiǎn)管理/ 398
一、新零售金融/ 399
二、為什么新零售金融能發(fā)生/ 401
三、大數(shù)據(jù)零售金融/ 406
四、新零售金融暢想/ 422
五、新零售金融的風(fēng)險(xiǎn)管理/ 427
附錄/ 434
附錄1 決策分析技術(shù)/ 434
附錄2 重要名詞解釋/ 476
附錄3 中國(guó)銀(保) 監(jiān)會(huì)重要文件/ 493
附錄4 其他重要監(jiān)管文件/ 496
參考文獻(xiàn)/ 498
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