第一章 農(nóng)商銀行理財業(yè)務現(xiàn)狀 1
第一節(jié) 銀行業(yè)理財業(yè)務概況 3
一、 總體狀況 3
二、 “資管新規(guī)” 后的新變化 5
第二節(jié) 農(nóng)商銀行理財業(yè)務特點 18
一、 產(chǎn)品特點 18
二、 投資特點 19
三、 業(yè)務經(jīng)營管理的特點 19
第二章 農(nóng)商銀行理財業(yè)務的風險分析 23
第一節(jié) 流動性風險 25
一、 資產(chǎn)負債管理失衡 25
二、 同業(yè)救助能力不足 29
第二節(jié) 市場風險 31
一、 凈值化管理與市場風險 31
二、 農(nóng)商銀行資金特點與市場風險 32
第三節(jié) 信用風險 33
一、 交易對手方信用風險 33
二、 發(fā)行人信用風險 34
第四節(jié) 委外投資風險 36
一、 委外投資資產(chǎn)風險 36
二、 委外投資管理風險 37
第五節(jié) 管理風險 38
一、 組織建設不到位 38
二、 管理制度不健全 39
第六節(jié) 能力風險 44
一、 研判能力薄弱 44
二、 信息獲取渠道不暢 45
三、 風險管理水平有限 45
四、 系統(tǒng)建設投入不足 46
第三章 農(nóng)商銀行理財業(yè)務發(fā)展面臨的形勢分析 49
第一節(jié) 機遇與挑戰(zhàn) 51
第二節(jié) 優(yōu)勢與劣勢分析 59
一、 優(yōu)勢分析 59
二、 劣勢分析 60
第四章 農(nóng)商銀行發(fā)展理財業(yè)務的總體思路 65
第一節(jié) 理財業(yè)務的基本定位 67
一、 戰(zhàn)略性業(yè)務 67
二、 綜合性金融服務 67
三、 創(chuàng)新的突破口 68
四、 強協(xié)同性業(yè)務 69
第二節(jié) 機構(gòu)單獨化 70
一、 公司制 70
二、 事業(yè)部制 71
第三節(jié) 經(jīng)營管理機制市場化 72
一、 市場化的用人機制 72
二、 科學、 高效的風險管理機制 72
三、 客戶至上的企業(yè)文化 73
第四節(jié) 業(yè)務模式特色化 73
第五節(jié) 客戶中心化 75
第六節(jié) 發(fā)展道路合作化 76
第五章 農(nóng)商銀行理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型發(fā)展 79
第一節(jié) 全面理解凈值化轉(zhuǎn)型的要求 81
一、 產(chǎn)品形態(tài)轉(zhuǎn)型 81
二、 產(chǎn)品管理轉(zhuǎn)型 81
三、 估值管理 83
第二節(jié) 客戶管理 84
第三節(jié) 發(fā)展重點產(chǎn)品 87
第四節(jié) 產(chǎn)品設計 89
一、 理財產(chǎn)品的基本要素 89
二、 理財產(chǎn)品設計原則 89
三、 理財產(chǎn)品設計流程 90
四、 開放式產(chǎn)品設計 90
【案例1】 某銀行關(guān)于發(fā)售安利系列理財產(chǎn)品的可行性分析報告 92
【案例2】某銀行理財“鴻運” 科技創(chuàng)新封閉式凈值型人民幣理財產(chǎn)品2019 年第 × ×期風險揭示書 102
【案例3】某銀行理財“鴻運” 科技創(chuàng)新封閉式凈值型人民幣理財產(chǎn)品2019 年第 × × ×期說明書 107
【案例4】 客戶權(quán)益須知 (適用于公司和同業(yè)機構(gòu)客戶) 118
【案例5】 客戶權(quán)益須知 (適用于普通個人和私人銀行客戶) 123
第六章 農(nóng)商銀行理財業(yè)務組織機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展 129
第一節(jié) 理財業(yè)務機構(gòu)類型 131
一、 發(fā)展初期的多部門制 131
二、 發(fā)展中期的理財業(yè)務事業(yè)部制 132
三、 發(fā)展當期的子公司制 133
第二節(jié) 銀行理財事業(yè)部 134
一、 理財事業(yè)部的屬性和職責 134
二、 事業(yè)部與子公司的區(qū)別 135
三、 組織架構(gòu) 135
第三節(jié) 理財子公司 137
一、 子公司的法人治理結(jié)構(gòu) 137
二、 運作機制 138
三、 組織架構(gòu) 138
第七章 理財業(yè)務內(nèi)部管理 143
第一節(jié) 投資管理 145
一、 總體要求 145
二、 投資提議管理 145
三、 投資操作管理 146
四、 投資后管理 146
第二節(jié) 風險管理 147
一、 風險管理原則 147
二、 信用風險管理 148
三、 市場風險管理 149
四、 流動性風險管理 149
第三節(jié) 運營管理 150
一、 運營管理基本職責 150
二、 常規(guī)業(yè)務操作 151
三、 資金財務管理 152
四、 托管管理 154
第四節(jié) 銷售管理 155
一、 自營產(chǎn)品銷售管理 156
二、 理財產(chǎn)品代銷管理 158
第八章 農(nóng)商銀行理財業(yè)務合作發(fā)展的總體構(gòu)想 163
第一節(jié) 合建農(nóng)商銀行理財業(yè)務發(fā)展聯(lián)盟 165
一、 聯(lián)盟組建方式 165
二、 兩種組建方式比較 167
第二節(jié) 合建理財產(chǎn)品跨行代銷平臺 168
一、 銀行代銷業(yè)務情況 168
二、 代銷平臺的定位 173
三、 代銷平臺的主要業(yè)務 174
四、 代銷系統(tǒng)的主要功能 175
五、 代銷業(yè)務發(fā)展 175
第三節(jié) 合建理財子公司 178
一、 農(nóng)商銀行系統(tǒng)內(nèi)合作 179
二、 與外部金融機構(gòu)合作 180
三、 與戰(zhàn)略投資者合作 180
四、 與境外金融機構(gòu)合作 181
五、 與國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)公司合作 182
第四節(jié) 合建流動性互助中心 183
一、 總體構(gòu)想 183
二、 主要模式 183
三、 主要互助業(yè)務 184
第五節(jié) 合建理財信息中心 185
一、 理財交易信息共享和撮合平臺 186
二、 交易對手方授信平臺 186
第六節(jié) 合建培訓中心 187
一、 專項課題研究及研討會議 188
二、 多層級專業(yè)培訓 188
三、 人員交流互派學習 189
四、 共同建立理財人員從業(yè)資質(zhì)標準和配套的培訓教材體系 189
第七節(jié) 合建理財業(yè)務管理系統(tǒng) 189
一、 技術(shù)思路 190
二、 平臺設計目標 192
三、 業(yè)務架構(gòu) 193
四、 技術(shù)方案 194
第八節(jié) 合建理財業(yè)務運營外包服務中心 198
一、 運營外包服務的含義 198
二、 理財外包服務的內(nèi)容 199
三、 外包運營中心建設 200
【附件1】 關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見 211
【附件2】 《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》 答記者問 227
【附件3】 商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法 237
【附件4】 《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》 答記者問 260
【附件5】 商業(yè)銀行理財子公司管理辦法 269
【附件6】關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知(征求意見稿) 285
【附件7】 標準化債權(quán)類資產(chǎn)認定規(guī)則 293
【附件8】關(guān)于進一步明確規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務指導意見有關(guān)事項的通知 296
參考文獻 298
后記 301
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