第1 章 互聯(lián)網(wǎng)金融概述/ 1
知識要點(diǎn)/1
案例導(dǎo)讀/1
1. 1 互聯(lián)網(wǎng)金融的定義/2
1. 2 互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)/4
1. 2. 1 互聯(lián)網(wǎng)支付/4
1. 2. 2 網(wǎng)絡(luò)借貸/4
1. 2. 3 股權(quán)眾籌融資/4
1. 2. 4 互聯(lián)網(wǎng)基金銷售/4
1. 2. 5 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)/5
1. 2. 6 互聯(lián)網(wǎng)信托/5
1. 2. 7 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融/5
1. 2. 8 數(shù)字貨幣/5
1. 3 互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起邏輯/5
1. 3. 1 全球互聯(lián)網(wǎng)金融的興起/5
1. 3. 2 國家政策積極引導(dǎo)/6
1. 3. 3 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新/6
1. 3. 4 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)結(jié)構(gòu)失衡/7
1. 4 互聯(lián)網(wǎng)金融的特征/7
1. 4. 1 服務(wù)小微/7
1. 4. 2 用戶導(dǎo)向/8
1. 4. 3 分布式配置/9
1. 4. 4 極致體驗(yàn)/10
1. 5 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融布局/10
1. 5. 1 銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融布局/11
1. 5. 2 證券業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)證券布局/12
1. 5. 3 保險(xiǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)布局/12
1. 6 互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展/13
1. 6. 1 互聯(lián)網(wǎng)金融新的模式將層出不窮/13
1. 6. 2 互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)共享勢在必行/13
1. 6. 3 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方式將與時(shí)俱進(jìn)/14
1. 6. 4 互聯(lián)網(wǎng)金融將金融業(yè)態(tài)逐步重新構(gòu)建/14
回顧小結(jié)/14
動(dòng)動(dòng)腦、動(dòng)動(dòng)手/15
第2 章 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸基礎(chǔ)/ 16
知識要點(diǎn)/16
案例導(dǎo)讀/16
2. 1 網(wǎng)絡(luò)借貸概述/17
2. 1. 1 網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展背景/17
2. 1. 2 網(wǎng)絡(luò)借貸的定義/18
2. 1. 3 網(wǎng)絡(luò)借貸的分類/18
2. 1. 4 網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn)/18
2. 2 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸概述/19
2. 2. 1 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的起源與發(fā)展/19
2. 2. 2 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)控原理/21
2. 2. 3 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的優(yōu)點(diǎn)/22
2. 2. 4 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的主體構(gòu)成/22
2. 2. 5 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的業(yè)務(wù)流程/23
2. 2. 6 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的模式分類/24
回顧小結(jié)/25
動(dòng)動(dòng)腦、動(dòng)動(dòng)手/26
第3 章 我國P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展/ 27
知識要點(diǎn)/27
案例導(dǎo)讀/27
3. 1 我國P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展歷史/28
3. 1. 1 監(jiān)管缺失本質(zhì)信用化/28
3. 1. 2 野蠻發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)積聚化/29
3. 1. 3 合規(guī)監(jiān)管定位正本化/29
3. 1. 4 內(nèi)虛外緊行業(yè)危機(jī)化/29
3. 1. 5 強(qiáng)力清退平臺(tái)持牌化/30
3. 2 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀/32
3. 2. 1 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)營平臺(tái)現(xiàn)狀/32
3. 2. 2 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的成交量和待還余額/33
3. 2. 3 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的期限和利率/34
3. 2. 4 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人和借款人/36
3. 2. 5 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的轉(zhuǎn)型及停業(yè)和問題平臺(tái)/37
3. 3 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸“大雷潮” 的原因分析/38
3. 3. 1 行業(yè)本身偏離信息中介地位/38
3. 3. 2 經(jīng)濟(jì)下行抬升金融體系風(fēng)險(xiǎn)/38
3. 3. 3 貨幣政策轉(zhuǎn)向流動(dòng)性收緊/39
3. 3. 4 諸多大型平臺(tái)倒閉/40
3. 3. 5 監(jiān)管高層提出警示/40
3. 3. 6 網(wǎng)絡(luò)借貸備案延期/40
回顧小結(jié)/41
動(dòng)動(dòng)腦、動(dòng)動(dòng)手/41
第4 章 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)管/ 42
知識要點(diǎn)/42
案例導(dǎo)讀/42
4. 1 征信的基礎(chǔ)/43
4. 1. 1 征信概述/43
4. 1. 2 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)與征信報(bào)告/44
4. 1. 3 大數(shù)據(jù)征信/49
4. 1. 4 公開信用數(shù)據(jù)的獲取途徑/52
4. 2 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的征信管理/54
4. 2. 1 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的早期征信狀況/54
4. 2. 2 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)有條件地共建共享征信時(shí)期/55
4. 2. 3 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)納入人民銀行征信體系/56
4. 3 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)控管理/57
4. 3. 1 數(shù)據(jù)量化風(fēng)控技術(shù)/57
4. 3. 2 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金保障/58
4. 3. 3 擔(dān)保公司擔(dān)保/59
4. 3. 4 資產(chǎn)抵押/60
4. 3. 5 保險(xiǎn)公司合作/60
4. 4 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避對策/60
4. 4. 1 非法集資風(fēng)險(xiǎn)/60
4. 4. 2 非法集資風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避對策/62
4. 4. 3 資金管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)/62
4. 4. 4 資金管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避對策/62
4. 4. 5 信貸技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)/63
4. 4. 6 信貸技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避對策/63
4. 4. 7 管理運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)/64
4. 4. 8 管理運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避對策/64
4. 4. 9 信息安全風(fēng)險(xiǎn)/65
4. 4. 10 信息安全風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避對策/65
4. 5 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的法規(guī)政策與監(jiān)管演進(jìn)/66
4. 5. 1 我國P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管演進(jìn)的四個(gè)階段/66
4. 5. 2 美國P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系/69
4. 5. 3 英國P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系/70
4. 5. 4 中國、美國和英國P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管模式對比/71
4. 6 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展前景展望/72
回顧小結(jié)/73
動(dòng)動(dòng)腦、動(dòng)動(dòng)手/73
第5 章 眾籌概述/ 74
知識要點(diǎn)/74
案例導(dǎo)讀/74
5. 1 眾籌的概念/75
5. 2 眾籌的主體及架構(gòu)/76
5. 2. 1 眾籌的主體/76
5. 2. 2 眾籌的主體架構(gòu)/77
5. 3 眾籌的分類/77
5. 3. 1 捐贈(zèng)眾籌/77
5. 3. 2 權(quán)益眾籌/78
5. 3. 3 股權(quán)眾籌/80
5. 3. 4 物權(quán)眾籌/80
5. 3. 5 混合眾籌/80
5. 4 眾籌的特征/80
5. 4. 1 融資模式開放/80
5. 4. 2 融資門檻低/80
5. 4. 3 風(fēng)險(xiǎn)眾擔(dān)/81
5. 4. 4 營銷前置/81
5. 4. 5 有效吸引潛在長期支持者/81
5. 5 我國眾籌的發(fā)展現(xiàn)狀/81
5. 5. 1 眾籌平臺(tái)的數(shù)量/81
5. 5. 2 眾籌平臺(tái)的上線時(shí)間分布/82
5. 5. 3 眾籌平臺(tái)的地域分布/82
5. 5. 4 眾籌平臺(tái)的成功融資規(guī)模/83
5. 5. 5 眾籌平臺(tái)的類型分布/84
5. 5. 6 眾籌平臺(tái)的融資項(xiàng)目情況/84
5. 5. 7 眾籌平臺(tái)的監(jiān)管主體/85
回顧小結(jié)/86
動(dòng)動(dòng)腦、動(dòng)動(dòng)手/86
第6 章 股權(quán)融資基礎(chǔ)/ 87
知識要點(diǎn)/87
案例導(dǎo)讀/87
6. 1 股權(quán)的概念/88
6. 1. 1 股權(quán)的定義/88
6. 1. 2 股權(quán)的權(quán)利/88
6. 2 股權(quán)融資的企業(yè)形式/89
6. 2. 1 合伙企業(yè)/89
6. 2. 2 有限責(zé)任公司/89
6. 2. 3 股份有限公司/90
6. 3 不同主體的持股比例與控制權(quán)/91
6. 3. 1 合伙企業(yè)的持股比例與控制權(quán)/91
6. 3. 2 有限責(zé)任公司的持股比例與控制權(quán)/92
6. 3. 3 股份有限公司的持股比例與控制權(quán)/93
6. 4 初創(chuàng)企業(yè)股權(quán)分配的原則/95
6. 4. 1 股權(quán)是合伙人的責(zé)任權(quán)重/95
6. 4. 2 股權(quán)的各種安排應(yīng)預(yù)先確定/96
6. 4. 3 股權(quán)的架構(gòu)須體現(xiàn)控制權(quán)/96
6. 4. 4 股權(quán)調(diào)整的靈活性/96
6. 5 企業(yè)成長的融資階段/97
6. 5. 1 企業(yè)的生命周期/97
6. 5. 2 企業(yè)生命周期的融資方式/98
6. 6 股權(quán)融資的主要交易流程/100
6. 6. 1 展示商業(yè)計(jì)劃書/100
6. 6. 2 接受投資人的盡職調(diào)查/101
6. 6. 3 協(xié)商投資條款/101
6. 6. 4 簽署投資協(xié)議/103
6. 6. 5 工商股權(quán)變更/106
6. 7 創(chuàng)業(yè)企業(yè)從種子期到IPO 的股權(quán)融資輪次案例/106
6. 7. 1 A 公司注冊成立/106
6. 7. 2 A 公司天使輪融資/107
6. 7. 3 A 公司首輪股權(quán)激勵(lì)/107
6. 7. 4 A 公司A 輪股權(quán)融資/109
6. 7. 5 A 公司B 輪股權(quán)融資/109
6. 7. 6 A 公司股份制改造/110
6. 7. 7 A 公司IPO/111
回顧小結(jié)/112
動(dòng)動(dòng)腦、動(dòng)動(dòng)手/112
第7 章 股權(quán)眾籌基礎(chǔ)/ 113
知識要點(diǎn)/113
案例導(dǎo)讀/113
7. 1 股權(quán)眾籌的概念/114
7. 2 股權(quán)眾籌的發(fā)展背景/115
7. 2. 1 消除金融排斥需要股權(quán)眾籌/115
7. 2. 2 “大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新” 的時(shí)代需要股權(quán)眾籌/115
7. 2. 3 去杠桿防風(fēng)險(xiǎn)需要大力發(fā)展股權(quán)眾籌/116
7. 2. 4 國際的示范效應(yīng)推動(dòng)我國股權(quán)眾籌的發(fā)展/117
7. 3 股權(quán)眾籌的價(jià)值/117
7. 3. 1 推動(dòng)普惠金融發(fā)展/117
7. 3. 2 促進(jìn)小微創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展/117
7. 3. 3 激發(fā)全民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)/118
7. 4 股權(quán)眾籌的類型/118
7. 4. 1 個(gè)人直接股東模式/118
7. 4. 2 基金間接股東模式/119
7. 4. 3 集合直接股東模式/119
7. 4. 4 投資主體間接股東模式/119
7. 5 股權(quán)眾籌架構(gòu)與交易流程/120
7. 5. 1 股權(quán)眾籌運(yùn)行的主體架構(gòu)/120
7. 5. 2 股權(quán)眾籌的交易流程/120
7. 6 股權(quán)眾籌平臺(tái)的盈利模式/121
7. 6. 1 中介費(fèi)模式/121
7. 6. 2 股權(quán)回報(bào)模式/121
7. 6. 3 增值服務(wù)費(fèi)模式/122
7. 6. 4 后端收費(fèi)模式/122
7. 7 國內(nèi)外股權(quán)眾籌的發(fā)展現(xiàn)狀/122
7. 7. 1 我國股權(quán)眾籌的平臺(tái)數(shù)據(jù)/122
7. 7. 2 我國股權(quán)型眾籌項(xiàng)目地域分布/125
7. 7. 3 我國股權(quán)眾籌項(xiàng)目行業(yè)分布/125
7. 7. 4 美國股權(quán)眾籌的發(fā)展/126
7. 7. 5 英國股權(quán)眾籌的發(fā)展/127
回顧小結(jié)/128
動(dòng)動(dòng)腦、動(dòng)動(dòng)手/128
第8 章 股權(quán)眾籌成功的核心因素/ 129
知識要點(diǎn)/129
案例導(dǎo)讀/129
8. 1 從股權(quán)眾籌平臺(tái)的視角看股權(quán)眾籌成功的因素/130
8. 1. 1 股權(quán)眾籌平臺(tái)必須具備挖掘好項(xiàng)目的能力/130
8. 1. 2 股權(quán)眾籌平臺(tái)必須具有良好的投資人權(quán)益保障機(jī)制/131
8. 1. 3 股權(quán)眾籌平臺(tái)必須具有快速撮合投融意向的模式/132
8. 1. 4 股權(quán)眾籌平臺(tái)必須具有清晰可行的運(yùn)營規(guī)則/133
8. 2 從項(xiàng)目融資人的視角看股權(quán)眾籌成功的因素/133
8. 2. 1 引人的聚焦點(diǎn)/134
8. 2. 2 合理的管理團(tuán)隊(duì)/134
8. 2. 3 翔實(shí)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)/134
8. 2. 4 合理的融資額范圍和融資期限/134
8. 2. 5 明確的領(lǐng)投人和跟投人要求/135
8. 2. 6 透明的誠信管理機(jī)制/135
8. 2. 7 優(yōu)先認(rèn)籌投資人的權(quán)益/135
8. 3 從投資人的視角看股權(quán)眾籌成功的因素/135
8. 3. 1 投資人準(zhǔn)確把握融資項(xiàng)目的行業(yè)前景/135
8. 3. 2 投資人深刻認(rèn)識融資項(xiàng)目的商業(yè)模式/136
8. 3. 3 投資人準(zhǔn)確把握融資項(xiàng)目的核心競爭力/136
8. 3. 4 投資人全面了解融資項(xiàng)目的市場壁壘/137
8. 3. 5 投資人合理采用融資項(xiàng)目估值方式/138
回顧小結(jié)/139
動(dòng)動(dòng)腦、動(dòng)動(dòng)手/139
第9 章 股權(quán)眾籌的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管/ 140
知識要點(diǎn)/140
案例導(dǎo)讀/140
9. 1 各國股權(quán)眾籌監(jiān)管的現(xiàn)狀/141
9. 2 各國股權(quán)眾籌平臺(tái)的法律定性/142
9. 2. 1 股權(quán)眾籌平臺(tái)為經(jīng)紀(jì)交易商/142
9. 2. 2 股權(quán)眾籌平臺(tái)為投資咨詢機(jī)構(gòu)/143
9. 2. 3 股權(quán)眾籌平臺(tái)為金融市場交易所/143
9. 2. 4 股權(quán)眾籌平臺(tái)為金融服務(wù)或投資服務(wù)提供者/143
9. 2. 5 股權(quán)眾籌平臺(tái)為特殊的專門機(jī)構(gòu)/143
9. 3 各國股權(quán)眾籌的監(jiān)管細(xì)則/143
9. 3. 1 對融資人的監(jiān)管/144
9. 3. 2 對股權(quán)眾籌平臺(tái)的監(jiān)管/145
9. 3. 3 對投資者的監(jiān)管/146
9. 4 我國股權(quán)眾籌的監(jiān)管政策演變/147
9. 4. 1 股權(quán)眾籌政策的鼓勵(lì)寬松階段/147
9. 4. 2 股權(quán)眾籌政策的整治收緊階段/149
回顧小結(jié)/151
動(dòng)動(dòng)腦、動(dòng)動(dòng)手/151
第10 章 我國股權(quán)眾籌的未來發(fā)展/ 152
知識要點(diǎn)/152
案例導(dǎo)讀/152
10. 1 我國股權(quán)眾籌發(fā)展緩慢的主要原因/153
10. 1. 1 行業(yè)法律地位亟須明確/153
10. 1. 2 行業(yè)監(jiān)管規(guī)則亟待完善/154
10. 1. 3 行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施有待健全/154
10. 1. 4 投資者保護(hù)亟須加強(qiáng)/155
10. 1. 5 行業(yè)活動(dòng)教育仍需努力/155
10. 1. 6 行業(yè)行政程序有待優(yōu)化/155
10. 2 我國股權(quán)眾籌的發(fā)展定位/156
10. 2. 1 將股權(quán)眾籌定位為新五板/156
10. 2. 2 將股權(quán)眾籌分為四種投資類型/156
10. 2. 3 將股權(quán)眾籌劃分為三個(gè)層次/157
10. 2. 4 股權(quán)眾籌堅(jiān)守兩條底線/157
10. 2. 5 股權(quán)眾籌禁觸一條紅線/157
10. 3 我國股權(quán)眾籌的未來發(fā)展趨勢/158
10. 3. 1 法律定位和性質(zhì)明確可期/158
10. 3. 2 監(jiān)管規(guī)則和制度逐步完善/158
10. 3. 3 行業(yè)格局集聚和壁壘持續(xù)抬高/158
10. 3. 4 平臺(tái)生態(tài)和模式創(chuàng)新擴(kuò)展/159
10. 3. 5 行業(yè)改造和升級科技化/159
回顧小結(jié)/159
動(dòng)動(dòng)腦、動(dòng)動(dòng)手/159
附錄1 網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)國家監(jiān)管法規(guī)與政策/ 160
附錄2 股權(quán)眾籌相關(guān)國家監(jiān)管法規(guī)與政策/ 162
參考文獻(xiàn)/ 163
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