小微企業(yè)貸款調(diào)查技術(shù)
定 價：69 元
- 作者：王團結(jié)
- 出版時間：2020/5/1
- ISBN：9787111652014
- 出 版 社：機械工業(yè)出版社
- 中圖法分類：F832.42
- 頁碼：0
- 紙張：
- 版次：
- 開本：16開
本書作者曾工作于國有銀行和股份制銀行，有十余年授信工作經(jīng)驗，目前專職從事銀行業(yè)務(wù)培訓。
本書分為財務(wù)分析、非財務(wù)分析、貸款調(diào)查手段三個部分。作者首先從財務(wù)分析入手，介紹了如何分析三大報表（資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金凈流量表）。接著介紹如何做非財務(wù)分析，從三個維度——“天時、地利、人和”，即時間、地點、人物三個方面詳細展開。作者指出，財務(wù)分析偏客觀，非財務(wù)分析偏主觀，財務(wù)分析重在分析現(xiàn)在，非財務(wù)分析重在預(yù)測未來。在實踐當中，要充分考慮各種貸款風險。本書第三部分是方法論，介紹小微企業(yè)貸款的調(diào)查手段。
本書介紹了大量授信風險案例，以作者自己親身經(jīng)手過的案例為基礎(chǔ)，同時結(jié)合培訓時在各家銀行遇到的真實案例，總結(jié)共性，發(fā)現(xiàn)規(guī)律。
本書中介紹的分析手段和調(diào)查方法，在過去5年中授課二百多場，聽課學員幾萬人，在高滿意度的基礎(chǔ)上，又根據(jù)學員的認同和反饋不斷改進，*后形成這本書的主體內(nèi)容。
前言 “中西醫(yī)結(jié)合”調(diào)查法
第1章 資產(chǎn)負債表分析 / 1
1.1 固定資產(chǎn)：有恒產(chǎn)者有恒心 / 3
1.1.1 有恒產(chǎn)者有恒心 / 3
1.1.2 房地產(chǎn)調(diào)查 / 4
1.1.3 汽車的“光環(huán)效應(yīng)” / 7
1.1.4 機器設(shè)備調(diào)查 / 9
1.1.5 案例分析 / 12
1.2 存貨：企業(yè)經(jīng)營的“脈象” / 16
1.2.1 存貨的清查方法 / 16
1.2.2 存貨造假的方式 / 17
1.2.3 以存貨為中心的財務(wù)分析 / 22
1.3 應(yīng)收賬款：看不見的資產(chǎn) / 26
1.3.1 應(yīng)收賬款的查證方式 / 26
1.3.2 應(yīng)收賬款查證的內(nèi)容 / 28
1.3.3 以應(yīng)收賬款為中心的財務(wù)分析 / 29
1.4 負債：壓垮駱駝的稻草 / 31
1.4.1 合理利用金融杠桿 / 31
1.4.2 從眾心理是金融行業(yè)的大敵 / 32
1.4.3 過度融資 / 33
1.4.4 隱性負債 / 34
1.4.5 應(yīng)付賬款分析 / 41
1.4.6 擔保圈風險分析 / 42
1.4.7 關(guān)聯(lián)企業(yè)負債分析 / 44
1.4.8 負債的變動分析 / 45
第2章 利潤表分析 / 49
2.1 銷售收入的調(diào)查方法 / 49
2.1.1 通用核定方法 / 49
2.1.2 專用核定方法 / 53
2.1.3 以銷售收入為核心的財務(wù)分析 / 58
2.2 利潤核算方法 / 59
2.2.1 成本費用核算法 / 59
2.2.2 同業(yè)比較法 / 61
2.2.3 權(quán)益校驗法 / 62
2.3 透視盈利能力:競爭戰(zhàn)略與競爭優(yōu)勢 / 62
2.3.1 看透龐氏騙局、僵尸企業(yè) / 63
2.3.2 小微企業(yè)的分散產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) / 64
2.3.3 三種基本競爭戰(zhàn)略 / 67
2.3.4 競爭優(yōu)勢：五力模型 / 73
2.3.5 商業(yè)模式 / 77
第3章 現(xiàn)金流量表分析 / 80
3.1 現(xiàn)金流的調(diào)查方法 / 81
3.2 偽造現(xiàn)金流的方法 / 83
3.3 現(xiàn)金流分析 / 85
3.4 貸款資金流向 / 86
3.5 還貸過橋資金 / 87
3.6 還款方案要與現(xiàn)金流吻合 / 90
第4章 天時 / 93
4.1 天象：行業(yè)分析的作用 / 94
4.1.1 時勢造英雄 / 94
4.1.2 行業(yè)分析的作用 / 96
4.1.3 信貸行業(yè)分析的特殊性 / 99
4.1.4 行業(yè)信貸風險管理需要澄清的誤區(qū) / 100
4.2 信貸周期：寒來暑往 / 102
4.2.1 上海鋼貿(mào)行業(yè)案例反思 / 103
4.2.2 經(jīng)濟周期的形成 / 106
4.2.3 行業(yè)的周期性分類 / 112
4.2.4 怎樣防范周期性行業(yè)風險 / 116
4.3 行業(yè)生命周期：盛極而衰 / 122
4.3.1 行業(yè)生命周期 / 124
4.3.2 行業(yè)生命階段的區(qū)分標準 / 133
4.3.3 對于不同生命周期行業(yè)的差異化授信政策 / 133
4.4 產(chǎn)業(yè)政策：“借東風” / 140
4.4.1 產(chǎn)業(yè)政策為什么會失敗 / 142
4.4.2 三種產(chǎn)業(yè)政策 / 145
第5章 地利 / 149
5.1 地區(qū)供應(yīng)鏈 / 149
5.1.1 工業(yè)區(qū)位理論 / 151
5.1.2 產(chǎn)業(yè)鏈 / 153
5.1.3 產(chǎn)業(yè)集群 / 156
5.1.4 產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移 / 158
5.2 城市商圈 / 161
5.2.1 商戶業(yè)態(tài) / 162
5.2.2 中心地（商圈）理論 / 163
5.2.3 店鋪選址 / 166
5.3 地區(qū)信用環(huán)境 / 167
5.3.1 信用環(huán)境的重要性 / 168
5.3.2 決定信用環(huán)境的兩大要素 / 169
5.3.3 信用環(huán)境的變化 / 170
第6章 人和 / 175
6.1 企業(yè)家精神 / 175
6.1.1 銀行是為企業(yè)家服務(wù)的 / 175
6.1.2 創(chuàng)新精神 / 177
6.1.3 冒險精神 / 182
6.1.4 敬業(yè)精神 / 184
6.2 企業(yè)生命周期 / 187
6.2.1 企業(yè)生命周期理論 / 188
6.2.2 企業(yè)變老的原因 / 189
6.2.3 企業(yè)生命周期理論在授信方面的應(yīng)用 / 191
6.2.4 初創(chuàng)期：潛龍在淵 / 193
6.2.5 成長期：躍龍在淵 / 194
6.2.6 成熟期：飛龍在天 / 200
6.2.7 衰退期：亢龍有悔 / 202
6.3 多元化經(jīng)營風險 / 206
6.3.1 多元化成功概率極低 / 207
6.3.2 多元化成功的條件 / 210
6.3.3 多元化轉(zhuǎn)型的風險 / 212
第7章 貸款調(diào)查方法 / 215
7.1 當事人陳述：實話好說，謊話難編 / 215
7.1.1 問前的準備 / 216
7.1.2 問的節(jié)奏 / 218
7.1.3 問的技巧 / 224
7.1.4 交叉詢問技術(shù) / 229
7.1.5 客戶幾種常見的表演套路 / 230
7.1.6 調(diào)查人員的常見錯誤 / 236
7.2 證人證言：兼聽則明，偏信則暗 / 237
7.2.1 信息來源渠道：向渾水公司學調(diào)查 / 238
7.2.2 網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)查渠道 / 245
7.2.3 信息的處理 / 248
7.3 書面材料：口說無憑，立字為據(jù) / 249
7.3.1 調(diào)查信息紙質(zhì)化技術(shù) / 250
7.3.2 養(yǎng)成眼見為實的調(diào)查習慣 / 251
7.3.3 財產(chǎn)證明 / 252
7.3.4 征信報告分析 / 253
7.3.5 經(jīng)營憑證 / 255
7.3.6 假印章的識別 / 258
7.4 現(xiàn)場考察：耳聽為虛，眼見為實 / 259
7.4.1 現(xiàn)場考察的流程 / 260
7.4.2 現(xiàn)場考察的內(nèi)容 / 263
7.4.3 現(xiàn)場造假的情形 / 268
7.5 調(diào)查信息分析 / 270
7.5.1 信貸情報分析的方法 / 271
7.5.2 信貸分析中的認知誤區(qū) / 276
7.5.3 事后復(fù)盤 / 280
附 錄 信貸調(diào)查實用問題大全 / 282
附錄A 小額貸款交叉詢問問題大全（貸款20萬元以下） / 282
附錄B 信貸調(diào)查手冊（貸款20萬元以上） / 285
參考文獻 / 307
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