國(guó)務(wù)院2008年發(fā)布《國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》，提出引導(dǎo)企業(yè)采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、許可、質(zhì)押等方式實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值；國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合五部委于2009年開始，在全國(guó)部分地區(qū)開展專利權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)工作。經(jīng)過十余載的實(shí)踐探索，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款取得了可喜成績(jī)。國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局披露的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，我國(guó)專利、商標(biāo)質(zhì)押融資總額達(dá)到1224億元，其中專利質(zhì)押融資金額達(dá)885億元，比2008年的13.84億元增長(zhǎng)了60多倍，質(zhì)押貸款項(xiàng)目總數(shù)高達(dá)5408項(xiàng)(國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站：http://www.cnipa.gov.cn [2019-02-28］。)如今，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作已在全國(guó)范圍內(nèi)廣泛推行，融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，融資金額逐年攀升，一定程度上破解了中小微企業(yè)融資難、融資貴的難題，對(duì)實(shí)現(xiàn)專利價(jià)值、服務(wù)中小微企業(yè)、助力創(chuàng)新發(fā)展起到了重要作用。

眾所周知，與傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理不同，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)具有更強(qiáng)的復(fù)雜性特征，風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)性和技術(shù)性也更強(qiáng)。如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，利用已有質(zhì)押貸款企業(yè)信息和調(diào)研數(shù)據(jù)，對(duì)潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)而建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)具有重要的理論意義與實(shí)踐價(jià)值。因此，本書基于商業(yè)銀行視角，以創(chuàng)新型企業(yè)為研究對(duì)象，采用質(zhì)性分析和實(shí)證研究方法對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行研究。

本書內(nèi)容主要包括以下五大部分：

一是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)及預(yù)警研究與發(fā)展現(xiàn)狀。采用文獻(xiàn)分析比較法對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款價(jià)值等相關(guān)概念進(jìn)行辨析與界定，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及處置風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行總結(jié)與梳理，從信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)方面歸納了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)方法，并將商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)與預(yù)警模型進(jìn)行總結(jié)，通過訪談與座談法了解我國(guó)商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的現(xiàn)狀。

二是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)理及管理原理。依據(jù)有限理性理論、信息不對(duì)稱理論、不完全契約理論、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論、貸款能力決定理論和企業(yè)金融成長(zhǎng)周期理論，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)理進(jìn)行理論分析，即有限理性決策、信息透明度、契約的不完備、貸款人資產(chǎn)管理的局限以及企業(yè)融資能力和成長(zhǎng)周期的固有限制等諸多因素的共同作用產(chǎn)生了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)，闡述了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)的兩大管理原理，結(jié)合商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)踐對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)主要環(huán)節(jié)即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量和預(yù)警進(jìn)行了提煉和理論總結(jié)。

三是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)影響因素及評(píng)估指標(biāo)的構(gòu)建。通過訪談、座談和發(fā)放問卷等方法，基于創(chuàng)新型企業(yè)將依法擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物并由擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的實(shí)施路徑，分析出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押創(chuàng)新型企業(yè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)自身、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款銀行、市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)狀況、政府與法律環(huán)境這五大方面的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)影響因子，構(gòu)建了包括是否登記且質(zhì)物信息完整、是否有第三方評(píng)估報(bào)告、是否可上市交易的準(zhǔn)入性指標(biāo)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)所有權(quán)企業(yè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款銀行、知識(shí)產(chǎn)權(quán)自身、市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政府與法律環(huán)境構(gòu)成的判定性指標(biāo)在內(nèi)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。

四是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)影響因子的實(shí)證分析。通過市場(chǎng)調(diào)查方法挖掘商業(yè)銀行對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)影響因素，并設(shè)計(jì)調(diào)查問卷進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查；通過問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，對(duì)當(dāng)前創(chuàng)新型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行基礎(chǔ)統(tǒng)計(jì)分析，以確定問卷數(shù)據(jù)是否合理；通過因子分析法確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估影響因素的權(quán)重，設(shè)計(jì)出一份針對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的商業(yè)銀行打分表，用于替代商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)務(wù)中銀行工作人員的主觀判斷。

五是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型與仿真實(shí)驗(yàn)。對(duì)市場(chǎng)調(diào)查取得的樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行了處理和篩選，確定了備選指標(biāo)；通過對(duì)樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)、正態(tài)性檢驗(yàn)、差異顯著性檢驗(yàn)以及共線性檢驗(yàn)，最終從備選指標(biāo)中選定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系；對(duì)基于BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和隨機(jī)森林構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型進(jìn)行仿真實(shí)驗(yàn)，通過測(cè)試比較發(fā)現(xiàn)基于隨機(jī)森林構(gòu)建的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型測(cè)試效果好、準(zhǔn)確率較高，并發(fā)現(xiàn)凈負(fù)債率等指標(biāo)對(duì)模型影響最為重要；兩個(gè)模型通過比較、檢驗(yàn)，以及適用性評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)隨機(jī)森林模型在解決商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面具有突出的優(yōu)勢(shì)。

本書的研究成果深化和豐富了信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警理論；對(duì)商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款決策及其風(fēng)險(xiǎn)防范與控制有重要參考價(jià)值；對(duì)優(yōu)化企業(yè)的信貸融資決策與提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值有重要指導(dǎo)意義；同時(shí)，也為政府相關(guān)部門完善公共政策提供參考依據(jù)。值得一提的是，依托本書的研究提出的深化供給側(cè)改革、創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資對(duì)策得到國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局主管領(lǐng)導(dǎo)的批示，并在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局后續(xù)政策制定中有多條建議被采納。

本書是國(guó)家社科基金重點(diǎn)項(xiàng)目創(chuàng)新型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)警研究（項(xiàng)目編號(hào)14AJY004）的最終成果之一，也是財(cái)政部會(huì)計(jì)名家培養(yǎng)工程的系列成果之一，并納入京津冀無形資產(chǎn)與科技創(chuàng)新智庫(kù)聯(lián)盟的研究文庫(kù)。本書由天津財(cái)經(jīng)大學(xué)苑澤明教授負(fù)責(zé)總體研究思路、研究框架以及書稿的審核、校對(duì)與總纂工作。其他各章分工如下：第1章，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)苑澤明、馬濤；第2章，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)王紅；第3章，安徽大學(xué)姚王信；第4章，天津城建大學(xué)陳潔；第5章，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)李海英、天津城建大學(xué)陳潔；第6章，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)張蕾、孫鈺鵬；第7章，全體成員。

本書是團(tuán)隊(duì)智慧的成果，在吸收國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果基礎(chǔ)上，我們對(duì)國(guó)內(nèi)重要的知識(shí)產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)城市進(jìn)行了問卷調(diào)研以及質(zhì)押貸款數(shù)據(jù)的挖掘工作。在此，由衷感謝國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、天津市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、天津市政府、天津?yàn)I海知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所、上海浦發(fā)銀行天津科技支行、大連銀行天津分行、光大銀行天津分行、天津興泰資產(chǎn)評(píng)估有限公司等單位的大力支持；感謝天津財(cái)經(jīng)大學(xué)為我們（課題組）在研究過程中提供的資源與條件保障；感謝京津冀無形資產(chǎn)與科技創(chuàng)新智庫(kù)聯(lián)盟單位對(duì)研究文庫(kù)建設(shè)的支持；感謝知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社對(duì)本書出版工作的貢獻(xiàn)！

最后，還要感謝研究團(tuán)隊(duì)全體成員，在研究期間，各位老師盡職盡責(zé)、克服困難、保質(zhì)保量完成各部分的研究及書稿撰寫工作。研究過程中，我們參考和借鑒了國(guó)內(nèi)外大量研究成果，我要求無論采用何種形式的引用和參考，都盡量以腳注或參考文獻(xiàn)的形式列示，盡管如此，錯(cuò)漏也在所難免，歡迎廣大讀者指教匡正。

苑澤明

2019年3月16日