自1978年改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，個(gè)人財(cái)富迅速積累，同時(shí)，由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，原有的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)社會(huì)保障體制已經(jīng)完全被現(xiàn)代社會(huì)保障體制所取代。但是，由于我國(guó)社會(huì)保障存在著繳費(fèi)的歷史欠賬問(wèn)題，同時(shí)，待遇支付方面面臨著未富先老的人口問(wèn)題，個(gè)人生涯主要目標(biāo)中的醫(yī)療、子女教育、住房、養(yǎng)老等費(fèi)用問(wèn)題仍然需要部分或全部由個(gè)人承擔(dān)。
　　當(dāng)人們開(kāi)始為生涯目標(biāo)做投資規(guī)劃時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)金融市場(chǎng)上投資產(chǎn)品名目繁多，令人眼花繚亂，應(yīng)接不暇，許多人在投資過(guò)程中虧損慘重，甚至賠上了身家性命：另外，在我國(guó)社會(huì)保障幾乎全覆蓋的前提下，仍有許多人因病返貧或因?yàn)?zāi)返貧，大量的社會(huì)捐贈(zèng)現(xiàn)象說(shuō)明我國(guó)的社會(huì)保障制度并不能完全解決這些問(wèn)題，因此對(duì)理財(cái)知識(shí)的渴望就成了社會(huì)的熱點(diǎn)。
　　2007年開(kāi)始，浙江工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院為保證學(xué)生就業(yè)質(zhì)量，提升學(xué)生的商業(yè)意識(shí)和商業(yè)技能，面向全校非投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)學(xué)生開(kāi)設(shè)了個(gè)人理財(cái)公共必修課程。本書(shū)在簡(jiǎn)要介紹個(gè)人理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上，淺顯地介紹了相關(guān)的金融領(lǐng)域知識(shí)和技能，并對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念和定位進(jìn)行適度剖析。本書(shū)劃分為六個(gè)項(xiàng)目，項(xiàng)目1個(gè)人理財(cái)規(guī)劃認(rèn)知，主要介紹個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的相關(guān)概念，幫助讀者建立個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與生涯規(guī)劃的關(guān)系，并明確個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本內(nèi)容；項(xiàng)目2理財(cái)規(guī)劃的自我認(rèn)知，目的在于幫助讀者對(duì)自己的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，以便為后續(xù)具體理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)打下基礎(chǔ)；項(xiàng)目3個(gè)人金融管理，主要幫助讀者做好個(gè)人財(cái)務(wù)預(yù)算、信用和債務(wù)管理以及緊急備用金的儲(chǔ)備三個(gè)日常金融管理活動(dòng)；項(xiàng)目4理財(cái)成本與收益計(jì)算，這一項(xiàng)目是幫助讀者在建立起貨幣時(shí)間價(jià)值概念的基礎(chǔ)上，用Excel作為工具，迅速、高效地學(xué)習(xí)理財(cái)成本與收益計(jì)算；項(xiàng)目5理財(cái)目標(biāo)管理與投資規(guī)劃，這一項(xiàng)目主要針對(duì)家庭的三大核心目標(biāo)分別提出規(guī)劃建議，并幫助讀者完成三個(gè)目標(biāo)投資工具選擇；項(xiàng)目6家庭資產(chǎn)保障，主要是幫助讀者在全面了解家庭風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，梳理我國(guó)的保障體系，明確社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)在家庭保障中的功能與定位，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇，建立起全面的家庭保障計(jì)劃；同時(shí)，考慮到財(cái)產(chǎn)傳承日益成為民眾理財(cái)規(guī)劃重要內(nèi)容，又與家庭保障緊密相關(guān)，在本項(xiàng)目中加入家庭財(cái)產(chǎn)傳承的相關(guān)內(nèi)容。
　　綜合上述分析，本書(shū)的整體體系設(shè)計(jì)思想可以描述為：讓讀者在了解個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)上，建立起個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與生涯目標(biāo)的關(guān)系，運(yùn)用Excel函數(shù)作為理財(cái)成本和收益計(jì)算的工具，完成從個(gè)人日常的金融管理，到投資規(guī)劃和家庭資產(chǎn)保障三個(gè)核心理財(cái)內(nèi)容的學(xué)習(xí)，這一體系完整地體現(xiàn)了個(gè)人理財(cái)活動(dòng)服務(wù)于生涯目標(biāo)的基本原則。
　　本書(shū)根據(jù)編寫(xiě)人員的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行編寫(xiě)分工：項(xiàng)目1和項(xiàng)目6由張旺軍編寫(xiě)，項(xiàng)目2和項(xiàng)目3由吳晉雯編寫(xiě)，項(xiàng)目4和項(xiàng)目5由熊慶云編寫(xiě)，全書(shū)由張旺軍總纂。
　　本書(shū)在編寫(xiě)過(guò)程中，參考了許多專(zhuān)家學(xué)者的資料文獻(xiàn)，在這里對(duì)他們表示衷心感謝。由于時(shí)間倉(cāng)促，加之編寫(xiě)水平有限，書(shū)中難免有不足之處，懇請(qǐng)廣大讀者批評(píng)指正。