隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)日益明顯以及中國(guó)等新興市場(chǎng)的崛起，全球個(gè)人財(cái)富迅速增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)在各國(guó)受到越來(lái)越廣泛的關(guān)注和重視。目前，理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)比較成熟，形成了一套非常完整的理財(cái)體系，也具備一大批優(yōu)秀的、專業(yè)的理財(cái)人員。雖然國(guó)內(nèi)理財(cái)觀念由來(lái)已久，但是真正現(xiàn)代意義上的理財(cái)體系尚未建成。
　　根據(jù)金融應(yīng)用型人才的需要，以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為目標(biāo)的理財(cái)專業(yè)正迅速成為國(guó)內(nèi)高校金融學(xué)科教學(xué)科研的焦點(diǎn)之一。本教材以“教學(xué)與服務(wù)相統(tǒng)一”為特色，與“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”和銀行從業(yè)“個(gè)人理財(cái)”資格考證相融合，并適度豐富職業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)發(fā)展教育。要求學(xué)生在全面分析客戶的基礎(chǔ)上，就現(xiàn)金與消費(fèi)規(guī)劃、退休規(guī)劃、住房規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等進(jìn)行全方位設(shè)計(jì)，形成可執(zhí)行的綜合理財(cái)方案。
　　本教材全面介紹了理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)理論；系統(tǒng)地介紹了理財(cái)規(guī)劃的基本工作流程和理財(cái)規(guī)劃的工具與技術(shù)；以大量案例為基礎(chǔ)詳盡地分析了如何實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃的動(dòng)態(tài)平衡，并介紹了金融理財(cái)規(guī)劃的具體種類以及如何評(píng)估；最后，通過(guò)對(duì)幾個(gè)比較典型的綜合性金融理財(cái)規(guī)劃案例的分析，使讀者能夠較為熟練地撰寫(xiě)規(guī)劃報(bào)告。
　　與其他同類教材相比，本教材在實(shí)訓(xùn)實(shí)操上具有鮮明特點(diǎn)。第一，時(shí)效性。吸收了發(fā)達(dá)國(guó)家金融理財(cái)?shù)睦碚摵头椒�，從更廣闊的視角闡述理財(cái)方法，對(duì)我國(guó)的理財(cái)實(shí)踐具有一定的借鑒意義。第二，注重科學(xué)性和趣味性的有機(jī)結(jié)合。為取得更好的教學(xué)效果，本教材在各章節(jié)設(shè)置了“課后閱讀”“案例分析”“拓展思考”等欄目，并在部分章節(jié)結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀特點(diǎn)進(jìn)行針對(duì)性分析。第三，創(chuàng)新性。教材按照理財(cái)規(guī)劃的流程體系進(jìn)行講解，理論結(jié)構(gòu)和內(nèi)容體系思路新穎、體例獨(dú)特。第四，實(shí)用性。本教材在結(jié)構(gòu)上分為理論篇和實(shí)務(wù)篇，兩個(gè)部分都充分體現(xiàn)了應(yīng)用型本科教學(xué)和金融理財(cái)專業(yè)特色，將基礎(chǔ)知識(shí)、專業(yè)理論和理財(cái)實(shí)踐融為一體，有助于學(xué)生做好入職前的必要準(zhǔn)備，具備勝任實(shí)際崗位工作要求和處理操作性事務(wù)的綜合能力。第五，項(xiàng)目式教學(xué)。本教材在實(shí)訓(xùn)篇中采用項(xiàng)目教學(xué)方法，在項(xiàng)目教學(xué)中遵循引導(dǎo)案例、知識(shí)介紹、案例分析、情景模擬、職業(yè)技能訓(xùn)練、檢測(cè)反饋的過(guò)程，通過(guò)螺旋式上升的實(shí)踐訓(xùn)練，培養(yǎng)學(xué)生的各項(xiàng)專業(yè)技能，同時(shí)在項(xiàng)目中配有小插圖、名人名言、閱讀材料等欄目，增強(qiáng)了教材的趣味性和可讀性。第六，課證結(jié)合。本教材在內(nèi)容設(shè)置上兼顧了國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師考試的內(nèi)容，配備了助理理財(cái)規(guī)劃師考試習(xí)題，使學(xué)生在學(xué)完本教材后具備通過(guò)助理理財(cái)規(guī)劃師考試的潛力。
　　全書(shū)分為兩個(gè)篇章，即理論篇和實(shí)務(wù)篇。理論篇共6個(gè)章節(jié)，第1-3章是理財(cái)規(guī)劃概論、金融理財(cái)?shù)睦碚摶�礎(chǔ)以及理財(cái)規(guī)劃的工作流程，闡述投資理財(cái)?shù)幕�本理論、基本概念和基本程序，為以后各章的學(xué)習(xí)奠定基礎(chǔ)；第4、5章是財(cái)務(wù)與預(yù)算分析、投資者分析，闡述理財(cái)規(guī)劃中的投資者客觀財(cái)務(wù)分析和主觀行為的分析方法和技巧；第6章是撰寫(xiě)理財(cái)規(guī)劃方案，是理財(cái)規(guī)劃最終成果的表現(xiàn)，從理財(cái)規(guī)劃方案的結(jié)構(gòu)、寫(xiě)作方法、格式等方面介紹理財(cái)規(guī)劃方案的寫(xiě)作。第二篇是實(shí)務(wù)篇，采用項(xiàng)目式教學(xué)方法，包括貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算方法、投資者評(píng)估、消費(fèi)信貸規(guī)劃、住房規(guī)劃、教育金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、金融投資規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等九個(gè)具體的實(shí)訓(xùn)章節(jié)，主要內(nèi)容為具體理財(cái)項(xiàng)目中的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品種類和投資技巧，使學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品有更深入的了解。最后一章是綜合投資理財(cái)?shù)脑O(shè)計(jì)與規(guī)劃，從全面綜合的視角讓學(xué)生學(xué)習(xí)如何為客戶制定綜合投資理財(cái)規(guī)劃。
　　本教材可作為金融專業(yè)、投資理財(cái)專業(yè)、保險(xiǎn)專業(yè)、證券專業(yè)以及其他相關(guān)專業(yè)的本科教材，該教材同時(shí)適用于高職院校、高等專科學(xué)校、成人高校相關(guān)專業(yè)和應(yīng)用型本科院校的教學(xué)，也可作為投資理財(cái)人員的業(yè)務(wù)用書(shū)或供自學(xué)使用，并可作為社會(huì)從業(yè)人士的參考讀物。
　　在編寫(xiě)的過(guò)程中，我們直接或間接地借鑒和吸收了相關(guān)著作和教科書(shū)的成果，部分內(nèi)容已在書(shū)中列出，在此向他們表示衷心的感謝！對(duì)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社編輯的鼓勵(lì)與支持表示感謝！
　　書(shū)中行文所涉及的人名、公司名、商業(yè)銀行等均屬虛構(gòu)，僅為實(shí)訓(xùn)仿真練習(xí)需要，如有雷同純屬巧合。
　　由于作者學(xué)識(shí)水平和精力有限，實(shí)踐經(jīng)歷不足，本教材難免存在不足之處，敬請(qǐng)專家和讀者批評(píng)指正。