一部基于各銀行發(fā)行的紀(jì)念幣章編撰的世界銀行史
本書以飽經(jīng)歷史滄桑的銀行紀(jì)念幣章作引,娓娓道來,剝絲抽繭,以輕松的語調(diào)講述隱藏在這些幣章背后的跨越百年的銀行史、金融史。本書深度挖掘、整理大量原始實物史料,深入描述了外國銀行的歷史演變,匯聚了200余枚稀罕的銀行專題紀(jì)念章,涉及幾百家銀行,史料豐富,內(nèi)容獨特,兼具可讀性和收藏性。
本書收錄的*早的銀行紀(jì)念章發(fā)行至今已逾百年。這百年間,許多當(dāng)年的發(fā)行銀行已經(jīng)不復(fù)存在,那些歷史也早已被人們遺忘。但是,這些堅硬的金屬幣章,猶如一枚枚金融歷史的指紋,在今天這個世界金融業(yè)*精彩的時代,繼續(xù)散發(fā)出耀眼的光芒。
一場跨越百年的世界銀行紀(jì)念幣章之旅,飽含銀行業(yè)沉浮變幻
匯聚200余枚銀行專題紀(jì)念章,涉及30多個國家的數(shù)百家銀行
有興衰正史,也有奇聞逸事,跟隨作者拂去百年的塵埃,看到歷史的光芒
序言:
時間如白駒過隙,當(dāng)完成了《世界金融百年滄桑記憶》前兩本的最后一篇文章,開始寫這個序言時, 我突然發(fā)現(xiàn)從執(zhí)筆第1篇到殺青第40篇,已經(jīng)整整六年過去了。記得《英雄失去了小紅傘》是我寫國外銀行歷史的第1篇文章,它是一則由花旗銀行的一枚歷史大銅章引發(fā)的花旗銀行和旅行者保險集團(tuán)的故事。當(dāng)時恰逢次貸危機(jī)肆虐,讀者對這樣的銀行歷史札記比較喜歡。于是在《行家》雜志編輯的鼓勵、催促下,聚沙成塔、集腋成裘地完成了這兩本書。
初始文章由銀行的紀(jì)念章做引子,導(dǎo)出該銀行的歷史,文筆較輕松,頗有可讀、可觀性。沒想到由此給自己徒增了煩惱,因為此后編輯要求堅持這一風(fēng)格,這大大增加了文章的寫作難度。在撰文過程中,有章無史、有史無章、史多章少、章多史少,都成了寫作的瓶頸。雖然全世界不少銀行都曾在自身發(fā)展的重要時期為重大事件發(fā)行過紀(jì)念章,但是歲月蹉跎、時光荏苒,這些古舊的紀(jì)念章早已湮滅在悠悠歲月中。好在互聯(lián)網(wǎng)的世界是平的,我費力地通過易貝(eBay)、淘寶等搜尋、購買,盡量滿足寫作需要。我恍然發(fā)現(xiàn),盡管最早的銀行紀(jì)念章發(fā)行至今已逾200年,且其銀行已不復(fù)存在,被人們?nèi)煌鼌s,但鑄造紀(jì)念章所用的堅硬的金屬卻為世人留下了難以磨滅的記憶。這是一個人們很少涉足的金融世界,我突然有了強(qiáng)烈的意識,去識別它們、讀懂它們,重新了解它們用數(shù)十種文字記載的歷史。在閱讀這些精美絕倫的各國銀行的古老幣章時,我常常陷入沉思。然后我明白了,這是一部由金屬幣章編撰的世界銀行史。幣章中承載著諸多金融歷史的滄桑記憶,也蘊含著不少可供借鑒的現(xiàn)實意義.這部獨特的金屬幣章史書,是歷史與藝術(shù)的完美結(jié)合?v觀人類文明進(jìn)化歷程,金文竹簡已有3
000多年的歷史,紙質(zhì)書牘也有至少2 000年的歷史。而金屬幣章的歷史卻只有數(shù)百年。因為1585年,法國才開始鑄造紀(jì)念性金屬幣章,其中銀行紀(jì)念幣章的歷史則更晚一些。但這絲毫不影響后者在世界金融業(yè)最精彩的時期散發(fā)出耀眼的光芒,銘刻在金屬上的歷史使它們顯得格外厚重。
歷史學(xué)是一門使人聰慧的學(xué)問。中國古人說:以史為鑒,可以知興替。英國首相溫斯頓丘吉爾說:你能看到多遠(yuǎn)的過去,就能看到多遠(yuǎn)的未來。銀行史學(xué)是一門使銀行家警醒的學(xué)問。在長期的金融變遷中,陵谷滄桑、白云蒼狗,多少曾經(jīng)聲名顯赫的銀行如流星劃過夜空,在短暫的絢麗后消失在浩瀚的星際,湮沒在金融歷史的長河中,又有多少默默無聞的銀行如涓涓細(xì)流匯成海,吹盡狂沙始到金,最終成為金融業(yè)的霸主。而由成功者和失敗者共同譜寫的銀行史,延續(xù)了百余年的金融流脈,其中不少銀行發(fā)行的紀(jì)念幣章,還有不少尚存人間。拂去這些幣章上覆蓋的百年塵埃,釋讀上面的印跡,可以幫助我們回溯尋覓那些罕為人知的銀行歷史主流和各條支流,啟發(fā)我們尋根探源那些熟悉和不熟悉、存在和已不存在的銀行古老檔案,引導(dǎo)我們涉足金融密林深處,回訪那些金融巨獸之間弱肉強(qiáng)食、生死相搏的購并拼殺;仡櫄v史不是為了單純懷舊,一些金融往事雖然不堪回首,但智者愛史,善于總結(jié),是為了避免重蹈覆轍。
數(shù)百年來全球金融變幻的歷史,深刻反映了全球政治格局、國家實力和經(jīng)濟(jì)地理等綜合力量的變化。它像一面鏡子,折射出經(jīng)濟(jì)霸主和金融強(qiáng)權(quán)走馬燈般的轉(zhuǎn)換。從葡萄牙、西班牙、荷蘭、英國、法國、德國到美國的易位變化,都離不開刀兵相見、炮火相加。經(jīng)濟(jì)、金融的戰(zhàn)場沒有硝煙,卻慘烈相仿。盛極而衰、百年輪回,大國經(jīng)濟(jì)、金融的變遷,折射出全球經(jīng)濟(jì)政治格局變遷的復(fù)雜深刻的背景。從一國金融演變的長期或根本性決定因素來分析,其與各自母國的政治經(jīng)濟(jì)金融實力以及國家在全球格局中的地位與影響的消長變化密不可分,英美兩國由工業(yè)、經(jīng)濟(jì)到金融霸主地位的獲取和喪失的先后次序排列,也反映了經(jīng)濟(jì)對金融的決定性。這是全球金融業(yè)產(chǎn)生、發(fā)展、強(qiáng)盛和衰落的一般規(guī)律。1913年的全球前二十大銀行至今僅五家尚存,便是這個規(guī)律的最好佐證。三十年河?xùn)|,三十年河西。我在文中感嘆地寫道:冷觀倫敦金融霸主終究拱手相讓,笑看銀行你追我趕難有武林至尊。多少金融強(qiáng)者笑傲江湖終成黃粱夢,然而金融賽場未至終了何言成敗,唯有金屬幣章難以磨損。它們默默地見證著百年來全球政治的變幻無常、經(jīng)濟(jì)興衰沉浮和金融風(fēng)云激蕩。
凱恩斯曾經(jīng)說過:如果從貨幣的角度發(fā)掘歷史,整個歷史將會被顛覆。從金融史的角度觀察、解讀世界,可以對世界史有更多維、更立體、更深刻的認(rèn)識。世界經(jīng)濟(jì)快速增長的分水嶺出現(xiàn)在1820 年左右。美國著名學(xué)者威廉伯恩斯坦在經(jīng)濟(jì)史著作《繁榮的背后》一書中,將西方列強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的增長比作蛋糕的制作過程,將成功的四要素即財產(chǎn)權(quán)、科學(xué)理性主義、資本市場和通信運輸技術(shù)創(chuàng)新比作面粉、雞蛋、酵母和砂糖。確實,沒有財產(chǎn)權(quán)則沒有儲蓄,資本市場難為無米之炊。沒有科學(xué)理性主義,金融還在中世紀(jì)宗教的陰影下掙扎。而創(chuàng)新、創(chuàng)意的商業(yè)化需要金融的轉(zhuǎn)化。資本市場則給經(jīng)濟(jì)發(fā)展亟須的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資助。金融與資本推動著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,從而推動著世界的前進(jìn),金融的滯后發(fā)展必然拉扯社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后腿。但經(jīng)濟(jì)是本,金融是末,皮之不存,毛將焉附?決定世界發(fā)展的主要力量并不是金融,因而對金融的作用不能過分夸大。我在文中寫道:金錢不能抵擋槍炮的威力,銀行無力承擔(dān)政治興衰的重任。如果將法國巴黎公社的失敗歸咎于沒有及時占領(lǐng)法蘭西銀行,那么創(chuàng)立并掌控法蘭西銀行的拿破侖為何會失利于滑鐵盧?因此,金融在這里只是催化因素,它與政治之間沒有因果關(guān)系。
金融如水,水能載舟,亦能覆舟。人類社會近百年來的快速發(fā)展得益于金融的發(fā)展,但危機(jī)也源于此。金融活動自出現(xiàn)以來,無論是古羅馬的貨幣危機(jī)、中世紀(jì)的借貸禁錮、歐洲早期的郁金香泡沫和南海泡沫,還是1929年的美國證券危機(jī)、20世紀(jì)90年代的拉丁美洲金融危機(jī)、1997年的亞洲金融危機(jī)、2007年之后的次貸危機(jī)和歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī),金融危機(jī)就像海浪一樣,一波一波地沖擊著社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的礁石,而且從未消亡。所有的金融史都是一部風(fēng)險史風(fēng)險如同影子一般無所不在、相伴而行。風(fēng)險與效益如同畢加索立體畫中同一人像的兩張臉,當(dāng)銀行家在看到慶賀盈利的笑臉時,側(cè)眼一看,風(fēng)險的猙獰一面也在陰笑。百年間,銀行業(yè)多少沉痛往事,告誡后來者莫忘風(fēng)險,莫蹈前車之覆轍。銀行體系本身具有脆弱性和高風(fēng)險性,讓許多知名的銀行家折戟于此,因而把控風(fēng)險是優(yōu)秀銀行家的底線,穩(wěn)健經(jīng)營是打造百年老店的不二法門。銀行家俱樂部不欣賞百米短跑選手,其尊重的是馬拉松冠軍。歷史總是驚人的相似,然而人類總是健忘。風(fēng)和日麗的年代往往使金融家忘記了以往的災(zāi)難,前天悲慘的金融故事,一次次成為昨天的殘酷事實,金融家今日仍在書寫明天的歷史。假若不敬畏市場規(guī)律,不敬畏金融法則,那么所犯的金融錯誤又會演變?yōu)槊魈斓幕诤蕖v史環(huán)境不斷變遷,今天的金融邁過的不再是昨天的河流,但邯鄲學(xué)步的失敗可能依然不少。我們無法預(yù)知未來,也確實不知道下一場更大的金融海嘯來自何時、何地,以及不知道其因何爆發(fā)。但歷史是聰明學(xué),相信讀史能幫助我們深入思考、領(lǐng)會精髓,把握金融的常識和規(guī)律,理性地進(jìn)行比較并做出決策。
我在書中也對世界銀行業(yè)及其制度發(fā)展的軌跡做了闡述,進(jìn)行了研究、思考,并留下了許多有待進(jìn)一步研究的課題:古希臘和古羅馬的神廟所起到的銀行的作用,宗教對金融業(yè)發(fā)展和遏制的重要作用;金本位的沿革過程,以及對當(dāng)時中國的影響;證交所的誕生經(jīng)歷和幾次重大的股票市場危機(jī);在比特幣又在甚囂塵上的時候,討論中央銀行制度是否需要,貨幣發(fā)行是否要壟斷。從近代儲蓄銀行的誕生、演變到分化或消亡,信用合作運動及機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生、成長到改革來看,為什么扶持小微企業(yè)的合作銀行和儲蓄銀行制度在許多國家日漸式微?縱觀非主權(quán)貨幣歐元的過去、現(xiàn)在和將來,能讓人們看到歐元區(qū)的憂患有哪些?在大而不能倒的批評聲和監(jiān)管政策趨嚴(yán)的同時,全球銀行業(yè)卻背道而馳,銀行集中度在繼續(xù)增強(qiáng),以色列、加拿大、美國及全球主要國家呈現(xiàn)了相同趨勢,只有中國孤獨地逆向而行,誰是誰非呢?為何貪婪與恐懼,欺詐與輕信,一場場相似的大劇周而復(fù)始地上演?為什么金融監(jiān)管的松嚴(yán)過度都會帶來嚴(yán)重后果?在寫作中,眾多的歷史和現(xiàn)實問題,至今仍困惑著我。人類社會經(jīng)歷的多次金融危機(jī),帶來經(jīng)濟(jì)崩潰、社會動蕩、貧富分化和道德淪陷,給國際社會造成了巨大傷害。盡管遭受了無數(shù)次的政治抨擊,經(jīng)歷了無數(shù)次的監(jiān)管整治,金融業(yè)在不斷發(fā)展壯大。因為資本是推動近現(xiàn)代歷史發(fā)展的動力,它對人類社會、經(jīng)濟(jì)和實體企業(yè)的推進(jìn)作用是無可替代的。假如沒有金融的推動,人類可能還停留在中世紀(jì)的黑暗時代,資本主義萌芽也不可能生長,人類歷史肯定要重新書寫了。歷史是一種價值觀,歷史的消逝并非單純地隨風(fēng)而去,它留下了深刻的印記,甚至植下了基因。我曾與一位歐洲的資深政治家聊過,他認(rèn)為應(yīng)該理解德國人在歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)后,執(zhí)著地堅持歐洲各國財政緊縮的做法,這是因為第一次世界大戰(zhàn)后德國因戰(zhàn)爭賠款,面臨惡性通貨膨脹,人們處在水深火熱之中,對金融危機(jī)有特別難忘的記憶,而歐洲其他國家就沒有這樣的經(jīng)歷。同樣,英格蘭銀行自創(chuàng)立至今300 余年,老而彌堅,英國的金融制度和金融市場之所以領(lǐng)先全球,是否因為有其金融基因的遺傳?蘇格蘭銀行家的節(jié)儉天下聞名,留下了許多膾炙人口的逸事。這或許與蘇格蘭遍布著荒蕪峽谷的地理環(huán)境有關(guān),劣勢和窘境往往也是練就銀行家自尊、自立、勤儉的責(zé)任品格的熔爐。
世界上成功的銀行各有各的成功故事,失敗的銀行卻體現(xiàn)出相似的失敗經(jīng)歷:政治、社會、經(jīng)濟(jì)危機(jī)的殃及,政府融資的干預(yù),過度的信貸增長,發(fā)展理念的扭曲,盲目地向國外擴(kuò)張,風(fēng)險內(nèi)控的失靈等。在閱讀及寫作過程中,我愈發(fā)對經(jīng)營銀行感到敬畏。您要賺大錢,您就開銀行。您要虧大錢,您也開銀行。本書詳述了眾多國外銀行從小到大、從弱趨強(qiáng)變化或相反的輪回:法國巴黎銀行、興業(yè)銀行、松鼠儲蓄銀行的興盛故事;兩個歐洲老婦人銀行的相異道路;美國波士頓銀行的海外傳奇及與中國的淵源;希臘、西班牙、以色列和羅馬尼亞等銀行的起源成長;澳門發(fā)鈔銀行的前世今生……時勢造英雄,亦造銀行。書中還闡述了眾多國際銀行業(yè)的購并,收購兼并或使成功者更加成功,或使成功者失敗和失敗者更加失敗。西班牙對外銀行(Banco Bilbao Vizcaya Argentaria,簡稱BBVA)僅有150年歷史,卻經(jīng)歷了150多次購并,至今仍在拉美市場稱雄。匯豐銀行也是金融購并的王者,成就了跨國銀行霸業(yè)。然而其近年悄然從全球的地方銀行改為全球的領(lǐng)先銀行,這是否也反映了其全球化戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)向?花旗收購旅行者集團(tuán)的世紀(jì)購并最終留下了保險集團(tuán)收購銀行是否諸事不宜的疑問。富通集團(tuán)慶賀世紀(jì)購并成功,卻不幸地倒在慶祝酒宴上。德意志銀行先行收購后又出售了德國郵政儲蓄銀行,也許當(dāng)初就犯了戰(zhàn)略導(dǎo)向錯誤。美國富國銀行哀嘆金融優(yōu)等生,卻在操作風(fēng)險上栽了跟頭。金融開放是一把雙刃劍:運用得好可以促進(jìn)金融部門效率的提高,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長;反之則會使金融體系出現(xiàn)不穩(wěn)定因素,對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面影響。如果在外部條件不具備進(jìn)行金融改革的時期激進(jìn)推進(jìn),還會釀成巨大的金融風(fēng)險。金融改革必須和其他經(jīng)濟(jì)與監(jiān)管領(lǐng)域的改革配套進(jìn)行。金融過度放任自流,缺乏監(jiān)管能力,缺乏公共參與和市場約束,就可能導(dǎo)致社會經(jīng)濟(jì)、金融的震蕩和危機(jī)。眾多銀行的興衰故事都給予了案例證實。
金融的誕生、發(fā)展和消亡與金融家分不開。對此,書中講述了意大利美第奇家族傳奇及歐洲的銀行復(fù)興時代;講述了蘇格蘭人威廉佩特森為英國戰(zhàn)爭融資而造就了世界中央銀行的鼻祖;講述了法國里昂信貸創(chuàng)始人亨利熱爾曼的成功故事,他將一家為紡織業(yè)服務(wù)的小銀行發(fā)展為在20 世紀(jì)初就已躋身世界銀行業(yè)之最的大銀行,他創(chuàng)立并影響至今的銀行分業(yè)經(jīng)營理論,依然為今天的銀行家所感受。書中講述了高盛公司卑微的起源,德裔移民高曼和薩克斯怎樣創(chuàng)造了一個偉大的公司和一個分裂的家庭;講述了瑞典北歐斯安銀行打破魔咒,富過五代;講述了梵蒂岡上帝的銀行家的驚駭故事;講述了希特勒輝煌的金融成就及其掠奪金融、毀于金融的歷史;講述了美國中央銀行創(chuàng)始人漢密爾頓和美國總統(tǒng)杰斐遜生死相斗的事實真相,兩人的分歧源于美國建國路線的異同,并非陰謀論披露的內(nèi)容;講述了空想社會主義信用合作理論的踐行者德國人賴夫艾森和鼓勵貧困農(nóng)民通過小額儲蓄自助自立的英國人亨利鄧肯的感人故事;講述了劣幣驅(qū)逐良幣的提出者格雷欽其人其事及萬有引力定律的提出者牛頓的金融生涯;講述了創(chuàng)建法蘭西銀行的拿破侖及其侄子的金融才能。雖然金融和金融家的興衰沉浮離不開時代的政治環(huán)境,但這也與金融家的性格、努力密不可分。講述金融家的故事,可以使略顯枯燥的金融史變得有血有肉,使驚心動魄的金融戰(zhàn)凸顯了其背后人的因素。通過這些講述,人們或許更能了解歷史發(fā)展的偶然性和必然性。
書中還介紹了另外一個群體,他們在藝術(shù)設(shè)計史、在雕塑或幣章領(lǐng)域成就輝煌,赫赫有名。他們中的許多人曾獲羅馬藝術(shù)大獎,他們是維納斯神廟的常客,受到藝術(shù)女神的眷顧,然而,他們卻無意識地來到莫奈神廟(據(jù)稱是最早羅馬貨幣鑄造地,貨幣名稱money的來源)。在古希臘時代神廟曾充當(dāng)銀行,而最早的藝術(shù)展示也在神廟,看來藝術(shù)和銀行是殊途同歸了。在古希臘、古羅馬時代,銀幣打制和雕塑造型藝術(shù)已經(jīng)十分發(fā)達(dá)。經(jīng)過歷史的傳承和發(fā)展,第一次工業(yè)革命時期,仿形雕刻機(jī)的發(fā)明,使得幣章藝術(shù)成為浮雕藝術(shù)和金屬壓印技術(shù)的最佳結(jié)合。幣章雕鑄材質(zhì)豐富多樣,包括金、銀、銅、鐵、鋁及其不同比例構(gòu)成的合金,而題材選擇也十分廣泛,表現(xiàn)視角異常多元,藝術(shù)手法相當(dāng)自由,吸引眾多大師參與設(shè)計鑄造。大師們在方寸的幣章世界表述著他們的藝術(shù)志趣、品位和情感。當(dāng)時的歐洲正處于世界藝術(shù)發(fā)展的中心,出現(xiàn)了新古典主義、浪漫主義、印象派、后印象派、現(xiàn)代派、立體派、超現(xiàn)實主義等各種前衛(wèi)藝術(shù)流派。不斷涌現(xiàn)的各種藝術(shù)思潮,促使繪畫和雕塑藝術(shù)得到極大的發(fā)展,也對從事紀(jì)念幣章創(chuàng)作的藝術(shù)家產(chǎn)生了巨大的影響。雕刻家們在幣章上精美的設(shè)計刻模作品,在新藝術(shù)運動中扮演了重要的角色。許多雕塑藝術(shù)的先鋒,馳騁在方寸幣章之間,盡情地發(fā)揮著天才的想象力,調(diào)動油畫、素描、版畫、雕塑等一切藝術(shù)表現(xiàn)形式,把金屬的堅硬、柔韌、延展、色彩、光澤等物理特性發(fā)揮到極致。雕塑藝術(shù)中的虛實、疏密、陰陽等方面形神具備,美輪美奐,從而使銀行幣章展現(xiàn)出豐富的文化、歷史、現(xiàn)實、哲學(xué)的深厚內(nèi)涵,最大限度地展現(xiàn)出它的藝術(shù)魅力,展示了浪漫的藝術(shù)氣質(zhì),表現(xiàn)了藝術(shù)家永不懈怠的追求。近200年來,幣章藝術(shù)被推至巔峰,作品具有巨大的藝術(shù)價值,出現(xiàn)了大量并永恒的藝術(shù)珍品,是西方國家設(shè)計水平和鑄造工藝的集中體現(xiàn)。其中,金融幣章不僅以其絕妙的藝術(shù)和技術(shù)的結(jié)合征服了世人,而且以金屬難以磨滅的特性,用實物形態(tài)將百年金融滄桑凝固在方寸之間,為銀行史留下了永存的歷史佐證和實物檔案。這些名留史冊的藝術(shù)大師包括:法國的丹尼爾杜普伊斯、路易斯亞歷山大伯頓、路易斯奧斯卡魯?shù)、查爾斯皮勒、弗雷德里克威爾儂、蘭貝爾杜馬萊斯、阿貝爾拉弗勒,英國的本杰明懷恩,西班牙的安立奎蒙霍德,美國的尤里奧吉蘭尼,俄羅斯的珀戈柴爾斯基等。雖然藝術(shù)幣章精品林立,但金融專題幣章還是極少的。無心插柳柳成蔭,不知不覺我悄悄地匯聚起1 500枚銀行專題紀(jì)念章,涉及五六十個國家的幾百家銀行。待三本書的寫作目標(biāo)實現(xiàn)后,我設(shè)想成立一個小小的金融幣章博物館(室),想到今后世界上不少國家的銀行家來到中國,驚訝、感嘆地看到他們的銀行或其前身發(fā)行的眾多幣章聚集在此時,我的心中便油然自喜。尋根歷史、撫今追昔,相信這會成為銀行家進(jìn)行金融追思的神圣殿堂,會使大家感受到一種金融文化的震撼。格物致知,有博乃大。在這里,歷史已不僅僅是教科書上的文字,而是真情實景的重現(xiàn)。佇立其間,仿佛站在了銀行發(fā)展歷史的源頭,看到其前進(jìn)潮流的涌動。
本書寫作費時耗力,加上肩負(fù)銀行經(jīng)營管理的重任,時間成為最大的制約。于是發(fā)現(xiàn)古人三上的可行。出差途中,尤其是遠(yuǎn)程航行,特別容易凝神聚意。每次在飛機(jī)上少看幾部電影,少睡若干小時,在萬里高空中空思遐想遠(yuǎn)思漫想,遠(yuǎn)離人世間的繁雜,沉湎在金融史的追憶和埋頭于鍵盤的敲打中我尤其享受這樣的時刻。
與日新月異的經(jīng)濟(jì)學(xué)科相比,與相對不繁榮的經(jīng)濟(jì)史對照,銀行史尤為冷門。目前,中國出版的銀行史著述很少,尤其在外國銀行史方面更是如此。歷史學(xué)的研究、史料考據(jù)、理論分析及綜合考察是研究銀行史常用的方式,而寫銀行史又要涉及當(dāng)時的政治、經(jīng)濟(jì)、文化,交叉性較強(qiáng)。由于斷斷續(xù)續(xù)地寫作,這本書更像銀行史的札記,內(nèi)容比較碎片化。本書以講述銀行的故事為主,有時在文中也做些理論歸納或評說,但在史料的考證上努力論證尋據(jù),力求精準(zhǔn)無誤。在撰寫此書的過程中,我深感關(guān)于世界各國銀行史的中文資料的匱乏,好在互聯(lián)網(wǎng)使世界變小了,我日積月累存下了幾百部國外英文版銀行史著作。這也是無心插柳,為未來的國外銀行史學(xué)研究創(chuàng)建了小小的專題圖書館。
百年世界金融的滄桑變化,為中國銀行業(yè)的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗。今天,中國銀行業(yè)已經(jīng)躋身世界金融業(yè)之林,中國工商銀行更是躍居全球銀行業(yè)鰲頭。鑒往知來,現(xiàn)代金融的發(fā)展離不開歷史、文化底蘊的支撐。忘記銀行業(yè)的歷史,就不可能深刻地了解現(xiàn)在,以及正確地走向未來。整理世界珍貴的金融文化遺產(chǎn),發(fā)掘前人創(chuàng)造的金融文明成果,回顧金融的興衰成敗及經(jīng)驗教訓(xùn),對于中國更好地推進(jìn)現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展具有十分重要的意義。希望此書能對銀行從業(yè)人員、金融管理者和金融歷史研究學(xué)者等有所啟迪。
是為序。
據(jù)教育部最新數(shù)據(jù)顯示,2015年度我國出國留學(xué)人員總數(shù)為52.37萬人,其中,自費出國留學(xué)48.18萬人,是出國留學(xué)的主體。留學(xué)人群的不斷壯大也推動了留學(xué)服務(wù)市場的蓬勃發(fā)展。目前,具有教育部自費出國留學(xué)中介資質(zhì)的機(jī)構(gòu)已有620家,加上留學(xué)咨詢公司及其他注冊類型公司,全國可提供出國留學(xué)申請相關(guān)服務(wù)的機(jī)構(gòu)已達(dá)上千家。中介機(jī)構(gòu)為留學(xué)家庭提供材料準(zhǔn)備、申請及簽證的相關(guān)服務(wù),是留學(xué)路上的重要一環(huán),并以其服務(wù)的專業(yè)性贏得了留學(xué)家庭的認(rèn)可。但留學(xué)中介在快速增長的同時,也存在發(fā)展不平衡,缺乏公正、系統(tǒng)的評價等問題。為客觀反映留學(xué)中介市場的現(xiàn)狀和特點,中立地評價各中介機(jī)構(gòu),中信銀行攜手百度及睿達(dá)思聯(lián)合發(fā)布《出國留學(xué)藍(lán)皮書》,全面解讀留學(xué)市場、留學(xué)人群和留學(xué)服務(wù)選擇,并對百余家留學(xué)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行考察,發(fā)布留學(xué)中介機(jī)構(gòu)評價榜單,為留學(xué)家庭進(jìn)行中介選擇提供可靠的參考與指導(dǎo)。
2016年出國留學(xué)中介客戶調(diào)研的數(shù)據(jù)覆蓋全國十大城市4 207個樣本,樣本量和城市覆蓋率都達(dá)到了非常高的標(biāo)準(zhǔn),調(diào)研誤差控制在較小范圍內(nèi),而指標(biāo)的選取也力圖最真實地覆蓋和還原留學(xué)家庭評價中介服務(wù)過程中的每一個方面。在指標(biāo)體系的建立方面,本著建立客觀、準(zhǔn)確的留學(xué)中介機(jī)構(gòu)評價體系的原則和目標(biāo),運用因子分析和驅(qū)動因素分析的方法,使數(shù)據(jù)解讀更加合理,評價結(jié)果更為準(zhǔn)確,為留學(xué)家庭提供可靠的參考依據(jù)。
本書中涵蓋留學(xué)市場分析、留學(xué)人群留學(xué)目標(biāo)和選擇分析、留學(xué)中介行業(yè)分析、中介評價指數(shù)體系解讀、留學(xué)中介評價榜單揭秘、留學(xué)中介的選擇和留學(xué)金融服務(wù)等內(nèi)容,旨在全面深入地剖析留學(xué)市場,呈現(xiàn)客觀、中立、可靠的中介評價結(jié)果,為千萬留學(xué)家庭進(jìn)行留學(xué)選擇和中介選擇提供重要參考。
2016 年出國留學(xué)中介客戶調(diào)研涵蓋的10個城市,分布在中國的東西南北中五個方位,每個區(qū)域選取兩個城市進(jìn)行調(diào)研,保證每個區(qū)域的樣本量在600 個以上。采取線上調(diào)研和線下訪問相結(jié)合的方式,更全面、更客觀地了解留學(xué)家庭的留學(xué)行為和對于中介的評價。
本書由中信銀行聯(lián)合百度公司、睿達(dá)思企業(yè)管理咨詢有限公司撰寫。在撰寫過程中,本著遵從真實數(shù)據(jù)的原則,通過建立統(tǒng)計學(xué)模型的方法,賦予數(shù)據(jù)合理化解釋。但是由于我們希望將此書盡早送達(dá)有出國留學(xué)計劃的學(xué)生及其家長手中,為其提供留學(xué)方向和評判的標(biāo)準(zhǔn),在撰寫和出版過程中時間緊張,
如有遺漏,敬請諒解。
中信銀行股份有限公司
2016 年9 月
姜建清,男,漢族,博士,研究員。歷任中國工商銀行上海市分行行長,中國工商銀行副行長、行長、董事長,享譽海內(nèi)外的著名銀行家;兼任上海交通大學(xué)教授、博士生導(dǎo)師,中歐國際工商學(xué)院教授;現(xiàn)任中國-中東歐金融公司(中國-中東歐基金)董事長。執(zhí)掌中國工商銀行十六年間,成功完成股改上市、經(jīng)營轉(zhuǎn)型和國際化拓展,使中國工商銀行躍居全球領(lǐng)先大銀行,一級資本、盈利和總資產(chǎn)等多項指標(biāo)全球排名數(shù)年蟬聯(lián)第一。姜建清不僅有著豐富的銀行經(jīng)營管理經(jīng)驗,同時具有很高的理論研究素養(yǎng)。對銀行業(yè)經(jīng)營管理、金融改革發(fā)展及金融史等有著深入、獨到的研究,先后出版的主要著作有《海外金融風(fēng)潮評析》、《金融風(fēng)潮沉思錄》、《美國銀行業(yè)的科技革命》、《金融高科技的發(fā)展及其深層影響研究》、《國際商業(yè)銀行監(jiān)管環(huán)境與體制》、《銀行轉(zhuǎn)型與收益結(jié)構(gòu)研究》、《商業(yè)銀行國際化:環(huán)境與體制》(上、下冊)、《近代中國外商銀行史》
、《銀行足跡:親歷金融改革的思考》(上、下冊)等,主持編修并出版《近代中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)人名大辭典》、《中國工商銀行史》,并發(fā)表專業(yè)學(xué)術(shù)論文上百篇。
目 錄
第一章 英雄失去了小紅傘 001
第二章 高盛:一個高貴名字的卑微起源 015
第三章 英國針線街上的老婦人 027
第四章 拿破侖親手締造的銀行 043
第五章 以色列銀行體系中的工農(nóng)中建 061
第六章 波士頓銀行的前世今生 081
第七章 誰是全球最大的銀行 103
第八章 松鼠的家園 129
第九章 松鼠的覓食 149
第十章 100年前的世界銀行巨無霸 167
第十一章 勝利女神折翼 189
第十二章 富得過五代 213
第十三章 壓倒駱駝的不是哪一根草 231
第十四章 3 000 年的金融榮耀今何在 257
第十五章 上帝的銀行家 281
第十六章 銀行的誕生之地:神廟還是板凳 301
第十七章 優(yōu)雅的老婦人去向何處 325
第十八章 源出一體、殊途同歸的銀行博物館 365
第十九章 在中國澳門發(fā)鈔的葡萄牙大西洋銀行 347
第二十章 終結(jié)的貨幣 383
序二 / V
序三 / VII
前言 / IX
第一章 蓬勃發(fā)展的留學(xué)市場 / 1
第一節(jié) 出國留學(xué)市場規(guī)模持續(xù)增長,全民留學(xué)時代已然來臨 / 3
一、我國出國留學(xué)人數(shù)穩(wěn)步增長,已成為全球最大留學(xué)生輸出國 / 3
二、縱觀百年留學(xué),門檻逐漸降低,留學(xué)從精英化走向平民化 / 4
三、留學(xué)選擇趨向理性,低齡化和海歸回流成為新趨勢 / 8
第二節(jié) 留學(xué)服務(wù)需求激增,中介市場蓬勃發(fā)展 / 10
一、自費留學(xué)熱潮不斷升溫,留學(xué)服務(wù)需求持續(xù)增長 / 10
二、留學(xué)四階段的中介產(chǎn)業(yè)鏈分析 / 11 C26
第二章 留學(xué)家庭面臨的選擇與痛點 / 15
第一節(jié) 留學(xué)選擇:國家、學(xué)科和學(xué)校 / 17
一、去哪兒讀 / 17
二、為什么選擇這些國家 /
19
三、出國留學(xué)讀什么 / 24
四、為什么選擇這些專業(yè) /
25
五、留學(xué)學(xué)校 / 28
第二節(jié) 留學(xué)決策路徑:動機(jī)、考察與決策 / 29
一、何時萌生出國的想法 /
29
二、家長和學(xué)生出國留學(xué)決定的出發(fā)點不同 / 30
三、家長和學(xué)生對于留學(xué)之后發(fā)展路徑的規(guī)劃不同 / 32
四、留學(xué)申請影響因素 / 33
五、留學(xué)選擇時,聽取誰的意見
/ 34
六、出國留學(xué)考慮時間 / 35
七、對出國留學(xué)的了解程度 /
35
八、出國留學(xué)的主要顧慮 /
36
第三節(jié) 留學(xué)家庭痛點:直擊留學(xué)申請四座大山 / 36
一、申請什么 / 36
二、什么時候申請 / 39
三、需要準(zhǔn)備什么材料 / 43
四、怎么申請 / 46
第三章 中介機(jī)構(gòu)在留學(xué)申請中的角色分析 / 49
第一節(jié) 留學(xué)必讀:中介機(jī)構(gòu)到底能幫學(xué)生做什么 / 51
一、留學(xué)規(guī)劃 / 52
二、擇校定位 / 53
三、申請學(xué)校 / 53
四、文書準(zhǔn)備 / 53
第二節(jié) 留學(xué)中介機(jī)構(gòu)概覽:傳統(tǒng)中介、留學(xué)咨詢與互聯(lián)網(wǎng)留學(xué)各有所長 / 54
一、留學(xué)中介機(jī)構(gòu)的定義及分布
/ 54
二、留學(xué)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式 /
56
三、其他提供留學(xué)服務(wù)的人員或機(jī)構(gòu) / 62
四、個人DIY與留學(xué)中介申請方案的比較 / 65
第三節(jié) 中介機(jī)構(gòu)市場現(xiàn)狀:整體走向垂直化和精細(xì)化,個體表現(xiàn)良莠不齊 / 66
第四章 2016年中信銀行留學(xué)中介評價指數(shù)三大創(chuàng)新 / 73
第一節(jié) 通過消費者調(diào)研創(chuàng)建中介機(jī)構(gòu)客戶評價指數(shù) / 76
一、消費者調(diào)研部分介紹 /
76
二、評價指數(shù)三大優(yōu)勢 / 77
三、 指標(biāo)體系解讀 / 79
四、影響力、專業(yè)性、服務(wù)性和增值服務(wù)四大綜合指標(biāo)重要性解讀 / 87
第二節(jié) 基于百度大數(shù)據(jù)形成中介機(jī)構(gòu)百度搜索指數(shù) / 88
一、建立詞包 / 88
二、生成百度搜索指數(shù) / 90
三、降維與標(biāo)準(zhǔn)化 / 90
四、基于百度司南產(chǎn)品,補(bǔ)充網(wǎng)民對留學(xué)相關(guān)話題的行為分析 / 91
第三節(jié) 以中介資質(zhì)數(shù)據(jù)建立中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)評價指數(shù) / 94
第五章 2016 年中信銀行留學(xué)中介機(jī)構(gòu)評價榜單揭秘 /
95
第一節(jié) 留學(xué)中介機(jī)構(gòu)綜合評價榜單 / 97
第二節(jié) 留學(xué)中介機(jī)構(gòu)客戶評價之區(qū)域榜單 / 98
一、北部地區(qū)中介機(jī)構(gòu)客戶評價榜單 / 99
二、南部地區(qū)中介機(jī)構(gòu)客戶評價榜單 / 100
三、東部地區(qū)中介機(jī)構(gòu)客戶評價榜單 / 101
四、西部地區(qū)中介機(jī)構(gòu)客戶評價榜單 / 103
五、中部地區(qū)中介機(jī)構(gòu)客戶評價榜單 / 104
第三節(jié) 留學(xué)中介機(jī)構(gòu)客戶評價之留學(xué)目標(biāo)國家及地區(qū)榜單 / 106
一、留學(xué)中介機(jī)構(gòu)客戶評價之美國
/ 106
二、留學(xué)中介機(jī)構(gòu)客戶評價之加拿大 / 108
三、留學(xué)中介機(jī)構(gòu)客戶評價之英國
/ 109
四、留學(xué)中介機(jī)構(gòu)客戶評價之澳大利亞 / 110
五、留學(xué)中介機(jī)構(gòu)客戶評價之新西蘭、德國及法國 / 111
六、留學(xué)中介機(jī)構(gòu)客戶評價之亞洲主要國家和地區(qū) / 112
第四節(jié) 留學(xué)中介機(jī)構(gòu)客戶評價之學(xué)科榜單 / 113
第五節(jié) 留學(xué)中介機(jī)構(gòu)客戶評價之留學(xué)階段榜單 / 115
第六節(jié) 中介機(jī)構(gòu)評價指數(shù)榜單對留學(xué)家庭的作用與價值 / 118
第六章 留學(xué)中介機(jī)構(gòu)的考察與選擇 / 121
第一節(jié) 留學(xué)家庭對中介機(jī)構(gòu)的選擇與決策路徑 / 123
一、留學(xué)想法初形成階段 /
123
二、留學(xué)申請信息早知道階段 /
124
三、留學(xué)中介機(jī)構(gòu)考察階段 /
124
四、留學(xué)中介的最終決定階段 /
125
第二節(jié) 留學(xué)中介機(jī)構(gòu)類型的選擇與預(yù)期管理 / 127
第三節(jié) 留學(xué)中介機(jī)構(gòu)的考察內(nèi)容 / 128
一、必須合法可查 / 128
二、流程規(guī)范:整個服務(wù)流程規(guī)范可靠,有內(nèi)容詳細(xì)的服務(wù)合同 / 128
三、服務(wù)人員專業(yè)可靠 / 129
第四節(jié) 簽約后對留學(xué)中介機(jī)構(gòu)服務(wù)的跟進(jìn) / 135
一、不要過分依賴中介機(jī)構(gòu) /
135
二、不要搖擺不定 / 136
三、不要不作為 / 137
四、不要不管不問 / 138
五、不要過分堅持己見 /
139
第七章 留學(xué)金融服務(wù) / 141
第一節(jié) 留學(xué)金融早知道:申請階段的資金準(zhǔn)備 / 143
第二節(jié) 留學(xué)金融巧省錢:為留學(xué)生活添便利 / 145
一、保險產(chǎn)品不可或缺 /
145
二、規(guī)避匯率風(fēng)險 / 146
三、閑置外匯理財增值 /
146
第三節(jié) 中信銀行留學(xué)金融產(chǎn)品:助力留學(xué)之路 / 147
一、國際匯款業(yè)務(wù) / 147
二、個人外匯業(yè)務(wù) / 150
三、資金證明類 / 150
四、代理使館業(yè)務(wù) / 152
五、中信銀行卡 / 156
六、貸款業(yè)務(wù) / 158
七、外幣攜帶類業(yè)務(wù) / 158
八、代開海外賬戶 / 159
!☆} / 161
專題一 留學(xué)人群調(diào)研 / 163
一、通過中介申請出國留學(xué)人群特征 / 163
二、什么家庭更愿意送孩子出國留學(xué) / 164
三、出國經(jīng)歷對于選擇留學(xué)的影響
/ 166
四、留學(xué)預(yù)算 / 166
五、出國留學(xué)大學(xué)階段專業(yè)選擇
/ 168
專題二 留學(xué)費用分析 / 170
專題三 留學(xué)國家和地區(qū)比較 / 172
一、美國 / 172
二、加拿大 / 174
三、英國 / 176
四、澳大利亞 / 178
五、新西蘭 / 179
六、德國 / 181
七、法國 / 182
八、新加坡 / 184
九、日本 / 185
十、中國香港 / 187
專題四 留學(xué)簽證和工作簽證新政 / 189
一、美國赴美留學(xué)簽證申請更加便利,工作簽證申請人數(shù)增加,難度增大 / 189
二、加拿大豁免簽證擔(dān)保金,降低留學(xué)資金門檻 / 190
三、英國取消名校國際學(xué)生限額,增加頂級院校錄取率 / 190
三、澳洲多種途徑實現(xiàn)學(xué)業(yè)目標(biāo),較長工作簽證提供移民機(jī)會 / 192
附 錄 / 195
附錄一 留學(xué)中介機(jī)構(gòu)簡介 / 197
附錄二 2016《美國新聞和世界報道》全球大學(xué)排名 / 215
附錄三 2016 QS全球大學(xué)排名 / 220
附錄四 2016《泰晤士報》英國大學(xué)綜合排名 / 226
附錄五 2016《麥克林》加拿大大學(xué)排名 / 230
附錄六 2016 Payscale美國高校畢業(yè)生就業(yè)情況和薪資排名 / 231