定 價(jià):78 元
叢書(shū)名:珞珈法學(xué)精品文庫(kù)
- 作者:袁康 著
- 出版時(shí)間:2017/9/1
- ISBN:9787520113786
- 出 版 社:社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社
- 中圖法分類(lèi):D912.280.4
- 頁(yè)碼:352
- 紙張:膠版紙
- 版次:1
- 開(kāi)本:16開(kāi)
金融并不只意味著對(duì)利益的追逐,還應(yīng)具備對(duì)社會(huì)公平的觀照。理想的金融體系,應(yīng)當(dāng)既能從經(jīng)濟(jì)功能層面實(shí)現(xiàn)資金效用大化,又能從社會(huì)功能角度促進(jìn)財(cái)富公平分配和社會(huì)整體福利大化。隨著以金融市場(chǎng)公平進(jìn)入、金融交易公平進(jìn)行和金融福利公平分享為基本內(nèi)容的金融公平理念的勃興,金融公平開(kāi)始成為與金融效率和金融安全并列的價(jià)值目標(biāo)。金融公平的實(shí)現(xiàn)并非僅憑市場(chǎng)機(jī)制自發(fā)調(diào)整即可完成,亦不能寄望于金融市場(chǎng)主體的道德自覺(jué),必須要依靠法律制度的有效規(guī)制。
金融的本質(zhì)是什么?(代序)
關(guān)于金融的本質(zhì),無(wú)論金融學(xué)還是金融法都有過(guò)長(zhǎng)期的討論,但二者視角迥異,得出的結(jié)論也往往大相徑庭。許多金融理論家都認(rèn)為,金融學(xué)是一門(mén)僅依賴(lài)于可視事實(shí)的客觀科學(xué),它不做任何關(guān)于倫理價(jià)值的判斷。在這種邏輯假設(shè)下,金融理論的數(shù)理模型遮蔽了金融的價(jià)值取向,金融機(jī)構(gòu)與現(xiàn)代科技的全面融合遮蔽了技術(shù)主體的德行,金融工具的工程化遮蔽了金融的道德風(fēng)險(xiǎn)。于是,金錢(qián)主宰了一切,良心發(fā)生了霉變,公平遭遇了褻瀆。
傳統(tǒng)的金融法深受金融學(xué)的影響,特別是在價(jià)值觀念方面。事實(shí)上,整個(gè)金融法在價(jià)值范式上都是以安全與效率為中心進(jìn)行建構(gòu)的,因?yàn)橥ㄟ^(guò)考察金融治亂循環(huán)的發(fā)展史,不難發(fā)現(xiàn)立法者總是在金融效率與金融安全之間徘徊,不是強(qiáng)化安全就是放松管制,不是加強(qiáng)監(jiān)管就是推行金融自由化。由此可以看出,金融法價(jià)值目標(biāo)體系的演變過(guò)程就是一個(gè)在鋼絲上行走并尋求平衡的過(guò)程:鋼絲的一邊是金融效率,另一邊則是金融安全。然而,達(dá)致“鋼絲上的平衡”絕非易事,因?yàn)檫@種平衡既要確保金融效率與金融安全形成有序的“范式競(jìng)爭(zhēng)”,促進(jìn)它們之間的適時(shí)替代與良性互動(dòng),又要提升金融法制的規(guī)范彈性與應(yīng)有活力。正是由于這種平衡不易達(dá)成,金融法的價(jià)值目標(biāo)時(shí)常陷入“安全至上”或“效率優(yōu)先”的觀念誤區(qū),金融法的制度設(shè)計(jì)也難免偏離金融公平的價(jià)值軌道,陷入“行政主導(dǎo)、營(yíng)利至上、管制中心”的制度窠臼。在金融效率與金融安全的價(jià)值立場(chǎng)下,金融法的經(jīng)濟(jì)性功能凸顯而社會(huì)性功能式微,金融政策工具相應(yīng)地只關(guān)注金融效率的提升和金融秩序的維護(hù),而不關(guān)注社會(huì)財(cái)富分配的調(diào)節(jié)與金融資源配置的優(yōu)化。在社會(huì)轉(zhuǎn)型的時(shí)代背景下,金融政策工具對(duì)安全或效率的過(guò)度吹捧和對(duì)公平的嚴(yán)重漠視,成為貧富懸殊、兩極分化等社會(huì)問(wèn)題潛滋暗長(zhǎng)的一個(gè)重要誘因,進(jìn)而導(dǎo)致社會(huì)陷入斷裂與失衡的“現(xiàn)代化陷阱”之中難以自拔。
2008年全球金融危機(jī)之后,關(guān)于“金融的本質(zhì)是什么”的反思與討論再度興起。人們重新深刻認(rèn)識(shí)到,金融不應(yīng)成為富人的專(zhuān)利和窮人的痛苦,金融法不應(yīng)成為“劫貧濟(jì)富”的工具和“恃強(qiáng)凌弱”的幫兇,對(duì)財(cái)富的追逐并不是金融的全部,承擔(dān)社會(huì)責(zé)任和回應(yīng)民生訴求應(yīng)當(dāng)成為金融法的正當(dāng)價(jià)值追求。在此背景下,金融與民生的關(guān)系開(kāi)始受到學(xué)界關(guān)注,金融社會(huì)屬性的強(qiáng)調(diào)、金融公平理念的提倡、法律賦權(quán)與法律賦能理念的引入正在重塑金融法的思想譜系與知識(shí)傳統(tǒng)。
在中國(guó)社會(huì)大轉(zhuǎn)型的背景下,強(qiáng)調(diào)金融公平有著特別的意義。改革開(kāi)放近40年來(lái),中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了舉世矚目的成就,經(jīng)濟(jì)規(guī)模躍居世界第二,社會(huì)財(cái)富急劇增多,人民生活水平普遍提高,具有經(jīng)濟(jì)活力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制初步形成。然而,這種用40年時(shí)間走完西方國(guó)家100年經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程的“壓縮餅干式發(fā)展”也同時(shí)聚集了發(fā)達(dá)國(guó)家上百年來(lái)所遇到的各種社會(huì)矛盾和問(wèn)題,環(huán)境惡化、資源短缺、權(quán)力腐敗等皆為其例。尤其是貧富懸殊、兩極分化、社會(huì)斷裂和權(quán)利失衡,這些世界各國(guó)及其各個(gè)歷史階段所產(chǎn)生的問(wèn)題,幾乎在同一時(shí)間并在中國(guó)這一特定空間內(nèi)全部洶涌而至,我們別無(wú)選擇地走進(jìn)了一個(gè)問(wèn)題叢生和風(fēng)險(xiǎn)重重的開(kāi)放社會(huì)。與此同時(shí),由于長(zhǎng)期以來(lái)受“法律父愛(ài)主義”的觀念束縛,我國(guó)政府對(duì)金融業(yè)管制有余而放任不足,以至于金融法缺乏應(yīng)有的精神氣質(zhì)和人文情懷,并逐漸蛻變?yōu)楣ぞ咧髁x色彩極為濃厚的管制之法。管制性的金融法與推行民主、保障民權(quán)、改善民生的時(shí)代主題相背離,也與時(shí)代發(fā)展的民生訴求之間存在內(nèi)在張力。理想的金融法應(yīng)當(dāng)是一部以公平正義為價(jià)值基礎(chǔ)、以民生訴求為制度導(dǎo)向、以金融普惠為目標(biāo)定位的金融服務(wù)法。
袁康博士對(duì)金融公平這一論題潛心研究數(shù)年,終于迎來(lái)了收獲的喜悅。這本專(zhuān)著是國(guó)內(nèi)第一部深入系統(tǒng)研究金融公平的論著,填補(bǔ)了學(xué)界研究的一塊空白,理論意義彰顯,實(shí)踐價(jià)值突出。全書(shū)視野宏闊,內(nèi)容豐富,思路清晰,富于邏輯思辨和觀點(diǎn)創(chuàng)新。特別值得肯定的是,本書(shū)將宏觀的金融結(jié)構(gòu)、微觀的金融市場(chǎng)活動(dòng)統(tǒng)合到法律調(diào)整的框架下,將普惠金融、金融消費(fèi)者保護(hù)等具體問(wèn)題都?xì)w于金融法制體系化完善的視野之中,從金融的社會(huì)功能、金融福利、金融市場(chǎng)主體能力等新的角度來(lái)探討金融法制和金融法學(xué)的完善,推動(dòng)了金融法基礎(chǔ)理論的深化和創(chuàng)新,擴(kuò)展了金融法體系的范疇和疆域。作為導(dǎo)師,看到其苦心孤詣的創(chuàng)作問(wèn)世,甚感欣慰,并樂(lè)于將該書(shū)推薦給讀者。
袁康自2010年開(kāi)始追隨我學(xué)習(xí)和研究金融法,先后在武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)科獲得碩士、博士學(xué)位,攻讀博士學(xué)位期間受?chē)?guó)家留學(xué)基金委資助赴加州大學(xué)伯克利分校法學(xué)院訪學(xué)一年,博士畢業(yè)后留校工作,我們也從師生關(guān)系變?yōu)榱送玛P(guān)系。他身上有一種天然的學(xué)術(shù)氣質(zhì):敏銳、勤奮、有靈性。在見(jiàn)證其學(xué)術(shù)成長(zhǎng)的過(guò)程中,我也在不斷地收獲著教書(shū)育人的快樂(lè)。期望袁康博士不忘初心,在學(xué)術(shù)之路上砥礪前行,取得更加驕人的成績(jī)。
是為序。
馮果
武漢大學(xué)法學(xué)院院長(zhǎng)、教授、博士生導(dǎo)師
2017年5月24日于珞珈山
袁康,1989年生,武漢大學(xué)-加州大學(xué)伯克利分校聯(lián)合培養(yǎng)法學(xué)博士,社會(huì)學(xué)博士后,主要研究方向?yàn)榻鹑诜ā⒆C券法和公司法,F(xiàn)為武漢大學(xué)法學(xué)院講師,中國(guó)證券法學(xué)研究會(huì)理事。發(fā)表論文20余篇,出版專(zhuān)著《社會(huì)變遷視野下的金融法理論與實(shí)踐》(與馮果教授合著),參編教材多部。曾獲得教育部博士研究生學(xué)術(shù)新人獎(jiǎng)、武漢大學(xué)研究生“十大學(xué)術(shù)之星”、湖北省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)優(yōu)秀成果一等獎(jiǎng)等。
金融的本質(zhì)是什么?(代序)/1
摘要/1
緒論/1
一選題背景與研究?jī)r(jià)值/2
二國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀述評(píng)/5
三研究方法與結(jié)構(gòu)框架/14
四創(chuàng)新點(diǎn)與不足/17
第1章重新審思金融:金融公平理念的勃興/20
第一節(jié)金融功能理論的拓展與金融公平的價(jià)值旨向/21
一傳統(tǒng)金融功能理論的演進(jìn)與流變/21
二金融發(fā)展的社會(huì)公平效應(yīng)/25
三金融功能的二元分野:經(jīng)濟(jì)功能與社會(huì)功能/28
四金融公平是金融社會(huì)功能的價(jià)值旨?xì)w/31
第二節(jié)金融倫理的理論深化與金融公平的倫理基礎(chǔ)/34
一理論源流:西方公平正義思想/34
二直接來(lái)源:經(jīng)濟(jì)正義理論/40
三金融倫理學(xué)的勃興/44
四金融公平是金融倫理的內(nèi)在意涵/47
第三節(jié)金融公平是金融體系運(yùn)行效率的內(nèi)在要求/50
一囚徒困境、帕累托最優(yōu)與公平效率之爭(zhēng)/51
二外部性與金融公平/55
三信息不對(duì)稱(chēng)與金融公平/58
四認(rèn)知偏差、自控缺陷與父愛(ài)主義/61
第2章金融公平的三重維度/65
第一節(jié)機(jī)會(huì)公平:金融市場(chǎng)公平進(jìn)入/66
一金融市場(chǎng)進(jìn)入機(jī)會(huì)的公平考量/66
二公平獲取金融服務(wù):基于需求者的視角/69
三公平從事金融營(yíng)業(yè):基于金融服務(wù)提供者的視角/76
第二節(jié)過(guò)程公平:金融交易公平進(jìn)行/81
一意思自治與公平原則的介入:金融交易過(guò)程中的公平/81
二金融交易主體地位平等/84
三金融交易權(quán)利義務(wù)對(duì)等/86
四金融交易遵循公平的市場(chǎng)規(guī)則/90
第三節(jié)結(jié)果公平:金融福利公平分享/93
一金融體系運(yùn)行的結(jié)果公平:基于福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角/94
二個(gè)體金融福利的公平分配與調(diào)節(jié)/99
三社會(huì)整體福利的提升/103
第3章金融公平法律實(shí)現(xiàn)的路徑選擇及內(nèi)在機(jī)理/107
第一節(jié)實(shí)現(xiàn)金融公平的路徑選擇/108
一市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)及其固有缺陷/108
二道德實(shí)現(xiàn)及其先天不足/112
三政策實(shí)現(xiàn)及其現(xiàn)實(shí)弊端/116
四法律實(shí)現(xiàn):揚(yáng)長(zhǎng)避短的最優(yōu)選擇/119
第二節(jié)金融公平法律實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵要素/124
一主體要素:主體能力/124
二結(jié)構(gòu)要素:金融結(jié)構(gòu)/130
三行為要素:市場(chǎng)行為/136
四工具要素:法律制度/139
第三節(jié)金融公平法律實(shí)現(xiàn)的調(diào)整方法/144
一賦能/145
二強(qiáng)制/148
三激勵(lì)/152
四調(diào)控/156
第4章全球?qū)嵺`與中國(guó)問(wèn)題:金融公平法律實(shí)現(xiàn)的經(jīng)驗(yàn)與困境/159
第一節(jié)發(fā)展中國(guó)家的金融公平法律實(shí)現(xiàn):金融包容的視角/160
一印度:小微金融法制保障體系/163
二南非:移動(dòng)貨幣的監(jiān)管與激勵(lì)/170
三巴西:代理銀行與直接信貸的經(jīng)驗(yàn)/174
第二節(jié)美國(guó)的金融公平法律實(shí)現(xiàn):金融消費(fèi)者保護(hù)的視角/176
一基于強(qiáng)制性義務(wù)的行為約束:以信貸公平為例/178
二基于激勵(lì)的外部約束:以告密者制度為例/183
三基于主體能力調(diào)節(jié):以金融教育制度為例/186
第三節(jié)金融公平法律實(shí)現(xiàn)的中國(guó)語(yǔ)境/189
一新興加轉(zhuǎn)軌背景下中國(guó)金融公平的雙重任務(wù)/189
二我國(guó)金融公平法律實(shí)現(xiàn)的制度嘗試/193
三我國(guó)金融公平法律實(shí)現(xiàn)的問(wèn)題與不足/213
第5章范式重構(gòu)與進(jìn)路變革:我國(guó)金融公平法律實(shí)現(xiàn)的具體路徑/219
第一節(jié)法律制度完善的系統(tǒng)設(shè)計(jì)路徑/220
一將金融公平確立為金融法的基本原則和價(jià)值目標(biāo)/221
二健全金融公平法律制度內(nèi)容體系/224
三提高金融公平法律制度的層級(jí)/226
四合理運(yùn)用金融公平法律調(diào)整方法/229
第二節(jié)主體能力提升的法律實(shí)現(xiàn)路徑/232
一提高市場(chǎng)主體的金融素養(yǎng)/232
二基于能力集合的團(tuán)體資格確認(rèn)和法律保障/238
三確認(rèn)和保障弱勢(shì)市場(chǎng)主體的權(quán)利/242
第三節(jié)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的法律實(shí)現(xiàn)路徑/248
一放松金融管制/249
二適度干預(yù)調(diào)控/256
三消除金融壟斷/262
第四節(jié)市場(chǎng)行為約束的法律實(shí)現(xiàn)路徑/268
一加強(qiáng)市場(chǎng)行為監(jiān)管/269
二推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任法律化/275
結(jié)論/281
參考文獻(xiàn)/285
不忘初心方得始終——代后記/319