前　　言

貧困是困擾人類(lèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人類(lèi)自身發(fā)展的重大問(wèn)題。黨中央一直高度重視扶貧工作。特別是近年來(lái)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央的領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)人民生活不斷改善，脫貧攻堅(jiān)取得決定性進(jìn)展，６０００多萬(wàn)貧困人口穩(wěn)定脫貧，貧困發(fā)生率從１０％以上下降到４％以下。但與此同時(shí)，深度貧困尚未根除，幾千萬(wàn)貧困人口還沒(méi)有穩(wěn)定脫離貧困，脫貧攻堅(jiān)的任務(wù)還十分艱巨。黨的十九大報(bào)告明確指出，讓貧困人口和貧困地區(qū)同全國(guó)一道進(jìn)入全面小康社會(huì)是我們黨的莊嚴(yán)承諾。要?jiǎng)訂T全黨全國(guó)全社會(huì)力量，堅(jiān)持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧 ，堅(jiān)持大扶貧格局，注重扶貧同扶志、扶智相結(jié)合 ，確保到二〇二〇年我國(guó)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困，做到脫真貧、真脫貧 。這是黨中央向全國(guó)人民、向全世界作出的莊嚴(yán)承諾。主動(dòng)對(duì)接中央號(hào)召，主動(dòng)參與到脫貧攻堅(jiān)決戰(zhàn)決勝的偉大斗爭(zhēng)中來(lái)是每一位當(dāng)代中國(guó)公民的時(shí)代責(zé)任和光榮使命。

王寧同志是我和許月明老師共同指導(dǎo)的一名博士研究生。２０１２年他剛開(kāi)始構(gòu)思選題時(shí)，我國(guó)的貧困情況還比較復(fù)雜，一方面存在數(shù)千萬(wàn)絕對(duì)貧困人口，一方面還存在區(qū)域性、整體性的貧困，僅河北省就有６２個(gè)國(guó)家和省級(jí)的貧困縣，有６９４萬(wàn)農(nóng)村貧困人口，扶貧壓力大、任務(wù)重，雖然各級(jí)黨委、政府都采取了許多強(qiáng)有力的措施開(kāi)展扶貧解困，但脫貧難、返貧易。如何找到更多更有效的措施，更有針對(duì)性、更穩(wěn)定地解決貧困問(wèn)題是各方普遍關(guān)注的問(wèn)題。王寧出生于農(nóng)村，本科就讀于河北農(nóng)業(yè)大學(xué)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理專(zhuān)業(yè)，對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民有著深厚的感情。博士論文開(kāi)題時(shí)他在河北金融學(xué)院從事教學(xué)管理和研究工作，對(duì)金融學(xué)科知識(shí)有一定的掌握，對(duì)金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用有深刻的感受，所以當(dāng)他提出這個(gè)選題構(gòu)思時(shí)我們一拍即合，就把博士研究課題與政府關(guān)注、社會(huì)需要、群眾急需解決的重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題結(jié)合起來(lái)，研究金融扶貧問(wèn)題。

金融應(yīng)不應(yīng)該參與扶貧？應(yīng)該如何參與扶貧？金融機(jī)構(gòu)如何在遵守金融規(guī)則、順應(yīng)金融規(guī)律、確保合理利潤(rùn)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，更好地支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、履行社會(huì)責(zé)任、推動(dòng)扶貧攻堅(jiān)、推動(dòng)社會(huì)發(fā)展？這是我們關(guān)注的重點(diǎn)。我們認(rèn)真梳理相關(guān)的研究基礎(chǔ)，反復(fù)調(diào)整研究思路和重點(diǎn)，多次深入到基層，走訪農(nóng)戶(hù)、中小企業(yè)、村委會(huì)，走訪銀行、保險(xiǎn)和證券等金融機(jī)構(gòu)，走訪地方政府的扶貧辦、金融辦等相關(guān)部門(mén)，分析評(píng)估相關(guān)扶貧項(xiàng)目立項(xiàng)及實(shí)施情況。隨著調(diào)查研究的不斷深入，對(duì)金融扶貧的必要性、可行性、價(jià)值意義以及機(jī)理模式等的認(rèn)識(shí)不斷加深，研究的技術(shù)路線不斷完善，研究的目標(biāo)和內(nèi)容愈發(fā)清晰。

通過(guò)研究認(rèn)為，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融扶貧應(yīng)該而且必須是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重大舉措和關(guān)鍵支撐，是我國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略不可或缺的重要組成部分。我們注意到，２０１５年１２月中央扶貧開(kāi)發(fā)工作會(huì)議上，習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)：要做好金融扶貧這篇文章 要通過(guò)完善激勵(lì)和約束機(jī)制，推動(dòng)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施特惠金融政策，加大對(duì)脫貧攻堅(jiān)的金融支持力度 。李克強(qiáng)總理強(qiáng)調(diào)：必須采取綜合措施，鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)性、政策性、開(kāi)發(fā)性、合作性等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)扶貧開(kāi)發(fā)的金融支持 �！吨泄仓醒搿�國(guó)務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》提出了金融支持脫貧攻堅(jiān)的２０條舉措。與過(guò)去單純輸血的粗放式扶貧相比，金融扶貧重在 造血 ，其有利于增加貧困地區(qū)金融服務(wù)的可獲得性和提高扶貧開(kāi)發(fā)的精準(zhǔn)性。我們注意到，近幾年金融扶貧工作在一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)（如湖北恩施自治州、廣西田東縣、河北阜平縣等地）得到了成功實(shí)踐。我們對(duì)金融扶貧系統(tǒng)研究的重要理論與現(xiàn)實(shí)意義也不斷加深認(rèn)識(shí)。通過(guò)研究論證金融扶貧的動(dòng)因，闡釋金融扶貧的機(jī)理，在分析我國(guó)金融扶貧的現(xiàn)狀和制約因素、借鑒國(guó)外農(nóng)村金融反貧困發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，構(gòu)建比較實(shí)用的金融扶貧研究框架，提出有效推進(jìn)金融扶貧的思路與舉措，我們認(rèn)為，這對(duì)豐富和發(fā)展貧困和反貧困理論，為政府和金融機(jī)構(gòu)持續(xù)推動(dòng)金融扶貧工作提供更為充分的理論支撐和決策參考具有一定的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。

王寧同志在通過(guò)答辯的博士論文基礎(chǔ)上，結(jié)合新的形勢(shì)和新的研究，對(duì)文稿進(jìn)行了修改完善，送交出版，旨在與同行推動(dòng)交流和更加深入的研究。本書(shū)重點(diǎn)交流五個(gè)方面的階段性研究工作：一是金融扶貧動(dòng)因的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，分析闡述信貸權(quán)是包括貧困人口在內(nèi)的所有人不可或缺的基本權(quán)利；金融服務(wù)及金融產(chǎn)品具有準(zhǔn)公共物品屬性；金融企業(yè)應(yīng)承擔(dān)五大社會(huì)責(zé)任；二是分析評(píng)估當(dāng)前我國(guó)貧困現(xiàn)狀與特征，分析我國(guó)農(nóng)村貧困的金融成因，分析金融扶貧主要制度安排及金融機(jī)構(gòu)扶貧實(shí)踐，分析金融扶貧的制約因素；三是分析闡述金融扶貧直接作用機(jī)理，并對(duì)直接效應(yīng)進(jìn)行實(shí)證分析；四是分析闡述金融扶貧的間接作用機(jī)理，并對(duì)間接效應(yīng)進(jìn)行實(shí)證分析；五是從理念、體系、機(jī)制、模式和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面進(jìn)行探索，分析論證金融扶貧本身存在的公益性和商業(yè)性雙重目標(biāo)導(dǎo)致的矛盾和沖突。

當(dāng)然，所做研究還有很多需要進(jìn)一步持續(xù)深化之處，我們期待著與關(guān)心關(guān)注金融扶貧的各界人士加強(qiáng)交流，深入研討，共同為我們偉大的祖國(guó)脫貧攻堅(jiān)，為全面建成小康社會(huì)作出我們的一份貢獻(xiàn)。

博士生導(dǎo)師：張義珍教授　許月明教授

二〇一七年十二月二十二日