本報告是中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展系列研究報告的第二本。針對造成村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分化的重要原因是部分村鎮(zhèn)銀行市場定位不清，沒有認識到自己社區(qū)微銀行的性質(zhì)，不能深入社區(qū)服務小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民這一問題，利用參加“全國村鎮(zhèn)銀行綜合業(yè)務發(fā)展情況排名活動”調(diào)研的116家村鎮(zhèn)銀行提供的數(shù)據(jù)以及中國銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，重點分析了村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的分化狀況，并運用社區(qū)銀行理論，分析了村鎮(zhèn)銀行的社區(qū)微銀行特性和“立足縣域，服務小微”的基本市場定位。著重分析了國內(nèi)現(xiàn)有的村鎮(zhèn)銀行運用金融科技的各種做法和效果，以及分析了存在的困難的努力解決的方向并提了建立智慧型銀行的做法。在以上分析的基礎(chǔ)上，本報告得出結(jié)論與建議，為政府與村鎮(zhèn)銀行及其發(fā)起行更好地推動村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，完善和提高我國農(nóng)村金融發(fā)展水平，推動普惠金融目標的實現(xiàn)做出貢獻。