農(nóng)村金融一直是我國(guó)金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié),破解農(nóng)村金融難題和困境,不僅需要充分發(fā)揮商業(yè)性金融配置金融資源的決定性作用,也不能忽視政策性金融對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的補(bǔ)充完善性及首倡誘導(dǎo)與虹吸擴(kuò)張性等特殊功能作用;不僅需要從資源配置的經(jīng)濟(jì)有效性方面進(jìn)行經(jīng)濟(jì)金融學(xué)研究,也需要從資源配置的社會(huì)合理性方面進(jìn)行社會(huì)學(xué)探析,因而有必要從社會(huì)學(xué)的新視野探尋農(nóng)村政策性金融制度建設(shè)與創(chuàng)新發(fā)展的新思路。
金融學(xué)并非只是關(guān)注強(qiáng)勢(shì)群體或優(yōu)質(zhì)客戶以實(shí)現(xiàn)金融資源經(jīng)濟(jì)有效性配置和利潤(rùn)最大化的一種商業(yè)性金融,也包括與之對(duì)稱、平行、并列和互補(bǔ)且只關(guān)注和服務(wù)強(qiáng)位弱勢(shì)群體進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融資源社會(huì)合理性配置的非營(yíng)利性目的的政策性金融,而后者也是金融學(xué)與社會(huì)學(xué)的一種巧妙結(jié)合體和有機(jī)結(jié)合體,使往往關(guān)注弱勢(shì)群體的社會(huì)學(xué)也能更多更好地體現(xiàn)社會(huì)顯學(xué)的屬性。因此,農(nóng)村金融問(wèn)題還需要從社會(huì)學(xué)的角度來(lái)分析農(nóng)村政策性金融制度的優(yōu)化,滿足農(nóng)村強(qiáng)位弱勢(shì)群體的有效金融需求。綜觀本領(lǐng)域國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究文獻(xiàn),一般是運(yùn)用社會(huì)學(xué)理論與方法分析某種金融社會(huì)問(wèn)題,但未曾發(fā)現(xiàn)專(zhuān)門(mén)論及農(nóng)村政策性金融與社會(huì)關(guān)系的著述。從經(jīng)濟(jì)社會(huì)學(xué)視閾研究農(nóng)村政策性金融制度的社會(huì)建構(gòu)與創(chuàng)新問(wèn)題,在國(guó)內(nèi)外相關(guān)學(xué)術(shù)領(lǐng)域也比較鮮見(jiàn),可以作為推進(jìn)和繁榮農(nóng)村金融學(xué)與金融社會(huì)學(xué)理論研究的又一個(gè)嶄新突破口,因而具有學(xué)科建設(shè)與發(fā)展的理論前沿性。無(wú)論是金融社會(huì)學(xué)還是社會(huì)金融學(xué),研究的對(duì)象是金融與社會(huì),是從金融的視角研究社會(huì)問(wèn)題,用社會(huì)學(xué)的理論和方法研究金融問(wèn)題。本學(xué)科的學(xué)術(shù)價(jià)值和應(yīng)用前景廣闊而深遠(yuǎn),但在國(guó)內(nèi)外目前還是處于創(chuàng)立發(fā)展時(shí)期,立題而尚未破題。本書(shū)作為教育部人文社會(huì)科學(xué)研究規(guī)劃基金項(xiàng)目“農(nóng)村政策性金融制度創(chuàng)新的社會(huì)學(xué)研究”(2014JX20635)的研究成果,無(wú)疑將會(huì)對(duì)本學(xué)科的建設(shè)和發(fā)展及理論研究起到一個(gè)重要的推進(jìn)作用。
不久前,在2016中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇暨第四屆銀行綜合評(píng)選頒獎(jiǎng)典禮上,作為我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行即中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行榮獲“最佳政策性銀行”。這標(biāo)志著我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始不斷強(qiáng)化其政策性職能和政策性金融宗旨理念,但還需要向著辦成真正的政策性金融機(jī)構(gòu)改革目標(biāo)繼續(xù)努力,因?yàn)樽叩迷龠h(yuǎn),也不能忘記為什么要出發(fā)。黨的十八屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于深化改革若干重大問(wèn)題決定》提出“推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)改革”,其出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)也是在強(qiáng)調(diào)和體現(xiàn)政策性金融的宗旨目標(biāo)。
政策性金融,簡(jiǎn)而言之,就是窮人的金融,是針對(duì)金融排斥問(wèn)題的一種包容性金融;政策性金融學(xué)則是窮人的金融學(xué),也是具有中國(guó)特色的原創(chuàng)性哲學(xué)社會(huì)科學(xué)。2016年是紅軍長(zhǎng)征勝利80周年,紅軍是為窮人打天下,政策性金融則是為窮人提供融資服務(wù)。盡管古今中外一直存在著政策性金融實(shí)踐活動(dòng),但由中國(guó)人于20世紀(jì)80年代末率先從理論上發(fā)現(xiàn)、發(fā)掘這一普遍現(xiàn)象和經(jīng)濟(jì)規(guī)律,并提出政策性金融范疇及學(xué)科理論體系,也只有短暫的20多年。如今,政策性金融日益得到國(guó)內(nèi)外學(xué)者和決策層的認(rèn)同。從2004年至今的中央“一號(hào)文件”,每年都有對(duì)政策性金融的強(qiáng)調(diào)與要求。習(xí)近平總書(shū)記在2016年5月17日哲學(xué)社會(huì)科學(xué)工作座談會(huì)上指出要“結(jié)合中國(guó)特色社會(huì)主義偉大實(shí)踐,加快構(gòu)建中國(guó)特色哲學(xué)社會(huì)科學(xué)”。中國(guó)政策性金融發(fā)展的歷史悠久,可以追溯到先秦時(shí)期向貧民、小手工業(yè)者和小商販等弱勢(shì)群體進(jìn)行賒貸業(yè)務(wù)的官方信用機(jī)構(gòu)“泉府”。雖然我國(guó)專(zhuān)門(mén)的政策性金融機(jī)構(gòu)組建和運(yùn)營(yíng)時(shí)間不長(zhǎng),但是成效比較顯著,無(wú)論是開(kāi)發(fā)性政策性金融實(shí)踐,還是農(nóng)業(yè)政策性金融、進(jìn)出口政策性金融的實(shí)踐,無(wú)不具有鮮明的中國(guó)特色,因而政策性金融學(xué)也是一門(mén)亟待加快構(gòu)建的中國(guó)特色哲學(xué)社會(huì)科學(xué)。所以,不能說(shuō)外國(guó)人鮮有政策性金融或政策銀行這一提法,中國(guó)人就不能開(kāi)創(chuàng)性地提出,更不能不加分析地將政策性金融片面地統(tǒng)稱為傳統(tǒng)政策性金融,不加區(qū)別地將政策性銀行劃入舊模式開(kāi)發(fā)銀行。對(duì)政策性金融的很多誤解,也再次說(shuō)明,抓緊中國(guó)特色政策性金融學(xué)研究的必要性和緊迫性。
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王偉(1963-),金融學(xué)博士,管理學(xué)博士后,遼寧大學(xué)國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng),金融學(xué)、政策性金融學(xué)博士生導(dǎo)師,金融學(xué)國(guó)家重點(diǎn)學(xué)科政策性金融方向?qū)W術(shù)帶頭人,優(yōu)秀中青年骨干教師,主要研究領(lǐng)域:農(nóng)村金融與政策性金融,金融與社會(huì)。
第一章 引言
第一節(jié) 研究背景與意義
第二節(jié) 國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究綜述
第三節(jié) 研究框架和基本內(nèi)容
第四節(jié) 研究方法
第五節(jié) 主要?jiǎng)?chuàng)新與不足
第二章 農(nóng)村政策性金融制度建設(shè)的社會(huì)背景與理論基礎(chǔ)
第一節(jié) 農(nóng)村社會(huì)金融問(wèn)題的表現(xiàn)及成因
第二節(jié) 農(nóng)村政策性金融制度的社會(huì)學(xué)詮釋
第三章 影響農(nóng)村政策性金融制度建設(shè)的社會(huì)因素實(shí)證分析
第一節(jié) 功能失調(diào)、認(rèn)知和行為偏差與農(nóng)村政策性金融制度困境
第二節(jié) 農(nóng)戶政策性融資行為及其影響因素的社會(huì)分析
第三節(jié) 農(nóng)村中小企業(yè)融資行為調(diào)查及政策性金融制度建設(shè)
第四章 農(nóng)村政策性金融制度建設(shè)的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)因素分析
第一節(jié) 農(nóng)村政策性金融的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)場(chǎng)域
第二節(jié) 農(nóng)村政策性金融的社會(huì)資本需求
第三節(jié) 農(nóng)村政策性金融功能發(fā)揮的良性社會(huì)互動(dòng)
第五章 農(nóng)村貧困與農(nóng)村政策性金融制度的社會(huì)使命
第一節(jié) 農(nóng)村貧困的社會(huì)問(wèn)題與金融扶貧
第二節(jié) 農(nóng)村扶貧與農(nóng)村政策性金融制度的關(guān)系
第六章 社會(huì)組織視角下農(nóng)村政策性金融制度建設(shè)
第一節(jié) 農(nóng)村社會(huì)組織對(duì)農(nóng)村政策性金融影響作用的社會(huì)學(xué)分析
第二節(jié) 農(nóng)村社會(huì)組織協(xié)同助力農(nóng)村政策性金融發(fā)展的對(duì)策建議
第七章 社會(huì)控制與農(nóng)村政策性金融的依法治理
第一節(jié) 負(fù)向互動(dòng)與越軌是農(nóng)村政策性金融法制生成的社會(huì)基礎(chǔ)
第二節(jié) 法律是農(nóng)村政策性金融規(guī)范運(yùn)作的有效社會(huì)控制手段
第三節(jié) 構(gòu)建農(nóng)村政策性金融法制體系是實(shí)現(xiàn)法治化的前提條件
第八章 農(nóng)村政策性金融制度變遷的比較分析與本土特征
第一節(jié) 農(nóng)村政策性金融制度變遷的國(guó)際比較
第二節(jié) 我國(guó)農(nóng)村政策性金融制度建設(shè)的本土特征及社會(huì)職能
第九章 我國(guó)農(nóng)村政策性金融制度社會(huì)建構(gòu)的路徑設(shè)計(jì)
第一節(jié) 農(nóng)村政策性金融制度創(chuàng)新與社會(huì)建構(gòu)的路徑選擇
第二節(jié) 實(shí)現(xiàn)農(nóng)村政策性金融制度社會(huì)建構(gòu)的政策建議
參考文獻(xiàn)
《農(nóng)村政策性金融制度的社會(huì)建構(gòu)研究》:
第二,監(jiān)督機(jī)制的結(jié)構(gòu)性失衡,F(xiàn)代金融監(jiān)管體制,不僅包括傳統(tǒng)意義上的政府(主要是中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局)對(duì)商業(yè)性金融企業(yè)或金融市場(chǎng)的一般外部強(qiáng)制性金融監(jiān)管,而且包括政府對(duì)政策性金融的特殊監(jiān)督機(jī)制和結(jié)構(gòu)。目前,我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融監(jiān)督體制和監(jiān)督主體結(jié)構(gòu)存在不健全、不完善問(wèn)題,呈現(xiàn)一種分工負(fù)責(zé)、多頭決策、多頭監(jiān)管的管理體制模式,由人民銀行、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)分別從不同的角度進(jìn)行監(jiān)管或指導(dǎo)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行,同時(shí)按照監(jiān)管普通銀行的標(biāo)準(zhǔn)和方法來(lái)監(jiān)管政策性銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng);中國(guó)保監(jiān)會(huì)只監(jiān)管商業(yè)性保險(xiǎn)公司,對(duì)政策性保險(xiǎn)公司的監(jiān)督缺位。針對(duì)政策性金融組織及業(yè)務(wù)的特殊性,許多國(guó)家的政策性金融機(jī)構(gòu)一般不在中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管之列。在我國(guó),政策性金融機(jī)構(gòu)先是由人民銀行監(jiān)管,2003年后由新組建的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管,但事實(shí)上,人民銀行一直起著主導(dǎo)性和決定性監(jiān)管作用,F(xiàn)有的政策性金融監(jiān)管模式不僅理論上不合邏輯,而且不符合國(guó)際一般規(guī)則和慣例;不僅會(huì)影響政策性金融機(jī)構(gòu)規(guī)范有序地開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng),而且加劇相關(guān)問(wèn)題上的分歧、爭(zhēng)議與部門(mén)利益的爭(zhēng)奪;不僅管理部門(mén)政出多門(mén)使政策性金融機(jī)構(gòu)無(wú)所適從,而且有些環(huán)節(jié)又存在管理不嚴(yán)甚至出現(xiàn)管理的真空地帶;不僅會(huì)增加政策協(xié)調(diào)的復(fù)雜性,加大總體成本,還會(huì)降低政策的決策效率和執(zhí)行效果,損害政府部門(mén)的公信力。另外,從政策性金融監(jiān)督的權(quán)力結(jié)構(gòu)上來(lái)看,尚未建立健全內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。政策性銀行監(jiān)事會(huì)也往往是“聾子的耳朵”,沒(méi)有真正盡到對(duì)銀行進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)的職責(zé)。
第三,資本補(bǔ)償機(jī)制的結(jié)構(gòu)性失衡。政策性金融機(jī)構(gòu)履行政策性職責(zé),就意味著盈利能力的降低,很可能出現(xiàn)資金或財(cái)務(wù)缺口。所以,為了維持政策性金融機(jī)構(gòu)資金的良性循環(huán),要求財(cái)務(wù)補(bǔ)償必須是可靠的和穩(wěn)定的,并且是一種自動(dòng)的而不是主觀隨意性很大的補(bǔ)償機(jī)制。在國(guó)外,政府不僅為政策性銀行一般全額撥付資本金并可以隨時(shí)追加,而且依法免稅減稅,不斷擴(kuò)充自有資本,形成資本實(shí)力與時(shí)俱進(jìn)的機(jī)制,資本充足率也高于商業(yè)銀行。我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性銀行成立以來(lái),銀行的負(fù)債規(guī)模逐年大幅度增加,而政府注資一直沒(méi)有增加,資本充足率逐年降低,財(cái)政補(bǔ)貼力度不夠,財(cái)務(wù)補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺失,并逐漸取消了“兩稅”等優(yōu)惠政策待遇。目前國(guó)家在稅收政策、貸款風(fēng)險(xiǎn)撥備等方面沒(méi)有考慮農(nóng)業(yè)政策性金融的特殊性,有些與商業(yè)銀行執(zhí)行一樣標(biāo)準(zhǔn),有些甚至不如商業(yè)銀行,農(nóng)業(yè)政策性銀行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金嚴(yán)重不足。
第四,職能定位的結(jié)構(gòu)性失衡。職能定位是對(duì)不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)職責(zé)及其作用范圍所進(jìn)行的具體劃分和界定。政策性金融機(jī)構(gòu)的職能定位具有依法動(dòng)態(tài)調(diào)整性的特點(diǎn)和要求。我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性銀行成立以來(lái),一直存在著職能定位滯后的結(jié)構(gòu)性失衡問(wèn)題。本來(lái)是應(yīng)該按照職能定位來(lái)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍,即依據(jù)一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行環(huán)境和國(guó)家政策的調(diào)整和變化。首先,相應(yīng)地重新進(jìn)行政策性金融機(jī)構(gòu)的職能定位,其次,據(jù)此調(diào)整和開(kāi)展業(yè)務(wù)。現(xiàn)在卻是倒果為因,即政策性銀行不規(guī)范地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)范圍后,倒逼政府按其既成事實(shí)來(lái)調(diào)整政策性銀行的職能定位。職能定位不清,導(dǎo)致政策性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大,與商業(yè)性金融競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)日益明顯。1998年以來(lái),特別是2004年以來(lái),由于無(wú)法律約束和業(yè)務(wù)范圍頻繁調(diào)整,政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍邊界變得模糊,而且隨著政策性金融機(jī)構(gòu)改革的深入,越發(fā)變得模糊,即從有型變成無(wú)型,經(jīng)營(yíng)原則由不與商業(yè)性金融競(jìng)爭(zhēng)變?yōu)榇竺娣e競(jìng)爭(zhēng),經(jīng)營(yíng)手段由形式上的市場(chǎng)化運(yùn)作變?yōu)閷?shí)質(zhì)上的市場(chǎng)化改造,經(jīng)營(yíng)目標(biāo)由保本微利變?yōu)槔麧?rùn)最大化。1994年,國(guó)務(wù)院以政策性銀行章程的形式,分別對(duì)三家政策性銀行的主要任務(wù)及業(yè)務(wù)范圍作了規(guī)定。十多年來(lái),政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大,已超出章程所規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍。這種不斷擴(kuò)大的業(yè)務(wù)范圍,許多是在沒(méi)有法律法規(guī)約束基礎(chǔ)上的不規(guī)范行為。
……