本書(shū)圍繞民營(yíng)銀行的申辦與經(jīng)營(yíng),探討以下幾個(gè)問(wèn)題:第一,發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的背景及政策演進(jìn);第二,境內(nèi)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行對(duì)主發(fā)起企業(yè)的資質(zhì)要求,申請(qǐng)、籌建、開(kāi)業(yè)準(zhǔn)備各個(gè)階段的時(shí)間安排和需要準(zhǔn)備的相關(guān)材料;第三,民營(yíng)銀行如何進(jìn)行特色化經(jīng)營(yíng);第四,民營(yíng)銀行如何進(jìn)行有效監(jiān)管;第五,分析首批試點(diǎn)5家民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)特色與情況;第六,系統(tǒng)地梳理了相關(guān)法律、法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及國(guó)家政策等;谏鲜鰡(wèn)題,本書(shū)在介紹民營(yíng)銀行設(shè)立的背景與意義、梳理相關(guān)法律法規(guī)和政策的基礎(chǔ)上,側(cè)重論述了民營(yíng)銀行申辦、籌建與開(kāi)業(yè)的程序,以及需要準(zhǔn)備的相關(guān)文件、注意事項(xiàng),同時(shí)集中分析了首批5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)情況。本書(shū)試圖通過(guò)對(duì)申辦和經(jīng)營(yíng)民營(yíng)銀行進(jìn)行系統(tǒng)的論述,為民營(yíng)銀行相關(guān)領(lǐng)域的實(shí)踐者、研究者提供參考。
本書(shū)在介紹民營(yíng)銀行設(shè)立的背景與意義、梳理相關(guān)法律法規(guī)和政策的基礎(chǔ)上,側(cè)重論述了民營(yíng)銀行申辦、籌建與開(kāi)業(yè)的程序,以及需要準(zhǔn)備的相關(guān)文件、注意事項(xiàng),同時(shí)集中分析了首批5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)情況。
2016年5月18日,據(jù)重慶市金融辦消息,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)批復(fù)同意在重慶市籌建重慶富民銀行,銀行類(lèi)別為民營(yíng)銀行。作為進(jìn)入論證階段的12家民營(yíng)銀行中首家獲批的民營(yíng)銀行,重慶富民銀行的獲批也意味著第二批民營(yíng)銀行正式開(kāi)閘。民營(yíng)銀行試點(diǎn)作為近年來(lái)金融改革的重要事項(xiàng),其工作進(jìn)展一直受到各方的高度關(guān)注。而事實(shí)上,國(guó)家已經(jīng)相繼推出一系列政策法規(guī),積極推動(dòng)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域。
2013年6月,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議首次提出“探索設(shè)立民營(yíng)銀行”;2013年7月,國(guó)務(wù)院辦公廳正式下發(fā)《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,明確提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)”;2014年3月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作,首批5家銀行——深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行及浙江網(wǎng)商銀行獲準(zhǔn)籌建,并在2015年相繼開(kāi)業(yè);2015年6月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》,標(biāo)志著民營(yíng)銀行試點(diǎn)改革已步入常態(tài)化發(fā)展;2015年8月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)推出市場(chǎng)準(zhǔn)入實(shí)施細(xì)則,其中規(guī)定了商業(yè)銀行的一系列設(shè)立標(biāo)準(zhǔn),成為民營(yíng)銀行申請(qǐng)及審批的重要政策參考文件。
在政策推動(dòng)下,首批5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行獲批,并于2015年相繼開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。第二批12家民營(yíng)銀行也通過(guò)論證環(huán)節(jié),銀監(jiān)會(huì)推行限時(shí)審批制度,受理時(shí)長(zhǎng)從6個(gè)月縮減至4個(gè)月,且將審批權(quán)限下放至地方銀監(jiān)局,秉承“成熟一家設(shè)立一家”的原則,或?qū)㈥懤m(xù)公布。
從2014年開(kāi)始試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行的情況來(lái)看,這5家民營(yíng)銀行的運(yùn)行總體是平穩(wěn)的,為傳統(tǒng)市場(chǎng)帶來(lái)了一些新的活力。由于民營(yíng)銀行數(shù)量比較少,規(guī)模也比較小,所以影響還不太明顯,但也取得了很好的社會(huì)反響。到2015年年末,這5家民營(yíng)銀行的資產(chǎn)總額是794億元,負(fù)債總額是651億元。這5家民營(yíng)銀行在經(jīng)營(yíng)上還是很審慎的,它們的各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)基本達(dá)標(biāo)。這說(shuō)明這5家民營(yíng)銀行從誕生之初就體現(xiàn)了審慎經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。
由于開(kāi)業(yè)時(shí)間尚短,如銀行卡業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等許多業(yè)務(wù)資格還有待批準(zhǔn)或受到監(jiān)管的限制,要判斷5家民營(yíng)銀行真正的差異化模式,還需要更長(zhǎng)時(shí)間的觀察。在戰(zhàn)略明確、定位清晰的前提下,隨著時(shí)間的推移,這些民營(yíng)銀行在細(xì)分市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力將會(huì)逐漸顯現(xiàn)出來(lái),并對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的健康發(fā)展產(chǎn)生積極的影響。
結(jié)合上述民營(yíng)銀行的試點(diǎn)情況,本書(shū)整體上按照《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》及銀監(jiān)會(huì)相關(guān)政策的框架撰寫(xiě),主要探討以下幾個(gè)方面的問(wèn)題:
第一,發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的背景及政策演進(jìn)。
第二,境內(nèi)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行對(duì)主發(fā)起企業(yè)的資質(zhì)要求,申請(qǐng)、籌建、開(kāi)業(yè)準(zhǔn)備各個(gè)階段的時(shí)間安排和需要準(zhǔn)備的相關(guān)材料。
第三,民營(yíng)銀行如何進(jìn)行特色化經(jīng)營(yíng)。
第四,民營(yíng)銀行如何進(jìn)行有效監(jiān)管。
第五,分析首批試點(diǎn)5家民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)特色與情況。
第六,系統(tǒng)地梳理了相關(guān)法律、法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及國(guó)家政策等。
基于上述問(wèn)題,本書(shū)在介紹民營(yíng)銀行設(shè)立的背景與意義、梳理相關(guān)法律法規(guī)和政策的基礎(chǔ)上,側(cè)重論述了民營(yíng)銀行申辦、籌建與開(kāi)業(yè)的程序,以及需要準(zhǔn)備的相關(guān)文件、注意事項(xiàng),同時(shí)集中分析了首批5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)情況并梳理了現(xiàn)行的監(jiān)管政策,期望通過(guò)對(duì)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的專(zhuān)業(yè)、系統(tǒng)論述,為潛在主發(fā)起企業(yè)負(fù)責(zé)人和該領(lǐng)域研究人員提供參考。
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2001年8月開(kāi)始在中國(guó)人民銀行研究生部工作,歷任教研處副處長(zhǎng)、行政處副處長(zhǎng)(主持工作)。2012年3月調(diào)入清華大學(xué),任清華大學(xué)五道口金融學(xué)院校友辦主任,清華校友總會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng),《清華金融評(píng)論》副主編。
第1章 概述 1
1.1 我國(guó)民營(yíng)銀行的概念、特征及發(fā)展歷程 2
1.1.1 民營(yíng)銀行的概念 2
1.1.2 我國(guó)民營(yíng)銀行的特征 6
1.1.3 民營(yíng)銀行的發(fā)展歷程 13
1.2 發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的背景 18
1.2.1 民營(yíng)銀行設(shè)立的宏觀經(jīng)濟(jì)背景 19
1.2.2 民營(yíng)銀行設(shè)立所處的金融背景 26
1.3 發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的意義 34
第2章 設(shè)立民營(yíng)銀行相關(guān)的政策法規(guī)演進(jìn) 41
2.1 相關(guān)商業(yè)銀行法律法規(guī)闡述 42
2.1.1 《中華人民共和國(guó)公司法》 43
2.1.2 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 43
2.1.3 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 45
2.1.4 《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序
規(guī)定》 46
2.1.5 《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員
任職資格管理辦法》 47
2.1.6 《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法(修訂)》、
《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求》 48
2.1.7 《商業(yè)銀行公司治理指引》 53
2.1.8 《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)城市商業(yè)銀行
股權(quán)管理的通知》 53
2.1.9 《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)中小商業(yè)銀行主要股東資格
審核的通知》 54
2.1.10 《試點(diǎn)民營(yíng)銀行監(jiān)督管理辦法(討論稿)》(官方未公布) 55
2.2 相關(guān)政策演進(jìn)闡述 57
2.2.1 2010年5月7日,國(guó)務(wù)院《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康
發(fā)展的若干意見(jiàn)》 57
2.2.2 2012年5月25日《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本
進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》 57
2.2.3 2013年6月陸家嘴論壇 58
2.2.4 2013年上半年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議暨經(jīng)濟(jì)金融
形勢(shì)分析會(huì)議 59
2.2.5 2013年7月國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型
升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》 59
2.2.6 2013年11月,十八屆三中全會(huì)《中共中央關(guān)于全面深化
改革若干重大問(wèn)題的決定》 60
2.2.7 民營(yíng)銀行試點(diǎn)五大原則 61
2.2.8 2014年1月,全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議――明確將試點(diǎn)先行 61
2.2.9 2014年3月11日,銀監(jiān)會(huì)公告民營(yíng)銀行首批試點(diǎn)名單確定 62
2.2.10 2014年9月首批5家民營(yíng)銀行全部批復(fù)籌建 63
2.2.11 2015年5月首批5家民營(yíng)銀行全部批復(fù)開(kāi)業(yè) 64
2.2.12 國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn) 65
第3章 首批5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行情況介紹 70
3.1 微眾銀行 71
3.1.1 微眾銀行基本情況 71
3.1.2 微眾銀行市場(chǎng)定位 77
3.1.3 微眾銀行開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況 78
3.2 浙江網(wǎng)商銀行 82
3.2.1 浙江網(wǎng)商銀行基本情況 82
3.2.2 浙江網(wǎng)商銀行市場(chǎng)定位 85
3.3 上海華瑞銀行 86
3.3.1 上海華瑞銀行基本情況 86
3.3.2 上海華瑞銀行市場(chǎng)定位 87
3.3.3 上海華瑞銀行開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況 89
3.4 天津金城銀行 92
3.4.1 天津金城銀行基本情況 92
3.4.2 天津金城銀行市場(chǎng)定位 95
3.4.3 天津金城銀行開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況 96
3.5 溫州民商銀行 97
3.5.1 溫州民商銀行基本情況 97
3.5.2 溫州民商銀行市場(chǎng)定位 101
3.5.3 溫州民商銀行開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況 102
第4章 民營(yíng)銀行申請(qǐng) 105
4.1 申請(qǐng)階段的時(shí)間安排 106
4.1.1 民營(yíng)銀行申辦的許可程序 106
4.1.2 申請(qǐng)階段主要工作 108
4.2 主發(fā)起人需要具備的條件 109
4.2.1 指導(dǎo)意見(jiàn)相關(guān)規(guī)定 110
4.2.2 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人資質(zhì) 111
4.2.3 設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件 112
4.2.4 其他相關(guān)規(guī)定 113
4.3 申請(qǐng)籌備需要準(zhǔn)備的文件 116
4.3.1 主要包括的資料 116
4.3.2 相關(guān)材料介紹 118
4.4 注意事項(xiàng) 119
4.4.1 特色定位 119
4.4.2 股權(quán)設(shè)置 122
第5章 民營(yíng)銀行籌建與開(kāi)業(yè) 130
5.1 準(zhǔn)備階段 132
5.2 籌建階段 132
5.2.1 政策規(guī)定 132
5.2.2 主要工作 133
5.2.3 籌建過(guò)程的難點(diǎn) 136
5.2.4 相關(guān)建議 137
5.3 民營(yíng)銀行開(kāi)業(yè) 137
第6章 民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)策略 139
6.1 目前城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)策略 140
6.1.1 城市商業(yè)銀行二十多年的風(fēng)雨路 140
6.1.2 城市商業(yè)銀行特色化經(jīng)營(yíng)策略 141
6.1.3 城市商業(yè)銀行差異化經(jīng)營(yíng)策略 147
6.2 民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)策略 160
6.2.1 首批5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)策略 160
6.2.2 民營(yíng)銀行特色化經(jīng)營(yíng)分析 168
第7章 民營(yíng)銀行監(jiān)管 175
7.1 城市商業(yè)銀行的監(jiān)管分析 176
7.1.1 我國(guó)城市商業(yè)銀行的由來(lái)和特征 176
7.1.2 城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 178
7.1.3 2004年《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》闡述 180
7.1.4 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的城市商業(yè)銀行監(jiān)管 183
7.1.5 城市商業(yè)銀行發(fā)展的歷史使命 185
7.2 民營(yíng)銀行特色監(jiān)管 190
7.2.1 民營(yíng)銀行監(jiān)管工作思路 191
7.2.2 民營(yíng)銀行監(jiān)管面臨的五大挑戰(zhàn) 193
7.2.3 天津金城銀行特色監(jiān)管 194
7.2.4 上海華瑞銀行特色監(jiān)管 196
7.2.5 浙江網(wǎng)商銀行特色監(jiān)管 197
7.2.6 深圳前海微眾銀行特色監(jiān)管 199
附 錄 203
編 后 記 348