前言

根據(jù)民生銀行與胡潤(rùn)百富發(fā)布的《2014—2015中國(guó)超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》顯示，中國(guó)個(gè)人資產(chǎn)達(dá)5億元以上的超高凈值人群約17000人，總計(jì)資產(chǎn)規(guī)模約31萬(wàn)億元人民幣，平均資產(chǎn)規(guī)模18.2億元人民幣。這部分人群中主要以企業(yè)主為主。這是針對(duì)中國(guó)大陸地區(qū)總資產(chǎn)超過(guò)5億元人民幣的超高凈值人群的需求開(kāi)展的專項(xiàng)研究。

縱觀從2008年到2014年的《胡潤(rùn)百富榜》歷年的榜單數(shù)據(jù)，上榜人數(shù)始終保持在1000位以上；上榜門(mén)檻從2008年的7億元人民幣上升到現(xiàn)在的20億元人民幣；平均財(cái)富也由30億元人民幣上升到64億元人民幣；百億富豪人數(shù)由50人擴(kuò)大到176人。

截止到2015年年末，中國(guó)人均GDP超過(guò)8000美元，在衣食住行基本生活需求不斷滿足的進(jìn)程中，中國(guó)老百姓對(duì)金融和財(cái)富管理的需求日益強(qiáng)烈，無(wú)論是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)還是新型的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，都在分享這一巨大的財(cái)富管理蛋糕，超過(guò)55萬(wàn)億的居民儲(chǔ)蓄還躺在銀行的存款賬戶上，人均存款超過(guò)4萬(wàn)元的高儲(chǔ)蓄率還在等待財(cái)富管理的盛宴。

什么是理財(cái)？為什么要理財(cái)？怎樣去理財(cái)？找誰(shuí)去理財(cái)？一系列財(cái)富管理的問(wèn)題提上日程，這不再是財(cái)富管理初期懵懵懂懂地購(gòu)買(mǎi)幾個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)期，而是需要具有一定專業(yè)水準(zhǔn)的從業(yè)人員提供一系列全方位的專業(yè)化服務(wù)的時(shí)代。

首先，理財(cái)是一種觀念。常言道：“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮�！边@里蘊(yùn)含著基本的理財(cái)觀念。有人可能會(huì)說(shuō)：“我又掙不了多少錢(qián)，又有什么財(cái)可理呢？”可是那些把企業(yè)做得井井有條的業(yè)界精英、腰纏萬(wàn)貫的富家子弟，又有幾個(gè)會(huì)打理自己的個(gè)人財(cái)富呢？中國(guó)有句古話叫作“富不過(guò)三代”，意思是說(shuō)即使是富有的人最后也會(huì)揮霍一空甚至窮困潦倒。

投資銀行JP摩根的最新調(diào)查顯示,全球大部分超級(jí)富豪過(guò)去20年都不能守住巨額財(cái)富，“敗家率”達(dá)80%。有人把《福布斯》雜志最新的全球400位首富排行榜與20年前的同一排行榜相比，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，平均每5名榜上有名的超級(jí)富翁中，只有1名能在榜上屹立不倒。

富翁破產(chǎn)的原因，除了財(cái)富巨大增加了管理難度之外，更重要的是在如何使自己的財(cái)富保值增值上缺乏正確的理財(cái)方法，又不注意節(jié)約開(kāi)支，隨意地?fù)]霍，最后導(dǎo)致破產(chǎn)。

邁克·泰森擁有一雙令對(duì)手膽寒的鐵拳，但他卻不能很好地管住自己用血汗換來(lái)的金錢(qián)。2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)，這給他褒貶混雜的人生軌跡又增添了不光彩的一筆。事實(shí)上，泰森20年職業(yè)生涯中聚斂了3億至5億美元的財(cái)富，轉(zhuǎn)眼間卻灰飛煙滅了。

大腕為何陷入財(cái)務(wù)危機(jī)？在大眾眼里，著名體育明星和演藝明星都是住豪宅、開(kāi)名車的富豪一族，為什么反而會(huì)陷入財(cái)務(wù)危機(jī)呢？事實(shí)是，不會(huì)理財(cái)使他們的生活陷入窘迫。

理財(cái)是人們?nèi)粘Ｉ�活中不可或缺的一門(mén)學(xué)問(wèn)。個(gè)人理財(cái)或者個(gè)人財(cái)務(wù)策劃在西方國(guó)家早已成為一個(gè)熱門(mén)和發(fā)達(dá)的行業(yè)。西方國(guó)家的個(gè)人收入包括工作收入和理財(cái)收入兩個(gè)部分，在一個(gè)人一生的收入中，理財(cái)收入占到一半甚至更高的比例，可見(jiàn)理財(cái)在人們生活中的地位。

在我們國(guó)家，理財(cái)還處于起步階段，富裕起來(lái)的人們，產(chǎn)生了對(duì)于財(cái)富管理的強(qiáng)大現(xiàn)實(shí)需求，而對(duì)于如何理財(cái)又普遍缺乏基本知識(shí)和科學(xué)的認(rèn)識(shí)。本書(shū)的目的就在于拋磚引玉，讓每一個(gè)讀者都能從閱讀中獲得收益。

人的一生有許多夢(mèng)想，而這些夢(mèng)想的實(shí)現(xiàn)大都需要資金的支持，否則就會(huì)成為泡影。因此人們期望自己的財(cái)富不斷地增值來(lái)支持自己達(dá)成心愿，這確實(shí)是一個(gè)令人激動(dòng)的人生過(guò)程。

理財(cái)不是一時(shí)沖動(dòng)，不是投機(jī)取巧，也不是憑借運(yùn)氣，而是每個(gè)人通過(guò)學(xué)習(xí)和實(shí)踐都可以掌握的一門(mén)學(xué)問(wèn)。

本書(shū)所闡述的關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值、家庭資產(chǎn)負(fù)債分析、現(xiàn)金規(guī)劃、投資理財(cái)?shù)墓ぞ呒捌渑渲�、房產(chǎn)投資、教育金的規(guī)劃、保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)、納稅籌劃、互聯(lián)網(wǎng)金融與理財(cái)、養(yǎng)老和遺產(chǎn)繼承以及海外投資與移民問(wèn)題等方面，涉及家庭財(cái)富管理和資產(chǎn)配置的方方面面，希望本書(shū)能夠給讀者帶來(lái)一些理念的啟迪、知識(shí)的擴(kuò)展和方法的指導(dǎo)。

拿破侖曾說(shuō),中國(guó)醒來(lái)時(shí),將震撼整個(gè)世界。1978年改革開(kāi)放近40年以來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)取得了巨大的發(fā)展。中國(guó)的GDP成長(zhǎng)平均高達(dá)9%左右,是美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的3倍。經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)使老百姓財(cái)富累積快速上升,如何使手中的現(xiàn)金和其他各類資產(chǎn)保值增值,做好資產(chǎn)的配置和規(guī)劃成為現(xiàn)代中國(guó)人的新課題。

中國(guó)古語(yǔ)云“君子愛(ài)財(cái),取之有道”，今天也有俗語(yǔ)叫作“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。隨著家庭資產(chǎn)的迅速積累，理財(cái)性收入在家庭收入中的比重和地位將會(huì)越來(lái)越重要，當(dāng)你達(dá)到退休年齡，安享晚年美好生活的時(shí)候，希望我們每個(gè)人都能達(dá)到財(cái)務(wù)自由。理財(cái)收入將會(huì)為你的高品質(zhì)生活奠定雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

總之，朋友，當(dāng)你閱讀了本書(shū)，有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，那么就請(qǐng)從今天開(kāi)始投入到理財(cái)中去,在理財(cái)生活中不斷實(shí)踐，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，在理財(cái)生活中學(xué)習(xí)理財(cái)方法。真正富有的人，除了擁有金錢(qián)上的財(cái)富外，還應(yīng)擁有時(shí)間上、精神上的財(cái)富，他們應(yīng)懂得利用自己的時(shí)間，去享受努力的成果。誰(shuí)最懂得管理金錢(qián)，誰(shuí)就是最富有的人。

最后，幾句理財(cái)金語(yǔ)敬贈(zèng)各位朋友：

人生需要規(guī)劃，錢(qián)財(cái)需要打理！

你不理財(cái)，財(cái)不理你！

讓我們從現(xiàn)在開(kāi)始，學(xué)會(huì)使用每一元錢(qián)！

讓我們的人生變得美麗而快樂(lè)！

不會(huì)因?yàn)闆](méi)有錢(qián)而不快樂(lè)！

也不會(huì)因?yàn)橛辛隋X(qián)而不快樂(lè)！

真誠(chéng)地希望通過(guò)正確的財(cái)富管理和資產(chǎn)配置規(guī)劃，能使我們擁有一個(gè)高品質(zhì)的、自由自在的生活！

由于作者水平所限，書(shū)中難免有差錯(cuò)和紕漏，歡迎讀者批評(píng)指正。

北京大學(xué) 王在全

2016年10月